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約有665項符合搜索商業(yè)的查詢結(jié)果,以下是第231-240項。
購買保險 商業(yè)保險有用嗎 如何購買
摘要:隨著大家的生活越變越好,人們的保險意識越來越高,除了購買的社保外,很多人購買商業(yè)保險作為補(bǔ)充,那么,商業(yè)保險有用嗎?商業(yè)保險有以下幾大特征:1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的),具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤,以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的,其水平高于社會貧困線,低于社會平均工資的50%,保障程度較低;商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費(fèi)的多少,只要符合投保條件并有一定的繳費(fèi)能力,被保險人可以獲得高水平的保障,因此無論有沒有社保都應(yīng)當(dāng)購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實(shí)的保障。商業(yè)保險到底有哪些作用呢?1、可提供保障:保障人們無論何時何地、因任何事故所造成的損害,可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,且無需擔(dān)心本身收入能力減低或喪失謀生能力;2、能完成自己的退休計劃:由于醫(yī)藥的進(jìn)步,人們的平均壽命日益增高,退休后養(yǎng)老金的需要也較過去多,為了在年老時仍能保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和個人自尊,有計劃的提存資金是絕對必需的;3、是忠心耿耿的患難之交:因家庭結(jié)構(gòu)的變化,小家庭已占所有家庭數(shù)的三分之二,在大家自顧不暇的情況下,對于親朋好友所發(fā)生的災(zāi)害,我們能提供的幫助實(shí)在有限,相同的,本身也有些顧慮。唯有商業(yè)保險,平日只需存進(jìn)有限的一筆錢,災(zāi)難發(fā)生時卻可全力提供幫助;4、可作為財產(chǎn)保值之用:本身財產(chǎn)金額若龐大,應(yīng)考慮以商業(yè)保險金應(yīng)付遺產(chǎn)稅的問題,否則一生的努力,很可能因毫無遠(yuǎn)慮而盡付東流,成為憾事;5、可作為工作能力受損的賠償:因意外受傷無法工作時,商業(yè)保險可提供固定的家庭收入,這是其它收入來源無法處理的一項好處;6、可補(bǔ)償疾病所造成的經(jīng)濟(jì)損失:人沒有拒絕生病的特權(quán),而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕,龐大的醫(yī)藥費(fèi)負(fù)擔(dān)才可怕,為自己和家人參加醫(yī)療商業(yè)保險是免除重大開支的另一好處;7、可作為子女的教育基金:利用商業(yè)保險提存教育基金有兩大利益:(一)、應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)資金的需要;(二)、即使父母不能親眼看到,也能完成最大心愿--給子女最好的教育。8、可以免為債務(wù)清償?shù)墓ぞ撸鸿b于一般營利單位的自有現(xiàn)金有限,負(fù)責(zé)人一旦遭到突發(fā)意外,引起債權(quán)人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面,可能使一個平日堂皇的公司轉(zhuǎn)眼之間蕩然無存。而商業(yè)保險是可免淪為債務(wù)清償?shù)墓ぞ?,可保留為東山再起的珍貴資源。介于社會保險保障較低,購買商業(yè)保險是十分必要的。商業(yè)保險購買三原則越來越多的人開始關(guān)心起自己的保障問題,這是社會進(jìn)步的體現(xiàn),更是人們的風(fēng)險意識在逐步提高的具體表現(xiàn),十分可喜。保險分為社會保險和商業(yè)保險。有些人常常會問,社會保險和商業(yè)保險哪個比較好。專家告訴你:要想生病少花錢,最好擁有社保和商保“雙保險”。社會保險是法定的保險,它的基本原則是:低水平,廣覆蓋。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全滿足個人對保障的需求,于是,就需要商業(yè)保險來做補(bǔ)充了。而商業(yè)保險由于自身險種多的特點(diǎn),可以根據(jù)個人的需要和實(shí)際的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買。以社保為基礎(chǔ),商保為補(bǔ)充,雙管齊下,發(fā)揮組合保險的最大效能。那么,如何選擇商業(yè)保險呢?以下提供給讀者一些購買原則:第一,只買自己最需要的。商業(yè)保險的險種繁多,一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇,并不是買得越多越好,切忌盲目貪多,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況,適當(dāng)購買人身保險,既要使經(jīng)濟(jì)能長時期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。第二,一定要量力而行。第三,如果你對保險沒有任何概念,那么請一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險業(yè)務(wù)員,讓他(她)結(jié)合你的具體情況,為你量身設(shè)計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業(yè)務(wù)員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。每個人都有生活的擔(dān)擾,但是沒有一種保險可以將所有問題解決的,只能通過不同的產(chǎn)品組合做到全面保障的作用。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 買商業(yè)保險養(yǎng)老靠譜嗎?答案是肯定的
摘要:日前,人社部就社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)續(xù)及醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革等問題集中答復(fù)網(wǎng)友時明確表示,相應(yīng)推遲退休年齡已是一種必然趨勢,未來將適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議。“彈性延遲退休”的說法,讓越來越多的人開始清晰地意識到,退休養(yǎng)老這件事,今后還得多靠個人自身的資金儲備。時不我待,提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計劃,至關(guān)重要。社保只管溫飽、只夠“喝粥”,養(yǎng)兒未必能防老,相反還可能要來“啃老”。這些觀點(diǎn)并非危言聳聽。實(shí)際上,養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題,我國是典型的“未富先老”型國家,人口老齡化和基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀,決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。由于我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段,大部分居民沒有購買企業(yè)年金,因此個人儲備專項養(yǎng)老金便顯得尤為重要。個人儲備專項養(yǎng)老金最好的方法無疑就是購買商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是企業(yè)為員工或投資者自己購買的與國家社會保障系統(tǒng)無關(guān)的商業(yè)保險,它能夠彌補(bǔ)退休后基本養(yǎng)荖金的不足。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險是由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力在國家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種鋪助性的養(yǎng)老保險。在養(yǎng)老保障方面,商業(yè)保險是其他養(yǎng)老理財品種所不能替代的,同時也是社會養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充。一是保險養(yǎng)老的回報明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充,就可以讓保險公司幫助規(guī)劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費(fèi)的時間。二是保險養(yǎng)老可以強(qiáng)制自己儲蓄。青壯年時期,花錢難以節(jié)制。商業(yè)養(yǎng)老保險恰恰有強(qiáng)制儲蓄的功能,同時,由于退保損失比較大,從而更增強(qiáng)了資金使用的專項性和儲蓄的強(qiáng)制性。三是養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃,而通過復(fù)利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險,儲備時間越久,理財效果越佳,與“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。四是對于有紅利投資理財功能的保險,其收益所面臨的風(fēng)險相對較低。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 必須遞交簽證醫(yī)療保險的國家有哪些?
摘要:根據(jù)《申根協(xié)定》簽訂國家的簽證要求,所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買申根簽證醫(yī)療保險,證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用,申根簽證醫(yī)療保險的保險金額不得低于3萬歐元,保險期限不得少于一個月。那么那些國家要求必須遞交簽證醫(yī)療保險?簽證醫(yī)療保險如何購買?

