開心保保險網(wǎng)

認識保險 什么是分紅保險？

摘要： 面對市場逐漸增加的保險產(chǎn)品，很多人抱怨分不清保險產(chǎn)品的特點與不同。專家稱，買保險就是買保障，選擇保險一定要適合自己，對此，消費者在選擇保險前應(yīng)具體了解保險險種，今天就像大家介紹一種保險產(chǎn)品--分紅保險。 分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。 分紅保險的特點是：保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。 分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 （1）死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余； （2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余； （3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。 由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。 分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。 分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

　　 分紅型保險投保方法　　

分紅型保險，屬于理財類保險產(chǎn)品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。 分紅險可分配盈余來源于保險公司假設(shè)的死亡率、投資收益率和費用率與實際的差異。比如可能存在以下情況：實際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實際投資收益高于假設(shè)的收益。這些差異使得保險公司產(chǎn)生了一定的盈余，這就是分紅險可分配盈余的來源。 中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。目前國內(nèi)大多保險公司采取現(xiàn)金紅利方式。 在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買交清增額保險。

#分紅保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 個人儲蓄性養(yǎng)老保險怎么樣？

摘要：隨著我國老齡化的發(fā)展趨勢，養(yǎng)老問題逐漸被大家關(guān)注，養(yǎng)老保險自然成為受歡迎的保險產(chǎn)品。我國市場上流通的保險產(chǎn)品有很多，究竟該如何選擇呢？從目前國家養(yǎng)老保險的構(gòu)成情況看，分為國家保障的基本養(yǎng)老保險、企業(yè)給據(jù)自身經(jīng)濟條件建立的補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，這三個層次構(gòu)成養(yǎng)老保險的總和。個人儲蓄性養(yǎng)老保險是什么？據(jù)我們理解國家政策，在你經(jīng)濟條件寬裕的情況下，有錢花不完的情況下可以把錢存到銀行，作為自我養(yǎng)老保障的一個方面。職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。由社會保險機構(gòu)經(jīng)辦的職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當?shù)厣鐣ｋU機構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險個人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。職工達到法定退休年齡經(jīng)批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險的目的，在于擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的負擔(dān)；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家“包下來”的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監(jiān)督。個人儲蓄性養(yǎng)老保險可以實行與企業(yè)補充養(yǎng)老保險掛鉤的辦法，以促進和提高職工參與的積極性。個人儲蓄性養(yǎng)老保險具體的參保條件是什么?1、 沒有限定只有城市戶口的才可以進行參保2. 交費是按年齡按買的種類的費率計算的3. 一次最少交多少是按保額來定的比如:35歲的人保120000元交25年每月交649元到80歲時就可領(lǐng)取475744元。
 

#養(yǎng)老保險 #儲蓄性養(yǎng)老保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國郵政儲蓄網(wǎng)上銀行網(wǎng)址

