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員工意外險特點

員工意外險一般保障責任包括意外傷害、意外醫(yī)療、交通保障等方面，保額可按照團體要求靈活設置，保費也有所變化。相對于個人投保，員工意外險的保費比較低，保額更高，并且可以根據(jù)公司的實際需要，制定專屬的保障計劃。員工意外險的投保是職業(yè)要求限制的，1-3類職業(yè)最低投保人數(shù)為8人；4類以上職業(yè)最低投保人數(shù)為20人，不設最高上限。

中小企業(yè)員工意外險要按需購買

來自廣州的詹先生詢問，自己承包了一個小型服裝加工廠，有員工20人左右，想為員工投保一年期的意外險，選擇哪種比較好？

開心保保險專家解答，中小型企業(yè)可以選擇制定團體保險計劃，也可以購買現(xiàn)成的保險產(chǎn)品，特別是員工人數(shù)較少的情況，一般的意外險就可以滿足需求。紡織制造工人屬于1-3類職業(yè)，保險需求比較基礎。開心保保險專家推薦人?；圻x心安綜合意外保險，提供意外身故、意外燒傷、意外殘疾各10萬元保障，火車及輪船意外20萬，另有意外傷害醫(yī)療1萬元，超過100元的醫(yī)療費用100%賠付，每年保費僅需100元，符合詹先生員工的投保需求。

除了長期的人身意外保障，企業(yè)有時候也有短期的團體投保需求，如公司組織集體郊游、短期出差旅行等，這時可以投保短期旅游險，加強個人保障力度。

十一期間，來自上海的李小姐咨詢開心保，公司組織約70人到千島湖游玩三天兩夜，想購買短期的旅游險，但人數(shù)很多，時間又很短，不知該如何投保。在開心?？头扑]下，李小姐選擇了平安境內(nèi)旅游產(chǎn)品（經(jīng)濟型），3天保費只需要2元錢，提供意外保障5萬元，意外醫(yī)療1萬元，住院津貼30元/天，覆蓋了基本的意外保障，性價比非常高。

考慮到投保人數(shù)眾多，開心保客服為李小姐發(fā)送了團體投保申請單，將員工信息填寫完整并發(fā)送給客服，可一次性投保生成訂單，李小姐只要支付即可，非常的簡單方便。

開心保為中小型企業(yè)提供了多種意外保險計劃，如果購買人數(shù)眾多，可以填寫《團體保險申請表》，由開心保協(xié)助投保，一次性滿足多人購買需求。

如果企業(yè)有特殊需求，如在保額、醫(yī)療上有更高的需求，普通保險規(guī)劃無法滿足，開心保也將可以將保險需求反饋到保險公司，有專業(yè)的保險公司人員定制個性化投保方案。這種員工意外險一般是由保險公司簽發(fā)一張統(tǒng)一的保單，并可以在保險的有效期內(nèi)隨時變更被保人員，能夠滿足企業(yè)人員流動需求。如有人員變更或者人數(shù)變化，需要提前提交變更申請書。

#團體保險 #意外險

2024-12-02 17:53:05

保險評論團體人身險為企業(yè)做好保險規(guī)劃

摘要：

團體人身險也就是團體保險，通常為被保險人較多的團體服務，只需要一張總合同就能夠對于團體內(nèi)所有成員提供人身意外保障。團體人身險的推出，簡化了企業(yè)和團體投保流程，有效提高了管理效率，更可以按照團體的特殊需求制定專業(yè)的保險計劃。與個人人身險相比，團體人身險的保費更少，保障更高。

團體人身險的基本信息

在團體人身險中，被保人需要是團體中的在職人員，也就是說退休、離職或非正式員工是不在團體人身險保障范圍內(nèi)的。團體人身險的投保對象主要為各類的機關、企事業(yè)單位及各類團體，只要年滿18周歲、具有法定勞動能力的員工都可以投保。團體保險投保人數(shù)一般在8人以上，個別危險等級較高的職業(yè)需要20人以上才能投保。

