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推薦產(chǎn)品

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實(shí)事資訊中國企業(yè)海外投資年增長44%: 摘要：“金融國十條”的亮相，讓保險(xiǎn)公司看到了商機(jī)。其中，鼓勵(lì)中國企業(yè)“走出去”的政策舉措，讓多家外資保險(xiǎn)公司近期相繼來華尋找生意經(jīng)。2012年，中國非金融企業(yè)海外投資總額達(dá)到770億美元，意味著自2003年以來保持每年44%的復(fù)合年均增長率。然而，中國企業(yè)由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，往往在拓展海外業(yè)務(wù)往時(shí)遭遇瓶頸。這對(duì)于在承保大型跨國項(xiàng)目及特殊風(fēng)險(xiǎn)方面長袖善舞的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，無疑是一塊大“蛋糕”。德國安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官邰安瀟近日率隊(duì)來華。邰安瀟告訴記者，從其調(diào)研了解來看，已有越來越多的中國企業(yè)在“走出去”過程中選擇通過保險(xiǎn)這一工具來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，但仍有一些近年來滋生的特殊風(fēng)險(xiǎn)常常被企業(yè)所忽略。他舉例說，責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于“走出去”的中國制造企業(yè)而言就至關(guān)重要。“奶粉污染以及玩具召回等事件揭示了為何責(zé)任險(xiǎn)會(huì)得到越來越多的重視和發(fā)展。企業(yè)不能盲目期望，處于不同社會(huì)和監(jiān)管體制下的商家在產(chǎn)品質(zhì)量和安全方面會(huì)給予同樣的重視。海外的侵權(quán)責(zé)任制度可能會(huì)大相徑庭，因此，企業(yè)需要確保其責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍符合國外的要求。”; #外資保險(xiǎn) #海外投資
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國人保壽險(xiǎn)投資收益率領(lǐng)跑市場: 摘要：近日記者獲悉：中國人保壽險(xiǎn)表示，公司在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)步擴(kuò)展、業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展的同時(shí)，投資收益成績斐然，連續(xù)多年高于同業(yè)平均水平，在及時(shí)回報(bào)客戶的同時(shí)，也為該公司業(yè)務(wù)發(fā)展和提前進(jìn)入盈利期提供了強(qiáng)有力支撐。人保壽險(xiǎn)7年平均投資收益率7.43% 高于同業(yè)。3月25日，中國人民保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)布2012年度業(yè)績報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，旗下人保壽險(xiǎn)投資收益仍保持了5.4%以上的較高水平，高于壽險(xiǎn)行業(yè)3.39%的平均水平。據(jù)了解，人保壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)從2006年的8.5億元增長到2012年的近800億元。隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，資金運(yùn)用規(guī)模也呈幾何級(jí)增長，由2006年的13億元快速增至2012年的2976億元，投資資產(chǎn)年復(fù)合增長率達(dá)147%。7年來，該公司平均年收益率達(dá)7.43%，高于行業(yè)平均水平，也高于主要同業(yè)平均收益水平，居壽險(xiǎn)行業(yè)前列。提到未來三年資金運(yùn)用目標(biāo)，上述負(fù)責(zé)人向記者透露，一是致力于提升專業(yè)投資能力，繼續(xù)保持領(lǐng)先行業(yè)的投資收益水平；二是堅(jiān)持投資規(guī)模最大化，把投資資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重提高到90%以上，資金運(yùn)用規(guī)模年平均增長率達(dá)到20%；三是堅(jiān)持資金運(yùn)用多元化，拓寬資金運(yùn)用渠道，覆蓋保險(xiǎn)資金所能投資的所有領(lǐng)域；四是堅(jiān)持資金運(yùn)用最優(yōu)化，優(yōu)化資產(chǎn)配置，提升交易能力，保證投資收益穩(wěn)步遞增；五是堅(jiān)持運(yùn)作平臺(tái)市場化，搭建多元化資產(chǎn)運(yùn)用和管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)完全市場化的委托投資管理。
受益于“四大優(yōu)勢”
據(jù)悉，人保壽險(xiǎn)投資收益率能夠跑贏行業(yè)，主要得益于四大優(yōu)勢：一是品牌優(yōu)勢。中國人保實(shí)力雄厚，品牌知名度高，尤其是2012年，中國人保在香港成功上市，不但為人保壽險(xiǎn)發(fā)展提供了更多資本金支持和償付能力保障，而且依托PICC品牌，公司能夠在資本市場獲取更多戰(zhàn)略性機(jī)會(huì)和資源。作為保險(xiǎn)業(yè)首批基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)單位，人保壽險(xiǎn)投資了一大批國家級(jí)重點(diǎn)工程，為公司帶來穩(wěn)定的高收益回報(bào)。二是人保集團(tuán)投資板塊資質(zhì)齊全、投資渠道多元化的平臺(tái)優(yōu)勢。人保集團(tuán)保險(xiǎn)資金的運(yùn)作機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷完善，構(gòu)筑了專業(yè)化的資金運(yùn)作平臺(tái)。