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倒車撞死自家人,保險(xiǎn)究竟賠不賠?關(guān)于這個(gè)問題,業(yè)內(nèi)一直都爭論。從保險(xiǎn)條款中看,免責(zé)條款將被保險(xiǎn)人家庭成員排除在三責(zé)險(xiǎn)之外,其目的是為了防止投保人惡意騙保。但在實(shí)際理賠案例中,法院支持投保人而判決保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償?shù)陌咐矊乙姴货r。對于撞死自家人的情況,保險(xiǎn)賠付應(yīng)該于情還是于理呢?
父親倒車軋死兒子 保險(xiǎn)公司被判賠償
倒車時(shí),不慎將自己的親生兒子軋死,高沃向車輛投保的保險(xiǎn)公司提出理賠,但對方以死者是高沃的家人為由,拒絕賠償。無奈之下,他將保險(xiǎn)公司告上法院。
建鄴法院經(jīng)審理認(rèn)為,保險(xiǎn)公司拒賠的理由不成立,判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償高沃26萬元。
案件回顧
去年4月的一天,高沃開車帶著兩歲的小兒子到浦口區(qū)一商業(yè)街的室內(nèi)游泳館游泳。到了那里,高沃讓兒子先下車等著,自己去找車位。
小家伙很是興奮,跑來跑去,可就在這時(shí),悲劇發(fā)生了。高沃在往后倒車,準(zhǔn)備停進(jìn)車位時(shí)沒有注意到兒子,結(jié)果一下子就撞了上去,孩子終因傷勢過重死亡。交管部門認(rèn)定高沃負(fù)事故的全部責(zé)任,考慮到他撞死的是自己的兒子,因此沒有讓他承擔(dān)刑事責(zé)任。
事后,高沃向車輛投保的保險(xiǎn)公司提出理賠,遭到保險(xiǎn)公司拒絕。于是他起訴到法院,要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi),支付保險(xiǎn)理賠款42.2萬元。
案件判決
在庭審中,保險(xiǎn)公司稱,根據(jù)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)免責(zé)條款的約定,投保的車輛造成被保險(xiǎn)人家庭成員人身傷亡的,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
對于這樣的說法,高沃很是憤慨,他堅(jiān)稱自己是無意將兒子撞倒的,事發(fā)后也主動報(bào)警,這一次完全是過失行為。
經(jīng)過審理,建鄴法院作出一審判決。法院認(rèn)為,在這起事故中,死者是肇事者的近親屬,但現(xiàn)有證據(jù)不能證明高沃是故意制造事故,導(dǎo)致兒子死亡的,也就是說,沒有證據(jù)能夠表明高沃是在騙保。所以,保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償最高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,酌定為11萬元。考慮到高沃對事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素,判決保險(xiǎn)公司在三責(zé)險(xiǎn)最高限額30萬元的一半,即15萬元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。綜上,法院判決保險(xiǎn)公司賠償高沃26萬元。對于這個(gè)結(jié)果,保險(xiǎn)公司表示不服,提出上訴。近日,南京市中院作出了維持原判的裁決。
焦點(diǎn)之爭:保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款是否有效
在判決書中,還特別提到了免責(zé)條款的問題。法院認(rèn)為,保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款將被保險(xiǎn)人家庭成員排除在三責(zé)險(xiǎn)外,違背了三責(zé)險(xiǎn)設(shè)立的目的。高沃不僅是肇事者,還是受害者,如果不予賠償,則是侵犯了他的合法權(quán)益,所以法院判定這項(xiàng)免責(zé)條款無效。
另外,法院認(rèn)為,保險(xiǎn)公司并沒有就免責(zé)條款盡到提示的義務(wù)。并且高沃對事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素,判決保險(xiǎn)公司在三責(zé)險(xiǎn)最高限額30萬元的一半,即15萬元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。
那么法院判決和保險(xiǎn)條款,具體賠付的時(shí)候究竟遵循哪個(gè)呢?
對此,記者采訪了開心保理賠專家張先生。張先生表示,在購買保險(xiǎn)的時(shí)候,投保人都會被要求仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中提到的免責(zé)條款,就是為了避免避免發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任不清、理賠困難的情況。但是在實(shí)際的操作中,確實(shí)也出現(xiàn)過法院選擇支持投保人,維護(hù)被保險(xiǎn)人利益的情況。但有些保險(xiǎn)理賠案件情況很復(fù)雜,因此保險(xiǎn)理賠還是要根據(jù)具體案件情況來進(jìn)行分析,不能一概而論。
開心保專家介紹
張立新,保險(xiǎn)從業(yè)13年,先后就職于平安保險(xiǎn)、ing保險(xiǎn)、百年人壽,任總公司理賠主任。保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn)11年,資深保險(xiǎn)理賠專家,擅長保險(xiǎn)條款分析及保險(xiǎn)理賠案件梳理。
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