團體人身險的保障項目包括意外、傷殘、身故補償，意外醫(yī)療責任。團體人身險通常作為企業(yè)的補充福利形式體現(xiàn)，能夠有效的彌補社保不足。還有一些企業(yè)本身從事較為危險的行業(yè)，社保額度遠遠不足以保障安全，所以需要商業(yè)保險來補充。除了基本的保障項目，團體人身險還可以根據(jù)企業(yè)的需求靈活定制專屬保障方案，保額和保費都可以由投保人選擇。這類的團體人身險適用于對于保障要求較高的團體，如高危職業(yè)、機械加工工業(yè)等。此外，還有企業(yè)定制了年金、終身人壽保險，這類保險提供了企業(yè)年金計劃，屬于企業(yè)福利的一種。

團體人身險的繳費周期為一年，由投保人也就是團體統(tǒng)一匯總保費交付。如果中途被保險人發(fā)生變更或增減，需要提前遞交團體人身險人員變更表。實際保險費用根據(jù)被保險人人數(shù)來確定。

團體人身險的主要險種

按照保障的范圍不同，團體人身險可以分為團體意外險、團體健康險、團體年金保險和團體人壽保險等。其中團體意外險和團體健康險比較常見。

團體意外險的特點在于保費較少，保額更高，通常為一年期保險。因為職業(yè)等級不同，團體意外險的保費也是有所不同的。如高空作業(yè)、井下作業(yè)等危險職業(yè)，保費要比辦公室文職人員的保費更高。意外險的保額也是可以增加的，在于保險公司協(xié)商一致的前提下，可以提高保額，同時增加相應的保費。

如何購買團體人身險

在團體人數(shù)達到一定數(shù)量之后，可以向保險公司咨詢購買。在團體人身險保險有效期內(nèi)，可以隨時變更團體人員，滿足企業(yè)人員靈活變動需求。團體人身險的投保要求包括：

1、滿足最低投保人數(shù)，一般為6-8人，風險較高職業(yè)需在20人以上

2、保險期間不超過一年，保費為一年一繳費，根據(jù)實際被保險人人數(shù)繳納。到期可以續(xù)保。

3、制定團體人身險投保方案。如果有特殊需求，需要提供投保人數(shù)、職業(yè)類別、保額需求、保費預算等信息，供保險公司制定專屬的保險方案。

4、團體人身險需要填寫投保申請書并提供員工清單。如果員工發(fā)生變更或增減，累積不能超過約定替換率。

5、團體人員必須實名制投保，已經(jīng)獲得理賠的人員不能夠變更。

團體人身險的購買方式多種多樣，在網(wǎng)上投保更加的簡單便捷。以開心保為例，只要下載團體險投保申請單，填寫投保人信息，就可以實現(xiàn)多人一次性投保。如果現(xiàn)有的產(chǎn)品無法滿足企業(yè)需求，也可以留下聯(lián)系方式，有專業(yè)的保險業(yè)務人員提供定制保險方案。

#團體保險 #保險規(guī)劃 #企業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

保險評論小微企業(yè)團體意外險理賠流程與注意事項

摘要：

小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，也會出于福利和責任的目的，投保團體意外險，為員工提供多一重的保障。那么小微企業(yè)團體意外險如何投保？在申請小微企業(yè)團體意外險理賠的時候，都需要注意哪些問題呢？

小微企業(yè)團體意外險介紹

團險通常是指以企業(yè)或者是團體為單位進行保險購買的方式，投保對象是團體中的個人。團險需要統(tǒng)計團體中人員的數(shù)量和信息，并由保險公司給出一個合理的方案。與個人購買的保險相比，小微企業(yè)團體意外險條款通常較為簡單，并能夠根據(jù)團體的實際需求，提供不同的投保方案。

小微企業(yè)團體意外險投保最少人數(shù)是5人，最多為100人。可提供意外傷害、交通意外與醫(yī)療墊付、醫(yī)療救援等服務。如果企業(yè)需要，也可以增加門診預約和健康分析等評估服務。

