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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有5項符合搜索老年保險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊老年護理險關(guān)愛老人送出溫暖: 摘要：數(shù)據(jù)顯示至2030年老齡人口將達到3.6億，占總?cè)丝诒壤_到30%。當今社會的頂梁柱由于計劃生育導致獨生子女居多，隨著老齡化社會的到來，越來越多的“4+2+1”模式家庭，將面臨經(jīng)濟上、時間上等諸多的養(yǎng)老問題。加上城市化、出國熱使得空巢老人數(shù)目大幅增長，環(huán)境污染、食品安全和科技的進步并行，使得人類壽命延長的同時，老年人各種疾病罹患率也是大幅度上升，生活半自理和完全不能自理的老年人的數(shù)量激增。關(guān)愛老年人的長期護理險也應運而生。長期護理險主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側(cè)重于提供護理保障和經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。據(jù)了解，在養(yǎng)老機構(gòu)中，臥床老人的醫(yī)藥費比例并不高，而護理費用支出相對較多，對護理資源的消耗較大。老人的醫(yī)療費可通過社保機構(gòu)報銷，但護理費對老人及其子女構(gòu)成了一定負擔。天津市養(yǎng)老院前院長李存榮稱，臥床老人年平均醫(yī)療費用不足1萬元，距離現(xiàn)行醫(yī)保政策的住院老人醫(yī)保額度還有一定空間。李存榮建議，實施生活不能自理的老人護理費由醫(yī)保統(tǒng)籌，出臺養(yǎng)老護理險制度。如老人繳納一定比例養(yǎng)老護理保險金，政府也擔負部分金額，由社?；蛏虡I(yè)保險部門統(tǒng)籌安排，支付給護理院或個人，以減輕老年人護理負擔。護理險提高老年生活質(zhì)量老年護理險是提高老年生活質(zhì)量的需要。隨著社會的發(fā)展，對于老年生活的質(zhì)量需求也越來越高。但是老年時會常常因為一些疾病導致生活不能自理，而子女通常也要上班，也要照顧下一代，沒有能力照顧。如果有一筆專門的老年長期護理金，可以雇請一個保姆照顧老人，不管對于老人本身還是子女都是不錯的選擇。投保護理險應量入為出健康險包括重疾險、醫(yī)療險、失能險和長期護理險，當發(fā)生健康風險時必定是要先治療再護理，所以在投保護理險之前需先完善諸如重疾和醫(yī)療的保障，以保證病有所醫(yī)，而且長期護理險的費率不低，所以在選擇護理險的時候要根據(jù)家庭收支情況酌情考慮，純保障型的護理險和帶有理財功能護理險，價格差別很大，建議以純保障型的為主，經(jīng)濟允許的情況下可考慮帶有理財功能的險種。投保護理險宜盡早購買與其他健康險類似，護理險對投保年齡和身體狀況都有要求，長期護理險一般的投保年齡在18-60周歲，且越早買費率越低，如果考慮自己的這方面需求，宜盡早購買，在身體健康的時候能夠順利承保，可享受的保障期限也更長。長期護理金有幾個辦法可以解決：第一個辦法是投保專門的老年護理保險；第二個是投保帶有老年長期護理金的健康保險產(chǎn)品；第三個是投保養(yǎng)老年金產(chǎn)品，按月領(lǐng)取，也可以作為護理金的一部分支出。具體那一種方法更好，要根據(jù)客戶的具體情況而定，原則上是投保宜早不宜遲。（郝波）護理險介紹目前護理保險分為：長期護理保險和老年護理保險。長期護理保險：被保險人喪失日常生活能力(穿衣，移動，行動，如廁，進食，洗澡六項中三項或以上)給付的保險金。老年護理保險金：一般是從在60開始給付，只要被保險人生存且合同有效，保險公司會按保額的百分比給付。專家介紹解決老年護理可選擇長期護理保險長期護理保險與大病險一樣屬于給付型的，在人的一生中是很重要的險種，人得了大病無外呼兩種情況：生存，身故。需要長期護理的時候，這個人就會永久失去工作的能力，如果這個時候又沒有錢，生活可想而知，人如果想有尊嚴恐怕也很難了。商業(yè)護理保險采用非強制的手段，多付多得，少付少得，可以根據(jù)居民的收入水平自發(fā)調(diào)節(jié)需求。通過市場機制配置養(yǎng)老護理資源，避免浪費。尤其對于城市的高收入群體，能夠有效彌補其對養(yǎng)老護理的高層次需求。即使在歐美發(fā)達國家，長期護理保險也是出現(xiàn)得比較晚的一個品種，到了20世紀80年代才嶄露頭角，日本也只是在2000年開始實行長期護理保險制度。從我國的市場狀況來看，2005年1月，國泰人壽保險有限公司才推出了第一款護理保險產(chǎn)品——康寧長期護理保險。

