約有36項(xiàng)符合搜索車(chē)險(xiǎn)案例的查詢(xún)結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。
保險(xiǎn)理賠 案例分析帶你走出車(chē)險(xiǎn)理賠誤區(qū)
摘要：很多車(chē)主提起車(chē)險(xiǎn)就頭大，到底怎么買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才劃算？什么情況才能順利理賠？所謂的車(chē)全險(xiǎn)到底都保障哪些方面？保險(xiǎn)公司說(shuō)得天花亂墜，車(chē)主卻還是一頭霧水。到底如何選擇合適的車(chē)險(xiǎn)呢？誤區(qū)一：保多少就能賠多少劉先生的車(chē)，是10年前花21萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的，今年車(chē)損險(xiǎn)保了16萬(wàn)元。前不久發(fā)生事故，估計(jì)維修費(fèi)用要8萬(wàn)～10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司要求劉先生報(bào)廢車(chē)輛，但只能理賠6萬(wàn)元。劉先生不服氣：我車(chē)損險(xiǎn)保了16萬(wàn)，為什么報(bào)廢只賠這么一點(diǎn)？那我不同意報(bào)廢，要求修復(fù)！可保險(xiǎn)公司不同意。很多車(chē)主都認(rèn)為，保了多少車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠多少，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)：全損跟維修是不一樣的，這在車(chē)齡較長(zhǎng)的車(chē)型上體現(xiàn)特別明顯。以劉先生的車(chē)為例，沒(méi)出事故以前在二手車(chē)市場(chǎng)上也只值2萬(wàn)～3萬(wàn)元。但為什么車(chē)損險(xiǎn)要保16萬(wàn)元呢？因?yàn)橐坏┌l(fā)生事故、需要維修，換上去的零件是新的，車(chē)損險(xiǎn)要參考維修的價(jià)格。而一旦發(fā)生事故維修費(fèi)用過(guò)高，保險(xiǎn)公司一般會(huì)參考市場(chǎng)二手車(chē)價(jià)，讓車(chē)主將事故車(chē)報(bào)廢。誤區(qū)二：開(kāi)車(chē)小心，可以不保車(chē)損險(xiǎn)陳先生駕齡6年，開(kāi)車(chē)一直很謹(jǐn)慎，好幾年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)了。今年，他考慮不保車(chē)損險(xiǎn)：“哪怕發(fā)生事故，只要不是我的責(zé)任，修車(chē)費(fèi)會(huì)由對(duì)方賠償。一般的小擦小碰，修修最多幾百元，根本都不用報(bào)保險(xiǎn)。我覺(jué)得車(chē)損險(xiǎn)對(duì)我來(lái)說(shuō)沒(méi)什么作用。”專(zhuān)家提醒投保時(shí)千萬(wàn)不要有僥幸心理：哪怕你確實(shí)開(kāi)車(chē)從來(lái)不違章，車(chē)技也很好，但是，如果你的車(chē)停在停車(chē)場(chǎng)被人家擦碰了，或發(fā)生事故對(duì)方逃逸呢？如果保了車(chē)損險(xiǎn)，這樣的情況自己的保險(xiǎn)公司可以賠70%，但如果沒(méi)保，就得自掏腰包了。再說(shuō)，再老手的司機(jī)，也可能有不小心的時(shí)候??！何況，很多附加險(xiǎn)是以車(chē)損險(xiǎn)這個(gè)主險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，比如涉水險(xiǎn)，如果不保車(chē)損險(xiǎn)就不能保附加險(xiǎn)，現(xiàn)在極端天氣也很多，有些附加險(xiǎn)還是很需要的。以10萬(wàn)元左右的家用車(chē)為例，一年車(chē)損險(xiǎn)也就1000元左右，不建議車(chē)主省下這筆保費(fèi)，以免因小失大。誤區(qū)三：只要投了保，愛(ài)車(chē)的損失都能賠趙女士很郁悶：愛(ài)車(chē)發(fā)生事故后起火，雖然及時(shí)撲救，車(chē)損不是太大，但理賠的時(shí)候，卻有一半損失沒(méi)得賠。原來(lái)，她新車(chē)買(mǎi)來(lái)以后，花了1萬(wàn)多元裝潢：換了真皮坐椅，加裝了導(dǎo)航、倒車(chē)?yán)走_(dá)……現(xiàn)在保險(xiǎn)公司說(shuō)，這1萬(wàn)多元不能理賠。為什么？有這樣疑問(wèn)的，一般是新手車(chē)主，對(duì)保險(xiǎn)也不太懂，往往以為保險(xiǎn)保的是買(mǎi)車(chē)時(shí)付的所有費(fèi)用。其實(shí)，保險(xiǎn)是按車(chē)輛銷(xiāo)售價(jià)格來(lái)的，車(chē)主加裝的設(shè)備不包括在內(nèi)。比如，前段時(shí)間北京等地遭遇大水，很多被水浸后的導(dǎo)航，就不在車(chē)損險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。如果車(chē)主要更完全的保障，投保時(shí)可以選擇“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”，這才是為你在車(chē)上自行加裝的設(shè)備而上的保險(xiǎn)，一般情況下是按照設(shè)備價(jià)值10%左右投保，損壞之后全額賠付。誤區(qū)四：要買(mǎi)就買(mǎi)全險(xiǎn)孫女士剛考出駕照準(zhǔn)備買(mǎi)新車(chē)，作為新手，她希望能給愛(ài)車(chē)最大的保障，要求保“全險(xiǎn)”，這樣開(kāi)車(chē)上路就不怕了。所謂全險(xiǎn)，只是一種通俗說(shuō)法，就是險(xiǎn)種選擇比較全面，投保了幾種主險(xiǎn)和主流附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司提供的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)數(shù)十種，涉及眾多不同需求，車(chē)主根本不可能也沒(méi)必要全部投保。而且，即使投保了所有險(xiǎn)種，也不是就此高枕無(wú)憂(yōu)，保險(xiǎn)公司還有相應(yīng)的免責(zé)條款，比如：撞到自家人不賠，酒后駕車(chē)、無(wú)證駕駛不賠等。具體到孫女士的情況，她是新車(chē)，自燃險(xiǎn)一般可以不保。如果不常跑高速，停車(chē)的地方又比較安全，玻璃險(xiǎn)也可以省下。如果有固定的車(chē)庫(kù)，盜搶險(xiǎn)也可以不保。誤區(qū)五：商業(yè)險(xiǎn)意思一下就行章先生駕齡3年，以前買(mǎi)30萬(wàn)元的商業(yè)險(xiǎn)。今年續(xù)保時(shí)，他想把商業(yè)險(xiǎn)降到10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員勸了他幾句，他向本報(bào)反映：“我這幾年，最多一次也就理賠了幾千元。保險(xiǎn)公司是不是就想賺錢(qián)？”章先生所說(shuō)的商業(yè)險(xiǎn)，應(yīng)該是第三者責(zé)任險(xiǎn)，專(zhuān)家不僅不建議章先生降低三者險(xiǎn)，還建議他提高到50萬(wàn)元：“投保50萬(wàn)元，保費(fèi)也就1000多元?，F(xiàn)在路上開(kāi)的好車(chē)、豪華車(chē)越來(lái)越多，萬(wàn)一不小心撞個(gè)勞斯萊斯呢？就算點(diǎn)子沒(méi)這么準(zhǔn)，杭州路面上，保時(shí)捷、法拉利(微博)這類(lèi)豪華車(chē)還是很多的，修修十幾萬(wàn)幾十萬(wàn)也算正常。而且，萬(wàn)一涉及人傷事故，高額的三者險(xiǎn)更是對(duì)雙方的保護(hù)。”