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進(jìn)入5月份,不少理財(cái)產(chǎn)品收益率都有了明顯的變化,根據(jù)開心保理財(cái)網(wǎng)整理的5月19日個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率排行榜顯示,其中被炒高的逐漸走向了穩(wěn)定,而此前被大家看好的各類“寶寶們”,收益率集體跳水。
1、平安盈
合作基金:南方現(xiàn)金增利
發(fā)售平臺(tái):平安銀行
七日年化收益率:4.706%
2、工銀現(xiàn)金寶
合作基金:工銀貨幣
發(fā)售平臺(tái):工銀瑞信
七日年化收益率:4.918%
3、理財(cái)通
合作基金:華夏財(cái)富寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):微信
七日年化收益率:4.879%
4、余額寶
合作基金:天弘增利寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):支付寶
七日年化收益率:4.87%
5、活期寶
合作基金:中銀活期寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):中銀基金
七日年化收益率:5.086%
6、零錢寶
合作基金:匯添富現(xiàn)金寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):蘇寧
七日年化收益率:4.862%
7、百賺
合作基金:華夏現(xiàn)金增利貨幣
發(fā)售平臺(tái):百度金融
七日年化收益率:4.718%
8、現(xiàn)金寶
合作基金:加銀現(xiàn)金寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):民生加銀基金
七日年化收益率:4.918%
9、薪金寶
合作基金:工銀薪金寶貨幣
發(fā)售平臺(tái):工銀瑞信
七日年化收益率:4.392%
10、錢袋子
合作基金:廣發(fā)貨幣A
發(fā)售平臺(tái):廣發(fā)貨幣A
七日年化收益率:4.499%
從以上數(shù)據(jù)顯示,大部分個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率都在5%以下,經(jīng)歷了此前的高收益風(fēng)暴,動(dòng)輒過7、過9的七日年化收益率開始走下神壇,趨向穩(wěn)定。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示,目前的收益率屬于正常狀態(tài),未來不排除會(huì)持續(xù)走低。噓頭和泡沫也會(huì)逐漸消散,留下切實(shí)的收益。
從5月11日起,余額寶的七日年化收益率已徹底告別5%,而是“華麗麗”地跌到4時(shí)代了,甚至還有不斷下滑的趨勢(shì)。
據(jù)余額寶官方微博數(shù)據(jù)顯示,5月11日為4.985%、12日為4.969%、13日為4.924%、14日為4.902%,跌勢(shì)明顯。此外,銀行系寶寶軍團(tuán)強(qiáng)烈進(jìn)攻,收益趕超余額寶。
如今余額寶收益破5并不斷下跌的情況已經(jīng)持續(xù)將近一周了,“寶寶”粉們你還在用嗎,還是說你從來就不愛余額寶呢?
開心保理財(cái)網(wǎng)專家表示,目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是,七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平,并不意味著當(dāng)前的收益水平;并且它是一個(gè)平均值,如果過去7天中某一天收益忽高或忽低,對(duì)平均值的影響會(huì)很大。近期市場(chǎng)回暖,部分貨幣基金的收益率頻創(chuàng)新高,此時(shí)投資者更要注意,七日年化收益率與當(dāng)前實(shí)際收益率有可能產(chǎn)生偏差。
七日年化收益率的關(guān)鍵問題并不廣為外界所知,專業(yè)管理貨幣基金的投資人員指出:如果貨幣基金僅靠?jī)冬F(xiàn)浮盈來提高收益率,短期內(nèi)可以把七日年化收益率做得很高,但是新進(jìn)資金的收益率就會(huì)攤薄。更為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)是,如果一只貨幣基金大幅度兌現(xiàn)前期浮盈,一旦市場(chǎng)發(fā)生變化導(dǎo)致貨幣基金收益率下降、資金大規(guī)模贖回,就有可能引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。
從以上數(shù)據(jù)可以看到,七日年化收益率雖然成為影響投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵,但并不是唯一指標(biāo)。好的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是適合自己、符合心理預(yù)期收益的。除了七日年化收益率,更應(yīng)該多方位、多角度來選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。