摘要：中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準、核準的業(yè)務(wù)。2012年2月27日，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。中國郵政儲蓄網(wǎng)上銀行網(wǎng)址為pbank.psbc.com經(jīng)過25年的發(fā)展中國郵政儲蓄銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險及證券業(yè)務(wù)、代收代付、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務(wù)及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2008年至2010年中國郵政儲蓄銀行對公存款和對公結(jié)算業(yè)務(wù)在全國36家分行全面鋪開，信用卡成功發(fā)行。郵儲銀行積極開展“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動為提高全社會對提升金融素質(zhì)和加強金融消費者合法權(quán)益保護的重視程度，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大金融知識宣傳教育的投入力度，銀監(jiān)會將2013年9月定為“銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月”，組織銀行業(yè)金融機構(gòu)開展“金融知識進萬家”活動。本次活動的主題為“多一份金融了解多一份財富保障”，通過向公眾介紹基礎(chǔ)銀行業(yè)金融知識，引導(dǎo)社會公眾科學(xué)合理使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提升消費者保障自身資金財產(chǎn)安全的意識和能力。本次活動重點圍繞個人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財、電子銀行、自助設(shè)備、代銷業(yè)務(wù)、非法集資等八項內(nèi)容進行宣傳講解。郵儲銀行積極相應(yīng)銀監(jiān)會號召，全力參與和支持本次活動，將通過開展多渠道、多樣化的宣傳活動推動金融知識宣傳的深入和持續(xù)，切實保護金融消費者權(quán)益，構(gòu)建和諧的金融消費環(huán)境。針對郵儲銀行下一步的發(fā)展，中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生指出，要認真研究市場變化，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，樹立銀行業(yè)金融機構(gòu)真正作為服務(wù)業(yè)的意識，成為實體經(jīng)濟的有力支撐。要進一步創(chuàng)新服務(wù)，切實有效地為企業(yè)和實體經(jīng)濟提供服務(wù)。他強調(diào)，郵儲銀行要充分發(fā)揮“自營+代理”的特色優(yōu)勢，在實踐中把特色優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。郵儲銀行要把風(fēng)險意識貫穿發(fā)展始終，盡快完善呆賬核銷機制，切實抓好基礎(chǔ)管理工作，切實提高全員素質(zhì)，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