誤區(qū)六：保費(fèi)越便宜越好鄭小姐的車(chē)前兩年在保修期，她都在4S店保養(yǎng)并投保的。今年，她決定貨比三家，選一家報(bào)價(jià)最低的保險(xiǎn)公司。其實(shí)，相同內(nèi)容的車(chē)險(xiǎn)，保費(fèi)不會(huì)相差太多，一輛十幾萬(wàn)元的家用車(chē)，最多不過(guò)差幾百元。如果價(jià)格相差太多，就要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款，可能會(huì)存在變相降低保額、保險(xiǎn)責(zé)任的情況。大的保險(xiǎn)公司雖然可能保費(fèi)稍貴，但信譽(yù)好，理賠快，售后服務(wù)也更好，哪怕理賠額度較大，基本上各地分公司就能作主。而保費(fèi)低的小保險(xiǎn)公司，小擦小碰的理賠還快，但如果涉及大事故，就要逐級(jí)審批，甚至要到總部報(bào)批，損失就不是省下的幾百元保費(fèi)能挽回的。一位4S店的保險(xiǎn)經(jīng)理還極力建議鄭小姐繼續(xù)在4S店續(xù)保：“現(xiàn)在4S店并不想賺保險(xiǎn)公司返點(diǎn)那一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，要賺的，是客戶(hù)以后的維修費(fèi)。4S店與保險(xiǎn)公司的談判能力，肯定比客戶(hù)單個(gè)人要強(qiáng)，在定損、一些可換可修的零件方面，4S店會(huì)更為客戶(hù)著想，為客戶(hù)爭(zhēng)取更大的利益。”

　　車(chē)險(xiǎn)理賠小技巧

1、 車(chē)險(xiǎn)理賠的技巧和原則就是：及時(shí)報(bào)案和備齊理賠材料，在保險(xiǎn)理賠中,那么消費(fèi)者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車(chē)保險(xiǎn)權(quán)威專(zhuān)家表示,要得到快速理賠,消費(fèi)者需注意以下幾方面:2、 報(bào)案方式：電話(huà)報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。3、 理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車(chē)輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹(shù)等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門(mén)報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④?chē)開(kāi)到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車(chē)。4、 保管好發(fā)票，保險(xiǎn)公司定損員核定的價(jià)格，基本上都可以夠支付你的維修費(fèi)用，不管你去哪里維修，二類(lèi)以上的維修廠(chǎng)都會(huì)有發(fā)票的，這些發(fā)票是用作保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的。5、 理賠時(shí)資料務(wù)必要齊全,在理賠過(guò)程中,客戶(hù)提供齊全的材料,是保險(xiǎn)公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。如果客戶(hù)提供的理賠資料不全,不但增加了保險(xiǎn)公司理賠的難度,也會(huì)延長(zhǎng)保險(xiǎn)理賠的時(shí)間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要指導(dǎo)消費(fèi)者備齊理賠材料,消費(fèi)者也一定要予以積極配合。6、 借助權(quán)威部門(mén)事故認(rèn)定，在一些案件中,消費(fèi)者應(yīng)借助權(quán)威部門(mén)的事故認(rèn)定。對(duì)于被保險(xiǎn)人意外死亡案件,死者家屬應(yīng)盡快申請(qǐng)法醫(yī)部門(mén)進(jìn)行尸檢,認(rèn)定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難。

　　車(chē)險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

1、 不要總是不理賠：在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車(chē)主爭(zhēng)執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。2、 不要每次都理賠：哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車(chē)主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來(lái)，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車(chē)主在有很小的損失時(shí)就沒(méi)有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。其實(shí)車(chē)險(xiǎn)的理賠過(guò)程需要謹(jǐn)慎對(duì)待，每個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮周全。在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，不能聽(tīng)信代理人的一面之詞，一定要自己把各項(xiàng)條款摸清摸透，了解哪些情況可以賠付，哪些情況不可賠付。而在發(fā)生事故時(shí)，不要匆忙保險(xiǎn)，要多方權(quán)衡是否有出險(xiǎn)的必要。因?yàn)樯弦荒甑某鲭U(xiǎn)次數(shù)直接影響到下次投保車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)惠力度，所以車(chē)主也要謹(jǐn)慎報(bào)險(xiǎn)。 
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 終結(jié)代賠 抑制車(chē)險(xiǎn)騙保事件頻發(fā)
摘要：據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)帶動(dòng)了我國(guó)私家車(chē)數(shù)量的增長(zhǎng)，說(shuō)到汽車(chē)就離不開(kāi)車(chē)險(xiǎn)，現(xiàn)在汽車(chē)保險(xiǎn)的地位越來(lái)越重要，各家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種也越來(lái)越多。談到車(chē)險(xiǎn)就必須提到保險(xiǎn)理賠了，然而，在看到汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富、服務(wù)深化的同時(shí)，我們也不無(wú)遺憾地看到，利用偽造交通事故、謊報(bào)汽車(chē)被盜搶、冒名頂替等各種手段騙取保險(xiǎn)賠償?shù)陌讣矊映霾桓F。騙賠已經(jīng)成了現(xiàn)在許多車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程中擠不掉的水分。就筆者了解，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛交通事故的理賠處理是十分慎重的，保險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦人員對(duì)交通事故處理一般也都是有著豐富的經(jīng)驗(yàn)的人員。其認(rèn)定過(guò)程極其嚴(yán)格。