投資板塊資質(zhì)齊全，具有管理不同類型資金的豐富經(jīng)驗(yàn)和廣闊的資金運(yùn)用渠道。人保資產(chǎn)專于證券投資管理，人保資本立足于上市股權(quán)投資和債權(quán)投資計(jì)劃，人保投控專于不動(dòng)產(chǎn)投資、經(jīng)營和管理，而人保壽險(xiǎn)自身主要投資于高信用、高收益品種。2012年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)投資新政，公司的資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬，未來投資表現(xiàn)更加值得期待。三是人保資產(chǎn)采取三方運(yùn)作模式，能夠確保委托資產(chǎn)安全高效運(yùn)營。人保資產(chǎn)是國內(nèi)第一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，目前管理的資產(chǎn)總額超過3500億元，基本涵蓋集團(tuán)、財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等所有類型的保險(xiǎn)資金，形成了多層次、多角度的投資研究體系，投資能力卓越。人保資產(chǎn)保險(xiǎn)資金采用第三方獨(dú)立托管的委托管理運(yùn)作模式，對(duì)公司托管資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控和審慎評(píng)估，確保了委托資產(chǎn)安全高效運(yùn)營。四是完備的投資管理體系帶來的管理優(yōu)勢。首先，人保壽險(xiǎn)建立健全了資金運(yùn)用的管理制度體系，確立了總部集中、分級(jí)管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策和授權(quán)機(jī)制，形成了以經(jīng)營管理層、董事會(huì)和股東大會(huì)三級(jí)決策機(jī)構(gòu)為主體的決策機(jī)制，以公司投資決策委員會(huì)為核心、投資部等職能部門為日常管理機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)戰(zhàn)術(shù)配置體系，提高了投資決策水平和效率。其次，該公司高度重視投資團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極培育和提升投資管理能力。第三，該公司將系統(tǒng)建設(shè)作為提高公司投研、風(fēng)控等各項(xiàng)工作質(zhì)量的重要手段，通過與人保資產(chǎn)等集團(tuán)內(nèi)公司建設(shè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)、升級(jí)中臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)、搭建股指期貨系統(tǒng)和實(shí)現(xiàn)恒生交易系統(tǒng)自動(dòng)化等手段，有效提升了公司運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。; #中國人保壽險(xiǎn) #中國人保 #壽險(xiǎn)投資 #人保壽險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)另類投資明年可達(dá)上萬億: 摘要：保監(jiān)會(huì)近日召開的保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)班透出消息稱，今后將推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場化改革，包括運(yùn)用機(jī)制的創(chuàng)新，打造具有保險(xiǎn)影響力的長期投資。尤其開拓另類投資領(lǐng)域，預(yù)計(jì)今年底另類投資規(guī)模達(dá)7000億元，到明年要超過萬億元。保險(xiǎn)另類投資資產(chǎn)平均期限在7年以上，年化收益率約6.5%，這類投資有助于解決險(xiǎn)資資產(chǎn)匹配難題。據(jù)了解，去年下半年以來，保監(jiān)會(huì)推進(jìn)多項(xiàng)保險(xiǎn)資金投資新政，推動(dòng)其市場化改革。今年2月，保監(jiān)會(huì)又將保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃等由備案制改為注冊(cè)制，加快了險(xiǎn)資另類投資的步伐。隨著險(xiǎn)資投資松綁，近期，中國平安、泰康人壽、中國太保等紛紛進(jìn)行債權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資，未來3-5年還將有更多資金支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、大型基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老社區(qū)等領(lǐng)域建設(shè)。從保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中也不難看出險(xiǎn)資其他投資的升溫趨勢，今年前4月、前5月、前6月其他投資占比分別為11.25%、11.75%、13.38%。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在改革培訓(xùn)班上透露，年初至今保險(xiǎn)業(yè)已注冊(cè)發(fā)行債權(quán)投資計(jì)劃等45項(xiàng)產(chǎn)品，規(guī)模超過1600億元，發(fā)行效率比去年提高了兩倍。而接下來監(jiān)管機(jī)構(gòu)有意向進(jìn)一步在投資比例、投資范圍、投資方式等方面實(shí)行更大更徹底的開放，逐步實(shí)現(xiàn)公司自主決策投資，行業(yè)性產(chǎn)品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會(huì)自定標(biāo)準(zhǔn)、自行注冊(cè)、自律監(jiān)管。