要求必須遞交簽證醫(yī)療保險的國家

如果出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、意大利、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根協(xié)定》的國家,就必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。如果消費(fèi)者出游的是泰國、馬來西亞、美國、非洲等國家,旅游醫(yī)療保險并不成為簽證的必須條件,但為了以防萬一,還是應(yīng)該給自己投保一份帶有醫(yī)療保障的旅游險。

美國留學(xué)生簽證醫(yī)療保險如何購買?

對沒有收入或收入甚微的外國留學(xué)生而言,若沒有醫(yī)療保險,有一次嚴(yán)重的疾病或意外,就會造成嚴(yán)重的財務(wù)困難,甚至中斷求學(xué)。即使平時的小病開支,對預(yù)算較緊的留學(xué)生也是不小的壓力。美國法律還規(guī)定,所有持J-1簽證的訪問學(xué)者或交換學(xué)者,在美期間必須要買醫(yī)療保險,且要達(dá)到規(guī)定的保險標(biāo)準(zhǔn),否則將終止訪問或交流并遣送回國。目前,此項要求雖尚未推及到持F-1簽證的留學(xué)生,但美國移民局規(guī)定,非移民不應(yīng)成為美國人的負(fù)擔(dān),否則將遞解出境。而且,留學(xué)生赴美入學(xué)的條件之一,是在美學(xué)習(xí)與生活期間有足夠的財力支持。這自然也包括了醫(yī)療費(fèi)用。所以,絕大多數(shù)的美國學(xué)校都要求外國學(xué)生必須買醫(yī)療保險,才能注冊上學(xué),以免發(fā)生意外成為學(xué)校的負(fù)擔(dān)。這就是說,留學(xué)生買醫(yī)療保險是強(qiáng)迫性的。留學(xué)生一到美國,在入學(xué)注冊時,就必須要買醫(yī)療保險。

購買申根簽證醫(yī)療保險應(yīng)注意緊急救援服務(wù)

剛結(jié)婚的小徐夫婦正想抽出夏天時間去進(jìn)行蜜月旅行,而出境旅游也成了他們的首選。而與國內(nèi)旅游市場的情況相比,一些國家要求必須承保一定的保險才可以入境。比如,去歐盟國家,辦理申請國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣),且具有境外救援功能的申根簽證醫(yī)療保險。

相關(guān)鏈接:簽證醫(yī)療保險申請具體流程介紹

申請人必須提供以下真實(shí)資料:護(hù)照:有效期在6個月以上的因私護(hù)照(自回國之日開始算,為6個月以上,護(hù)照首頁請用A4紙復(fù)印2份);請在護(hù)照最后一頁簽名,中文姓名;持換發(fā)護(hù)照者,需同時提供所有舊護(hù)照原件;所有簽證頁的復(fù)印件(如有簽證,A4復(fù)?。┱掌喊椎撞噬?張,照片尺寸要求35×45MM(注:照片的頭頂-下巴的尺寸上下3.5MM,左右在2.5MM),在照片背面用鉛筆寫上自己的姓名。名片:原件2張身份證:如是舊身份證請用A4紙復(fù)印2份;如是新?lián)Q發(fā)的身份證請用A4紙復(fù)印正反兩面各2份。戶口本:戶口本中所有成員頁均用A4紙復(fù)印,無論是否直系親屬并需提供原件。資金證明:銀行存折或信用卡最近三個月的進(jìn)出對帳單;最近三個月的工資單。營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證:所在單位為企業(yè)單位的申請者,請?zhí)峁I業(yè)執(zhí)照副本的清晰復(fù)印件,用A4紙復(fù)印,有年檢記錄,并在復(fù)印件上加蓋單位公章;所在單位為事業(yè)單位的申請者,請?zhí)峁┙M織機(jī)構(gòu)代碼證的清晰復(fù)印件,用A4紙復(fù)印,有年檢記錄,并在復(fù)印件上加蓋單位公章。個人資料表:后附,請完整并準(zhǔn)確填寫在職證明:使用公司正規(guī)抬頭紙打印,內(nèi)容全部為英文,并加蓋公司紅章;在職證明內(nèi)容需包括:單位名稱、地址、申請人職位及薪水、電話、傳真、具體的旅游起止時間、負(fù)責(zé)人職務(wù)、簽字,并需注明擔(dān)保申請人按期回國;后附樣本供參考。其他必須提供材料:酒店確認(rèn)單(整個行程);往返機(jī)票預(yù)定單或機(jī)票;境外保險,最低保額3萬歐元(原件及復(fù)印件,必須在申根國家有效)。其他補(bǔ)充材料:如果夫妻同去,須提供結(jié)婚證復(fù)印件,如丟失,請?zhí)峁┙Y(jié)婚證件丟失說明;房產(chǎn)證,行駛證(復(fù)印件)。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 普通家庭保險如何購買?
摘要:普通家庭是生活壓力較大的人群,他們承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力,承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任,而收入的有限性又決定了他們理財能力和抗拒風(fēng)險能力不足。面對生活壓力的增加,普通家庭該如何充分利用保險的保障功能,幫助自己無后顧之憂?本文將為您介紹普通家庭保險如何購買,以幫助您做好充分的保險規(guī)劃。

普通家庭保險如何購買?