如果出現(xiàn)所謂的“撞車(chē)黨”，他們第一次撞了車(chē)，保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)勘查人員可以根據(jù)交警部門(mén)的交通事故責(zé)任認(rèn)定，按規(guī)定辦理理賠手續(xù)，支付理賠金。然而，一旦“撞車(chē)黨”三番五次地在同一個(gè)地方“撞車(chē)”，面對(duì)這種“蹊蹺”的交通事故，作為保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)勘查人員，就應(yīng)該發(fā)現(xiàn)問(wèn)題了。然而，為什么“撞車(chē)專(zhuān)業(yè)戶(hù)”卻能“屢撞屢賠，屢賠屢撞”而輕易得手，以致“撞車(chē)”撞出了百萬(wàn)元的理賠金的“產(chǎn)業(yè)鏈”，以致“撞車(chē)上癮”呢？是保險(xiǎn)公司對(duì)屢屢“撞車(chē)”的交通事故太大意或只憑交警部門(mén)的責(zé)任事故認(rèn)定就“照單理賠”操作程序太過(guò)機(jī)械，還是保險(xiǎn)公司具體辦事人員的現(xiàn)場(chǎng)勘查、責(zé)任認(rèn)定太馬虎，或者別的原因呢？事實(shí)上，所謂的“撞車(chē)技術(shù)”并沒(méi)有什么含金量，如果保險(xiǎn)公司相關(guān)人員再認(rèn)真負(fù)責(zé)一點(diǎn)，規(guī)章制度再?lài)?yán)格一些，那么很多問(wèn)題就會(huì)得到根本遏制。因此，在理賠過(guò)程中的制度問(wèn)題的確到了該認(rèn)真修補(bǔ)的時(shí)候了。據(jù)了解，這些年很多地方悄然出現(xiàn)了所謂“代撞”行業(yè)，可以讓車(chē)主不用花錢(qián)解決問(wèn)題，也可以讓汽修廠(chǎng)從中大撈一筆，這似乎成了公開(kāi)的秘密，制造事故騙保成為汽修廠(chǎng)的“生財(cái)之道”。所謂“代撞”的主要手法是，車(chē)輛先前存在故障或問(wèn)題，利用報(bào)廢車(chē)輛或者將報(bào)廢零件安裝到車(chē)上，在相近部位人為制造假事故現(xiàn)場(chǎng)。沒(méi)有投保的車(chē)輛發(fā)生單方事故后，則用別的已投保車(chē)輛故意制造雙方事故，利用已投保車(chē)輛負(fù)全責(zé)來(lái)進(jìn)行騙保。假事故的制造者不是車(chē)主，而是汽修廠(chǎng)的人。他們開(kāi)著車(chē)主的車(chē)子去撞，撞完以后由車(chē)主打電話(huà)給保險(xiǎn)公司報(bào)案。除了“代撞”以外，一些汽修廠(chǎng)利用保險(xiǎn)公司定損員經(jīng)驗(yàn)不足、不會(huì)自行拆估的機(jī)會(huì)，將壞零件換上事故車(chē)，或者維修中以次充好，向保險(xiǎn)公司索要高額保險(xiǎn)賠償金，賺取差價(jià)。還有在事故發(fā)生后，隱瞞無(wú)證駕駛或者酒后駕駛等情況，找人頂替駕駛員騙保。以前，車(chē)輛如果出險(xiǎn)后，一般都直接交給4s店，讓他們?nèi)ダ碣r。今后，重慶市部分保險(xiǎn)公司已開(kāi)始對(duì)私家車(chē)主實(shí)行車(chē)險(xiǎn)“實(shí)名制”理賠，4S店或修理廠(chǎng)不能代收，車(chē)主需自行支付修車(chē)款后到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠付。

　　保險(xiǎn)代賠：騙保事件頻繁發(fā)生

據(jù)了解，以前車(chē)輛在發(fā)生出險(xiǎn)事故后，有些車(chē)主往往將車(chē)交由4S店或修理廠(chǎng)，委托他們修車(chē)和辦理理賠，保險(xiǎn)賠款無(wú)需經(jīng)過(guò)車(chē)主，直接從保險(xiǎn)公司劃撥到修理廠(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)代賠雖然方便，但4S店或修理廠(chǎng)就有機(jī)會(huì)在車(chē)主不知情下，虛報(bào)維修費(fèi)用，騙取保險(xiǎn)賠款。幾個(gè)月前，周女士的汽車(chē)在一次交通事故后，被送到4S店修理。為了避免麻煩，周女士委托4S店代賠，該4S店利用周女士遺留的保單、駕駛證復(fù)印件，對(duì)車(chē)輛進(jìn)行了二次碰撞后，向保險(xiǎn)公司按照更換全新配件的價(jià)格成功索賠5000元，但4S店卻用市場(chǎng)上流通的老配件進(jìn)行維修，總價(jià)不到2000元，4S店在周女士不知情的情況下“成功”騙保，并從中“盈利”3000元。某保險(xiǎn)公司人士表示，周女士所遭遇的變相騙保事件絕不是個(gè)案，近一兩年來(lái)頻繁發(fā)生，損失的不僅僅是保險(xiǎn)公司，車(chē)主才是最終受害者。首先，利用車(chē)輛制作交通事故假象，會(huì)對(duì)汽車(chē)造成更大的傷害；其次，由于一些非法手段使一輛汽車(chē)“出險(xiǎn)率”過(guò)高，車(chē)主第二年續(xù)保時(shí)會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒?；蛱岣呦乱荒瓯ＹM(fèi)。汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙如此猖獗，給保險(xiǎn)公司造成了如此巨大的經(jīng)濟(jì)損失，因此需要格外認(rèn)真來(lái)面對(duì)這個(gè)問(wèn)題。不過(guò)，從目前來(lái)看，很難進(jìn)行全面有效的對(duì)此類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行打擊處理。首先，高利潤(rùn)驅(qū)使汽修廠(chǎng)籠絡(luò)、引誘車(chē)主偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，而車(chē)主多因貪小便宜，與汽修廠(chǎng)之間形成了一個(gè)利益同盟。此外，汽修廠(chǎng)出于自身利益，往往會(huì)協(xié)助偽證。還有，保險(xiǎn)公司的一些員工素質(zhì)比較差，比如一些定損員，得到汽修廠(chǎng)的小恩小惠后，就睜一只眼閉一只眼。在筆者看來(lái)，最重要的一點(diǎn)是，騙保未遂基本上沒(méi)有違法代價(jià)。許多騙保事件被揭穿后，相關(guān)人員并沒(méi)有受到應(yīng)有的懲罰，輕輕一抹就過(guò)去了，這樣的處理結(jié)果導(dǎo)致了更為猖獗的騙保意愿。另外，從保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)建立預(yù)防和打擊騙保案件的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和措施，這樣就可以更多鼓勵(lì)公司員工有動(dòng)力主動(dòng)與騙保案件作斗爭(zhēng)。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就此問(wèn)題重新構(gòu)建考核機(jī)制，讓理賠金額的多少與任職和薪酬建立一定的關(guān)聯(lián)，只有這樣，才能夠更好地樹(shù)立打擊騙保，維護(hù)正常的經(jīng)營(yíng)理念，從而更好地為保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)。更為重要的是，要從技術(shù)層面加大建設(shè)力度，杜絕問(wèn)題的發(fā)生。目前的數(shù)據(jù)交換、信息共享等仍處在推動(dòng)過(guò)程中。避免騙賠的發(fā)生，就必須加大數(shù)據(jù)共享力度，包括跟公安機(jī)關(guān)的數(shù)據(jù)共享等，這都需要行業(yè)內(nèi)外緊密配合并加快完善。因此，無(wú)論是本著為客戶(hù)服務(wù)的宗旨，還是保險(xiǎn)公司自身的財(cái)務(wù)安全考慮，都應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步挖掘潛力，從制度建設(shè)層面建立打擊騙保，維護(hù)企業(yè)和客戶(hù)利益的全新措施。

