去年互聯(lián)網(wǎng)一大巨頭阿里余額寶上線之后，微信理財(cái)通也難以按捺，理財(cái)通和余額寶兩款大同小異的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在了我們的生活中，那么針對(duì)兩款完全不同渠道的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)通和余額寶到底區(qū)別是在哪里呢？

下面我們來(lái)做一個(gè)理財(cái)通和余額寶的全面對(duì)比：

轉(zhuǎn)出靈活度：

理財(cái)通只可“安全卡贖回”

余額寶內(nèi)資金可實(shí)時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、充話費(fèi)，也可以轉(zhuǎn)回到支付寶賬戶余額或銀行卡，在電腦和手機(jī)上均可自如操作，資金流動(dòng)性好于銀行定期存款，取出的時(shí)間也沒有限制。一般來(lái)說，5萬(wàn)元以下可以在2小時(shí)內(nèi)到賬，對(duì)于5萬(wàn)元以上的資金來(lái)說，建議先轉(zhuǎn)出到支付寶，再提現(xiàn)到銀行卡，超過額度的部分只能直接轉(zhuǎn)出到銀行卡，如果選擇2小時(shí)到賬，要加收0.2%的加急費(fèi)用。

理財(cái)通只能轉(zhuǎn)出到一張銀行卡內(nèi)，且“僅可使用安全卡購(gòu)買贖回”。理財(cái)通第一筆購(gòu)買使用的銀行卡將作為理財(cái)通安全卡，資金僅可使用此卡進(jìn)行購(gòu)買與贖回。單次贖回限額為5萬(wàn)元，每天可以贖回5次，每月贖回的限額為100萬(wàn)元。從到賬時(shí)間來(lái)看，微信理財(cái)通支持工行、農(nóng)行、建行等11家銀行2小時(shí)到賬，其他銀行1~3天內(nèi)到賬。

從記者具體體驗(yàn)的贖回資金速度上看，余額寶轉(zhuǎn)出42000到招行卡，13：36提交贖回訂單，13：50顯示銀行到賬(支付寶顯示的)，14：08手機(jī)收到招行到賬短信，轉(zhuǎn)出所使用的總時(shí)間是32分鐘。而理財(cái)寶14：23提交的贖回申請(qǐng)，15：35收到招行到賬短信提醒，轉(zhuǎn)出資金所用時(shí)間是72分鐘。

使用便利性：

余額寶限制較少

雖然余額寶號(hào)稱在電腦和手機(jī)上都可以方便地“立即開通”，但記者在開通余額寶時(shí)，無(wú)論在電腦還是手機(jī)上都遇到了“需要上傳身份證照片驗(yàn)證身份”的要求，并且需要兩天的審核時(shí)間。從轉(zhuǎn)入額度上來(lái)看，余額寶最少1元錢就可以轉(zhuǎn)入。從最大限額來(lái)看，支付寶“快捷支付”轉(zhuǎn)賬功能各銀行每天都有限額，如交行20000元，光大20000元，工行2000元等。如果需要轉(zhuǎn)入更多，可以在電腦用網(wǎng)銀為支付寶充值再轉(zhuǎn)入余額寶，比如用工行U盾每天的限額是200萬(wàn)，但目前余額寶要求轉(zhuǎn)入后總額持有不超過100萬(wàn)元。

安全與風(fēng)險(xiǎn)：

用戶心里仍覺“沒底”

從安全保障上來(lái)看，理財(cái)通和余額寶都提供了“資金保障服務(wù)”，余額寶宣稱“資金被盜全額補(bǔ)償”，理財(cái)通則由PICC全額投保。然而在余額寶《協(xié)議》中明確規(guī)定：“對(duì)非本公司原因造成的賬戶、密碼等信息被冒用、盜用或非法使用，由此引起的一切風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任、損失、費(fèi)用等應(yīng)由投資者自行承擔(dān)。”而理財(cái)通也稱“PICC全額投保”。余額寶可以直接用來(lái)消費(fèi)、購(gòu)物，但理財(cái)通不可以。理財(cái)通的《協(xié)議》中也規(guī)定對(duì)于“受到計(jì)算機(jī)病毒、木馬或其他惡意程序、黑客攻擊的破壞，用戶或財(cái)付通公司的電腦軟件、系統(tǒng)、硬件和通信線路出現(xiàn)故障”的情況是免責(zé)的，讓使用者仍然感到“心里沒底”。

從資金收益來(lái)看，法律規(guī)定貨幣基金不允許保證“一定盈利”，長(zhǎng)期來(lái)看，余額寶、理財(cái)通的高收益只是一個(gè)階段性現(xiàn)象。作為貨幣基金的余額寶、理財(cái)通等的風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)直接相關(guān)。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)自然大增。

收益率：

理財(cái)通理想收益更高

零錢理財(cái)，收益當(dāng)然重要。余額寶號(hào)稱“收益是銀行活期的13.9倍”，截至1月22日，余額寶七日年化收益率超過6 .0%以上已近一個(gè)月。自2013年6月剛推出的時(shí)候，余額寶的七日年化收益率自4%左右持續(xù)攀升到目前的6.4%左右，明顯高于銀行的五年定期存款收益。2月16日，余額寶的七日年化收益率為6.2980%。

據(jù)了解，余額寶目前主要投資剩余期限在1年以內(nèi)的國(guó)債、政府短期債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)貨幣工具，分享貨幣市場(chǎng)的投資收益。

一般來(lái)講，協(xié)議存款的利率會(huì)比同期同業(yè)拆借利率略高，并且可以提前支取，據(jù)天弘基金披露的數(shù)據(jù)，余額寶基金超過80%投資的是銀行協(xié)議存款。

而從理財(cái)通公布的收益率來(lái)看，則可以“讓資產(chǎn)增值更快，收益率可達(dá)活期16倍以上。”。理財(cái)通陣容堪稱豪華，首批合作伙伴包括華夏、易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富4家基金公司，2月16日的7日年化收益率為6.5430%，超過了余額寶。

收益對(duì)比

理財(cái)通7日年化收益率為6.4350%，相當(dāng)于活期存款的16倍以上;余額寶7日年化收益率為6.6180%。

平臺(tái)對(duì)比

理財(cái)通主打移動(dòng)平臺(tái);余額寶移動(dòng)、PC平臺(tái)均可購(gòu)買。

最大區(qū)別

余額寶的資金可與支付寶自由轉(zhuǎn)換，而理財(cái)寶只能和銀行卡轉(zhuǎn)出入。

可見，理財(cái)通和余額寶區(qū)別還是比較少的，兩款產(chǎn)品非常相似，用戶可以根據(jù)自己的愛好來(lái)選擇使用理財(cái)通或者是余額寶。