首先,普通家庭需要一份最基本的人身保險。傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障,但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。目前,中國男性平均壽命為71歲,女性為74歲。隨著科技的不斷進(jìn)步,人的平均壽命持續(xù)增長,80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言,給自己做一份退休養(yǎng)老計劃是必要的。一家大型人壽保險公司理財顧問說,兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險,對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。其次,在擁有基礎(chǔ)人身保險之后,還需要考慮搭配一定的重大疾病保險和意外傷害保險。人的一生中用到重大疾病保險的概率超過70%,全世界死亡人數(shù)中,66%的人死于重大疾病,30歲至45歲患上重大疾病的幾率超過15%,而“重大疾病保險”正是承保這類發(fā)病率高的疾病的。與重大疾病并稱為目前社會兩大殺手的另一個隱形殺手,便是意外傷害。根據(jù)保守統(tǒng)計,中國每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)10多萬,受傷超過100萬,平均每7分鐘就會發(fā)生一起交通事故,每3分鐘就有1人因交通事故死亡。目前,每年各類工傷事故死亡超過14萬人,傷 400萬人,平均每天死亡380人,傷1.1萬人。加之其他意外事故,諸如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害等。數(shù)據(jù)顯示,全國平均每分鐘就有兩個人死于意外。因此,一份養(yǎng)老型的長期人身保險再加上一定額度的重大疾病保險和意外傷害保險,作為工薪階層個人的基本保險套餐已經(jīng)差不多。理財顧問進(jìn)一步指出,如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話,還可以補(bǔ)充一份醫(yī)療險,以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用,把個人的防御風(fēng)險體系再加密一些。開心保保險專家認(rèn)為,個人風(fēng)險保障體系搭建完畢后,還需要考慮家庭風(fēng)險保障體系。家庭成員間任何一個人出現(xiàn)風(fēng)險,都會影響到整個家庭,因此,該專家建議,通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險保障體系的建立,這樣整個家庭的風(fēng)險保障體系才算牢固可靠。當(dāng)一個家庭擁有了密實(shí)的保障之后,家庭財產(chǎn)才會更安全,對工薪階層而言,這也是緩解生活壓力的最好選擇。

普通家庭保險——相關(guān)鏈接

普通家庭保險理財:保險趕早 規(guī)劃人生

案例:兩年前,小林大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入一家國營企業(yè)工作,企業(yè)效益連年增長。小林的收入也水漲船高不斷增加。目前,他的年收入約為3萬元,單位的福利保障齊全。小林輕而易舉躋身“小資”行列。喜歡新生事物的他酷愛戶外運(yùn)動,基本上每月工資沒有剩余,單身生活過得不亦樂乎。半年前,小林結(jié)識了一位女友,日常開銷急速增加,甚至出現(xiàn)了透支現(xiàn)象。這種工作和生活狀態(tài)持續(xù)了大半年時間。由于生活缺少規(guī)律,小林又突發(fā)腸炎,住院開銷了一小筆。雖然醫(yī)療保險報銷了一部分,但他還是隱隱地感到,需要對自己的財務(wù)狀況做一個合理規(guī)劃,尤其是社保之外的保險。分析:小林處在一個事業(yè)的起步階段,消費(fèi)方向和類型比較分散和感性,養(yǎng)成良好的資金打理習(xí)慣是首要的;小林的每月收入約2500元,每月支出約為2500元,沒有節(jié)余,也沒有負(fù)債。結(jié)論:1.建立危機(jī)意識;2.有計劃地儲蓄;3.個人成長空間很大(職業(yè)生涯與收入繼續(xù)增加的潛力很大);4.需要一段時間(改變以往的生活方式)。購買建議:由于個人的風(fēng)險(潛在)意識較弱,目前也沒有更多家庭壓力,工作中出差的機(jī)會較多,意外風(fēng)險是首要考慮;其次每月應(yīng)有固定的儲蓄金額,建議保費(fèi)是其年收入的15%左右,約每年4000元,即每月300元用于購買繳費(fèi)金額較少、保障額度較高、保險期間在55歲退休之前的定期壽險,并可以運(yùn)用較長的繳費(fèi)期(10年或20年)化解繳費(fèi)的壓力,從而達(dá)到有計劃儲蓄和規(guī)避存在的意外風(fēng)險的目的。如選擇20年繳費(fèi),每年4000元,共繳費(fèi)8萬元,保險期滿時55周歲,按照行業(yè)產(chǎn)品的綜合表現(xiàn),本金+收益+分紅確保這筆投資是安全的,并且保障了小林在人生的青壯年階段(25~45歲期間)的風(fēng)險規(guī)避。