　　理賠實(shí)名制：有助于避免騙保事件

為了避免頻繁發(fā)生的騙保事件，從七月份開(kāi)始，我市絕大部分保險(xiǎn)公司已開(kāi)始對(duì)私家車(chē)主實(shí)行車(chē)險(xiǎn)“實(shí)名制”理賠。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司在推行理賠實(shí)名制后，有助于避免理賠中的騙保事件，同時(shí)也有利于保護(hù)車(chē)主的自身利益。據(jù)悉，車(chē)險(xiǎn)理賠實(shí)名制主要針對(duì)私家車(chē)主，單位用車(chē)暫不執(zhí)行理賠實(shí)名制。在實(shí)名制實(shí)施以后，車(chē)主在理賠時(shí)只需要多提供一個(gè)實(shí)名的銀行賬號(hào)，同時(shí)其它的流程都和平時(shí)一樣，提供相關(guān)的理賠資料，例如定損單、修車(chē)發(fā)票、行駛證復(fù)印件等資料，保險(xiǎn)公司就會(huì)將賠款理算之后，在三至五個(gè)工作日內(nèi)，將賠款直接打入車(chē)主的賬號(hào)里面。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 第三者責(zé)任險(xiǎn)不是投保就賠
摘要：眾所周知，第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)三責(zé)險(xiǎn)）是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。2010年12月2日，姜蓉為自己的愛(ài)車(chē)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。2011年1月19日，姜蓉見(jiàn)春運(yùn)到來(lái)，乘客大增，遂想通過(guò)客運(yùn)賺點(diǎn)外快，于是未通知保險(xiǎn)公司而將車(chē)用于營(yíng)運(yùn)。不料卻在一個(gè)月后發(fā)生交通事故，致使一人重傷，用去醫(yī)療費(fèi)用5萬(wàn)余元。但她向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，卻被拒賠。該案件姜蓉的誤區(qū)在于“只要已經(jīng)投保就能獲得賠償。”《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”姜蓉擅自將非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛作為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛使用，屬增加危險(xiǎn)程度而未告知，也就只能自食其果。不僅僅是姜蓉，還有許多車(chē)主認(rèn)為，只要投保了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，任何情況下都能獲賠償，其實(shí)，這種想法是完全錯(cuò)誤的，就以第三者責(zé)任險(xiǎn)為例，發(fā)生下列情況，第三者責(zé)任險(xiǎn)不進(jìn)行賠償：1、肇事逃逸。大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸不賠，這一條保險(xiǎn)合同上應(yīng)該是有的。雖然這一免賠條款引起了保險(xiǎn)界和法律界的許多爭(zhēng)議，但其目前確實(shí)有這種規(guī)定。2、肇事司機(jī)無(wú)責(zé)任。交法實(shí)施后，為了更多維護(hù)弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車(chē)駕駛?cè)藛T身上，即使無(wú)過(guò)錯(cuò)也要承擔(dān)相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任，而保險(xiǎn)公司拒絕為無(wú)過(guò)錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠。這也為交通肇事逃逸埋下了很大的隱患，但這種情況確實(shí)是存在的。3、駕車(chē)撞了自家人。這是第三者責(zé)任險(xiǎn)中歷來(lái)就不賠的一個(gè)規(guī)定。第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。不僅在車(chē)險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。4、酒后駕車(chē)肇事。我國(guó)的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失“買(mǎi)單”，其中當(dāng)然包括第三者責(zé)任險(xiǎn)。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 出租車(chē)起火燃燒事故理賠案例分析
摘要：2000年2月11日凌晨2時(shí)左右，代班司機(jī)冷某駕駛湘JX0538號(hào)出租汽車(chē)行駛于常德市鼎城區(qū)武陵鎮(zhèn)玉霞路地段的時(shí)候，汽車(chē)引擎蓋下突然起火。雖然火勢(shì)被撲滅，但由于汽車(chē)油箱接火，整車(chē)仍被燒毀。冷某隨后向原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司常德分公司業(yè)務(wù)處理中心撥打了出險(xiǎn)報(bào)案電話(huà)。該公司當(dāng)即派出工作人員趕往事故現(xiàn)場(chǎng)查勘?？辈楹?，兩級(jí)保險(xiǎn)均公司答復(fù)，這起事故屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中明確的“自燃”，由于該車(chē)輛未投保“自燃”險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不予理賠。2000年3月8日，謝某向常德市鼎城區(qū)人民法院提起訴訟。要求保險(xiǎn)公司賠償車(chē)輛損失20萬(wàn)元。人保常德市武陵區(qū)支公司在答辯中指出，本案屬“自燃”，由于車(chē)輛未投保“自燃”險(xiǎn)，不應(yīng)賠償，并出具了常德市公安局交通警察支隊(duì)對(duì)車(chē)輛起火原因的鑒定結(jié)果：基本上排除外來(lái)火源引起火災(zāi)的可能。法院認(rèn)為，謝某于1998年12月以14.5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了湘JX0538號(hào)汽車(chē)，其后掛靠在常德市青舟汽車(chē)出租實(shí)業(yè)有限公司經(jīng)營(yíng)，是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離的一種營(yíng)運(yùn)方式，且保險(xiǎn)費(fèi)由其支付，保險(xiǎn)單中的投保人欄也載明了“青舟公司”，故謝某對(duì)車(chē)輛具有保險(xiǎn)利益，是本案的投保人和被保險(xiǎn)人。雖然保險(xiǎn)條款規(guī)定了“自燃”是車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除情形，但保險(xiǎn)公司未向謝某履行明確說(shuō)明的義務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在解釋機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款時(shí)，將火災(zāi)列入了車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償范圍后，又將“自燃”列入免除責(zé)任范圍，在理解上已產(chǎn)生爭(zhēng)議。