從去年開始,貨幣基金七日年化收益率開始走高,甚至達(dá)到了9%、12%這樣高的程度,貨幣基金也一下子成為個(gè)人理財(cái)?shù)氖走x。但近期來看,貨幣基金七日年化收益率下跌非常嚴(yán)重,個(gè)人理財(cái)更需要謹(jǐn)慎,不要盲目的跟風(fēng)。
市民劉女士就是看到七日年化收益率,才把手里那十萬(wàn)元定期存款變成貨幣基金的。“我當(dāng)時(shí)聽說貨幣基金好,可是又不懂該怎么選,什么增利、增值、天天收益……后來我找到貨幣基金七日年化收益排行榜進(jìn)行比較,并買了排在第一位的基金。”劉女士表示,自從買了這只貨幣基金,她經(jīng)常關(guān)注貨幣基金的收益排名情況,可當(dāng)初排在第一位的這只基金很不穩(wěn)定,更多的時(shí)候則是排在后面。一段時(shí)間后,她算了下,這只貨幣基金的平均年收益率還不到3%,都不如存定期合算。讓劉女士不解的是,為何自己買了七日年化收益率排在第一位的基金,可是收益卻不盡如人意。
其實(shí),現(xiàn)在大家常見的就是這用七日年化收益率來反映貨幣基金業(yè)績(jī),所以不少人和劉女士一樣,都來以此選擇基金。但大家忽略的是,七日年化收益畢竟還是一個(gè)短期指標(biāo),代表的只是基金最近7天的盈利情況,這不是在說七天前,也不代表未來的收益水平。所以,盡管有基金七日年化收益率屢破10%,也有的僅為1%,但這都是暫時(shí)的。
目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是,七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平,并不意味著當(dāng)前的收益水平;并且它是一個(gè)平均值,如果過去7天中某一天收益忽高或忽低,對(duì)平均值的影響會(huì)很大。近期市場(chǎng)回暖,部分貨幣基金的收益率頻創(chuàng)新高,此時(shí)投資者更要注意,七日年化收益率與當(dāng)前實(shí)際收益率有可能產(chǎn)生偏差。
相比之下,投資者真正應(yīng)關(guān)心的是基于另一個(gè)常用指標(biāo)——“日萬(wàn)份收益”計(jì)算的年化收益率,這個(gè)指標(biāo)越高,投資人當(dāng)前獲得的真實(shí)收益就越高。由于日萬(wàn)份收益的波動(dòng)比七日年化收益大,專業(yè)投資者還會(huì)特別關(guān)注節(jié)假日萬(wàn)份收益的年化收益率,并且觀察這組指標(biāo)在一段時(shí)間內(nèi)的穩(wěn)定性。節(jié)假日萬(wàn)份收益堪稱貨幣基金最真實(shí)的收益率,因?yàn)楣?jié)假日期間基金管理者無法對(duì)基金收益進(jìn)行調(diào)整。
日萬(wàn)份收益全稱叫“日萬(wàn)份基金單位收益”,是指把貨幣基金每天運(yùn)作的收益平均攤到每1單位份額上,然后以1萬(wàn)份為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算凈收益的結(jié)果。
千萬(wàn)別被七日年化收益率給忽悠了!它只是讓投資者了解當(dāng)前收益水平,但實(shí)際代表的并不是年收益率。而大家更應(yīng)該關(guān)注階段的“累計(jì)年化收益率”,比如一個(gè)季度、半年或一年的累計(jì)收益情況??磥?,要是今后碰上基金公司在營(yíng)銷時(shí)說,自己公司的貨幣基金七日年化收益率有很高,還是長(zhǎng)個(gè)心眼兒,因?yàn)槟谴淼闹皇悄硞€(gè)時(shí)點(diǎn)的收益而已,只看眼前利益顯然不夠,眼光還是得長(zhǎng)遠(yuǎn)點(diǎn)!
理財(cái)是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持和不斷調(diào)整規(guī)劃的事情,只有了解自己的理財(cái)需求,才能夠制定一個(gè)完善的理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)目標(biāo)。這里介紹了一些比較實(shí)用的理財(cái)小方法和小技巧。
1、記帳
所有人都知道理財(cái)要記帳,卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣,時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好,那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流,讓我們知道哪些多花了,哪些沒必要花,哪些如何花才能更有價(jià)值。所以,如果要理財(cái),第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記帳。
2、量入為出
記賬會(huì)對(duì)自己的支出情況有個(gè)清晰的了解,建議大家買東西的時(shí)候問問自己,我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個(gè)數(shù),其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制,現(xiàn)在的克制,是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!