; #保險(xiǎn)投資 #保險(xiǎn)業(yè)深化改革 #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊傳中國平安24億買下英國地標(biāo)建筑: 摘要：上海媒體近日披露，據(jù)可靠消息來源稱，中國平安24億買下英國倫敦地標(biāo)性建筑勞合社大樓，如果消息屬實(shí)，這將是保險(xiǎn)投資新政放寬海外投資渠道后，保險(xiǎn)資金投資海外不動(dòng)產(chǎn)的首例。中國平安方面暫時(shí)沒有回應(yīng)。消息最初由外媒曝出，知情人士昨晚證實(shí)，此消息屬實(shí)。“中國平安確實(shí)動(dòng)用了保險(xiǎn)資金進(jìn)行了這筆海外不動(dòng)產(chǎn)投資，和它在國內(nèi)投資成熟商業(yè)地產(chǎn)、寫字樓的資產(chǎn)配置屬性一致。通過投資有價(jià)值的商業(yè)地產(chǎn)和辦公樓宇，來獲得穩(wěn)定可觀的租金回報(bào)。”在國內(nèi)保險(xiǎn)公司中，中國平安是最早投資國內(nèi)商業(yè)地產(chǎn)和辦公樓宇的公司。中國平安首席投資官陳德賢年初在接受本報(bào)專訪時(shí)透露，其傾向于投資酒店式公寓、商場、辦公樓等不動(dòng)產(chǎn)，收益率較為可觀及穩(wěn)定。中國平安買下的這棟大樓有超過2/3的物業(yè)租給勞合社倫敦公司，這筆現(xiàn)有租賃將于2021年屆滿。據(jù)有關(guān)媒體測算，勞合社每年支付的租金為1600萬英鎊，倘若按同樣的價(jià)格租出整棟大樓，則年租金可達(dá)2400萬英鎊。如按該年租金水平起算，中國平安該筆投資可在10年左右收回投資成本，剔除匯率等因素，這筆投資的年投資回報(bào)率在6%至9%之間。事實(shí)上，據(jù)記者了解，不止中國平安有“抄底”海外不動(dòng)產(chǎn)的野心。受金融危機(jī)影響，海外不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)明顯下跌，國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司都已經(jīng)對(duì)海外多個(gè)國家和地區(qū)進(jìn)行了實(shí)地考察，打算進(jìn)行海外不動(dòng)產(chǎn)投資。在具體標(biāo)的上，發(fā)達(dá)國家的成熟物業(yè)較受保險(xiǎn)資金青睞，因?yàn)橄噍^收益，他們更看重對(duì)風(fēng)控的考量。不過，據(jù)記者了解，在一些保險(xiǎn)公司內(nèi)部，股東和管理層對(duì)于現(xiàn)在就去海外“抄底”不動(dòng)產(chǎn)存有異議。在他們看來，不動(dòng)產(chǎn)行業(yè)具有較強(qiáng)的周期性特征，擇城市、擇地段、擇時(shí)機(jī)和控制價(jià)格，對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)投資十分重要，然而并非所有保險(xiǎn)公司都具備這種戰(zhàn)略眼光和投資能力。不僅僅是不動(dòng)產(chǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)投資新政全面放開后，海外投資既是一個(gè)可預(yù)期的新機(jī)遇，又是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。面對(duì)新生事物，保險(xiǎn)公司理應(yīng)做好充分的準(zhǔn)備，制定嚴(yán)密的海外投資流程，全面認(rèn)識(shí)海外投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)要素和風(fēng)險(xiǎn)來源，把風(fēng)險(xiǎn)控制理念貫穿于整個(gè)海外投資流程。沒有金剛鉆，勿攬瓷器活。勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在100多個(gè)國家設(shè)有辦事處。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。勞合社（Lloyd's）是英國最大的保險(xiǎn)組織。與其說其本身是個(gè)社團(tuán)，不如說是一個(gè)保險(xiǎn)市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。; #中國平安 #投資
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)投資將細(xì)化投資基礎(chǔ)設(shè)施不再設(shè)限: 摘要：保監(jiān)會(huì)更大更徹底的創(chuàng)新推動(dòng)，還將體現(xiàn)在保險(xiǎn)資金運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。包括推動(dòng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立不同的專業(yè)化子公司，推動(dòng)建立一些類似登記結(jié)算中心的基礎(chǔ)性組織，為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供集中登記與結(jié)算等服務(wù)。“在之前十余項(xiàng)保險(xiǎn)投資新政的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)擬豐富和細(xì)化新政內(nèi)容，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場化程度。”知情人士昨日向上海證券報(bào)記者透露，包括投資基礎(chǔ)設(shè)施將不再設(shè)限、研究設(shè)立小微企業(yè)投資基金及投資中小企業(yè)私募債等。
拓寬債權(quán)投資計(jì)劃行業(yè)范圍