　　長期護理保險產(chǎn)品本身具有防范未來風險和理財投資的功能。從防范風險的角度來看，投保人群應當主要針對需要長期護理或者預期未來需要長期護理的老年人或其他慢性病及傷殘患者。而從投資理財?shù)慕嵌?，護理保險產(chǎn)品的投保范圍則可以適當放寬，讓年齡較輕的居民同樣可以投保。這樣不僅可以擴大保險公司資金的來源，更大范圍分散被保險人的風險，對被保險人還起到理財和抗通貨膨脹的作用。從目前我國市面上的集中護理保險產(chǎn)品來看，許多產(chǎn)品的投保人群年齡有一個上限，例如60歲以下的人群方可投保，這樣是為了規(guī)避老齡人口的賠付風險。但由于長期護理需求最旺盛的恰恰是老年人，限制了高齡老人的投保，也相當于限制了一部分利潤來源。因此，保險公司完全可以將投保年齡范圍放寬，在厘定保費和設(shè)計保險責任的時候，再針對不同的風險體現(xiàn)出費用差異，年齡越高，繳付的保費也越高。保險產(chǎn)品的精髓在于保險責任的設(shè)定。隨著保險產(chǎn)品日益多元化，許多產(chǎn)品可以有效地將護理和投資結(jié)合起來，設(shè)定不同的條款和給付條件。從當前上海護理需求的現(xiàn)狀來看，既可以開發(fā)純長期護理保險產(chǎn)品，也可以將護理保險產(chǎn)品與非機能老化導致的意外保險產(chǎn)品、重大疾病保險產(chǎn)品、理財類保險產(chǎn)品結(jié)合起來設(shè)定保險責任。

　　按照發(fā)達國家護理保險的經(jīng)驗，給付條件一般都是按照喪失日常生活自理能力和一些容易導致喪失自理能力的疾病為標準。但由于很多醫(yī)學標準難以量化，不同醫(yī)療機構(gòu)的判定方式主觀性太強，給保險給付的審定帶來了極大的困難。此外，被保險人對保險人存在道德風險的可能，隱瞞治療情況和進度，騙取醫(yī)療服務和賠付，這種問題的解決也需要一個審定機構(gòu)進行判定。可以有兩種方式解決該問題：一種方式是不同的保險公司可以指定醫(yī)院作為審定給付條件的機構(gòu)，這樣可以緩解投保人發(fā)生道德風險的可能性，但卻助長了保險公司發(fā)生道德風險的可能性。一旦醫(yī)療機構(gòu)與保險公司串通，在鑒定過程中偏向保險人，則會給許多實際上達到給付標準的被保險人出示否定意見，傷害投保人的利益。另外一種方式是由投保人出示相關(guān)患病證明，這種方案容易導致患者與醫(yī)療機構(gòu)合謀，騙取保險公司的給付。因此，解決道德風險的更佳策略是，由公共部門設(shè)立一個專業(yè)權(quán)威的第三方評估機構(gòu)，負責長期護理保險條件的審定、監(jiān)督工作，保險人與被保險人都要服從該機構(gòu)的審定，而該機構(gòu)又要受到衛(wèi)生部門或者保險監(jiān)督部門的監(jiān)督，形成權(quán)利和利益的制衡。

　　長期護理保險常見的給付方式主要包括現(xiàn)金給付、定額給付與實物給付，目前市場上的產(chǎn)品給付方式大多以保費的一定比例進行固定給付或現(xiàn)金給付。但從日本的經(jīng)驗和目前上海市的情況來看，可以考慮采用實物給付的方式。即由保險公司制定一個護理服務的列表，與定點的醫(yī)療機構(gòu)和護理機構(gòu)相掛鉤，不同的護理服務對應不同的價格標準?；颊咴诜辖o付條件之后，可以在相應的給付額度之下自由地在服務列表中選擇一個服務組合。保險公司采用實物支付的手段，與養(yǎng)老醫(yī)療機構(gòu)達成一致，以護理服務作為給付形式，可以起到自動監(jiān)管的作用。如果提供的服務質(zhì)量無法滿足被保險人的需求，將削弱保險人在市場上的競爭力，這種競爭手段必將激勵保險公司對護理人員的招聘、上崗、培訓等流程做更嚴格的改進，從而解決當前人員素質(zhì)不高的頑疾。采用實物給付的形式可以客觀上推動居家護理的覆蓋面，例如在保單上規(guī)定大部分護理服務都采用居家服務的形式，這樣不僅可以充分利用社會上閑散的醫(yī)療資源，還可以統(tǒng)一居家護理的標準，規(guī)范服務提供人群的技能和素質(zhì)。