普通家庭如何選擇壽險

普通家庭在選擇人壽保險時,應(yīng)先選擇保障型的,其次是理財型的,條件允許的話可以選擇投資型的,千萬不能顛倒順序,否則,有可能出現(xiàn)“買了別墅,物業(yè)費(fèi)交不起”的情況,即買了投資理財保險,卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險。至于家庭成員購買保險的先后順序。一般來說,購買保險是按照風(fēng)險的主次順序來選擇的。在一個家庭里,家庭頂梁柱是風(fēng)險的主要承擔(dān)者,一旦這個頂梁柱有問題了,那么全家都將面臨風(fēng)險。所以,家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱,即主要收入來源者,而并非小孩。而現(xiàn)實(shí)中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險,大人卻一點(diǎn)保險沒有,這是極其不科學(xué)的。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 投保易理賠難 商業(yè)醫(yī)療保險理賠知識
摘要:投保易,理賠難,很多人在申請保險理賠時往往遇到意想不到的麻煩。本文正對一些商業(yè)醫(yī)療保險的理賠糾紛問題詳細(xì)做出了一些講解,舉例說明來加深人們的印象。最后介紹了商業(yè)醫(yī)療保險在理賠過程中的注意事項,幫助人們在今后的理賠事件中增加成功的可能性。  商業(yè)醫(yī)療保險三種理賠類型一、 費(fèi)用報銷型。即根據(jù)被保險人支出醫(yī)療費(fèi)用后,憑其原始收據(jù)向保險公司索賠,在最高保險限額內(nèi)實(shí)報實(shí)銷。但為避免多重索賠、出現(xiàn)索賠金額超過實(shí)際費(fèi)用的情況,如果社保已經(jīng)報銷,保險公司就只能按照補(bǔ)償原則,補(bǔ)足所耗費(fèi)用的差額。二、 定病種定額賠償型。這種保險與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān),理賠時也無須提供發(fā)票,只要確診患有屬于合同約定的疾病時,保險公司都將按照合同對投保人進(jìn)行賠付。三、 住院津貼型。這是針對投保人的住院治療進(jìn)行的一定補(bǔ)貼。  商業(yè)醫(yī)療保險不能重復(fù)理賠案例引導(dǎo):胡先生在多家保險公司購買了意外傷害醫(yī)療保險,但住院后只獲得醫(yī)保報銷和其中一家保險公司的報銷。有保險專家分析商業(yè)醫(yī)療保險理賠不可重復(fù),有醫(yī)保的最好先報銷醫(yī)保,然后再向保險公司申請理賠,直到報銷額度與住院治療所花費(fèi)用一致。“本來以為可得四份理賠,沒想到只能賠一份,早知道就不重復(fù)投四份了。”在王家墩一事業(yè)單位工作的胡先生后悔不已。為了獲得超過治療費(fèi)用的理賠金,胡先生分別在四家保險公司買了四份保額均為1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。上個月他因車禍入?yún)f(xié)和住院治療,治療共花去5800元。胡先生本來以為自己可以獲得四份理賠共計兩萬多元,最后只拿到醫(yī)保報銷的3800元加上一家保險公司報銷的2000元,總共獲賠5800元。
 分析:據(jù)了解,多家保險公司反映,像胡先生這樣花冤枉錢的人還有不少。新華保險湖北分公司運(yùn)營處何慧麗介紹,“不少客戶都有錯誤的認(rèn)識,以為多買就能多賠,從而花了不必要的錢重復(fù)投保。”她解釋,醫(yī)療險是作為一種補(bǔ)償型保險,適用財產(chǎn)險的補(bǔ)償原則:即保險金的賠償不能超過被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。“所以胡先生不可能獲得超過他治療實(shí)際花費(fèi)的理賠費(fèi)用。”她提醒投保人醫(yī)療險不能重復(fù)投保。保險專家介紹,“假如胡先生真能重復(fù)獲賠并額外獲利,會導(dǎo)致更多人熱衷過度治療,因?yàn)榛ㄙM(fèi)愈多意味著獲利愈多。”這不僅是對國家醫(yī)療資源的浪費(fèi),還將對各商業(yè)保險公司及社保醫(yī)療構(gòu)成虧損威脅。因此,在各家保險公司的條款中,均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南葲Q條件,復(fù)印件或其他收費(fèi)憑證均不被受理。“假如同時在幾家保險公司購買了保險,在一家沒有賠完的話就可以重復(fù)申請,直到他的收據(jù)金額賠滿為止。但總額不會超過實(shí)際支出,第一家保險公司留存收據(jù)原件后,其他保險公司可接受分割單。因?yàn)獒t(yī)保中心不認(rèn)同這個分割單,所以如果有醫(yī)保的話,最好先在醫(yī)保報銷,再憑醫(yī)保的結(jié)算清單到保險公司申請理賠。”新華保險湖北分公司運(yùn)營處何慧麗建議。專家建議,重復(fù)投保單一的醫(yī)療險并無必要,可以選擇搭配其他的醫(yī)療定額給付型保險。  商業(yè)醫(yī)療保險理賠注意事項第一,應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任條款。消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍,因?yàn)橹挥性诒kU責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故,保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如,保險公司對住院醫(yī)療保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期,保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出。第二,在簽訂保險合同時應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí),保險事故發(fā)生后,保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費(fèi),最后受損失的是被保險人。”保險專家說,“如實(shí)告知”義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險合同上,否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。第三,重視免賠條款。住院醫(yī)療險有補(bǔ)償型和津貼型兩種,補(bǔ)償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償,低于實(shí)際的花費(fèi),每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額,低于免賠額,被保險人不能獲得賠償;津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金,與醫(yī)療費(fèi)無關(guān),理賠時一般不需要原始發(fā)票,且不受補(bǔ)償原則限制。商業(yè)保險是為了提供保障,在風(fēng)險來臨時有效轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。但由于對保險條款不熟悉,更多人認(rèn)為保險理賠是個難題。其實(shí)保險理賠不難,只需在投保時細(xì)心仔細(xì),就可以有效避免理賠難的困擾。
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認(rèn)識保險 醫(yī)療保險的種類及各類醫(yī)療保險介紹
摘要:醫(yī)療保險就是當(dāng)勞動者生病或受到傷害后,由國家或社會 提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。醫(yī)療保險的種類可以分為四種:商業(yè)醫(yī)療保險、津貼給付型醫(yī)療保險、費(fèi)用型醫(yī)療保險、社會醫(yī)療保險。本文將為您詳細(xì)介紹醫(yī)療保險的種類及各類醫(yī)療保險具體內(nèi)容。

一、商業(yè)醫(yī)療保險

報銷型醫(yī)療保險和賠償型醫(yī)療保險。報銷型醫(yī)療保險(普通醫(yī)療保險)是指患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)由保險公司來報銷。一般分門診醫(yī)療保險與住院醫(yī)療保險;賠償型醫(yī)療保險(專項醫(yī)療保險)是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病,由保險公司根據(jù)合同約定的金額來給付給患者治療及護(hù)理。一般分單項疾病保險(如癌癥保險)與重大疾病保險(10種、20種及30種等重大疾病保險)。

二、津貼給付型醫(yī)療保險

津貼給付型醫(yī)療保險是保險公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險。理賠與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān),無須提供發(fā)票。醫(yī)療保險投保建議購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費(fèi)用的問題,其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題,只有將基礎(chǔ)的保障夯實(shí),在此基礎(chǔ)上作補(bǔ)充才能錦上添花。有充足社會保險保障的人士,選擇醫(yī)療保險可以優(yōu)先選擇津貼給付型醫(yī)療保險。

三、費(fèi)用型醫(yī)療保險

費(fèi)用型醫(yī)療保險則是根據(jù)客戶實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出按保單約定的保險金額給付保險金。目的是補(bǔ)償客戶的醫(yī)療費(fèi),理賠時需要客戶出具門診或住院發(fā)票,理賠范圍與“社保” 基本一致。有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險,可考慮購買費(fèi)用型和津貼型互補(bǔ)。選擇費(fèi)用型住院醫(yī)療保險也是有益的補(bǔ)充。

四、社會醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是當(dāng)人們生病或受到傷害后,由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助,即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。我國的醫(yī)療保險實(shí)施四十多年來在保障職工身體健康和維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用。但是,隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的確立和國有企業(yè)改革的不斷深化,這種制度已難以解決市場經(jīng)濟(jì)條件下的職工基本醫(yī)療保障問題。

醫(yī)療保險的種類——相關(guān)鏈接

政府和企業(yè)主導(dǎo)的醫(yī)療保險的種類分別是什么?

