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人壽保險(xiǎn)知識這些分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識你了解多少: 摘要：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。由于分紅保險(xiǎn)具有分紅紅利的盈余分配，大多數(shù)人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都會偏重分紅保險(xiǎn)，那么大家對分紅保險(xiǎn)了解多少呢？分紅保險(xiǎn)有分類嗎？如何分類？分紅保險(xiǎn)依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險(xiǎn)以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費(fèi)。保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如兩全分紅保險(xiǎn)和定期分紅保險(xiǎn)等。這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險(xiǎn)為例，在固定返還生存金的同時(shí)，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險(xiǎn)通常都可作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，能形成完善的保障計(jì)劃。分紅保險(xiǎn)的紅利是怎么來的？分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益。是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。分紅保險(xiǎn)的分紅是不確定的，那么分紅保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？分紅保險(xiǎn)是否有風(fēng)險(xiǎn)？會不會保險(xiǎn)公司沒有賺到錢，連我的本金都不退回來？分紅險(xiǎn)兩部分收益：1.固定收益，這是按合同領(lǐng)取的。2.浮動分紅，保險(xiǎn)公司至少拿70%利潤分紅，理論上是可以為零的，但實(shí)際上每個(gè)公司都有的，比較低的水平就是3%。放心保監(jiān)委會密切關(guān)注每個(gè)公司的分紅利率，一旦很低就會有措施的。分紅險(xiǎn)是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，保額固定，到期有固定收益，只有分紅是不固定的，這個(gè)是根據(jù)公司的經(jīng)營情況決定。; #分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知
2024-09-03 16:23:22