近年來，隨著保險(xiǎn)資金投資范圍的拓寬，投向地方融資平臺(tái)的資金量趨于增加。權(quán)威渠道的數(shù)據(jù)顯示，僅年初至今，保險(xiǎn)業(yè)就注冊(cè)發(fā)行了45項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃等保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，累計(jì)金額1600多億元，發(fā)行效率較去年提高了兩倍。不過，有保險(xiǎn)資管人士透露，在地方政府及投融資平臺(tái)的資金來源中，保險(xiǎn)資金占比仍然較小。“但隨著一些地方財(cái)政的捉襟見肘及銀行貸款的逐步收緊，保險(xiǎn)資金正成為各地方融資平臺(tái)爭取的重要資金來源。”在這樣的需求下，監(jiān)管部門決定把投資權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多地交給市場主體。據(jù)知情人士透露，下一步保監(jiān)會(huì)計(jì)劃將拓寬債權(quán)投資計(jì)劃行業(yè)范圍，不再限定所投基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，凡國家不禁止的行業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可進(jìn)行投資，并支持保險(xiǎn)資金投資于新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。這意味著，在未來國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中，將有越來越多的保險(xiǎn)資金將“輸血”地方市政建設(shè)項(xiàng)目。據(jù)記者了解，今年以來，平安、太保、太平等險(xiǎn)資巨頭，就先后與武漢、南京、昆明等地方政府簽訂融資對(duì)接協(xié)議，重點(diǎn)參與當(dāng)?shù)氐氖姓A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。多家保險(xiǎn)巨頭與成都、杭州、南寧等城市的類似合作也正在洽談中。預(yù)計(jì)未來三年，保險(xiǎn)資金在上述各城市的投資額均在千億以上。地方城建項(xiàng)目具有公益性質(zhì)，保險(xiǎn)資金通過上述合作獲得的收益并不高。但保險(xiǎn)公司之所以熱衷參與，看重的是在幫助地方政府解決資金燃眉之急后，未來能與各地合作發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)，參與地方社保資金及公積金運(yùn)營，涉足小微金融業(yè)務(wù)等。更重要的是，拓寬債權(quán)投資計(jì)劃的行業(yè)范圍，還只是保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步簡政放權(quán)的一個(gè)環(huán)節(jié)。知情人士透露稱，保監(jiān)會(huì)的整體思路是：整合比例監(jiān)管政策，重新整合定義大類資產(chǎn)，取消一些不適應(yīng)市場發(fā)展要求的比例限制，按照投資品種風(fēng)險(xiǎn)屬性不同，納入到大類資產(chǎn)配置比例中，不再單獨(dú)設(shè)置具體比例。“這無疑增加了保險(xiǎn)公司的投資靈活性。”
研究設(shè)立小微企業(yè)投資基金
除進(jìn)一步簡政放權(quán)外，保監(jiān)會(huì)還將鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)資金運(yùn)用創(chuàng)新。包括：為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展，研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金，以及投資中小企業(yè)私募債等。與此同時(shí)，積極鼓勵(lì)創(chuàng)新投資方式，探索股債結(jié)合形式，滿足保險(xiǎn)資金對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求。比如，近期保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的中石油管道項(xiàng)目等就是險(xiǎn)資對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新之舉。更大更徹底的創(chuàng)新推動(dòng)，還將體現(xiàn)在保險(xiǎn)資金運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。包括推動(dòng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立不同的專業(yè)化子公司，推動(dòng)建立一些類似登記結(jié)算中心的基礎(chǔ)性組織，為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供集中登記與結(jié)算等服務(wù)。“我們更關(guān)注的是解決保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的流通問題，從監(jiān)管思路來看，資管產(chǎn)品的流通是必然趨勢。”一家保險(xiǎn)資管負(fù)責(zé)人告訴記者，未來保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)系列政策為保險(xiǎn)資管產(chǎn)品搭建大流通框架，包括為此建立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)，指定一家或多家保險(xiǎn)交易場所，進(jìn)行保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的登記和確權(quán)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品網(wǎng)上交易。在放開前端市場的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也將強(qiáng)化后端風(fēng)險(xiǎn)管控。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在本周一次內(nèi)部會(huì)議上透露，將加大對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力和資產(chǎn)配置的硬約束，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，強(qiáng)化信息披露和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的硬要求，落實(shí)追責(zé)制度，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。; #保險(xiǎn)投資 #投資基礎(chǔ)設(shè)施