如果團體中出現(xiàn)人員變動，需要增加、減少或者是變更被保險人，需要提供加蓋企業(yè)印章的《契約變更申請書》、員工個人基本信息、投保人（團體）信息和保險單原件。增加被保險人需要補交保費，減少被保險人，按申請日期為準退還一定保費。

常見的小微企業(yè)團體保險包括人身意外保險、醫(yī)療保險等。如果臨時組織出行，也可以投保短期旅游險，為員工多加一層保障。為了方便小微企業(yè)團體投保，開心保提供了小微企業(yè)團體意外險投保規(guī)劃，除常見的團體意外醫(yī)療保險之外，還提供了團體境內(nèi)旅游、團體境外旅游和企業(yè)福利計劃，為小微企業(yè)團體提供了完善的保障計劃。

小微企業(yè)團體意外險理賠流程

小微企業(yè)團體意外險理賠流程與個人意外險相似，發(fā)生意外都需要先撥打保險公司電話報案，客服人員會根據(jù)意外的具體性質，提示告知需要準備哪些材料，必要的時候需要派理賠專員到現(xiàn)場勘查。而小微企業(yè)團體意外險保單則是理賠的重要憑證。

開心保專家提醒，意外事故的相關證明和報銷票據(jù)一定要妥善保留，以備理賠所需。保險公司在受理理賠案件并確定賠付責任、賠付金額之后，通常會在10天內(nèi)向被保險人指定用戶打款。

投保小微企業(yè)團體意外險的注意事項

因為是團體向保險公司投保，很多人會問是不是不需要提供個人的詳細健康情況呢？如果發(fā)生了疾病意外，如何判斷是否屬于保險合同約定范圍？記者就此事采訪了開心保理賠專家，開心保保險專家表示，投保小微企業(yè)團體意外險，團體只需要提供被保險人數(shù)量，因此對于具體的意外險理賠情況，還需要以保險合同為準。

此外，如果員工購買了個人意外險，是可以獲得雙重理賠的，甚至購買兩份團體險，也可以獲得雙倍賠償。這是因為在保險行業(yè)對于產(chǎn)品的組合是比較推崇的，一份保險往往無法滿足一個人所有保險需求。而重復投保，也就意味著購買了兩份保險，當然也可以獲得重復的意外險理賠。我國對于成年人的身故賠償是沒有上限規(guī)定的，但醫(yī)療等需要按照實際支出來賠付。所以擔心一份小微企業(yè)團體意外險保障不夠的，可以投保兩份，或者購買個人人身意外險。

其實，無論是小微企業(yè)團體意外險還是個人保險，購買保險都是為了防范可能發(fā)生的意外，降低風險損失。熟悉意外險理賠流程，能夠幫助大家遇事迅速反應，提高理賠效率。