　　保險公司可以根據(jù)居民的健康狀況、護理需求、期限以及風險厭惡程度開發(fā)滿足不同需求的保險產(chǎn)品，更加具有彈性，而由保險公司進行管理、繳費和賠付，也能夠降低公共部門的行政成本。另外，商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品還可以把目標定在年輕人身上，發(fā)揮其分散風險、投資理財以及對抗通貨膨脹的作用。2006年《健康保險管理辦法》出臺，護理保險也首次被單列為一個獨立險種類別，與疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險并列為健康保險的四種形態(tài)。這也預示著商業(yè)長期護理保險未來在我國廣闊的市場發(fā)展空間。; #老年保險 #老人保險
2024-12-02 17:53:05

購買保險購買責任險解憂大眾保險“家政無憂”綜合保障: 摘要：春節(jié)過后，全國家政市場漸漸開始活躍起來，隨著城市居民收入水平不斷提高，工作生活節(jié)奏也日益加快，普通市民對家政人員的需求非常旺盛。大眾保險股份有限公司推出“家政無憂”綜合保障計劃全面應對家政工作中的各種風險。本文就對保姆忘記關(guān)水龍頭了，家里漂亮的裝潢毀了；保姆外出買菜，不小心發(fā)生意外了；保姆擦玻璃時卻不小心掉下來摔傷了……這些損失該由誰來負責？通常不少雇用保姆的家庭都會遇到上述令人棘手的問題，而且往往都會因此糾纏不清。為了強化家政人員的基本保障，減少糾紛，自2004年7月1日起，上海在全國范圍內(nèi)首推可由雇主直接購買的“家政服務綜合險”（俗稱“保姆險”或“家政險”），一旦家政人員因為在干家務活的過程中摔倒跌傷，或是在雇用期間生病了，都可以獲得相應的保險賠償。此后，全國多地也開始推廣家政人員責任保險。根據(jù)上海的版本，“保姆險”一年30元錢就可換來最高10萬元的人身意外保障和1萬元的意外醫(yī)療保障。從事家政服務的保姆發(fā)生意外傷害身故的，可獲最高保險金額。發(fā)生意外傷害致殘的，按照殘疾程度進行相應理賠。保險有效期內(nèi)發(fā)生一次或多次保險事故的，被保險人所獲賠償金之和不超過保險單所約定的最高賠償額。由于家政服務人員流動性強，上海采用了“一次投保、全年有效”的原則來解決這個問題。雇主如果更換保姆，只需撥打上海社保局12333的有關(guān)電話變更保姆姓名即可，無需再次購買家政險。如果未及時辦理變更手續(xù)，新的家政人員即便遭受意外傷害，保險公司也不負賠償責任。為幫助客戶應對家政工作中的各種風險，大眾保險股份有限公司推出“家政無憂”綜合保障計劃。此次大眾保險聯(lián)手上海晶中信息技術(shù)有限公司歡樂保險平臺，針對家政行業(yè)精心打造的“家政無憂”具有“投保便捷、套餐豐富、保障創(chuàng)新”三大亮點。據(jù)大眾保險有關(guān)負責人介紹，“家政無憂”通過歡樂保險平臺采取了智能終端自助銷售的方式，投保人只需在家政中心的POS機上進行簡單操作，幾分鐘內(nèi)便可完成包括套餐選擇、單據(jù)生成、刷卡支付的整個投保過程。該銷售方式的創(chuàng)新不僅使銷售方式和銷售過程更透明化、便捷化，而且符合保險監(jiān)管部門對產(chǎn)品銷售中的“見費出單、實時出單”等要求。“家政無憂”系列產(chǎn)品不僅考慮到雇主對于家政人員的責任，還考慮到雇主本身的意外風險。經(jīng)過充分的市場調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，該產(chǎn)品共推出了“家政人員計劃”“普通家庭計劃”“老人家庭計劃”和“兒童家庭計劃”四款，涵蓋了家政人員、三口之家、老年家庭等不同的被保險人，滿足了雇主及家政人員的各種保障需求。此外，“家政無憂”系列產(chǎn)品中的許多保障項目在市面上同類保險產(chǎn)品中，具有全新的獨創(chuàng)性，比如“兒童家庭計劃”中的兒童走失保障、“老人家庭計劃”中的老人骨折保障等。