2024-12-02 17:53:05

購買保險(xiǎn) 投資理財(cái)時(shí)該如何做好個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：
做保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)先掌握個(gè)人需求
要做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，首先要認(rèn)真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障。一般來講，每個(gè)家庭用于購買保險(xiǎn)的錢應(yīng)該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額并不科學(xué)，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險(xiǎn)。當(dāng)然，還要考慮支付能力的持續(xù)性，因?yàn)橘徺I養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)通常是一個(gè)長期的過程，繳費(fèi)期也許要二三十年，中途退保會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失，切忌將所有現(xiàn)金都用來購買保險(xiǎn)。很多人都先給孩子買保險(xiǎn)，很多業(yè)務(wù)員也把給孩子買保險(xiǎn)作為銷售的突破口。其實(shí)從正確的保險(xiǎn)觀念講，首先該買保險(xiǎn)的是一個(gè)家庭中收入最高的家庭經(jīng)濟(jì)支柱。因?yàn)樗麨榧彝ソ?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大，承擔(dān)了更多的支付壓力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會(huì)發(fā)生變化。首先應(yīng)考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)和意外醫(yī)療很便宜，是保障性最強(qiáng)的保險(xiǎn)，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報(bào)銷；其次是重大疾病保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，之后如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)中的保險(xiǎn)規(guī)劃
個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。投資期限的長短對(duì)理財(cái)計(jì)劃包含的資產(chǎn)流動(dòng)性產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會(huì)選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。例如如果積攢未來的子女教育費(fèi)用。由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項(xiàng)目，因此對(duì)理財(cái)計(jì)劃的流動(dòng)性要求不嚴(yán)格，但對(duì)定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。通常主要目的是積攢子女教育費(fèi)用的理財(cái)計(jì)劃的期限在10年到15年，每一年存入的金額數(shù)相對(duì)固定，主要投資工具是每年有穩(wěn)定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。
投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群
原則上投資理財(cái)保險(xiǎn)適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群必須具備以下四個(gè)條件：1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入；2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；3、必須具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且是沒有時(shí)間和精力打理資金的人；4、必須是對(duì)投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。; #投資理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資理財(cái)型保險(xiǎn)應(yīng)注意什么？: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財(cái)。保險(xiǎn)作為一種穩(wěn)定的理財(cái)手段，近年來頗受大家的歡迎，那么理財(cái)保險(xiǎn)有哪些呢？保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。隨著保險(xiǎn)市場的不斷繁榮，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。
　　投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。
一、分紅型險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。二、投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。三、萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。以上為您介紹的是理財(cái)保險(xiǎn)的三大種類，希望對(duì)您的理財(cái)生活有所幫助。在此提醒您注意，選擇理財(cái)保險(xiǎn)一定要慎重，因?yàn)椴皇敲恳环N理財(cái)型的保險(xiǎn)都是適合您的。