#郵政儲蓄

2024-09-03 16:23:22

認識保險 強制儲蓄醫(yī)療保險模式介紹

摘要：1.國家（政府）醫(yī)療保險模式國家醫(yī)療保險亦稱政府醫(yī)療保險，是指由政府直接舉辦的醫(yī)療保險事業(yè)，通過稅收形式籌集醫(yī)療保險基金，并采用國家財政預(yù)算撥款的形式將醫(yī)療保險資金分配給醫(yī)療機構(gòu)，向國民提供免費或低收費的醫(yī)療服務(wù)。采取這種模式的主要是西方福利國家，如英國、瑞典、加拿大等。國家（政府）醫(yī)療保險模式的主要特征，一是醫(yī)療保險基金絕大部分來源于國家財政預(yù)算，政府可以根據(jù)資金投入量來控制醫(yī)療費用總量。二是衛(wèi)生行政部門直接參與醫(yī)療服務(wù)的計劃、管理、分配與提供，醫(yī)療保險基金往往通過全額預(yù)算下?lián)芙o政府舉辦的醫(yī)療機構(gòu)，或是通過合同購買民辦醫(yī)療機構(gòu)、私人醫(yī)生的醫(yī)療服務(wù)。三是向全體國民提供免費或低收費的醫(yī)療服務(wù)。四是衛(wèi)生資源的配置具有較強的計劃性，市場機制對其基本不起調(diào)節(jié)作用。    這種醫(yī)療保險模式的突出問題在于，醫(yī)療機構(gòu)微觀運行缺乏活力，衛(wèi)生資源配置效率低下，難以滿足國民不斷增長的醫(yī)療需求；由于供需雙方缺乏費用意識，醫(yī)療消費水平過高，政府財政不堪重負。2.社會醫(yī)療保險模式社會醫(yī)療保險是國家通過立法形式強制實施，由雇主和個人按一定比例繳納保險費，建立社會醫(yī)療保險基金，支付雇員（有時可包括其家屬）醫(yī)療費用的一種醫(yī)療保險制度。實行這類醫(yī)療保險的國家或地區(qū)有：德國、日本、法國、韓國等。社會醫(yī)療保險具有以下特征：一是通過法律強制參保和籌集醫(yī)療保險基金。二是基金由醫(yī)療保險機構(gòu)統(tǒng)一籌集、管理和使用，不以營利為目的。三是基金管理的原則是以收定支，力求當年收支平衡，一般不會有積累。四是提供的醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容一般包括基本醫(yī)療服務(wù)、大多數(shù)病種的住院治療及必要的藥品。多數(shù)國家還包括專科醫(yī)療服務(wù)、外科手術(shù)、孕產(chǎn)保健、某些牙科保健服務(wù)及某些醫(yī)療服務(wù)設(shè)施?；I資與償付水平較高的國家，還包括病人的交通與家庭護理服務(wù)等。五是對參保人的醫(yī)療保障一般分兩種方式：直接向病人提供免費或部分免費的醫(yī)療服務(wù)，或者病人墊付醫(yī)療費用后由保險機構(gòu)予以補償。社會醫(yī)療保險模式的優(yōu)點在于社會互助共濟、風(fēng)險分擔(dān)；醫(yī)療保險機構(gòu)同醫(yī)藥服務(wù)提供者建立契約關(guān)系，促使醫(yī)藥服務(wù)提供者提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，對控制醫(yī)療服務(wù)提供者的壟斷行為較為有效。但是，由于這種模式實行現(xiàn)收現(xiàn)付，當年平衡，沒有縱向積累，不能解決代際之間醫(yī)療保險費用負擔(dān)的轉(zhuǎn)移問題，隨著人口老齡化社會的到來，這種矛盾將日趨尖銳。