3、怎么投資理財(cái)積累你的原始資金,越早越好
一定要學(xué)會(huì)定時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,不要以為一個(gè)月一百塊兩百塊沒多少,哪怕就是幾十塊,一點(diǎn)點(diǎn),趁年輕的時(shí)候一定要多積累,養(yǎng)成每個(gè)月有一筆錢雷打不動(dòng)地儲(chǔ)蓄起來。將來你就會(huì)知道,這筆資金會(huì)是你的啟動(dòng)資源。最好能在讀書的時(shí)候就開始,把壓歲錢零花錢存起來,現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀,不要懷疑,很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候會(huì)有一筆可觀的個(gè)人小資產(chǎn)。
隨著貨幣基金七日年化收益率走低,個(gè)人理財(cái)也開始進(jìn)入了一個(gè)冷靜的階段,全面的分析個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),了解自己的真實(shí)需求,成為選擇理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵。開心保理財(cái)專家表示,貨幣基金七日年化收益率在一段時(shí)間內(nèi)仍會(huì)是人們選擇的重點(diǎn),但也將考慮其他方面,選擇最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
最近,互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)群雄角逐,以余額寶為首的各種理財(cái)寶可謂搶盡了風(fēng)頭,尤其是繼余額寶綁定貨幣基金銷量火爆后,各大門戶網(wǎng)站電商網(wǎng)站也牽手基金公司紛紛搶占市場(chǎng),推出高收益低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金。而如余額寶、理財(cái)通、百度理財(cái)?shù)壤碡?cái)產(chǎn)品,都存在一個(gè)“7日年化收益率”的概念,該如何理解呢?專家提醒:千萬(wàn)別讓七日年化收益率誤導(dǎo)了你。七日年化收益率,顧名思義,就是基金公司最近七日的平均收益水平,然后進(jìn)行年化便得出了七日年化收益率。事實(shí)上,目前市場(chǎng)上貨幣基金和短期債券型基金的平均年化收益率只能做到3%~5%,很難做到像市場(chǎng)宣傳預(yù)期的6%~8%的高收益。同花順iFinD統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來貨幣市場(chǎng)基金的平均收益為3.59%。由此看來,投資者在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)銷售貨幣市場(chǎng)基金高收益的同時(shí),還要和同期貨幣基金的收益情況進(jìn)行對(duì)比,否則很可能出現(xiàn)無法達(dá)成預(yù)期收益的情況。此外,目前互聯(lián)網(wǎng)各種基金寶大多宣傳的是七日年化收益率,只代表最近七日基金的盈利水平,并不代表基金未來的收益水平,投資者若要了解基金真實(shí)的盈利能力,還要從其歷史業(yè)績(jī)上進(jìn)行考量。其實(shí),現(xiàn)在大家常見的就是這用七日年化收益率來反映貨幣基金業(yè)績(jī),所以不少人都來以此選擇基金。但大家忽略的是,七日年化收益畢竟還是一個(gè)短期指標(biāo),代表的只是基金最近七天的盈利情況,這不是在說七天前,也不代表未來的收益水平。所以,盡管有基金七日年化收益率屢破10%,也有的僅為1%,但這都是暫時(shí)的。另外,很多網(wǎng)銷平臺(tái)在最開始上線某款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)大多會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的七日年化收益率進(jìn)行包裝銷售,很多的高收益宣傳都掩埋了理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這種做法存在違規(guī)嫌疑。千萬(wàn)別讓七日年化收益率誤導(dǎo)了你!它只是讓投資者了解當(dāng)前收益水平,但實(shí)際代表的并不是年收益率。需要提醒的是,有些互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品可能只是噱頭,投資者要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)和投資能力,不要被所謂的“高收益”誤導(dǎo),投資理財(cái)眼光一定要放長(zhǎng)遠(yuǎn)點(diǎn)!
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