　　購買理財(cái)保險(xiǎn)三大誤區(qū)應(yīng)避免
目前然而時(shí)至今日仍有不少消費(fèi)者在購買某些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有意或無意地把其與銀行儲(chǔ)蓄或者國債等作比較，還有的保險(xiǎn)公司的銷售人員銷售時(shí)刻意夸大某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。分紅、萬能和投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)是市場上占據(jù)主導(dǎo)地位且較為熱銷的產(chǎn)品種類。專家提醒，消費(fèi)者在購買以上的理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免三大誤區(qū)。誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。誤區(qū)二：萬能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。; #投資理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 把握投資理財(cái) 正確選擇分紅保險(xiǎn): 摘要：隨著居民收入水平的提高，越來越多的人加入到投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，究竟什么適合居民投資呢？今天小編為大家介紹一個(gè)保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品“分紅保險(xiǎn)”。針對(duì)如今人們有著更多的投資理財(cái)渠道的需求，分紅型保險(xiǎn)越來越受到廣大群眾的關(guān)注，那么什么是分紅型保險(xiǎn)？又該如何購買分紅險(xiǎn)呢？分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場影響較小、本金相對(duì)較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢，一直以來都是保險(xiǎn)市場關(guān)注的熱點(diǎn)之一。近年來分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不斷發(fā)展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。面對(duì)越來越豐富的選擇，怎樣的產(chǎn)品才是自己需要的？
　　產(chǎn)品分為三大類
目前，各壽險(xiǎn)公司的該類產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點(diǎn)的不同，大致劃分為三大基本類：即終身型分紅險(xiǎn)、兩全型分紅險(xiǎn)和年金型分紅險(xiǎn)。但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊，不少產(chǎn)品已經(jīng)同時(shí)涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點(diǎn)。分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也正由此而與投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同。分紅型的保險(xiǎn)并不是人人都適合買的，根據(jù)上述介紹可以看出，分紅型保險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險(xiǎn)。
　如何選擇分紅險(xiǎn)
保險(xiǎn)專家建議，在購買分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不該將分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相提并論來評(píng)判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險(xiǎn)保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)?？梢詤⒖家韵滤悸穪磉M(jìn)行選擇：選擇險(xiǎn)種：分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以再附加各種健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。選擇產(chǎn)品：由于分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對(duì)有意向的保險(xiǎn)公司多作了解，包括該公司的運(yùn)營情況、行業(yè)評(píng)價(jià)、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)金額；如對(duì)現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。百姓在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)還是應(yīng)該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險(xiǎn)不是搞投資。首先，應(yīng)設(shè)定合理的保障額度。如果是工薪階層，所設(shè)的“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年支出×工作時(shí)間”，并且“工作時(shí)間”設(shè)的年限應(yīng)短一點(diǎn)，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設(shè)定的保額就應(yīng)該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領(lǐng)”收入階層，所設(shè)“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年收入×工作時(shí)間”，同時(shí)“工作時(shí)間”還要設(shè)得長一點(diǎn)。