3.儲蓄醫(yī)療保險模式儲蓄醫(yī)療保險是依據(jù)法律規(guī)定，強制性地以家庭為單位建立醫(yī)療儲蓄基金，并逐步積累，用以支付日后患病所需的醫(yī)療費用。這種醫(yī)療保險模式源于新加坡，目前只有少數(shù)國家采用這種模式。這種醫(yī)療保險模式以個人責(zé)任為基礎(chǔ)，政府分擔(dān)部分費用，強調(diào)個人通過積累支付部分醫(yī)療費。享受的醫(yī)療服務(wù)水平越高，付費也越多，這樣可避免過度利用醫(yī)療服務(wù)行為的發(fā)生，減少浪費。這一模式要求每個有收入的國民都要為其終生醫(yī)療需求而儲蓄，以解決自身的醫(yī)療保健費用，從而避免上一代人的醫(yī)療保健費用轉(zhuǎn)移到下一代人身上。儲蓄醫(yī)療保險模式的缺陷是，不能實現(xiàn)社會互助共濟、共同分擔(dān)疾病風(fēng)險，低收入人群得不到醫(yī)療保障，或者難以得到更好的醫(yī)療服務(wù)。在實行上述模式的同時，一些國家還存在商業(yè)醫(yī)療保險的做法。商業(yè)醫(yī)療保險是由商業(yè)保險公司承辦的、以營利為目的醫(yī)療保險形式，由投保人自愿選擇保險項目，屬自愿保險。商業(yè)醫(yī)療保險供求關(guān)系由市場調(diào)節(jié)，保險公司根據(jù)社會的不同需求開展業(yè)務(wù)。一般而言，商業(yè)醫(yī)療保險能較好地滿足中高收入者高層次的醫(yī)療需求，但其醫(yī)療保險費用較高，低收入人群難以參加，保險病種項目有限，社會公平性差。同時，保險公司以營利為目的，對參保人身體條件要求十分嚴格，體弱多病者和老年人往往被排除在外。強制儲蓄型養(yǎng)老保險每個月交多少？到哪里去交呢？強制儲蓄型養(yǎng)老保險什么時候可以領(lǐng)取呢？這是關(guān)于強制儲蓄型養(yǎng)老保險最常見的問題，本文以這種方式的保險為例，進行講解這種保險的作用及意義，首先有一點大家要清楚，強制儲蓄型從模式上講主要有新加坡模式和智利模式兩種。強制儲蓄型養(yǎng)老保險中的新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點是強調(diào)自我保障，建立個人公積金賬戶，由勞動者在職期間與其雇主共同繳納養(yǎng)老保險費，勞動者在退休后完全從個人賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金，國家不再以任何形式支付養(yǎng)老金。強制儲蓄型養(yǎng)老保險中的智利模式作為另一種強制儲蓄類型，也強調(diào)自我保障，也采取了個人賬戶的模式，但與新加坡模式不同的是，個人賬戶的管理完全實行私有化，即將個人賬戶交由自負盈虧的私營養(yǎng)老保險公司規(guī)定了最大化回報率，同時實行養(yǎng)老金最低保險制度。我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個年齡段進行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時間的多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。