政府主導(dǎo)的有:職工醫(yī)療保險、居民醫(yī)療保險、農(nóng)村醫(yī)療;保險企業(yè)主導(dǎo)的有:各類商業(yè)保險城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險政策繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為3檔,分別是第一檔每人每年100元;第二檔每人每年200元;第三檔每人每年300元。參保的城鄉(xiāng)居民還可享受政府補(bǔ)助,補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)最低為每人每年80元,部分區(qū)市縣還根據(jù)自身財政情況、參保人員繳費(fèi)檔次等給予參保人員更高補(bǔ)助,比如,雙流縣的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)最高達(dá)160元。

商業(yè)醫(yī)療保險的種類介紹

普通醫(yī)療保險:該險種是醫(yī)療保險中保險責(zé)任最廣泛的一種,負(fù)責(zé)被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險一般采用團(tuán)體方式承保,或者作為個人長期壽險的附加責(zé)任承保,一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險金,并規(guī)定每次最高限額。意外傷害醫(yī)療保險:該險種負(fù)責(zé)被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi),作為意外傷害保險的附加責(zé)任。保險金額可以與基本險相同,也可以另外約定。一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險金,不但要規(guī)定保險金額即給付限額,還要規(guī)定治療期限。住院醫(yī)療保險:該險種負(fù)責(zé)被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費(fèi),不負(fù)責(zé)被保險人的門診醫(yī)療費(fèi),既可以采用補(bǔ)償給付方式,也可以采用定額給付方式。手術(shù)醫(yī)療保險:該險種屬于單項醫(yī)療保險,只負(fù)責(zé)被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi),不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險可以單獨(dú)承保,也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補(bǔ)償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險,只規(guī)定作為累計最高給付限額的保險金額,定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險,保險公司只按被保險人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險費(fèi)。特種疾病保險:該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當(dāng)被保險人被確診為患某種特定疾病時,保險人按約定的金額給付保險金,以滿足被保險人的經(jīng)濟(jì)需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病,也可以承保若干種特定疾病??梢詥为?dú)投保,也可以作為人壽保險的附加險投保,一般采用定額給付方式,保險人按照保險金額一次性給付保險金,保險責(zé)任即終止。
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人壽保險知識 商業(yè)保險養(yǎng)老保險相關(guān)問題
摘要:

養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限,或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分,是社會保險五大險種中最重要的險種之一。那么,商業(yè)保險養(yǎng)老保險有哪些常見問題?下面,邀請養(yǎng)老保險管理服務(wù)中心工作人員來為大家一一解答。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(1):我35歲了,參加工作近十年,養(yǎng)老保險是剛進(jìn)單位時統(tǒng)一辦的,最近新招來一批年輕人,我將來領(lǐng)養(yǎng)老金和這批小孩們有差別沒?答:如果單純地從工齡來說,是沒有差別的,養(yǎng)老金的領(lǐng)取和工作的年限沒有直接關(guān)系,和您的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額有關(guān)系。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(2):我一直在太原上養(yǎng)老保險,現(xiàn)在退休回榆次住了,我每次都得回太原領(lǐng)嗎?答:不用??赏ㄟ^榆次的養(yǎng)老金發(fā)放銀行領(lǐng)取。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(3)社保養(yǎng)老保險可以填受益人嗎?受益人能填幾個?答:養(yǎng)老保險是國家的社會保險,不等同于商業(yè)保險,只能用于本人享受養(yǎng)老保險待遇。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(4)養(yǎng)老保險累計繳費(fèi)15年和連續(xù)繳費(fèi)15年,最后的收益差得多嗎?答:養(yǎng)老金待遇高低與本人繳費(fèi)年限長短、繳費(fèi)高低、退休早晚有關(guān),并受退休前一年當(dāng)?shù)卦趰徛毠ど鐣骄べY等諸多因素的影響,難以比較判斷具體收益情況。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(5)我在太原工作了5年有保險,后來去北京工作了十幾年,北京公司一直給交著保險。將來我打算回太原養(yǎng)老,那我的養(yǎng)老保險的個人賬戶怎么轉(zhuǎn)回太原?答:在退休前可以轉(zhuǎn)到建立勞動關(guān)系的單位辦理賬戶合并,無單位的,可以通過具有資格的代辦機(jī)構(gòu)辦理。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(6)我以前是A地醫(yī)院的正式職工,事業(yè)編制,現(xiàn)在要到B地一所公立醫(yī)院工作,但是該醫(yī)院只給企業(yè)編制,去了以后我的養(yǎng)老保險是按企業(yè)交還是按事業(yè)編制交,按企業(yè)交的話,退休后是不是要少領(lǐng)很多錢?答:由現(xiàn)單位按國家政策和你們的勞動關(guān)系辦理企業(yè)養(yǎng)老保險參保,退休時按國家規(guī)定計發(fā)養(yǎng)老保險待遇。企業(yè)養(yǎng)老保險待遇高低與繳費(fèi)時間長短、繳費(fèi)高低、退休早晚相關(guān)。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(7)我以前上的是中職院校,目前工作穩(wěn)定了,想再進(jìn)修一下,學(xué)歷高了,那我退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金會不會多一點(diǎn)?答:不會的。領(lǐng)取養(yǎng)老金和個人的學(xué)歷是沒有直接影響的。和領(lǐng)取養(yǎng)老金能掛鉤的是個人投保的數(shù)額。(商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題8)參保人員退休后除了按月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金外還可享受哪些養(yǎng)老保險待遇?答:另外可以享受冬季取暖補(bǔ)貼,去世后可以享受喪葬撫恤費(fèi),如遺屬沒有生活來源,可以享受遺屬待遇。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(9)我在單位是部門主任,高級職稱。但我發(fā)現(xiàn)每月扣的養(yǎng)老保險和普通職工差不多,退休后我的養(yǎng)老金和他們有差別嗎?答:如果您和普通職員交養(yǎng)老保險的等級一樣的話,那么大家領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會是一個水平,不會因?yàn)槁殑?wù)和職稱的高低有什么區(qū)別的。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(10)養(yǎng)老保險要到60歲退休以后才能領(lǐng)取,假如不幸提前離世,那之前交的所有保費(fèi)還能不能退回呢?答:是不能退回的,但可以由單位、繳費(fèi)個人或者繳費(fèi)個人生前指定的法定繼承人向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)個人賬戶管理崗位申請,填報《太原市企業(yè)基本養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額一次性申領(lǐng)結(jié)算表》,同時還要提供繼承人的書面申請、繼承人應(yīng)出具公證文書或有效證明(有效證明指原單位或戶籍所在地警屬、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等一級組織的證明)、醫(yī)院開具的死亡證明或公安機(jī)關(guān)的戶籍注銷證明。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理之后,審核確定其基本養(yǎng)老保險個人賬戶繳費(fèi)儲存額或余額,一次性支付給死亡者生前指定的受益人或法定繼承人。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(11)兒子在美國定居,我退休后也要過去,到時按月領(lǐng)養(yǎng)老金就不太現(xiàn)實(shí),怎么辦理一次性領(lǐng)取個人賬戶手續(xù)?答:可由你本人提出書面申請,并且出具一下這些證明:《太原市個人賬戶注銷登記申請表》、出國定居證明(出境卡、單程通行證、翻譯后的簽證)復(fù)印件,然后就可以一次性領(lǐng)取了,同時也就終止了養(yǎng)老保險關(guān)系。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(12)商業(yè)保險條款中有一條規(guī)定,被保險人自殺后不能賠付,社會養(yǎng)老保險有這樣的規(guī)定嗎?答:社會養(yǎng)老保險是國家給所有參保人生存時的基本保障和福利,不存在賠付問題。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(13)有沒有一次交幾萬元就可以受益的養(yǎng)老保險?答:沒有。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(14)要按月領(lǐng)取養(yǎng)老金其中一個條件是得達(dá)到法定退休年齡,那這個年齡各個行業(yè)是咋規(guī)定的了?答:目前,我國企業(yè)職工法定退休年齡為:男職工60周歲,女職工從事管理和科研工作的55周歲,從事生產(chǎn)后勤輔助工作的50周歲;從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或其他有害于身體健康等特殊工種崗位工作并達(dá)到一定年限的,男職工滿55周歲,女職工滿45周歲;因病經(jīng)市級以上勞動鑒定委員會確認(rèn)完全喪失勞動能力的,男職工滿50周歲,女職工滿45周歲。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(15)繳費(fèi)的時候有幾個檔次,最低為全省在崗職工月平均工資的60%,最高為300%,這是否意味著交最高檔次的人將來退休工資是交最低檔次人工資的5倍?答:不能簡單這么算,退休工資除了和繳費(fèi)檔次成正比外,還和繳費(fèi)年限、國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等諸多因素有關(guān)??傮w而言,現(xiàn)在繳得多將來肯定領(lǐng)得多,但多多少現(xiàn)在沒有定論。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題(16)聽說我們小區(qū)有些老人沒上過社會保險,但每個月都能從社區(qū)領(lǐng)到養(yǎng)老金,這和社保是一回事嗎?答:這是兩個概念。您說的應(yīng)該是《城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險》,那是社區(qū)辦理的,具體情況可以去戶籍所在社區(qū)咨詢。