依照《保險(xiǎn)法》關(guān)于應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋之規(guī)定，應(yīng)確認(rèn)“自燃”免責(zé)條款無(wú)效。據(jù)此判決人保武陵區(qū)支公司向謝某賠償保險(xiǎn)金94338.34元。看了上述案例，相信有的人會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)，什么是自燃險(xiǎn)呢？自燃險(xiǎn)在哪些情況下不予以理賠？自燃險(xiǎn)全稱(chēng)為車(chē)輛自燃損失保險(xiǎn)，它是機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車(chē)主只有在投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，方可投保車(chē)輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定，保費(fèi)并不高，一般僅為幾十元。汽車(chē)發(fā)生自燃后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車(chē)輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：(一)被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車(chē)輛安全操作規(guī)則造成的損失；(二)因自燃僅造成電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)的損失；(三)運(yùn)載貨物的損失；(四)被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。需提醒車(chē)主的是，自燃險(xiǎn)通常有20%的絕對(duì)免賠率。如果自燃導(dǎo)致的損失為1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多只賠8000元。如果車(chē)主想獲得全額賠付，需購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的不計(jì)免賠，費(fèi)率為自燃險(xiǎn)保費(fèi)的15%。
 
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 車(chē)險(xiǎn)超48小時(shí)報(bào)案不理賠實(shí)為不合理?xiàng)l款
摘要：今年春節(jié)期間，嚴(yán)小姐駕車(chē)回南通的老家過(guò)年，途中與他人車(chē)輛發(fā)生刮蹭。因急著趕路，且事故不算嚴(yán)重，雙方?jīng)Q定私了。長(zhǎng)假歸來(lái)后，嚴(yán)小姐才想起向保險(xiǎn)公司報(bào)案，卻被告之無(wú)法受理，原因是已經(jīng)超過(guò)了報(bào)案時(shí)間。眾所周知，“48小時(shí)內(nèi)報(bào)案”這一保險(xiǎn)條款早已有之，且每個(gè)保險(xiǎn)公司在與投保人簽定保單時(shí)都會(huì)有這樣一條規(guī)定。這一規(guī)定導(dǎo)致不少車(chē)主在車(chē)禍發(fā)生后，因未能及時(shí)報(bào)案，而不能得到理賠。“個(gè)人覺(jué)得，‘48小時(shí)內(nèi)報(bào)案’的規(guī)定可以理解。因?yàn)閷?duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案是完全能夠做到的，報(bào)案只需一個(gè)電話(huà)就行，沒(méi)有任何難度。而且，報(bào)案報(bào)得早，車(chē)主還能早點(diǎn)得到理賠。”有網(wǎng)友認(rèn)為，保險(xiǎn)公司要求車(chē)主在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案并無(wú)不可。但還有人認(rèn)為“超過(guò)48小時(shí)不受理”純屬保險(xiǎn)公司內(nèi)部規(guī)定，是保險(xiǎn)公司變相對(duì)投保人利益的侵害。有的車(chē)主救通過(guò)向法院起訴，來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。2003年8月19日23時(shí)25分，郭某的投保車(chē)輛在廣州市黃埔大道員村文化宮路段發(fā)生交通事故，廣州市公安局交通警察支隊(duì)天河大隊(duì)出具了《道路交通事故快速處理書(shū)》，認(rèn)定被上訴人駕車(chē)不小心撞到隔離墩，車(chē)主郭某負(fù)事故全責(zé)。車(chē)輛發(fā)生交通事故后，郭某通知維修中心將車(chē)輛拖至該維修中心修理。維修中心工作人員梁某證實(shí)：郭某的車(chē)輛發(fā)生交通事故后，于2003年8月19日晚被拖進(jìn)維修中心；8月20日，他撥打保險(xiǎn)公司電話(huà)報(bào)案，但因報(bào)案資料不全未被受理；8月22日，他從被上訴人處取得車(chē)輛投保資料后即撥打保險(xiǎn)公司的電話(huà)報(bào)案。其后，車(chē)輛在維修中心進(jìn)行了修理，修理費(fèi)63814元。2003年10月21日，保險(xiǎn)公司收取了郭某提交的車(chē)輛修理費(fèi)和拖車(chē)費(fèi)發(fā)票。2004年9月20日，保險(xiǎn)公司向郭某作出《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)拒賠通知書(shū)》，稱(chēng)由于郭某的報(bào)案時(shí)間超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)間48小時(shí)，根據(jù)《家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》第十九條“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，……并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”的規(guī)定，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍，對(duì)此保險(xiǎn)公司不能給予賠付。法院認(rèn)為，從郭某提供的證據(jù)包括證人證言來(lái)看，郭某在保險(xiǎn)事故發(fā)生后沒(méi)有在48小時(shí)內(nèi)進(jìn)行有效報(bào)案的事實(shí)是可以確定的，但是該點(diǎn)并不足以作為保險(xiǎn)公司拒付的理由。保險(xiǎn)法中規(guī)定，投保人知道事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。鑒于保險(xiǎn)人和交通管理部門(mén)均是可以調(diào)查、確定保險(xiǎn)事故成因或責(zé)任的機(jī)構(gòu)，因此，保險(xiǎn)合同中約定的“及時(shí)”，應(yīng)理解為投保人在發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)通知交通管理部門(mén)或者保險(xiǎn)人。雖然在很多保險(xiǎn)合同中，都有“超過(guò)48小時(shí)報(bào)案不予受理”的免責(zé)條款約定，但只要車(chē)主在合理期限內(nèi)及時(shí)報(bào)案，就沒(méi)有違反通知義務(wù)，在具體案件審理中，此條款也有可能被法院確認(rèn)為無(wú)效。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 涉水險(xiǎn)理賠案例分析