綜上所述，該產(chǎn)品采取智能終端自助銷售方式，投保人只需在家政中心的POS機上進行簡單操作，幾分鐘內(nèi)便可完成包括套餐選擇、單據(jù)生成、刷卡支付在內(nèi)的投保過程。該產(chǎn)品包含“家政人員計劃”、“普通家庭計劃”、“老人家庭計劃”和“兒童家庭計劃”四款，涵蓋家政人員、三口之家、老年家庭等不同的被保險人。此外，產(chǎn)品中的一些保障項目具有獨創(chuàng)性，如“兒童家庭計劃”中的兒童走失保障、“老人家庭計劃”中的老人骨折保障等。; #大眾保險 #少兒保險 #老年保險 #意外險
2024-09-03 16:23:22

購買保險孝敬父母安度晚年中老年人買什么保險最保障？: 摘要：兒女長大成人以后，總想給父母買最好的東西，以回報他們的養(yǎng)育之恩，表表孝心。最近時下為父母買保險成為老年人生活的一種保障，不僅體現(xiàn)了孝敬父母的心意，更讓父母老有所養(yǎng)，安度晚年。在投保人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應該確定您更側(cè)重于解決哪方面的問題，是意外風險，生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。然后，您可以選擇一位專業(yè)的保險代理人，針對您的需求不同，代理人會給您不同的解決方案，最好能根據(jù)您父母的具體情況，量身定做保險方案。70后的孫先生已經(jīng)在北京打拼了多年,目前在一家體面的外企做財務經(jīng)理。即將而立的孫先生雖然收入不低,但是家庭負擔很重,房屋貸款、培育孩子、贍養(yǎng)父母等,哪一部分花費都不少。由于和妻子都是獨生子女,需要贍養(yǎng)四位老人,孫先生感到了肩上擔子更為重大。為使雙方父母老年生活更好地得到保障,孫先生考慮為老人購置保險。那么究竟應該如何為老人買保險呢？保費與收益“倒掛”,16年才能收回成本人往往是遇到問題才去找尋解決的辦法,中老年后人們即將面臨退休養(yǎng)老的問題,身體各方面也在變差,此時足夠的養(yǎng)老金和疾病醫(yī)療保障顯得尤為重要。然而到中老年才考慮購買養(yǎng)老保險和疾病保險,時機已經(jīng)不適宜了。中老年人購買的養(yǎng)老保險往往存在很多局限性,其中最主要的是保費與保金收益“倒掛”的現(xiàn)象。收益“倒掛”是指投保人繳費期滿后,所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。隨著年齡的增長,人到中年后身體各項機能都在逐漸下降,出現(xiàn)疾病的概率不斷上升,與之相應的保險公司推出此種產(chǎn)品獲得收益的風險也相應的會很高。保險公司為了規(guī)避保險產(chǎn)品的風險獲得收益,通常會利用降低購買保險顧客的保費收益的方法來分攤轉(zhuǎn)移部分風險給客戶本身。孫先生讓保險代理人制作了份保險方案,要給父母分別購買一份每月繳費2000元養(yǎng)老保險,持續(xù)繳費10年,才能夠在父母60歲時收到保險公司的養(yǎng)老保險,可是相較于起初繳納的保費每月2000元,孫先生的父母每月只能獲得最多1260元的保險金?？紤]到相應的通貨膨脹消費水平的提高,保險金的實際價值只會更低。即使算上每年末保險公司發(fā)的相應保險分紅,至少父母76歲后,才能收回投資養(yǎng)老保險的成本。此外保險公司還提高了年過半百者在重大疾病等險種中作為被保險人的門檻,投保前要求超過50歲的投保人到指定醫(yī)療機構(gòu)接受體檢,有一兩項體檢指標不合格者,便不能參與投保。雖然說人到中老年后投保養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等已不再劃算,但是適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品仍能夠為中老年人的生活增加一份保障,比如人身意外保險等。養(yǎng)老、大病險不適宜,意外險很重要隨著年齡增長人們身體逐漸衰弱,擦傷、扭傷或者骨折發(fā)生概率大大增加,另外交通事故、意外跌傷、火災等風險也處處存在,因此為中老年人備好人身意外險尤為重要。