2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些 有哪些作用?
摘要:隨著商業(yè)養(yǎng)老保險越來越受關(guān)注,保險的各類也逐漸增多,面對眾多的商業(yè)養(yǎng)老保險品種,如何能夠辨別出適合自己的呢?商業(yè)養(yǎng)老保險主要有以下四種:一、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險。這種保險產(chǎn)品利率一般固定在2.0%-2.4%,但對于保險金領(lǐng)取時間、領(lǐng)取金額都可以事先協(xié)商確定。二、 分紅型養(yǎng)老險。分紅型養(yǎng)老險的收益可以分為兩部分,一部分是保底利率,該部分是確定的,一般為1.5%-2.0%,另一部分為分紅收益,是不確定的,要根據(jù)保險公司的投資收益確定。三、 萬能型壽險。和分紅型養(yǎng)老險相似,該類型的保險產(chǎn)品的收益也分為兩部分,投保人所繳納的保費(fèi)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入個人賬戶,這部分有2%-2.5%左右的保證收益;初次之外,還有不確定的額外收益。四、 投資連結(jié)險。投連險的風(fēng)險較高,這種保險產(chǎn)品所繳納的保費(fèi)由保險公司代為投資理財,保險公司不承擔(dān)風(fēng)險,只收取賬戶管理費(fèi),盈虧自負(fù)。投連險不設(shè)保底收益,屬于長期投資的手段。商業(yè)養(yǎng)老保險的作用越來越大,獲得中央領(lǐng)導(dǎo)的高度贊賞,商業(yè)養(yǎng)老保險豐富了社會養(yǎng)老保險的種類,同時更為自由、方便,具有人性化,覆蓋面廣,是人們養(yǎng)老的好選擇。商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些作用呢?首先,商業(yè)養(yǎng)老保險豐富了社會養(yǎng)老保險的種類。商業(yè)養(yǎng)老金不但可以和社會基本養(yǎng)老金一樣,按月領(lǐng)取固定數(shù)額作為養(yǎng)老金或補(bǔ)充養(yǎng)老金,還可以通過分紅分享保險公司的經(jīng)營利益,享受復(fù)利計息帶來的可觀回報。其次,商業(yè)養(yǎng)老保險拓展了社會養(yǎng)老保險的功能?,F(xiàn)在人們都開始注重自己資金的升值,也開始注重投資。商業(yè)保險就不再局限于單一養(yǎng)老的功能,而是順應(yīng)市場補(bǔ)充了很多新功能,除了分紅功能外,商業(yè)養(yǎng)老險在購買的同時還可附帶很多其他功能的附加險,如:醫(yī)療、意外、健康等,使消費(fèi)者得到更全面的保障。消費(fèi)者可以根據(jù)自己需求的不同側(cè)重點(diǎn)去選擇。第三,商業(yè)養(yǎng)老保險的設(shè)計更具有人性化。社會養(yǎng)老保險只對參保人活著的時候有保障,而商業(yè)養(yǎng)老保險卻在保障人生存的同時也對投保人身故有所保障,這樣保障也可使自己的家人和后代受益。即使投保人意外身故,也能保證其繼承人領(lǐng)取到一定年限(或金額)。最后,商業(yè)養(yǎng)老保險的投保更具有自主性。社會養(yǎng)老保險雖然覆蓋面相對廣,但是一些邊緣人群或特殊職業(yè)人被排除在社保之外,無法享受社保的養(yǎng)老保證。而往往這部分人群在各方面的保障都薄弱,更同樣需要養(yǎng)老金的儲備。因此,這部分人群就一定要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,通過購買商業(yè)養(yǎng)老險來保障自己的晚年生活。所以,對于生活水平日益提高的老百姓,尤其是年富力強(qiáng)的中青年人來說,無論您是否擁有社會養(yǎng)老保險,購買商業(yè)養(yǎng)老保險或者將社保和商業(yè)保險相結(jié)合,絕對是應(yīng)對未來養(yǎng)老問題的最好方式。建議在購買前對照三大原則,根據(jù)自身實(shí)際情況購買。原則一:保障要全面對于沒有任何保險保障的客戶,建議優(yōu)先考慮保費(fèi)相對較低的意外險、醫(yī)療險、重疾險等保障型險種,在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟(jì)仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。原則二:保費(fèi)要合理一般來說,整個家庭用于購買保險的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%。原則三:保額要足夠要保證退休后與退休前的生活水平基本持平,不會產(chǎn)生較大的落差,投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn),再據(jù)此評估自己需要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險的保額。在對照了三大原則之后,投保養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小,購買相同保額需繳納的保費(fèi)就越少。年齡越大,要付出的保費(fèi)越多,甚至可能因?yàn)樯眢w狀況和年齡問題,不能參保。同時,因?yàn)轲B(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能,最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益,越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間越長,保單紅利以復(fù)利形式滾動的時間就越長。因此,對于經(jīng)濟(jì)較為寬裕的客戶,在為自己準(zhǔn)備好保障型險種之余,應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 商業(yè)醫(yī)療保險辦理途徑及相關(guān)問題
摘要:醫(yī)療保險是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險,它只對因疾病引起的傷殘負(fù)責(zé)給付,是健康保險的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療保險的作用是,當(dāng)被保險人發(fā)生大額醫(yī)療費(fèi)用的支出時,可以得到經(jīng)濟(jì)上的幫助。商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分,單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經(jīng)營的,贏利性的醫(yī)療保障。消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險金,遇到重大疾病時,可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。那么,商業(yè)醫(yī)療保險有哪些特點(diǎn)?商業(yè)醫(yī)療保險辦理途徑有哪些?商業(yè)醫(yī)療保險辦理過程中有哪些需要注意的?

