據(jù)不完全統(tǒng)計,2020年中國老人將占據(jù)中國總?cè)丝谄鸫a20%,這個數(shù)字不是那么的驚人,但是卻明確的告訴我們中國已經(jīng)逐步進入到了老齡化的家庭。為了保障自己的基本生活,讓自己用有限的退休金能夠過上更安康的晚年生活,越來越多的老人選擇通過理財來改善自己的生活狀況,那么,由于老人屬于弱勢群體的一類,在警惕性和辨識性方面都有多降低,應如何警惕投資理財風險呢,開心保專業(yè)理財編輯總結(jié)幾點老人理財過程中不可不知的投資理財風險,不管是老人自己看到了解,還是作為兒女的看到后,都應該良好的提醒身邊的老人,來謹慎投資。
老人不可不知的投資理財風險:
安全性是第一位,要以穩(wěn)為主,優(yōu)先考慮能防范風險的理財產(chǎn)品,并將資金合理分配
還要充分考慮流動性,股票、黃金、分紅保險等并不適合;銀行理財產(chǎn)品、國債等才是首選
面對五花八門的理財產(chǎn)品,加上某些工作人員天花亂墜般的介紹,很多老年人云里霧里無所適從。那么從專業(yè)人士的角度看,怎樣的理財產(chǎn)品更適合老年人呢?
“老年人投資理財應首先考慮安全性,要以穩(wěn)為主,所以要優(yōu)先考慮能防范風險的理財產(chǎn)品。”浦發(fā)銀行的理財師劉禹表示,老年人更應該買固定收益類的產(chǎn)品,如銀行理財產(chǎn)品、國債等。而像股票、黃金等風險較高,分紅保險由于風險相對較大或是周期較長,也不適合老年人。一般的低風險銀行理財產(chǎn)品通常都有鎖定期,不能提前支取,因此一定要充分考慮流動性,最好將資金進行合理分配。“老年人購買理財產(chǎn)品一定要多走幾家金融機構(gòu)進行對比,多向工作人員發(fā)問,千萬不要自以為是。”劉禹說。
專家提醒:老年人在購買理財產(chǎn)品時一定要注意安全性、長期性和收益性。老年人抗風險能力較低,因此應該首先保證資金的安全,即購買低風險、投資標的穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,投資于債券和貨幣市場類的產(chǎn)品是首選;其次,養(yǎng)老投資是長期工程,因此要選擇期限較長的理財產(chǎn)品。既然是養(yǎng)老錢,安全性最重要。老年人將養(yǎng)老錢存入銀行或用來購買國債、固定收益的銀行理財產(chǎn)品等投資比較妥當,雖然這種方式比較保守,利息也不是很高,但收益卻是既穩(wěn)妥且無風險的,是以保障其大額投資成功為第一目標的。建議老年人用于進行理財?shù)馁Y金不要超過70%,即便個別老年人的家庭條件較好,抗風險能力相對較高,那么用于股票投資、收藏投資等的資金也不宜超過10%。
理財規(guī)劃師對老年人投資理財?shù)慕ㄗh:
1、老年人理財不能盲目跟風
在投資中,一般來說,風險程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目,風險程度較低的資產(chǎn)包括儲蓄存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等,中老年人在投資時可以進行適當配置。
2、“活”為要務
中老年人對于突發(fā)事件的應急能力較差,因此,對于理財?shù)牧鲃有砸蠓浅8摺C鎸@樣的情況,理財專家提醒:首先,應預留三至六個月的生活開支,放在活期存款或者可以隨時支取的理財產(chǎn)品上,以備生活上的不時之需。其次,投資期限主要以三個月至一年為宜,以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動。再者,如大額購買長期產(chǎn)品,應問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關手續(xù)。
3、“巧”是關鍵
大多數(shù)中老年人喜歡存定期存款,對高利率的三至五年的中長期定期存款尤為熱衷,但流動性差的特點又讓他們無所適從。舉個例子,如果拿3萬元做一筆三年期的定期存款,資金一下子就被凍結(jié)了三年,如果提前支取,便損失了利息。
4、“選”是根本
中老年人在做投資決策時,一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異,比如,購買理財產(chǎn)品,可以選擇保本型的產(chǎn)品,買得更安心;購買保險產(chǎn)品,可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險,一般有最低保底收益,滿足自己穩(wěn)中求勝的要求;至于基金類產(chǎn)品,中老年人可選擇風險相對較小的貨幣基金,在動蕩的市場環(huán)境下,進可攻,退可守。
了解老人理財過程中可能出現(xiàn)的風險之后,才能合理的來規(guī)避風險,畢竟辛苦積攢的金錢有限,切忌不要輕易的選擇高風險無保障的理財產(chǎn)品,來使自己竹籃打水一場空。