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年內(nèi)第六次調(diào)息昨天不期而至。令人意外的是,活期存款利率不僅沒提高反而下降了0.09個(gè)百分點(diǎn),這是5年來(lái)央行首次下調(diào)該利率。與百姓房貸最密切相關(guān)的招行五年期商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率則首次沒有變化。央行稱此次調(diào)息是為了貫徹從緊的貨幣政策,有利于防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過熱,防止物價(jià)由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@的通貨膨脹。本次調(diào)息從今日起開始實(shí)施,這也是本月初提出實(shí)施從緊貨幣政策以來(lái)首次調(diào)息。
自央行最近一次降息后,招行五年期商業(yè)貸款利率是6.55%。這是不是以為這我們?cè)谵k理房貸等各種貸款時(shí)都可以享受到這個(gè)利率呢,不然,因各地各貸款方式及個(gè)人資質(zhì)等諸多因素的影響,導(dǎo)致我們?cè)谫J款時(shí)享受到的貸款利率不可能完全一致的實(shí)行這個(gè)基準(zhǔn)利率,一般情況下是如此,不過很多時(shí)候會(huì)存在上下浮動(dòng)。
所謂基準(zhǔn)利率,是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?;鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一,在利率市場(chǎng)化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計(jì)算投資收益,以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。
本次調(diào)息后,一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%上調(diào)至4.14%,上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn),二年和三年的定期存款利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn),五年定期存款上調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的7.29%上調(diào)至7.47%,上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn);招行五年期商業(yè)貸款利率保持不變;其他檔次貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)上調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于活期存款的主要功能是用于即期支付結(jié)算,這種調(diào)整有利于引導(dǎo)居民等各類經(jīng)濟(jì)主體更多地存放短期定期存款,在保持存款流動(dòng)性的同時(shí),可以較快地得到更多的收益,提高應(yīng)對(duì)物價(jià)上漲的能力。在國(guó)內(nèi)物價(jià)水平存在上漲壓力、國(guó)際環(huán)境趨于復(fù)雜的背景下,此次利率調(diào)整,可以引導(dǎo)公眾通脹預(yù)期,發(fā)揮價(jià)格杠桿的調(diào)控作用,有利于貫徹從緊的貨幣政策。
附錄:2013最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(更新于2013年12月21日):
各項(xiàng)存款利率
活期存款0.35
整存整取定期存款-
三個(gè)月2.60
半年2.80
一年3.00
二年3.75
三年4.25
五年4.75
各項(xiàng)貸款利率
六個(gè)月5.60
一年6.00
一至三年6.15
三至五年6.40
五年以上6.55
公積金貸款-
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50
如何對(duì)待住宅商業(yè)貸款上調(diào)
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