商業(yè)醫(yī)療保險有哪些優(yōu)點(diǎn)?

商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補(bǔ)充:商業(yè)醫(yī)療保險對醫(yī)保個人自費(fèi)部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。保費(fèi)可豁免報銷范圍廣:很多商業(yè)重疾險產(chǎn)品中含有豁免條款,被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi),但保障繼續(xù)有效;另外醫(yī)療保險還能補(bǔ)償醫(yī)病期間的額外支出。提前領(lǐng)取重大疾病醫(yī)療金:商業(yè)醫(yī)療保險能有效補(bǔ)充社保不能報銷的絕大部分,真正有效減少損失。

商業(yè)醫(yī)療保險辦理途徑介紹

網(wǎng)上投保:隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,國內(nèi)出現(xiàn)一批在線投保比價平臺例如開心保網(wǎng)、泰康人壽?等。消費(fèi)者只要樂意,就可以在網(wǎng)上查到險種的基本內(nèi)容,例如承保范圍、保障金額、保費(fèi)、時效等等。輕松填寫一些基本資料,選擇想要投保的險種就可以完成投保。代理人服務(wù):雖然越來越多的投保渠道紛紛登場,可比較傳統(tǒng)的代理人制度依然有它的優(yōu)勢。代理人對自家保險公司的產(chǎn)品非常了解,而且也有不少保險公司積極對自己的代理人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃等培訓(xùn)?,使得代理人能夠針對客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素,設(shè)計比較完善的保障方案。同時,選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù),形成長久的合作關(guān)系。保險代理公司:如果說,由于保險代理人只能推銷自己公司的產(chǎn)品,其中不免存在言過其實(shí)、不夠客觀的方面,那么保險代理公司則可以推薦不同公司的險種,讓消費(fèi)者有個比較,也能比較客觀地分析險種,更好地滿足投保人需要。這種產(chǎn)品間橫向比較使投保人選擇的范圍更加廣泛。這也是保險代理公司的最大優(yōu)勢。保險經(jīng)紀(jì)公司:代理人是保險公司的代理人,代表保險公司的利益;而經(jīng)紀(jì)人則是投保人的經(jīng)紀(jì)人,考慮的是投保人的利益。從這一點(diǎn)上不難看出,保險經(jīng)紀(jì)公司比代理人或是保險代理公司來得更加客觀些。這樣,更有利于投保人找到合適的保險組合,不受代理人或者代理公司偏好的誤導(dǎo)。

