隨著房?jī)r(jià)的不斷攀升，在購(gòu)房的時(shí)候選擇商業(yè)貸款或者公積金貸款已經(jīng)成為很多購(gòu)房者的選擇，那么今天我們就來說一下關(guān)于商業(yè)貸款利率等方面的相關(guān)事宜，讓我們一起來看下商業(yè)貸款利率2014的走勢(shì)及進(jìn)行一下分析。

與住房商業(yè)貸款緊密相關(guān)的是商業(yè)貸款利率，它是影響借款人支出利息多少的關(guān)鍵因素，那么2014年住房商業(yè)貸款利率是多少呢？

從目前來看，各商業(yè)銀行的商業(yè)貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)均不一致，具體利率會(huì)根據(jù)借款人的還款能力、信用情況等因素在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)。而目前央行最新貸款基準(zhǔn)利率仍按2012年7月6日發(fā)布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，詳情如下：

2014年央行基準(zhǔn)利率表

項(xiàng)目 年利率%

六個(gè)月（含） 5.60

六個(gè)月至一年（含） 6.00

一至三年（含） 6.15

三年至五年（含） 6.40

五年以上 6.55

特別提醒：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。所以實(shí)際的貸款利率由工商銀行自主設(shè)定。消費(fèi)貸款方面，工行主推的是個(gè)人房屋抵押消費(fèi)類貸款，以房屋作抵押，在循環(huán)授信期限內(nèi)用于消費(fèi)，利率最低可至央行基準(zhǔn)利率；房貸方面，各地工行基本都有額度，但放款時(shí)間未定。

從2005年3月17日起，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

住房公積金貸款基準(zhǔn)利率

五年以下（含五年） 4.00%；五年以上 4.50%。

商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率

貸款期限     利率（%)

六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款5.60%

六個(gè)月至一年（含1年）貸款6.00%

一至三年（含3年）貸款6.15%

三至五年（含5年）貸款6.40%

五年以上貸款6.55%

商業(yè)貸款計(jì)算方法

設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個(gè)月），月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：

第一個(gè)月A

第二個(gè)月A（1+β）-X

第三個(gè)月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]

第四個(gè)月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β）2]

…

由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為

A（1+β）n –X[1+（1+β）+（1+β）2+…+（1+β）n-1]= A[（1+β）^n ]–X[（1+β）^n-1]/β

由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有

A[（1+β）^m] –X[（1+β）^m-1]/β=0

由此求得

X = Aβ[（1+β）^m] /[（1+β）^m-1]

不管是購(gòu)買房產(chǎn)還是需要貸款辦理其他的事情，隨時(shí)關(guān)注最新的商業(yè)貸款利率，能讓我們選擇好最佳的貸款時(shí)機(jī)，幫助我們進(jìn)行貸款規(guī)劃。