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近幾年來(lái),人們投資理財(cái)?shù)呐d趣越來(lái)越高,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也如雨后春筍般崛起,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)它不代表銀行、保險(xiǎn)等一般的金融機(jī)構(gòu),往往都會(huì)獨(dú)立的分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和了解客戶(hù)的理財(cái)需求,為其提出合理的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的興起:
目前,新股發(fā)行提速,基金銷(xiāo)售火爆,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而,在這些理財(cái)產(chǎn)品面前,消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑,應(yīng)該如何選擇?一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出現(xiàn)了:哪里有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)能站在客戶(hù)的角度指點(diǎn)迷津?基于這種現(xiàn)狀,一種“只賣(mài)規(guī)劃不賣(mài)產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。
據(jù)了解,此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家,中國(guó)香港十年前才起步,近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示,74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣,更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì),2007年全國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣,專(zhuān)業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/font>
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)前景廣闊:
據(jù)了解,第三方理財(cái)是獨(dú)立于基金、銀行、保險(xiǎn)、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu),它為投資者提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家,近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于中國(guó)一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
作為大眾理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售的主力軍,銀行等金融機(jī)構(gòu)素來(lái)重視客戶(hù)的理財(cái)需求。但由于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策限制,銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限,而隸屬于銀行的理財(cái)顧問(wèn)受到銷(xiāo)售任務(wù)、心理歸屬等因素影響,理財(cái)服務(wù)偏向于銷(xiāo)售自家產(chǎn)品,難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下,第三方理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生。
“ 第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性,”財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司深圳財(cái)富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱(chēng),“與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是,我們是以為客戶(hù)需求為導(dǎo)向,以私人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)為主,為客戶(hù)從汪洋大海般的理財(cái)市場(chǎng)中挑選出適合客戶(hù)的‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。”
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展路漫漫:
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)公司有近萬(wàn)家,但是從整體而言,仍然不成氣候。第三方理財(cái)面臨的發(fā)展瓶頸還很多,可謂前路漫漫。
據(jù)了解,首先,第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財(cái)觀念尚未深入人心。所以,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前的重點(diǎn)工作是舉辦理財(cái)講座,進(jìn)行理財(cái)教育,進(jìn)而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤(rùn)的目的。
其次,國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)屬于新鮮事物,由于剛剛起步,還沒(méi)有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。在行業(yè)收費(fèi)模式方面,目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢(xún)費(fèi)制以及會(huì)員制四種,多數(shù)第三方理財(cái)使用傭金制,即向銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品銷(xiāo)售費(fèi)用,而向接受理財(cái)服務(wù)的老百姓則暫時(shí)免費(fèi)服務(wù)。采用何種收費(fèi)制度才適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng),也是第三方理財(cái)需要摸索的重要課題。另外,第三方理財(cái)對(duì)理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高,其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。
第三方理財(cái)目前還在雛形狀態(tài),正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉,美國(guó)市場(chǎng)經(jīng)歷1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港市場(chǎng)經(jīng)歷1997年亞洲金融危機(jī)后,美國(guó)及香港快速成長(zhǎng)了一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。
面臨眾多的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議在選擇時(shí)候,一定要選擇正規(guī)的,口碑度高的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu),避免貪圖一時(shí)的利益選擇不正規(guī)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)給自己帶來(lái)必要的損失。
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