七日年化收益率不能代表真實(shí)收益

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著人們生活條件不斷的提高,進(jìn)行貨幣基金理財(cái)?shù)呐笥阎饾u增多,從去年的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),貨幣基金在我們生活中出現(xiàn)的頻率就更加高了起來(lái),那么到底七日年化收益率有沒(méi)有參考價(jià)值呢?

理財(cái)產(chǎn)品的火熱推出,互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始接連掀起“搶錢(qián)”活動(dòng),其中最為常見(jiàn)的是宣傳以高收益低風(fēng)險(xiǎn)著稱(chēng)的理財(cái)產(chǎn)品,如貨幣基金、債券型基金以及萬(wàn)能保險(xiǎn)等。不過(guò),需要提醒的是,有些互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品可能只是 相關(guān)公司股票走勢(shì)噱頭,投資者要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)和投資能力,不要被所謂的“高收益”忽悠。

在今年的互聯(lián)網(wǎng)金融大戲中,以余額寶為首的各種理財(cái)寶可謂搶盡了風(fēng)頭,尤其是繼余額寶綁定貨幣基金銷(xiāo)量火爆后,各大門(mén)戶(hù)網(wǎng)站電商網(wǎng)站也牽手基金公司紛紛搶占市場(chǎng),推出高收益低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金。

事實(shí)上,目前市場(chǎng)上貨幣基金和短期債券型基金的平均年化收益率只能做到3%~5%,很難做到像市場(chǎng)宣傳預(yù)期的6%~8%的高收益。同花順iFinD統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來(lái)貨幣市場(chǎng)基金的平均收益為3.59%。

由此看來(lái),投資者在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售貨幣市場(chǎng)基金高收益的同時(shí),還要和同期貨幣基金的收益情況進(jìn)行對(duì)比,否則很可能出現(xiàn)無(wú)法達(dá)成預(yù)期收益的情況。

此外,目前互聯(lián)網(wǎng)各種基金寶大多宣傳的是7日年化收益率,只代表最近7日基金的盈利水平,并不代表基金未來(lái)的收益水平,投資者若要了解基金真實(shí)的盈利能力,還要從其歷史業(yè)績(jī)上進(jìn)行考量。

全國(guó)商業(yè)銀行上周共發(fā)行非結(jié)構(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品594款,預(yù)期收益率超過(guò)6%的理財(cái)產(chǎn)品40款。平均預(yù)期收益率達(dá)5.37%,打破6月末銀行“錢(qián)荒”期間創(chuàng)下的平均收益率5.28%的紀(jì)錄。

針對(duì)高收益理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量逐步增加的情況,理財(cái)師們建議資金量較大的投資者及時(shí)關(guān)注各大銀行,特別是大型城商行以及股份制銀行近期發(fā)行的高收益理財(cái)產(chǎn)品,可分批次購(gòu)買(mǎi)不同銀行不同期限的高收益率產(chǎn)品,可分散風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)資金流動(dòng)性。

七日年化收益率的關(guān)鍵問(wèn)題并不廣為外界所知,專(zhuān)業(yè)管理貨幣基金的投資人員指出:如果貨幣基金僅靠?jī)冬F(xiàn)浮盈來(lái)提高收益率,短期內(nèi)可以把七日年化收益率做得很高,但是新進(jìn)資金的收益率就會(huì)攤薄。更為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)是,如果一只貨幣基金大幅度兌現(xiàn)前期浮盈,一旦市場(chǎng)發(fā)生變化導(dǎo)致貨幣基金收益率下降、資金大規(guī)模贖回,就有可能引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。

相比之下,投資者真正應(yīng)關(guān)心的是基于另一個(gè)常用指標(biāo)——“日萬(wàn)份收益”計(jì)算的年化收益率,這個(gè)指標(biāo)越高,投資人當(dāng)前獲得的真實(shí)收益就越高。由于日萬(wàn)份收益的波動(dòng)比七日年化收益大,專(zhuān)業(yè)投資者還會(huì)特別關(guān)注節(jié)假日萬(wàn)份收益的年化收益率,并且觀察這組指標(biāo)在一段時(shí)間內(nèi)的穩(wěn)定性。節(jié)假日萬(wàn)份收益堪稱(chēng)貨幣基金最真實(shí)的收益率,因?yàn)楣?jié)假日期間基金管理者無(wú)法對(duì)基金收益進(jìn)行調(diào)整。

理財(cái)產(chǎn)品多多少少都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的,所以說(shuō),所謂的七日年化收益率也并不能說(shuō)是完全準(zhǔn)確的,在選擇購(gòu)買(mǎi)前,了解必要的知識(shí)是非常重要的。

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