摘要：一場(chǎng)突如其來(lái)的暴雨讓北京城損失慘重。在杭州一家銀行上班的小李這兩天也比較焦慮。原來(lái)，他在北京工作的同學(xué)一輛寶馬3系在這次大暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、爆缸，又沒(méi)有保涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不予以理賠，損失慘重。而小李最近剛買(mǎi)了一輛奔馳C200，老同學(xué)特地來(lái)電講了自己的教訓(xùn)，并讓小李快去加保涉水險(xiǎn)，不要重蹈覆轍。涉水險(xiǎn)或稱(chēng)汽車(chē)損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)輛涉水險(xiǎn)等。當(dāng)然保險(xiǎn)公司不一樣，條款就不大一樣，投保時(shí)可以查閱下各個(gè)保險(xiǎn)公司條款內(nèi)容。但是需特別注意的是，如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。反之，是不是只要不強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，車(chē)輛涉水后涉水險(xiǎn)都予以理賠呢？我們來(lái)看一下接下來(lái)的案例。7月11日早晨，安先生開(kāi)著自己的別克車(chē)出門(mén)，路上為躲避對(duì)面來(lái)車(chē)而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車(chē)子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的安先生沒(méi)有再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請(qǐng)求拖車(chē)。在隨后的檢修中，別克發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車(chē)的損失保險(xiǎn)公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒(méi)有在水中啟動(dòng)車(chē)，保險(xiǎn)公司為什么不賠？其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒(méi)有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)。據(jù)記者了解，目前在各保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)條款中，對(duì)暴雨、洪水造成的車(chē)輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T(mén)的證明——24小時(shí)內(nèi)降水超過(guò)50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車(chē)主去氣象部門(mén)開(kāi)證明，都會(huì)按照定損情況進(jìn)行理賠。 但發(fā)生在第二天的車(chē)輛涉水事故，很多保險(xiǎn)公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。車(chē)主提示：開(kāi)車(chē)最好不要輕易通過(guò)水坑 在非暴雨、洪水的日子里，最好還是躲著水坑走。否則不小心陷在水里，造成車(chē)輛浸水 損失，很可能得不到保險(xiǎn)公司的賠償。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 即使對(duì)方全責(zé)也不一定會(huì)獲得理賠
摘要：今年4月的一個(gè)凌晨，小朱開(kāi)車(chē)不幸和人相撞，車(chē)輛嚴(yán)重?fù)p傷。因?yàn)閷?duì)方喝了酒違規(guī)行駛，不是小朱的責(zé)任。但是事發(fā)后，對(duì)方不賠錢(qián)想耍賴(lài)。小朱不想跟對(duì)方糾纏，直接向保險(xiǎn)公司索賠。被保險(xiǎn)公司拒絕。原來(lái)，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。從以上的事例中我們可以知道，如果你面對(duì)的是對(duì)方全責(zé)的車(chē)險(xiǎn)理賠事件，一定不要放棄向?qū)Ψ阶穬數(shù)臋?quán)力，即便對(duì)方耍賴(lài)，也不要因?yàn)橐粫r(shí)賭氣而放棄，這樣你可能會(huì)得不到任何的賠償。還是冷靜下來(lái)，與對(duì)方進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商未果的情況再要求法庭強(qiáng)制執(zhí)行。出具法庭強(qiáng)制執(zhí)行的未果證明就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司賠償了。對(duì)方“耍賴(lài)”怎么辦？對(duì)方耍賴(lài)這個(gè)尷尬的問(wèn)題不僅只有小朱遇到過(guò)，很多車(chē)主也曾被這樣的事情所困擾。幸運(yùn)的是，保監(jiān)會(huì)新出臺(tái)的理賠規(guī)定撤銷(xiāo)了無(wú)責(zé)不賠的條款，代位賠償?shù)某雠_(tái)讓不少車(chē)主看到了希望。如果此法可以順利實(shí)施，就能很大程度上防止車(chē)險(xiǎn)理賠對(duì)方全責(zé)卻要求自己承擔(dān)后果的尷尬局面。什么是“代位賠償”呢？“代位賠償”又稱(chēng)為“代位追償”，是指被保險(xiǎn)物品發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任后，保險(xiǎn)人有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)損失中向第三責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后,即可取代被保險(xiǎn)人的地位向第三責(zé)任方索賠。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“代位賠償”就是由您的保險(xiǎn)公司先行向您墊付維修費(fèi)后再向責(zé)任方追討賠償。舉個(gè)實(shí)際點(diǎn)的例子：您的車(chē)與其他車(chē)輛發(fā)生交通事故，交警判對(duì)方全責(zé)，但是對(duì)方無(wú)經(jīng)濟(jì)能力，無(wú)法進(jìn)行賠付。這時(shí)候您可以向自己所投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償申請(qǐng)，先由您投保的保險(xiǎn)公司把維修車(chē)輛等相關(guān)費(fèi)用賠付給您，然后由保險(xiǎn)公司向肇事方追討賠償款。對(duì)方全責(zé)車(chē)險(xiǎn)理賠流程如何？車(chē)主要切記當(dāng)遭遇對(duì)方全責(zé)時(shí)，不要私了，也不要放棄自己的追償權(quán)，那么該情況的理賠流程就和正常理賠是一樣的，先撥打保險(xiǎn)公司電話(huà)進(jìn)行報(bào)案，待保險(xiǎn)公司工作人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損后會(huì)列出理賠單據(jù)，在經(jīng)過(guò)公司審核后，會(huì)在最短的時(shí)間為您完成理賠服務(wù)。
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保險(xiǎn)理賠 買(mǎi)了全車(chē)盜搶險(xiǎn) 車(chē)子被盜卻不理賠