商業(yè)醫(yī)療保險辦理指南

問:工資不高,但又想每個月存點(diǎn)兒錢,一名剛參加工作的女大學(xué)畢業(yè)生咨詢,如何讓自己不再成為月光族?開心保保險專家建議:剛踏入職場的年輕人,想攢第一筆錢或理財,首先一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的觀念。一般人會有“收入-支出=儲蓄”這種思維定勢,也就是先消費(fèi)、剩下的再存起來,這樣控制總是很難,不如換成“收入-儲蓄=支出”,選擇一個適合的定額先存起來,然后剩下的用來消費(fèi),這樣積蓄的效率就會高很多。而且這筆定額,可以考慮傳統(tǒng)的階梯存款法或者基金定投,都能起到“強(qiáng)制儲蓄”的作用。另外備用的流動資金,可以考慮適當(dāng)購買貨幣基金,目前收益率在4%左右,流動性較強(qiáng),贖回2個工作日到賬,也可以變相節(jié)制消費(fèi)。時間長了,就會發(fā)現(xiàn)不知不覺已經(jīng)有相當(dāng)可觀的一筆錢了。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 簡要說明什么是商業(yè)養(yǎng)老保險?
摘要:寒冬到來,大雪降臨,老人們的生存問題被社會所關(guān)注,更加激發(fā)了“社保金缺口”帶來的輿論熱點(diǎn),人們的目光紛紛從存款、“以房養(yǎng)老”這些充滿變數(shù)的養(yǎng)老方式,轉(zhuǎn)到了商業(yè)養(yǎng)老保險上。那么什么是商業(yè)養(yǎng)老保險呢?商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險,是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費(fèi)以后,就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。商業(yè)養(yǎng)老保險,如無特殊條款規(guī)定,則投保人繳納保險費(fèi)的時間間隔相等、保險費(fèi)的金額相等、整個繳費(fèi)期間內(nèi)的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。商業(yè)養(yǎng)老保險是以滿足養(yǎng)老需求為目的的,是一種為了投保人在退休年齡后有生存保險金給付的保險業(yè)務(wù)。因?yàn)槊總€人對退休后的資金需求是不同的,選擇商業(yè)養(yǎng)老保險主要取決于自己對未來生活的安排。將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入,算出養(yǎng)老資金缺口,并確定商業(yè)保險金在填補(bǔ)這個缺口中占到多少比例,就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金,就能馬上確定保額了。退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費(fèi)等。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費(fèi)以后,就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。目前,保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,都是限期繳費(fèi)的年金保險,即投保人按期繳付保險費(fèi)到特定年限時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡,保險公司或者退還所繳保險費(fèi)和現(xiàn)金價值中較高者,或者按照規(guī)定的保額給付保險金。年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內(nèi)生存為給付條件,年金保險是生存保險的一個變種,但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險期限內(nèi)生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金,后者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。比如,投保人準(zhǔn)備60歲時退休,估計退休后每年的資金缺口為10000元,如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險方式來彌補(bǔ)這個缺口,那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取10000元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品;若準(zhǔn)備60%用養(yǎng)老保險方式填補(bǔ),其余40%另謀他途,可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。當(dāng)然,最終確定保額時還要估計自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。若測算的保額對應(yīng)的保費(fèi)大大超過自己目前的承受能力,那就只能先降低保額,再尋求其他更高效的渠道。“商業(yè)養(yǎng)老險”分為四類,包括有固定收益的傳統(tǒng)養(yǎng)老險,以及主要通過分紅獲得收益的分紅險、萬能險和投連險,在此基礎(chǔ)上,還有各類綜合險種。業(yè)內(nèi)人士表示:“對新推出的復(fù)雜保險產(chǎn)品,如果不通過計算,銷售人員也難以說清其收益。為有效排除誤導(dǎo),真正符合投保人需求的險種應(yīng)由投保人自己判斷。”記者從我市多位保險業(yè)、銀行業(yè)資深從業(yè)者處了解到,通過簡單的公式和電腦軟件協(xié)助計算等方式,其實(shí)可以讓不具備保險精算知識的普通人,看清一款保險產(chǎn)品究竟是否符合自身需要。購買養(yǎng)老險前,首先要“知己”。一方面,要弄清自己的財務(wù)狀況,目前收入是多少,未來的社保是多少,可以拿出多少錢購買商業(yè)養(yǎng)老險;另一方面,期望退休后每月總收入是多少?將已確定的可支出保費(fèi)額度代入保險產(chǎn)品后,若收益與期望的差距在可接受范圍內(nèi),就可以考慮購買這款保險產(chǎn)品。“知彼”也不難,普通人也能計算出保險產(chǎn)品是否符合自身需求——只須看清一款產(chǎn)品“要交多少錢及交錢的時間與方式,能領(lǐng)多少錢及領(lǐng)錢所需的條件”,就幾乎可以做到“知彼”。“知己知彼”后,去除保險產(chǎn)品花樣繁多的各類附加條款,只需盯住產(chǎn)品的收益就可以了。養(yǎng)老險回報率的“三段論”早年身故的被投保人收益最高;壽命接近平均值的被投保人收益為負(fù);長壽的被投保人收益回正,且越長壽獲利越多。簡單說就是,沒人能“精”過保險公司據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,對一次納費(fèi)、一次領(lǐng)取的保險,可以用回報率=(領(lǐng)取的保險金÷所繳保險費(fèi))1/年數(shù)-1這個公式計算保險回報率。例如,一款保險金額為30萬元的重疾保險,一次性交保費(fèi)8萬元,被投保人在任何時間因重大疾病死亡,可一次性給付保障金10萬元。套用上述公式可算出,第35年時,回報率為300000÷80000)1/35-1=0.0385,即此時的回報率為3.85%。對多次繳費(fèi)、多次領(lǐng)取的保險,可通過多次使用該公式來計算未來某一時間點(diǎn)的回報率。不過,由于是每年繳費(fèi),需要通過多次估值來算近似收益率,對每年繳費(fèi)這樣的復(fù)雜問題,可借助一款電子表格軟件“Excel”完成快捷計算。例如,一款產(chǎn)品期限為5年的養(yǎng)老險產(chǎn)品,需一次性繳納1萬元,第3、4年的年末都會獲得1000元收益,第5年獲得7000元生存金及1500元紅利。計算該養(yǎng)老險收益時,將每年總收益在Excel表格內(nèi)的A1至A5空位內(nèi)依次填入,A1內(nèi)填第一年的保費(fèi),由于屬純支出所以是負(fù)數(shù)“-10000”,次年沒有收入支出,不填即可,A3到A5分別按當(dāng)年總收入填寫“1000”、“1000”、“8500”,然后在A6內(nèi)或屏幕上方“fx”處輸入=IRR(A1:A5)即可在得出該人一直生存到保險合同正常結(jié)束時的產(chǎn)品回報率“2%”,若想算第4年末的收益率,就需要預(yù)估一個估計值,假設(shè)該值為-50%,輸入=IRR(A1:A4,-50%),可得“-63%”,如此即可計算該產(chǎn)品在未來某一時間點(diǎn)的收益率。在制作該表后,對應(yīng)于不同的保險產(chǎn)品,可更改每年數(shù)據(jù),收益率數(shù)值也會根據(jù)新數(shù)據(jù)重新計算并刷新數(shù)值。除Excel外,還可以使用網(wǎng)上各類“復(fù)利計算器”、“科學(xué)計算器”等軟件,幫助快速估算不同產(chǎn)品收益。據(jù)介紹,在分析多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老險后,可發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老險產(chǎn)品收益的大致規(guī)律。例如,某養(yǎng)老險年繳5000元,持續(xù)20年。若被保險人20年內(nèi)身故,則可得保險金15萬元。若生存到20年,則第21年起每年領(lǐng)取8000元直到身故;若領(lǐng)取未滿10年時身故,家人可領(lǐng)取保險金到滿10年為止。通過計算可知,第8年末身故,收益為36%,在第21至30年年末身故時,收益率約為-1%。第35年身故,此時回報率回正,約為1%,第50年身故,收益約為4%。
 
2024-09-03 16:23:22
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