保險公司在設(shè)置老年人保險時,對于醫(yī)療、重大疾病保險的要求很多,設(shè)置了包括年齡、是否有重大疾病史等作為設(shè)置保險金的相關(guān)依據(jù),而對于老年人的意外險的限制較少。老年人可以花很少的保費便能得到一份安全保障。為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，選擇時應掌握以下幾個竅門：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。其次，應考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。由于人到老年后患病的幾率增高，購買一份健康保險就變得非常重要。但是，由于保險的一般規(guī)律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低。有些保險因為投保年齡過大，會出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，投保重疾險不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。可以買點一些意外險，年紀大的人容易骨質(zhì)疏松，那相對意外發(fā)生的概率會高一點，所以足夠的意外險也是必不可少的。如果考慮到以后養(yǎng)老險的話，一般以短期繳費，返還終身的險種為主要考慮的方面，如果是想留給小孩的話，可以買點終身壽險或者定期壽險。至于重疾和醫(yī)療險，由于年齡問題，基本上保險公司不會提供了。; #中老年保險 #保險保障 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險老有所養(yǎng) 老年人必備老年保險: 摘要：老年人可以購買保險嗎？父母年紀大了，為父母購買保險應該注意什么？很多子女有這樣的問題，現(xiàn)在孩子們往往為年邁的父母擔憂：“年紀大了，身體差了，醫(yī)療保障是個問題啊……”回答這個問題之前，我們先要看看父母的年齡，不同的年齡段可以進行的選擇是不同的。假定父母在50歲-55歲，那么所有針對成年人的保險都可以做。無論是大病、養(yǎng)老、投資、日常醫(yī)療、還是身故責任保障……1)50歲-55歲，大部分保險都可以投保，除了終身醫(yī)療。2)56-60歲，那么有一些養(yǎng)老險，以及所有的大病保險、癌癥保險和投資保險都無法投保了。3)等過了60，除了終身壽險還可以投保以外，只有意外險可以續(xù)保至65歲（60歲以前購買的，那么61-65歲還可以每年繳費每年保障）。4)等到了66，我們從此不用再考慮投保問題。其實，年齡并不是決定是否能夠投保的唯一因素，更關(guān)鍵的是我們當時的身體情況。保險公司規(guī)定：50歲以上的客戶投保住院醫(yī)療類保險，都有額度限制，也就是只能買低不能買高，即使我們想多花錢都不行。另外還規(guī)定：50歲以上的客戶不管投保多少保額，都要參加體檢。而50歲以上要想身體完全健康，是非常非常困難的。如果身體有了問題，那么責任免除、加費，延期甚至拒保都有可能。即使非常健康，我們也會看到因為年齡的原因我們的保費也會非常高，比如，55歲的阿姨保大病，交20年，10萬的保額，每年需要存入7690元；而如果是28歲，只需要3284元，同樣交20年，10萬的保額，保障的時間還長，而且身體情況也更好，免責加費之類的問題基本都遇不上。綜上所述我們可以得到以下結(jié)論：1、老年人是可以買保險的；2、老年人的保險選擇余地隨著年齡的增長而減少，等過了55歲，大部分保險就不能再買了；3、因為身體情況，老年人購買住院醫(yī)療保險往往有額度限制，不能多買；4、過了50，保險公司基本都會要求客戶體檢，而此時的身體情況讓我們經(jīng)常會面對附加條件（加費、除外等）；5、即使可以承保費用也會很高，只有意外和意外醫(yī)療除外（這兩個險種和年齡沒有任何關(guān)系，我們可以“享受”和年輕人同樣的待遇）老年人買保險有一定難處。一方面是保費貴、核保麻煩。在重疾險方面更可能出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象，即付出的保費反而高于投保保額。