摘要：去年，焦小姐考下了駕照后，買(mǎi)了一輛高爾夫。每天她都把她的車(chē)停在小區(qū)的停車(chē)場(chǎng)里。為此，每個(gè)月焦小姐還要交給物業(yè)300多元停車(chē)費(fèi)。今年6月，焦小姐一早去上班時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的車(chē)在小區(qū)停放時(shí)丟失。由于焦小姐是新手，所以給車(chē)上的是全險(xiǎn)，其中就包括車(chē)輛盜搶險(xiǎn)，車(chē)輛丟失后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求理賠，但保險(xiǎn)公司的答復(fù)是：凡是在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)中丟車(chē)，保險(xiǎn)公司不賠！原來(lái)按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車(chē)輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無(wú)論是車(chē)丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。盜搶險(xiǎn)全稱(chēng)是機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用?？梢?jiàn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的損失；二是因保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。然而，車(chē)輛盜搶險(xiǎn)并不是任何情況下都予以理賠的，以下三種情況，就不在全車(chē)盜搶險(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。1.停車(chē)場(chǎng)丟車(chē)，保險(xiǎn)不賠。按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車(chē)輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因此，無(wú)論是車(chē)丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。2.車(chē)上物品被盜，保險(xiǎn)不賠。據(jù)了解，目前車(chē)內(nèi)可移動(dòng)物品被搶盜，只能由車(chē)主買(mǎi)單。保險(xiǎn)公司人士稱(chēng)，車(chē)險(xiǎn)主要保車(chē)輛損失以及人員傷亡，包括盜搶險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等十幾種保險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)保的是車(chē)輛丟失，以及由于被盜造成的車(chē)身?yè)p壞、零部件丟失。車(chē)內(nèi)的財(cái)物丟失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。據(jù)稱(chēng)，不保這些可移動(dòng)物品，是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)太大，車(chē)內(nèi)物品丟失，搶盜的痕跡不明顯，因此很難鑒定現(xiàn)場(chǎng)。提醒車(chē)主提高警惕，不要把貴重物品放在車(chē)內(nèi)。3.資料丟失，保險(xiǎn)不全賠。如果車(chē)主理賠資料不全，有可能增加免賠率。車(chē)主丟失行駛證、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證等每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠，丟失車(chē)鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。開(kāi)心保專(zhuān)家提醒車(chē)主盡量不要把這類(lèi)材料放在車(chē)內(nèi)，停車(chē)時(shí)要養(yǎng)成索取車(chē)輛保管憑證的習(xí)慣。雖然很多停車(chē)費(fèi)收據(jù)上印著丟失不管，但可以證明車(chē)主在一定時(shí)間段內(nèi)在該停車(chē)場(chǎng)停車(chē)。那么焦小姐的損失由誰(shuí)來(lái)賠償呢？正確的方式是找停車(chē)場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼?chē)時(shí)收好停車(chē)費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定中寫(xiě)著“丟失不管”，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無(wú)法協(xié)商解決，只好訴諸于法律，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 酒駕出事故 車(chē)主難以獲得理賠
摘要：車(chē)禍猛如虎，近來(lái)，隨著人們生活水平的提高，所謂的“應(yīng)酬”也越來(lái)越多，酒后駕車(chē)現(xiàn)象日益猖獗，而由酒后駕車(chē)所引發(fā)的惡性事故更是不斷敲擊著公眾的神經(jīng)。那么，保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)公司對(duì)于酒后駕車(chē)所致事故如何處理？酒后駕車(chē)是否會(huì)影響車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率？這里有一起類(lèi)似的案例:孫先生陪客戶(hù)吃完飯后,自己駕車(chē)被另一輛車(chē)追尾,造成兩車(chē)共計(jì)3萬(wàn)元的損失。按照常規(guī)應(yīng)是追尾方全責(zé),但交警部門(mén)調(diào)查后,認(rèn)定孫先生是酒后駕車(chē),所以要負(fù)全部責(zé)任。孫先生先前投保了足額的交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。事故發(fā)生之后,他立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并要求賠償。但保險(xiǎn)公司經(jīng)查實(shí)后,僅賠償了維修費(fèi)2100元。原因是保險(xiǎn)公司的商業(yè)險(xiǎn)條款中將駕駛員酒后駕車(chē),造成的經(jīng)濟(jì)損失及賠償責(zé)任列為免責(zé)條款。原來(lái)車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn),但是在使用車(chē)輛的過(guò)程中,有些事故是明確不會(huì)給予理賠的。三責(zé)險(xiǎn)條例顯示:駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛,出事故屬于免賠。交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)酒后駕車(chē)倒是沒(méi)有明確限制, 但是交強(qiáng)險(xiǎn)有最高賠款限額。全國(guó)統(tǒng)一定為12.2萬(wàn)元人民幣。在12.2萬(wàn)元總的責(zé)任限額下,仍實(shí)行分項(xiàng)限額賠付,具體為死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。因此,孫先生在酒后發(fā)生被追尾事故之后,孫先生所屬的保險(xiǎn)公司會(huì)向追尾方賠付交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失2000元。而對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)以外的車(chē)損險(xiǎn)賠付費(fèi)用由孫先生自行承擔(dān),對(duì)方也將會(huì)按新交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定向?qū)O先生賠付交強(qiáng)險(xiǎn)100元。