說起家庭理財,就不難想到制定合理的家庭理財規(guī)劃方案,合適的家庭理財規(guī)劃方案能有效的幫助我們更好的進(jìn)行家庭投資理財,那么如何制定合適的家庭理財規(guī)劃方案呢,在制定家庭理財規(guī)劃方案的時候要注意哪些問題?
如何制定家庭理財規(guī)劃方案:
簡單五步教你制定好家庭理財規(guī)劃方案:
第一步:設(shè)定理財目標(biāo),家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo),重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短,把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
第二步:了解財務(wù)狀況,可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出,對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解,并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說,家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候,這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小。
第三步:評估風(fēng)險承受能力,事實上,只要是投資,就一定會伴隨著風(fēng)險。每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險承受能力較高,可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具,如股票權(quán)證。風(fēng)險承受能力較低,可考慮一些較為保守的投資工具,如債券、保本基金等。此外,在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下,同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同,因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
第四步:選擇投資工具,在制定理財規(guī)劃時,客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具,否則在投資期間需要動用資金做其他用途時,便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。
第五步:尋求專業(yè)人士幫助,理財規(guī)劃雖然是個人私事,但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析,也未必精通投資,不少的投資者因為工作繁忙,無法緊跟市場變化。事實上,在理財規(guī)劃的每一階段,甚至每一步,都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財規(guī)劃時,不能盲目跟隨潮流,而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況,分步驟制定理財目標(biāo),然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
掌握了以上必備的制作家庭理財規(guī)劃方案后,那么在制定的時候有哪些是需要注意的呢?
且看家庭理財規(guī)劃方案要注意:
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中,減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升,教育開支的比重變得越來越大??蛻粜枰霸鐚逃M用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財務(wù)計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中,風(fēng)險無處不在,理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險,保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo),理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
掌握了制定家庭理財規(guī)劃方案五大步驟,避免制定家庭理財規(guī)劃方案的五大注意事項,相信不管是對于哪個家庭來說,都能輕而易舉的制作出合適的家庭理財規(guī)劃方案。
良好的家庭理財規(guī)劃對于一個家庭的重要性
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