投連險(xiǎn)，投資連結(jié)險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，中國(guó)出現(xiàn)最早投連險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)就是平安，平安投連險(xiǎn)從當(dāng)時(shí)的橫空出現(xiàn)，在曾經(jīng)也是轟動(dòng)一時(shí)。

中國(guó)平安是一家綜合金融服務(wù)集團(tuán)。他的保險(xiǎn)范圍很廣，投連險(xiǎn)是他的其中一種。投連險(xiǎn)，是一種集保障投資于一體的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。平安投連險(xiǎn)既提供被保險(xiǎn)人意外身故、重大疾病等保障，其保費(fèi)還用于投資，獲得收益。平安投連險(xiǎn)作為熱銷壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，適合有長(zhǎng)期投資理財(cái)需求，且需要壽險(xiǎn)保障的人士。

1999年10月開始推出的平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)險(xiǎn)是中國(guó)的第一份投資連結(jié)險(xiǎn)，此后包括信誠(chéng)人壽、新華人壽及中宏人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司也推出了各自的投連產(chǎn)品。由于投連險(xiǎn)是新事物，加上保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人的大量正面宣傳，平安投連險(xiǎn)面世之后曾轟動(dòng)一時(shí)。

相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，平安投連險(xiǎn)除了壽險(xiǎn)的保障功能外,還具有較強(qiáng)的投資功能。以平安投連險(xiǎn)為例，其保險(xiǎn)費(fèi)是這樣分配的，投保第一年，每份年保費(fèi)1260元全部用于保險(xiǎn)保障，投資賬戶金額為零；投保第二年，保險(xiǎn)保障賬戶金額為1020元，投資賬戶金額為240元；以后各年保險(xiǎn)保障賬戶金額均為204元，而投資賬戶金額均為1056元。

舉例來(lái)說(shuō)，如果購(gòu)買平安投連險(xiǎn)的前5年由于證券市場(chǎng)行情看好或保險(xiǎn)公司的專家操作良好，個(gè)人投資賬戶累計(jì)獲得20％的收益；但第6年因證券市場(chǎng)行情不好或保險(xiǎn)公司操作不當(dāng)?shù)仍蚨鴮?dǎo)致當(dāng)年投資賬戶凈值損失30％，則第6年，保戶的投資賬戶金額反而累計(jì)損失了16%。如果情況嚴(yán)重的話，比如金融市場(chǎng)低迷、保險(xiǎn)公司投資虧損，保戶甚至有可能損失投資賬戶上全部本金。

我們可以看到，以平安投連險(xiǎn)為例，就是將保險(xiǎn)的保障功能和資本市場(chǎng)的投資功能結(jié)合在一起，鑒于資本市場(chǎng)的投資有較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)投連險(xiǎn)的保單時(shí)應(yīng)該詳細(xì)介紹投資部分的具體操作情況以及對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示。正如現(xiàn)在的基金產(chǎn)品一樣。

所以專家建議，不管是選擇平安投連險(xiǎn)還是其他機(jī)構(gòu)的投連險(xiǎn)時(shí)，通常投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換有別于股票短線操作，只有在市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)才適宜賬戶的轉(zhuǎn)換，否則就沒有什么意義，關(guān)鍵是把握好一定時(shí)期內(nèi)的方向再采取行動(dòng)。

另外，投保人要綜合該公司所有投連險(xiǎn)賬戶回報(bào)率情況以及賬戶的長(zhǎng)期回報(bào)情況，兼顧考慮賬戶轉(zhuǎn)換成本，選擇適合自己的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，控制投資風(fēng)險(xiǎn)提高回報(bào)率。

投連險(xiǎn)因?yàn)榫哂型顿Y風(fēng)險(xiǎn)，所以并不是所有的人都適合購(gòu)買該險(xiǎn)種。

業(yè)內(nèi)人士稱，投連險(xiǎn)的消費(fèi)者首先應(yīng)對(duì)保障有所需求，其次他還應(yīng)該具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而且會(huì)根據(jù)資本市場(chǎng)變化以及自身的投資需求，及時(shí)調(diào)整投資賬戶以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

投保人應(yīng)該尤其注意，投連險(xiǎn)沒有保底利率，投資風(fēng)險(xiǎn)需自己承擔(dān)。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，提醒廣大理財(cái)人士還是要注意，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，多方位的考察后挑選出來(lái)的投資產(chǎn)品才是最合適的。