#團體保險 #意外險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊團體保險為社保做候補逐受關注: 摘要：雖然很多公司都投有社保，但是由于工種的不同，社保顯得有些單薄，不能滿足部分企業(yè)員工工作中遇到的意外風險，而團體保險做為公司保護員工利益的方式，正在越來越多的被更多的公司所接受。團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務。在團體保險中，符合上述條件的“團體”為投保人，團體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補助醫(yī)療費用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。五人以上團險名氣小作用大一則《保命還是“保工傷”》（見本報11月1日轉新華社文章）的新聞引起很多人關注。企業(yè)員工在崗位上突發(fā)疾病或因意外導致住院醫(yī)療，按照現(xiàn)行《工傷條例》，搶救超過48小時才算工傷，可以獲得較高賠償金。如果企業(yè)在工傷保險之外，為員工購買了商業(yè)團體保險，就能有效規(guī)避和化解風險，讓員工的保障更加完善而讓企業(yè)也無后顧之憂。“團體保險相對于個人保險，是一種保險的形式，而并非具體的保險種類。”中國人壽西安分公司團體業(yè)務部主管田甜介紹說，團險從06年開始就已經(jīng)在西安市場上面市，目前大多數(shù)壽險和財險公司都在開展團險業(yè)務。記者了解到，根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會的最新規(guī)定，團體保險是指投保人為其5人以上的特定團體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險人用一張保險合同提供保險保障的一種人身保險。田甜表示，不少企業(yè)的風險意識還是比較強的，大部分都是企業(yè)主動為員工購買團險的，也有部分企業(yè)是保險公司員工主動上門推銷后才會購買。六種職業(yè)類別類別越高風險越大據(jù)田甜介紹，團體保險包括團體人壽保險（團體定期（終生）人壽保險），團體年金保險，團體意外傷害保險和團體健康保險（疾病保險、醫(yī)療保險、收入補償保險）等種類。目前大部分企業(yè)為員工購買的是團體意外傷害保險和團體健康保險。根據(jù)公司的性質和員工工種的性質不同，投保的保費也有所不同。比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工，同樣的保額，前者的保費會相對更高一些。因為這些工種在日常工作中可能出現(xiàn)的風險會更高。據(jù)了解，保險公司根據(jù)企業(yè)員工工種的不同，具體列出了各類別工種對應的職業(yè)類別，每種職業(yè)類別對應的年交保險費也有所不同。比如機關、團體、公司的職員、學生都是一類，保額為10萬元的意外傷害保險年交保險費為250元；機關、團體、公司的司機、記者、環(huán)衛(wèi)工人為二類，保額同樣為10萬元的意外傷害保險年交保費則為350元；出租車司機、公交車司機、導游的職業(yè)類別為三類，保額為10萬元的意外傷害保險需年交保費400元。職業(yè)類別越高，從事工種的風險性也就越大，同樣，保額繳納的保費也越高，共有六類職業(yè)類別。田甜還表示，在意外傷害保險的基礎上，還可附加意外費用補償團體醫(yī)療保險，繳費同樣根據(jù)職業(yè)類別以及設定免賠額的系數(shù)有所不同，通常情況下，職業(yè)類別為二類的員工，附加意外醫(yī)療，保額為1萬元，繳納保費98元。據(jù)記者了解，現(xiàn)在很多保險公司以團體保險的形式，為企業(yè)員工提供非工資福利的一套保障計劃，為企業(yè)員工健康、傷殘、死亡等提供風險保障。在國外，員工福利保障計劃已經(jīng)成為團體保險的主流。而在我國，發(fā)展員工福利保障計劃也正在成為實現(xiàn)團體保險健康發(fā)展的有效途徑。