#強制儲蓄醫(yī)療保險 #儲蓄醫(yī)療保險 #醫(yī)療保險 #醫(yī)保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 梧州開設(shè)郵政儲蓄養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)

摘要：據(jù)了解，從今年開始，凡在梧州市社保所參加養(yǎng)老保險的個體工商戶、靈活就業(yè)人員、檔案托管人員須到指定銀行網(wǎng)點繳納養(yǎng)老保險費，市社保所不再受理現(xiàn)金繳費。近日，為進一步拓寬梧州市基本養(yǎng)老保險參保人員的繳費渠道，市社保所增開郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點繳納養(yǎng)老保險費業(yè)務(wù)，梧州市繳納基本養(yǎng)老保險費的銀行網(wǎng)點由原來的19個增加到33個。據(jù)介紹，已按靈活就業(yè)人員身份繳費的人員（含檔案托管人員），可到郵政儲蓄銀行、中國銀行和交通銀行辦理養(yǎng)老保險實時繳費業(yè)務(wù)，選擇銀行卡繳費或現(xiàn)金繳費方式繳納養(yǎng)老保險費。離開單位以后首次自行個人繳費的，到社保所進行初始登記后，即可到銀行辦理繳費。同時，梧州市社保所提醒參保人員，到銀行繳費時，需攜帶職工養(yǎng)老保險手冊或檔案托管證。其中，補繳以前年度的，以所補繳年度的上年度全區(qū)城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資（其中2002年12月前使用全區(qū)職工平均工資）100%作為繳費基數(shù)。繳納當年度的，可按全區(qū)城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資的60%、70%、80%、90%、100%五個檔次任選一個檔次作為繳費基數(shù)。繳費后，應(yīng)向銀行索取回執(zhí)作為繳費憑證。參保人員在銀行繳費后，可憑銀行回執(zhí)及養(yǎng)老保險手冊到市社保所查詢繳費情況，打印養(yǎng)老保險個人賬戶對賬單，并可撥打語音查詢電話6029109，或使用社保所自助終端查詢個人繳費情況。此外，郵政儲蓄銀行、交通銀行已開通委托扣繳養(yǎng)老保險費業(yè)務(wù)，參保人員可與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，在規(guī)定的期限內(nèi)在本人賬戶存入足額存款后，委托銀行逐月、逐季度、逐年代扣。郵政儲蓄代扣基本養(yǎng)老保險費業(yè)務(wù)有關(guān)事項為方便各位參保人員今后就近繳納養(yǎng)老保險費，從2007年4月起，開辦委托郵政儲蓄代扣基本養(yǎng)老保險費業(yè)務(wù)，有關(guān)事項如下：一、代扣人員和業(yè)務(wù)范圍凡2006年12月至2007年03月底在安陽市社會保險事業(yè)管理局或安陽市勞動保障中心辦理過個人補繳手續(xù)的人員（不包括目前享受社保補貼的人員），我們已為您在郵政儲蓄所免費辦理好存折，委托市郵政儲蓄從2007年05月起按月代扣養(yǎng)老保險費。2007年04月份以后，需辦理存折由郵政儲蓄代扣養(yǎng)老保險費的，需到市社會保險事業(yè)管理局或市勞動保障中心二樓養(yǎng)老保險經(jīng)辦窗口辦理新投?；蚪永m(xù)手續(xù)。辦理存折只是對靈活就業(yè)人員今后繳納養(yǎng)老保險費用方式的改變，其他手續(xù)的辦理（包括發(fā)放存折前的企業(yè)、個人欠費補繳或中斷費用補繳），仍請到市社會保險事業(yè)管理局一樓大廳或勞動保障中心二樓養(yǎng)老保險經(jīng)辦窗口辦理。二、領(lǐng)取存折辦法凡2006年12月至2007年03月底在市社會保險事業(yè)管理局或市勞動保障中心辦理過個人補繳手續(xù)的人員，請攜帶養(yǎng)老保險個人繳費單據(jù)、本人身份證，凡在市職業(yè)介紹服務(wù)中心托管檔案的還需攜帶《勞動保障事務(wù)代理手冊》，按規(guī)定時間到市職業(yè)介紹服務(wù)中心（勞動保障中心東一樓）領(lǐng)取存折。領(lǐng)取存折的同時，請您認真填寫個人基本信息以便于以后聯(lián)系。具體領(lǐng)取時間根據(jù)社會保障號碼中的出生年月（從前面數(shù)第7位到12位）統(tǒng)一安排領(lǐng)取。凡是社會保障號碼中前6位為‘0’的人員，請按照領(lǐng)取日期首先到市職業(yè)介紹服務(wù)中心查詢調(diào)整后的號碼，然后再領(lǐng)取存折。從2007年04月起，每月15日以前辦理新投?；蚪永m(xù)手續(xù)的，當月20日以后到市職業(yè)介紹服務(wù)中心領(lǐng)取存折；15日以后辦理新投?；蚪永m(xù)手續(xù)的，次月20日以后到市職業(yè)介紹服務(wù)中心領(lǐng)取存折。三、繳費標準養(yǎng)老保險繳費年度為每年的7月至次年的6月，每年7月依據(jù)統(tǒng)計部門公布的上年在崗職工平均工資調(diào)整繳費基數(shù)。屆時我們將通過媒體和各郵政儲蓄所公布新年度的繳費基數(shù)和繳費比例。如果本人按高于最低繳費基數(shù)繳費的，需在6月份之前進行繳費基數(shù)申報，在市職業(yè)介紹服務(wù)中心托管檔案的到市職業(yè)介紹服務(wù)中心申報，沒有托管檔案的到市社會保險事業(yè)管理局申報。每人的繳費基數(shù)確定后一年不變。統(tǒng)計部門公布2006年在崗職工月平均工資為1119元。2007年5月至2007年6月繳費標準：按最低繳費基數(shù)671繳納的，月基本養(yǎng)老保險費為134.2元；按上年在崗職工月平均工資1119繳納的，月基本養(yǎng)老保險費為223.8元；按最高繳費基數(shù)3357繳納的，月基本養(yǎng)老保險費為671.4元；如按其他繳費基數(shù)繳納的月基本養(yǎng)老保險費為繳費基數(shù)乘20%。存款時應(yīng)保證扣款后余額不小于1元。

