不同階段的家庭理財方案

發(fā)布時間:2023-12-11

要圓一個美滿的人生夢,除了要有一個好的人生目標規(guī)劃外,也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需,針對不同人生階段做好理財方案,將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。既然理財是一輩子的事,何不及早認清人生各階段的責任及需求,訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢?許多理財專家都認為,一生理財規(guī)劃應趁早進行,以免年輕時任由“錢財放水流”,蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

1、求學成長期:這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標,此時即應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的“收入”應妥為運用,此時也應逐漸建立正確的消費觀念,切勿“追趕時尚”,為虛榮物質(zhì)所役。

2、入社會青年期:初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,因此時年輕,較有事業(yè)沖勁,是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。

3、成家立業(yè)期:結婚十年當中是人生轉型調(diào)適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出,理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

4、子女成長中年期:此階段的理財重點在于子女的教育儲備金,因家庭成員增加,生活開銷亦漸增,若有扶養(yǎng)父母的責任,則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量,此時因工作經(jīng)驗豐富,收入相對增加,理財投資宜采取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運用。

5、空巢中老年期:這個階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費、生活費已然減少,此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數(shù)目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準備。

6、退休老年期:此時應是財務最為寬裕的時期,但休閑、保健費的負擔仍大,享受退休生活的同時,若有“收入第二春”,則理財更應采取“守勢”,以“保本”為目的,不從事高風險的投資,以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性,因此財產(chǎn)轉移的計劃應及早擬定,評估究竟采取贈與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。

上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐,但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”,畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃,只是憑一時之間的決定主宰理財生涯,則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積,平穩(wěn)妥當?shù)纳睦碡斠?guī)劃應及早擬定,才有助于逐步實現(xiàn)“聚財”的目標,為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎。

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