西北大學經(jīng)管學院教授劉慧俠表示，團體保險的優(yōu)勢就是一個合同當中為多個人提供保障，保險公司和其中一個人簽訂合同。對保險公司來說，管理更加簡單有效；其次團體保險成本低廉，從個人角度來說買團體保險比個人買便宜。并且團體壽險不需要個人提供可保性的證明，保險公司只需要評估參保團體的風險狀況；對企業(yè)來說，團體保險能夠彌補員工參加社會保險的不足，提高員工的保障水平。團體保險的概念團體保險是指以合格團體為投保人、團體成員為被保險人，以被保險人的身體和生命為保險標的，當發(fā)生合同約定的保險事故時，保險人予以給付保險金的一種保險。其中包含以下三層要求：以一張保險合同承保多個被保險人；以合格團體為投保人，以團體的合格保險計劃成員為被保險人；以團體成員的生命和身體作為保險標的。具體到我國，根據(jù)中國保監(jiān)會2005年頒布的《關于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關問題的通知》的規(guī)定，團體保險是指投保人為5人以上特定團體成員(可包括成員配偶、子女和父母)投保，由保險人用一張保險合同提供保險保障的一種人身保險。但是，根據(jù)各家公司的投保規(guī)則，團體險為了達到控制風險的目的對于不同險種的核保政策都限制了最低的投保人數(shù)，一般而言，團體高端醫(yī)療不低于5人，團體意外險最低投保人數(shù)為8人，團體醫(yī)療保險最低投保人數(shù)為20人。在現(xiàn)實操作中，因為團體保險承保的人數(shù)較多，團體中被保險人風險比較同質等因素，風險比較容易控制，投保的核保相對寬松，所以相對個人保險而言，團體險的人均保費會低于個人險的人均保費，由此會出現(xiàn)個別單純以投保為目的的臨時組成的團體投保團體險。通常這種團體是不會被保險公司所接受的。個人保險營銷員不能因為團體險的價格低于個人險或其他原因，而通過團體險的形式進行投保操作。購買團體意外保險的考慮因素：1、團體意外保險必須把售后服務放在第一位。很多公司在上團體保險之前都花了大量時間和人力進行保險方案的選擇、預算的編制和審批、保險公司和保險代理人的溝通和選擇等等。這些都是售前的工作，沒有經(jīng)驗的公司往往會忽視了對售后服務的對比，而對于一家上了團體險的公司而言，真正耗費人力的，往往都是出現(xiàn)理賠需求的時候，尤其是出現(xiàn)人身傷害事故的時候，耗費的時間和人力會比售前花費的時間和人力多出幾倍，而對于普通跌打損傷門診一類的小理賠，則是公司幾乎年年都會有人發(fā)生的。很多公司對這些工作量往往在選擇團險計劃時事先估計不足，甚至不做考慮，思路都放在誰能少花錢多保障上，其實各家公司在相同條件下的價格是差不多的。所以售后服務能否讓公司放心應該是優(yōu)先考慮的要素。2、團體意外保險應該把老板利益和員工利益分別考慮。團體保險是由公司出錢保個人的險種，所以和我們?yōu)樽约簜€人上保險還是有區(qū)別的，但不幸的是我看到的團體險都是按個人險的思路選擇方案的，最典型的就是老板出錢把員工利益保全了，而把老板利益保少了。其實在保險利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術等多項具體利益，其中員工身故、傷殘是老板利益，而員工門診、住院、手術等是員工利益，這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發(fā)生身故和傷殘的時候，公司老板在賠償費用上是無法推脫的。3、團體意外保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。我曾在外企任人力資源部經(jīng)理，對此是有深刻體會的。如果公司一旦發(fā)生與團體保險理賠相關的勞資糾紛的時候，我會用我的經(jīng)驗為雙方提出專業(yè)的建議的。這種經(jīng)驗，沒有相關工作經(jīng)歷的人是無法替代的。; #團體保險 #意外險
2024-12-02 17:53:05