其次，在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)要了解各家公司投資實(shí)力；目前保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金的投資渠道已放寬，保險(xiǎn)資金已從單純銀行協(xié)議存款向投資國家能源建設(shè)等方面轉(zhuǎn)移，如果一個(gè)壽險(xiǎn)公司有良好的投資團(tuán)隊(duì)和投資渠道，客戶的收益也會(huì)較高。再次，看待分紅保險(xiǎn)的紅利，一定要有長遠(yuǎn)的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較；因?yàn)楸蔚募t利計(jì)算并非以投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)，而是以保單所具有的價(jià)值以及被保險(xiǎn)人的年齡、保險(xiǎn)金額、時(shí)間長短等因素有關(guān)。例如資金問題，在保單生效的頭幾年，由于經(jīng)營成本(包括管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等)較高，使得保單所具有的價(jià)值低于所交保費(fèi)，但隨著時(shí)間的推移，保單所具有的價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所交保險(xiǎn)費(fèi)，交費(fèi)期滿后，保單價(jià)值仍然不斷積累直到終身；最后根據(jù)家庭狀況對(duì)紅利進(jìn)行合理的領(lǐng)取。; #投資理財(cái) #分紅險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何正確的投資理財(cái)保險(xiǎn): 摘要：很多人想投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但不了解市場上如何投資保險(xiǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險(xiǎn)專家表示，雖說保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對(duì)待理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財(cái)師李欣陽表示：“保險(xiǎn)本身是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險(xiǎn)歸于理財(cái)方式，但不能把保險(xiǎn)當(dāng)成一種理財(cái)產(chǎn)品來看待。”李欣陽介紹，如何投資保險(xiǎn)可以分為三類：投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三種類型。投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對(duì)此李欣陽表示，相對(duì)于傳統(tǒng)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異。另外如何投資保險(xiǎn)都會(huì)開設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)是沒有保底利率的。
萬能險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道
萬能險(xiǎn)，全稱是萬能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲(chǔ)戶的替代性選擇。李欣陽介紹，如何投資保險(xiǎn)是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。萬能險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品而且各個(gè)保險(xiǎn)公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險(xiǎn)是按月復(fù)利滾存計(jì)算，實(shí)際年利率高于表面利率。
分紅險(xiǎn)：與投資市場掛鉤小，相對(duì)穩(wěn)健
分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。對(duì)于購買分紅險(xiǎn)的投保人來說，相比投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險(xiǎn)合同來看，分紅險(xiǎn)提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動(dòng)分紅四部分。一般情況下，前三項(xiàng)收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對(duì)利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險(xiǎn)公司允諾的保證回報(bào)部分則不會(huì)有任何的改變。分紅險(xiǎn)的分紅，來自于保險(xiǎn)公司死差、費(fèi)差、利差這三項(xiàng)。在這三項(xiàng)中，如何投資保險(xiǎn)會(huì)受到影響的是利差收益，考慮到保險(xiǎn)公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實(shí)現(xiàn)收益。理財(cái)專家介紹，保險(xiǎn)理財(cái)堅(jiān)持長期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險(xiǎn)公司并不鼓勵(lì)客戶為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險(xiǎn)理財(cái)重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險(xiǎn)保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險(xiǎn)理財(cái)看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。; #投資理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 年輕人規(guī)劃養(yǎng)老：選擇合適保險(xiǎn): 摘要：在人口老齡化加速的今天，如何解決養(yǎng)老問題成了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對(duì)于養(yǎng)老問題也不能避而不談。專家建議：養(yǎng)老規(guī)劃提前做好，選擇合適的保險(xiǎn)為自己的生活做好保障。