50歲以上的人目前能夠購買到的保險產(chǎn)品主要有兩種：一種是專門的老年險，另一種則是一些保障年限相對較寬的險種。其實，老年人的保費高昂，是由其“高危”的特性所決定的。高風險決定了高保費，但高保費老人們吃不消；若保費收得少，保險公司無法承擔賠付的損失。保險公司反復權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55至60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一、二項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。二是市場上推出的品種少，可選擇的種類非常有限。在保險業(yè)界，現(xiàn)有的少量老年保險主要集中在意外傷害和養(yǎng)老方面。老年險中的老年意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘，符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等,提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬至12萬元。然而，老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。一次性繳清付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，因此50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險，最好采用分期繳付的方式。如果一次性繳納所有保險費，還不如自己留著錢，以應付將來的醫(yī)療開支。當然，也可以購買一些相對劃算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險一般都是價格較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，因此，要注意主險與之搭配的附加醫(yī)療保險的性價比。雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應明確重點抵御哪方面的風險，是意外風險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。如果沒有任何醫(yī)療保障，老年人應選擇一款醫(yī)療險投保，盡管費率相對要高一些，但也是必要的，以此獲得健康保障。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，意外傷害保險也應該作為老年人購買保險的重要選擇。至于壽險，老年人購買的意義就不是很大了。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔，所以不需要死亡險的保障。至于生存險，應該是年輕時買，老時享用。對不少高齡投保者來說，在保費高、選擇面窄的情況下作出合適的保險選擇并不容易。但是如果巧做安排，年過半百搭乘保險“末班車”也會有不錯的保障，而“三要三不”原則就是選擇保險的一條 “捷徑”。投保前要明確需求，不可盲目投保，這是高齡人士投保的首要原則。醫(yī)療、養(yǎng)老、家庭收入保障似乎每個都很重要，可統(tǒng)統(tǒng)選購未免花費高，應選擇最需要的。如何判斷哪個最需要呢？高齡投保者接近退休或者已經(jīng)退休，收入減少，此時購買養(yǎng)老金時機略晚，投資收益很難讓人滿意；但身體逐漸衰老，疾病和擦傷、扭傷，或者骨折則發(fā)生概率大大增加。因此，應該醫(yī)療為先，投資為次。高齡人士投保的第二個原則是：要明確經(jīng)濟承受力，不要貪多求全。眾所周知，各類保險產(chǎn)品年齡越大保費就越高，尤其是一些附加的醫(yī)療保險產(chǎn)品，想要面面俱到，一網(wǎng)打盡，往往超過承受能力。此時就必須將各個保險項目列明主次，有選擇地購買。高齡人士第三個投保原則是：要遵守投保規(guī)則，不聽信片面之詞。由于高齡人群的承保風險高，保險公司往往有各種投保的限制，尤其是退休人員的醫(yī)療限定投保份額。上面講的這“三要三不”原則，是高齡人士在購買保險時的基本原則，至于具體如何投保，尤其是涉及選購健康險還是投資險種的問題，還需要根據(jù)市場實際情況和個人狀況作出決斷。