#郵政儲蓄

2024-09-03 16:23:22

認識保險 郵政儲蓄正德人壽保險戰(zhàn)略計劃

摘要：2006年底，正德人壽保險股份有限公司（以下簡稱正德人壽）開業(yè)運營，當時保險市場競爭加劇，數(shù)十家中外資保險公司開疆擴土、群雄逐鹿。2007年入市之初，正德人壽采取“團險打先鋒、個險打基礎(chǔ)”的戰(zhàn)略，同年保費收入3個億，其中團險占了很大的比重。當時，國內(nèi)保險公司數(shù)目已經(jīng)增加到100多家，正德人壽作為新成立民營保險公司，在規(guī)模和實力等方面處于弱勢，面對強大對手的激烈競爭，尋找業(yè)務(wù)增長突破口的需求也更加迫切。對于新保險公司而言，銀保業(yè)務(wù)相對個險、團險業(yè)務(wù)而言優(yōu)勢明顯，銀行有固定且廣泛的網(wǎng)點可以成為擴展業(yè)務(wù)的營銷渠道。銀行網(wǎng)點流量大、品牌好，對于正德人壽這樣的新公司的業(yè)務(wù)增長作用甚大。而此時，正德人壽銀保通系統(tǒng)還沒有上線，銀保產(chǎn)品不能立即上馬。銀保通系統(tǒng)建設(shè)需要銀行和保險公司雙方配合開發(fā)兩端的銀保通系統(tǒng)并對接起來，銀保通系統(tǒng)上線更多取決于銀行方面的開發(fā)安排。為了使正德人壽與多家銀行的銀保通系統(tǒng)能夠盡早啟動開發(fā)， 擁有20多年信息化工作經(jīng)驗的裴兆旭臨危受命，挑起了銀保通系統(tǒng)開發(fā)的大梁，積極與農(nóng)業(yè)銀行和民生銀行溝通銀保通開發(fā)方案和開發(fā)安排，協(xié)調(diào)解決銀保通系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)流程的對接開發(fā)問題，2009年開通了與農(nóng)業(yè)銀行和民生銀行的銀保通系統(tǒng)，實現(xiàn)銀保通系統(tǒng)每日出單保費過千萬元的業(yè)績，為正德人壽的銀保業(yè)務(wù)生產(chǎn)和大發(fā)展提供強有力的支持。作為正德人壽IT戰(zhàn)略的掌舵人，裴兆旭在IT領(lǐng)域是實實在在的“老兵”，九十年代，在美國加州大學(xué)從事10年的信息系統(tǒng)研究工作，之后又在中國臺灣做過4年大型企業(yè)IT負責(zé)人，并在國內(nèi)外做過健康保險項目的咨詢，回到國內(nèi)后一直關(guān)注健康保險行業(yè)。2005年，裴兆旭正式加入正在籌備中的正德人壽，當時叫昭德人壽。日前，正德人壽有關(guān)負責(zé)人表示，公司與北京農(nóng)村商業(yè)銀行、黑龍江中國工商銀行 （601398 ,股吧 ）等渠道的合作已于近期全面啟動。據(jù)介紹，2012年正德人壽在與中國郵政 儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行 （601288 ,股吧 ）等重點渠道的合作中實現(xiàn)零投訴，獲得了相關(guān)銀行總行負責(zé)人的高度評價。正德人壽2012年新單總件數(shù)為279379件，按中國保監(jiān)會 公布的6件投訴口徑計算，投訴率為0.2件/萬件；2012年新單承保共計113.62億元，投訴率為0.53件/億元。目前，正德人壽的規(guī)模保費收入呈現(xiàn)出良好的增長態(tài)勢，截止到2013年2月底，新單承保共27.67億元，同比增長48.08%。據(jù)了解，正德人壽在銀行渠道重點銷售的是正德龍盛兩全保險（萬能型）產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有形態(tài)簡單、合同保底收益高等顯著特點，受到各合作銀行渠道的肯定。計算機系統(tǒng)有軟件和硬件，CIO需要具備“硬件”和“軟件”兩類能力，CIO的“軟件”是什么？如果說過硬的IT技術(shù)是CIO的“硬件”，那么溝通能力、戰(zhàn)略眼光、判斷能力就成為CIO必備的“軟件”。做一個成功的CIO不僅需要有過硬的技術(shù)能力，還要有過硬的業(yè)務(wù)眼光，CIO如果缺乏業(yè)務(wù)眼光難以判斷技術(shù)方案適合度和需求實施的優(yōu)先級。“CIO要有分析、識別以及價值判斷的能力，要懂業(yè)務(wù)和懂管理，借鑒本質(zhì)而不是借鑒形式，才能讓技術(shù)最大化的支援業(yè)務(wù)。”裴兆旭提出自己對CIO“軟件”的理解作為保險公司的CIO需要具備IT管理戰(zhàn)略眼光， 懂業(yè)務(wù)，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定配套的IT戰(zhàn)略。業(yè)界在提倡“IT與業(yè)務(wù)融合”，從CIO的實施條件來看，不能指望業(yè)務(wù)人員IT化，只能立足于IT人員業(yè)務(wù)化。CIO不但自己要懂業(yè)務(wù)，還要推動IT人員了解業(yè)務(wù)，熟悉業(yè)務(wù)流程。 CIO管理IT支援業(yè)務(wù)一定要考慮成本、質(zhì)量、時間以及效益等方面的因素，即要考慮投入成本，也要考慮產(chǎn)出價值，但是投入和產(chǎn)出并不是純粹是金錢數(shù)字的，還要看自己的技術(shù)實施的可行性，從開發(fā)維護成本到和業(yè)務(wù)價值，以及實現(xiàn)效益最大化的策略。裴兆旭擁有20多年國內(nèi)外IT技術(shù)和IT管理經(jīng)驗，在采訪中，我們了解到的不僅是正德人壽一家保險公司的IT管理理念，更有他對中外保險行業(yè)發(fā)展思考的結(jié)晶，同時，裴兆旭提出的幾個觀點也發(fā)人深思，如，保險行業(yè)與醫(yī)院的對接是否可以嫁接在已經(jīng)成熟的社保系統(tǒng)上？保險行業(yè)標準化如何與社會化結(jié)合起來？采訪中裴兆旭不斷強調(diào)，國內(nèi)在學(xué)習(xí)外國一些成熟經(jīng)驗時，一定要透過現(xiàn)象學(xué)習(xí)到核心的本質(zhì)，不能只流于形式。