　　選擇適合自己的保險(xiǎn)
保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最好工具，對(duì)于生活的保障要求會(huì)更高一些。如果在年輕的時(shí)候就購買了保險(xiǎn)是最好的。“雖然現(xiàn)在的大多數(shù)單位都為員工購買了醫(yī)療、養(yǎng)老、生育等各種保險(xiǎn)，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應(yīng)該再適量購買一些健康保險(xiǎn)。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養(yǎng)，建議也可以購買一份人身意外保險(xiǎn)，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應(yīng)該進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄的投資。教育儲(chǔ)蓄不僅具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢，同時(shí)，還可以免征利息所得稅。“對(duì)于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯(cuò)的投資方式。”
　　選擇靠租金來養(yǎng)老
相比其他投資，房產(chǎn)是較能抵御通貨膨脹的，同時(shí)還有使用價(jià)值。另外，對(duì)于一些喜好消費(fèi)投資者來說，貸款買房是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養(yǎng)老金也不會(huì)因?yàn)樽约菏痔啥低盗锏簦⊥诵葜?，這個(gè)房子出租的租金也可以作為提升生活質(zhì)量的重要收入來源之一。交行理財(cái)師提醒，以房養(yǎng)老作為“防火墻”，是我們?cè)谟?jì)劃富足養(yǎng)老生活時(shí)的一個(gè)組成部分，而不是全部。畢竟，房產(chǎn)在變現(xiàn)性上有著先天的弱勢，無法像其它資產(chǎn)那樣及時(shí)地變現(xiàn)。因此，在房產(chǎn)之外，給自己儲(chǔ)備一份可以滿足基本生活需要的養(yǎng)老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個(gè)“房子富翁、現(xiàn)金窮人”。另外還需要配置一些重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障性產(chǎn)品，以防止突發(fā)事件帶來的額外大額支出，一般保費(fèi)不超過家庭年收入的10%。
　　人壽險(xiǎn)不等于養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種之一，而人壽險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。所以說人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是有很大區(qū)別的。比如投保人購買壽險(xiǎn)時(shí)，在選擇了中國人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，再購買其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險(xiǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，都邦保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。
　　養(yǎng)老投資要點(diǎn)小貼士
1、投資者可以適當(dāng)降低流動(dòng)性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財(cái)服務(wù)來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。2、為保證養(yǎng)老金的安全，建議投資者在購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇資金投向于票據(jù)、債券、債券回購等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的產(chǎn)品。3、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)榕c其他養(yǎng)老險(xiǎn)相比，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)到期時(shí)，不僅能夠按期領(lǐng)取固定的返還金額，還能額外領(lǐng)取分紅，收益相對(duì)更高。4、部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計(jì)劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對(duì)波動(dòng)較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強(qiáng)，抵御通脹的能力略勝一籌。; #養(yǎng)老理財(cái) #養(yǎng)老投資
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