　　老年人保險推薦產(chǎn)品
老年意外傷害保險意外險的投保門檻相對較低，許多保險公司已經(jīng)推出了專門針對老年人的意外傷害保險。這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬～12萬元。但老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫(yī)療、住院保險。此時，保費也會相應增加不少。
　　老年人的其他可保險種
除了為老年人特別設(shè)計的保險產(chǎn)品外，老年人還可以選擇一些保障期限較長、涵蓋老年時風險的保險產(chǎn)品。例如，一些儲蓄類型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在年老時可以有養(yǎng)老金的返還，對基本的老年退休金作一定補充，有助于提高老年人的生活品質(zhì)。這些產(chǎn)品中，有些設(shè)置了最終領(lǐng)取年齡，如88歲、100歲，也有一些是終身產(chǎn)品，到被保險人去世為止。當然，投保養(yǎng)老險等產(chǎn)品對投保人的經(jīng)濟要求較高，保費的多少關(guān)系到年老時可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。有些養(yǎng)老產(chǎn)品需要投保人年繳保費上萬元，并堅持10～20年。所以，對那些經(jīng)濟條件并不富裕的家庭可能不適用。另外，長期護理險也是老年人保障的一類。據(jù)保險公司有關(guān)人士介紹，在被保險人因疾病、意外或年老而帶來的身體機能衰竭等，需接受長期護理時，保險公司為其發(fā)生的護理費用提供保障。通常，保障是終身的。不過，長期護理險同樣保費高昂。某保險產(chǎn)品為：30歲男性投保10萬元的保額，分5年繳費，每年的保費支出需要51700元。如果投保時年齡更大，保額定得更高，那么保費自然也就更高了。顯然，這類產(chǎn)品也只適用于收入豐厚的家庭。從以上的保障不難看出，能夠真正滿足老年人生活和健康保障的產(chǎn)品并不多，即使有較有針對性的產(chǎn)品，保費也不便宜。在中國老齡化趨勢的影響下，這類人群如何才能得到更好的保障是保險公司所不能忽視的。; #老年保險 #年齡選擇
2024-09-03 16:23:22

認識保險保險產(chǎn)品擬為老年癡呆癥患者謀福利: 摘要：每年的9月21日是“世界老年癡呆宣傳日”。今年，國際老年癡呆協(xié)會將首次把一日的宣傳活動延長至一個月，希望在全球范圍內(nèi)引起更多人關(guān)注老年癡呆癥。老年癡呆患者亟待保險產(chǎn)品創(chuàng)新。最近的研究表明，老年癡呆癥在發(fā)展中國家和新興市場的普遍程度被低估。隨著年齡增長，患病的風險不斷增大，60歲以上的人群中患病概率每5年翻番。按此趨勢，隨著人口老齡化程度的加深，到2050年，僅在亞洲就將有6100萬老年癡呆患者，而在中國，老年癡呆患者的總數(shù)將超過所有發(fā)達國家之和，達到2760萬。安聯(lián)集團《人口結(jié)構(gòu)報告》（以下簡稱“報告”）的“老年癡呆癥專題”顯示，由于人類平均壽命的延長，到2050年時，如果沒有找到有效的治療方式，全球癡呆癥病例將達到1.5億例，為目前的3倍。“老年癡呆癥已經(jīng)造成了巨大的經(jīng)濟負擔，患者家屬在治療和護理上的花銷已經(jīng)高達4500億歐元。”安聯(lián)集團首席經(jīng)濟學家、企業(yè)發(fā)展負責人邁克爾·海瑟介紹。報告表明，在發(fā)達國家，一個老年癡呆癥患者每年的護理費用往往超過人均年收入。統(tǒng)計數(shù)字顯示，超過70%的患者選擇家庭護理，家屬是護理的主要提供者。隨著養(yǎng)老金水平日趨下滑，法定退休年齡不斷提高，提前退休以照顧老年癡呆家屬變得越來越難。目前，選擇家屬護理的情況已呈減少趨勢。在歐洲，接受專業(yè)護理的人數(shù)正在持續(xù)增長，這種趨勢在亞洲也開始顯現(xiàn)。