#儲蓄保險 #正德保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 郵政儲蓄保險分紅型保障高于普通保險

摘要：分紅型保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。郵政儲蓄保險分紅型相對其他險種來說有以下幾個優(yōu)勢。1.分紅型保險從某中意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費如果去掉賠付和公司運營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費進行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。2.抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準利率進行復(fù)利滾存（目前這個基準利率保險公司最高給到2.5 最低1.75）。總體來說收益相當或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險公司給的預(yù)定利率是不變的，這樣相當于您有了損失。相對的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高。保險公司通過資金運做產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。3.抵御各種金融風(fēng)險。分紅險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。近期，一家大型壽險公司推出的一款分紅型產(chǎn)品，一位30歲男士李先生為自己投保了這款保險，選擇5年交費，年交保險費1萬元。根據(jù)該公司公布的方法，李先生可獲得三大收益，每兩年給付一次的生存保險金、滿期保險金以及身故保險金，此外可以每年享受分紅。分紅型保險又稱生死兩全險，即是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。短周期返還的風(fēng)險分紅型保險產(chǎn)品營銷和研發(fā)主管認為，出現(xiàn)上述狀況與中國的國情有關(guān)，一些民眾不愿意花錢去買真正的保障產(chǎn)品，而更愿意購買本金能夠返還的儲蓄替代類產(chǎn)品。也正是在這種消費者的心理的背景下，保險公司紛紛推出了分紅型保險，號稱集理財、保障于一身，并迅速成為保險市場的寵兒。

#郵政儲蓄

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是儲蓄型保險 特點有哪些

摘要：設(shè)身處地揣摩、配合消費者的心理，保險公司不約而同地紛紛推出了新型的儲蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲蓄分紅險種以其保費保值、定期返還并外加分享紅利的特點，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險市場的新寵。儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標而設(shè)計，兼具強大的儲蓄和保值功能。它還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。操作簡便相比傳統(tǒng)保障型壽險相對復(fù)雜的條款設(shè)計、詳細的核保手續(xù)，在購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時到銀行網(wǎng)點領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險公司網(wǎng)站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險公司還與銀行達成了保險費以及保險款項的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書后，銀行將定期從指定賬戶中自動扣繳應(yīng)付的保險費，或定期將相應(yīng)的保險金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。

#儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 兒童教育儲蓄基金保險 為未來儲備

摘要：在我國現(xiàn)在的家庭中，對孩子的重視程度是相當高的，尤其在孩子的教育方面，各種補習(xí)班、藝術(shù)班，人家都學(xué)的，我們也不能落下。隨著教育費用的不斷上漲，家長們紛紛表示，孩子一個月的補習(xí)費都比學(xué)費貴。如今，家長們的保險意識逐漸提高，關(guān)注孩子意外和疾病的同時，也開始關(guān)注起孩子的教育問題，因此，教育金保險越來越受到家長們的關(guān)注。“我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險。保險公司開發(fā)出來的少兒險產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險最受歡迎。”泛華保險服務(wù)集團壽險事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險正在越來越受到家長和保險公司的重視。意外和疾病威脅孩子的生命和健康，教育費用的快速增長，則直接造成了家庭經(jīng)濟負擔(dān)的增長。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示，居民儲蓄的目的中，子女教育費用排在首位，所占比例接近30%，位列養(yǎng)老和住房之前。廣東省教育廳和零點研究咨詢集團曾發(fā)布一份調(diào)查報告，2006-2007年度，一個孩子在義務(wù)教育階段的費用約為6000元，高中和大學(xué)階段的花費為92000元，合計為9.8萬元。如果再攻讀研究生的話，那支出就需要再增加9萬塊，合計達18.8萬元。這個數(shù)據(jù)顯然有些保守。如果加上給孩子報課外學(xué)習(xí)興趣班，大學(xué)畢業(yè)后選擇海外留學(xué)等等，區(qū)區(qū)20萬根本不夠。教育金保險的特色是，孩子從一出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種，然后在孩子上高中開始（有些保險公司規(guī)定從初中開始），獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。這實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。教育金保險的分類一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學(xué)的某個階段；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用，還可以提供以后相應(yīng)的生存保險。教育金保險兼具儲蓄和保障功能，但與其他保險相比，教育保險的保障功能稍弱。由于教育保險短期不能提前支取，早期退保本金會受到損失，因此，住購買教育保險時應(yīng)注意以下幾點：一是購買教育保險應(yīng)根據(jù)家庭的實際狀況以及孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，不宜買得太多，以免給家庭經(jīng)濟帶來壓力；二是教育保險的投保對象為0至17周歲的孩子，家長通過教育保險規(guī)劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是購買教育保險應(yīng)兼顧保障功能。

#儲蓄型保險 #兒童保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 儲蓄型保險的弊端和優(yōu)勢

摘要：儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。

儲蓄型保險的優(yōu)勢

兼具保障和儲蓄功能通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標而設(shè)計，兼具強大的儲蓄和保值功能。理財效果俱佳儲蓄型保險逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似，還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。保險期限靈活選擇投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險種發(fā)揮不同的功用。市場上各家保險公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險種。選擇短期險種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險種則可以為個人或家人提供養(yǎng)老金，以安享晚年。保障內(nèi)容廣泛某些有外資背景的保險公司還承諾，儲蓄分紅險種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務(wù)。

儲蓄型保險的弊端

分紅不穩(wěn)定關(guān)于儲蓄型保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計算收益率的時候就不應(yīng)該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。固定收益上限根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號《關(guān)于調(diào)整壽險保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。意思就是說儲蓄型保險在不計算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復(fù)利收益是不會超過2.5%的，對于大陸內(nèi)各家保險公司都一樣。儲蓄保險如何退保投保者若是中途退保，保險公司將要扣除相應(yīng)的手續(xù)費，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費損失。若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險公司已與銀行開展合作，憑壽險保單便可以到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。但保險業(yè)內(nèi)人士遺憾地表示，至今這項貸款功能真正被運用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應(yīng)急質(zhì)押貸款功用。開心保保險專家建議，在購買儲蓄分紅險種之時，投保者應(yīng)該預(yù)先認真閱讀比較不同產(chǎn)品的條款，以及附加的各種服務(wù)，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。此外不能一味聽信保險公司的分紅收益承諾，應(yīng)該盡量選擇實力雄厚、信譽良好、理賠迅速的公司。

#儲蓄型保險

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