因此,在支付3萬(wàn)元的賠償金時(shí),孫先生自己承擔(dān)了27900元。如果孫先生沒(méi)有喝酒駕車(chē), 則所有責(zé)任都會(huì)屬于追尾方全責(zé),保險(xiǎn)公司則須按照條款賠償,孫先生就可以不支付任何費(fèi)用。那么，酒后駕車(chē)是否會(huì)影響車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率？各地的情況不同，因此對(duì)于酒駕處罰的方式也不同，以福建為例，被查出酒駕，不但駕駛證要被記12分，而且還將與機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率相聯(lián)系。根據(jù)福建省公安廳下發(fā)的《關(guān)于實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度的通知》，每發(fā)生一次酒后駕駛或醉酒駕駛交通違法行為，機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)下一年費(fèi)率將上浮10%到30%。新規(guī)明確規(guī)定，在交強(qiáng)險(xiǎn)保單簽發(fā)后，才處理酒后駕駛交通違法行為的，保險(xiǎn)公司不得批減相應(yīng)機(jī)動(dòng)車(chē)的保費(fèi)。為配合制度的實(shí)行，各保險(xiǎn)公司將逐步取消摩托車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)定額保單，摩托車(chē)因而也將全部納入酒后駕駛違法行為相應(yīng)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。所以，廣大摩托車(chē)駕駛員同樣不能酒后駕車(chē)。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 酒后駕車(chē)保險(xiǎn)公司是否該賠？
摘要：酒后駕車(chē)事故的保險(xiǎn)理賠案件一直是比較復(fù)雜的，曾經(jīng)有保險(xiǎn)公司提出推行“酒后駕車(chē)險(xiǎn)”，但是這個(gè)方案還是被市場(chǎng)否決掉了。如今，在很多商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的免賠責(zé)任條款里面，都有提到關(guān)于飲酒后的事故免賠。保險(xiǎn)公司是否會(huì)酌情對(duì)酒后駕車(chē)事故進(jìn)行賠償？爾或，真的是“苛刻”執(zhí)行條例呢？2005年4月9日晚上10點(diǎn)多，蔡某和朋友聚會(huì)結(jié)束后，帶著一身酒氣坐進(jìn)自己的轎車(chē)，疾馳而去。當(dāng)其穿越道路中心黃線(xiàn)時(shí)，不幸與相向正常行駛的一輛出租車(chē)發(fā)生碰撞，導(dǎo)致兩車(chē)不同程度受損。值得慶幸的是，兩車(chē)駕駛員都沒(méi)有受傷。事故發(fā)生后，出租車(chē)被送往汽車(chē)維修公司修理，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，蔡某酒后駕車(chē)，負(fù)本事故的全部責(zé)任。某保險(xiǎn)公司定損后對(duì)受損汽車(chē)進(jìn)行修理，至同年4月22日修理結(jié)束恢復(fù)運(yùn)營(yíng)，共花去維修費(fèi)11800元。蔡某先行墊付了該筆維修費(fèi)。事故處理完了，車(chē)子也修好了，看似一切解決了，可由此產(chǎn)生的一系列費(fèi)用卻引起了三方爭(zhēng)議。對(duì)于是否能夠理賠，保險(xiǎn)公司立刻拿出《保險(xiǎn)法》振振有詞地說(shuō)，按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“司機(jī)酒后駕車(chē)、肇事后逃逸的交通事故，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)任的。”蔡某酒后駕車(chē)撞了人，所有的損失都應(yīng)該由蔡某個(gè)人承擔(dān)。作為出租車(chē)司機(jī)的金先生出了事故后也是很煩惱，由于自己和別人合租一輛出租車(chē)開(kāi)，每月需向公司繳納承包費(fèi)7600元，自己和另外一個(gè)駕駛員輪流開(kāi)車(chē)。事故發(fā)生后，為處理交通事故及維修車(chē)輛，出租車(chē)停運(yùn)13天，如今自己已經(jīng)按照每天350元計(jì)算，賠給了另外一名駕駛員損失4550元了，而自己這些天的損失還不知向誰(shuí)要。無(wú)奈之下，金先生將某保險(xiǎn)公司和蔡某一起告上法庭。法院審理認(rèn)為，目前，江蘇省已經(jīng)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行了強(qiáng)制，《道路交通安全法》實(shí)施后，其配套實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例尚未出臺(tái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就此要求保險(xiǎn)公司暫以第三者責(zé)任險(xiǎn)代替機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制險(xiǎn)。《道路交通安全法》所規(guī)定的保險(xiǎn)公司責(zé)任，是一種法定責(zé)任，賦予了賠償權(quán)利人對(duì)保險(xiǎn)公司的直接請(qǐng)求權(quán)，故本案保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生交通事故造成原告金先生的財(cái)產(chǎn)損失在第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)直接承擔(dān)賠償責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)包括第三者人身和財(cái)產(chǎn)損失。原告的訴訟請(qǐng)求沒(méi)有超出肇事車(chē)輛的保額范圍，故應(yīng)由被告某保險(xiǎn)公司在保額范圍內(nèi)對(duì)原告作出賠償。據(jù)此，蘇州滄浪區(qū)人民法院判決，被告保險(xiǎn)公司在20萬(wàn)元的保額范圍內(nèi)賠償原告金先生車(chē)輛停運(yùn)損失計(jì)8181.29元。返還被告蔡某墊付的汽車(chē)修理費(fèi)、拖車(chē)費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、估價(jià)費(fèi)等12323元。雖然此案例中，車(chē)主酒后駕車(chē)得到了保險(xiǎn)公司的理賠，但是我們還是堅(jiān)決反對(duì)酒后駕駛的行為，科學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，駕駛員在沒(méi)有飲酒的情況下行車(chē)，發(fā)現(xiàn)前方有危險(xiǎn)情況，從視覺(jué)感知到踩制動(dòng)器的動(dòng)作中間的反應(yīng)時(shí)間為0.75秒，飲酒后尚能駕車(chē)的情況下反應(yīng)時(shí)間要減慢2-3倍，同速行駛下的制動(dòng)距離也要相應(yīng)延長(zhǎng)，這大大增加了出事的可能性。有資料表明，人呈微醉狀開(kāi)車(chē)，其發(fā)生事故的可能性為沒(méi)有飲酒情況下開(kāi)車(chē)的16倍。所以，飲酒駕車(chē)，特別是醉酒后駕車(chē)，對(duì)道路交通安全的危害是十分嚴(yán)重的。
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