老年癡呆癥患者面臨的漫長護理過程和高額經(jīng)濟負擔，亟待保險產(chǎn)品創(chuàng)新。一些保險產(chǎn)品已經(jīng)做出了積極嘗試。在德國，安聯(lián)集團已經(jīng)推出一款保險產(chǎn)品，一旦被保險人確診為老年癡呆癥，即使尚未確認所需護理級別，仍可以支付每日津貼，為患者的日常護理提供經(jīng)濟協(xié)助；如果被保險人的生活自理能力受損，還有一款長期護理年金產(chǎn)品可以提供補償。　　在中國，老年癡呆癥患者的生活尤為凄慘，缺少正確的護理觀念以及高額的護理費用，許多家庭選擇放棄，老年人癡呆癥患者成為家庭的一大負擔。在保險方面能夠為需要不同護理級別的老年癡呆癥患者提供經(jīng)濟輔助的長期護理險產(chǎn)品相對缺位。首先，長期護理險產(chǎn)品非常少；其次，保障范圍僅涵蓋阿爾茲海默癥等中度及中度以上的癡呆癥才履行保險責任。當下，國內(nèi)老年護理類險種并不多，如何開發(fā)這一細分市場，推出更多合適的產(chǎn)品和服務，為老年癡呆患者解憂，亟待保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新。亟待保險產(chǎn)品創(chuàng)新記者了解到，美國、日本都建立了長期護理制度。在德國，安聯(lián)集團已推出一款產(chǎn)品，一旦被保險人確診患老年癡呆，即使尚未確認所需護理級別，該產(chǎn)品仍可支付每日津貼，為患者的日常護理提供經(jīng)濟協(xié)助。如果被保險人的生活自理能力受損，還有一款長期護理年金產(chǎn)品也可提供補償。在中國，能為需要不同護理級別的老年癡呆癥患者提供經(jīng)濟輔助的長期護理險產(chǎn)品相對缺位。首先，長期護理險產(chǎn)品非常少，如國泰人壽在2005年推出國泰康寧長期看護健康保險(后升級為“國泰康順長期護理保險”)，此外還有其他商業(yè)重疾險中，也會包括一部分護理保障，如友邦“全佑一生七合一”等。總體來說，產(chǎn)品并不豐富。其次，保障范圍僅涵蓋阿爾茲海默癥等中度及中度以上的癡呆癥，即當癡呆患者對時間、地點及人物出現(xiàn)兩項或以上的分辨障礙，如經(jīng)常無法分辨季節(jié)、月份、早晚時間，經(jīng)常無法分辨日常親近的家人等癥狀，才履行保險責任。條件成熟時可強制投保保險產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，可能與整個社會體制的運行相關(guān)。因此，如何從根本上推動老年護理保障機制的有效運行，非常重要。業(yè)內(nèi)人士認為，政府政策支持、相關(guān)法律的制定和監(jiān)管部門的有效規(guī)范，將成為老年護理保險的全面推動和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在今年的兩會上，全國政協(xié)委員、中國人壽保險(集團)公司原總裁楊超提出兩點建議：一是建議國務院法制辦盡快制定出臺《老年護理保險法》，為老年護理保險的開展創(chuàng)造公平、有序、規(guī)范的政策法律環(huán)境，切實保障老年人的生活質(zhì)量，促進老年產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。在發(fā)展模式上，初期可由公民自愿投保，待條件成熟時再進行政府強制投保。在保險資金來源上，由政府、企業(yè)和個人按一定比例共同交費，具體可參照現(xiàn)有醫(yī)療保險的比例。在保險人選擇上，可參考德國、美國模式，由商業(yè)保險公司運作管理。二是建議保監(jiān)會出臺相關(guān)辦法或細則，明確老年護理保險與養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險功能職責、服務內(nèi)容的適當區(qū)分和有效銜接。“對個人、行業(yè)和國家而言，老年癡呆癥都是艱難的挑戰(zhàn)：改善醫(yī)療護理條件和開發(fā)相應的保障計劃都至關(guān)重要。每一個人都必須及早對此做出認真的思考。”邁克爾·海瑟說。; #保險產(chǎn)品 #老年保險
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