中小企業(yè)小額商業(yè)貸款技巧

發(fā)布時間:2023-12-11

中小企業(yè)小額商業(yè)貸款技巧,首先必須建立良好的銀企關(guān)系、要講究信譽、要寫好投資項目可行性研究報告、突出項目特點、選擇合適的貸款時機、取得中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的支持。 

(1)創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請,經(jīng)銀行認可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據(jù)個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

中小企業(yè)小額商業(yè)貸款技巧符合條件的借款人,根據(jù)個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。對創(chuàng)業(yè)達到一定規(guī)模的,可給予更高額度的貸款。 創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長不超過3年。支持下崗職工創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)貸款的利率按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮,并可享受一定比例的政府貼息。

(2)中小企業(yè)小額商業(yè)貸款抵押對于需要創(chuàng)業(yè)的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。

中小企業(yè)小額商業(yè)貸款適合于創(chuàng)業(yè)者的有:不動產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、無形資產(chǎn)低壓貸款等。
中小企業(yè)小額商業(yè)貸款不動產(chǎn)。創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動產(chǎn)做抵押,向銀行獲取貸款。動產(chǎn)抵押貸款。創(chuàng)業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價證券,以及金銀珠寶首飾等動產(chǎn)做抵押,向銀行獲取貸款。

(3)質(zhì)押貸款除了存單可以質(zhì)押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%.從質(zhì)押范圍上看,范圍是比較廣的,像存款單、國庫券、提貨單、商標權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等都可以作質(zhì)押。創(chuàng)業(yè)者只要能找到屬于自己的東西,以這些權(quán)利為質(zhì)押物,就可以申請獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩(wěn)定的收入,這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象,這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)>涂梢栽诠ば?、建行等金融機構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款,在準備好各種材料的情況下,當(dāng)天即能獲得批準,從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。
(5)下崗失業(yè)人員小額貸款根據(jù)“凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員,自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的,可以持勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款規(guī)定,創(chuàng)業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員,協(xié)商后,可憑再就業(yè)優(yōu)惠證,申請辦理失業(yè)貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元,且利息是當(dāng)?shù)劂y行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員,則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
(6)國際貿(mào)易融資國際貿(mào)易融資是指政府及銀行對進出口企業(yè)提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、打包貸款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。 

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