購買保險個人保險投保要選準有的放矢才精明: 摘要：個人保險就是要給自己一份安全保障，只有自己有了保障才能在做其他的事情，遇到困難時可以幫自己度過難關。個人保險種類繁多，從保障范圍上看有個人意外保險、個人醫(yī)療保險等等；從保障方式上看，有分紅型和保障型保險等等。消費者在投保時，一定要根據(jù)自身需求，來選擇適合自己的個人保險產(chǎn)品。下面分別從不同的角度來給大家一些個人投保的建議。首先我們來看一下個人保險種類當中的醫(yī)療保險和意外保險應該如何選擇：一般的消費者都已經(jīng)投保了社會醫(yī)療保險，但由于社保的保障范圍和保額都有一定的限制，所以不少人都選擇投保一定的商業(yè)醫(yī)療保險來作為補充。筆者建議大家可以選擇津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險作為對社保的補充，比如平安保險的一年期綜合保險，可以為大家提供住院誤工津貼和住院護理津貼，這是社會醫(yī)療保險所不具備的保障。平安保險投保方便，可以通過平安網(wǎng)上商城直接在線投保，便捷高效。在選擇個人意外險產(chǎn)品時，消費者就要根據(jù)自己的工作環(huán)境和生活環(huán)境來選擇了。如果是普通工作者，一般普通意外險就足夠了，但如果是從事風險系數(shù)較高的工作的朋友，就要另外選擇相應的意外保險產(chǎn)品了。由于一般的保險皆具有保障功能，因此保障型保險不再贅述，讓我們來看看個人保險種類中的分紅型保險產(chǎn)品。分紅型保險既是一種保險產(chǎn)品，也是一種非常不錯的投資理財方式，這種保險的長期收益是非?？捎^的。消費者在選擇這種保險產(chǎn)品時，應結合個人的收入和支出來進行合理的規(guī)劃，做出明智的選擇。一般來說，月入3000元左右的工作者，可以拿出每月收入的8%投資分紅型保險，比較合理。
個人保險與團體保險的區(qū)別
個人保險與團體保險在經(jīng)營方式上存在以下差別：（1）風險選擇的對象不同。對保險人來說，個人保險的風險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風險狀況做出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團體保險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投?；驅δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據(jù)被保險人的工資水平、職位、服務年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。（2）承保的方式不同。個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利和義務。投保單須填寫投保人、被保險人的有關資料，以及關于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內(nèi)容。在團體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證?？偟谋闻c個人保單的內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。（3）保險合同內(nèi)容的靈活性不同。個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即保險人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體保險，特別是當投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標準條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。（4）成本與費率的計算方法不同。團體保險手續(xù)簡單，免于體檢，所以較個人保險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。
個人保險繳費指南
2012年度城鎮(zhèn)個體戶和靈活就業(yè)自謀職業(yè)人員社會保險中，養(yǎng)老保險基數(shù)最低為2106元，最高為5060元，醫(yī)療保險基數(shù)為2200元。2012年度個人繳納社會保險最低預算：①養(yǎng)老保險：2106×20%×12=5054.4元②醫(yī)療保險：2200×7.3%×12=1927.2元③大額救助：200元養(yǎng)老、醫(yī)療保險合計：7181.6元（①+②+③）; #個人保險 #團體保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險團體商業(yè)保險是企業(yè)留住人才的手段: 摘要：目前經(jīng)濟復蘇的大背景下，企業(yè)紛紛開始招募人才；除了關心薪酬以外，企業(yè)是否給員工購買商業(yè)保險，也是求職者關心的問題。對此，財險專家認為，如果中小型企業(yè)為員工購買經(jīng)濟有效的團體商業(yè)保險套餐，是“留才”、“引才”的有效手段。南京市泰康人壽財險部主管華琳琳介紹，目前，中小企業(yè)占全國企業(yè)戶數(shù)的99%，占工業(yè)總產(chǎn)值的60%左右，實現(xiàn)利稅約占40%?？梢?，中小型企業(yè)是促進社會發(fā)展的重要力量。但遺憾的是，國內(nèi)大多數(shù)企業(yè)仍沒有為企業(yè)員工增加足夠的福利保障，很多企業(yè)甚至從未投保過團體保險，尤其是一些中小企業(yè)。究其原因，還是企業(yè)相關部門對社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別認識不夠，不重視為員工增加福利保障，認為員工有了社會保險就萬事無憂，再出什么問題就與企業(yè)無關了。保監(jiān)會新主席華琳琳說，其實，為員工增加福利保障，從長遠發(fā)展來看，是保證企業(yè)快速運轉、提升企業(yè)管理水平的有力措施。它作為人力資源管理的重要手段，除了有利于完善社會保障體系外，還能助企業(yè)留住優(yōu)秀人才，提升公司形象；同時以周全的保障解除員工和企業(yè)的后顧之憂，增強企業(yè)凝聚力，激發(fā)員工的創(chuàng)造性，增強企業(yè)的核心競爭力；另外還可以降低運營成本，合理運用和節(jié)約資金，實現(xiàn)員工福利成本收益的最大化。據(jù)了解，保險公司推出了一款經(jīng)濟實用型的商業(yè)保險套餐，每天每人只需支付最低0.62元，就可以輕松獲得全年全方位的風險保障。其中包括交通工具意外、非交通意外身故、殘疾，疾病身故，重大疾病，意外醫(yī)療，手術津貼和零免賠天數(shù)的住院津貼。另外，值得一提的是，該款保險的投保手續(xù)非常便捷，無需體檢。對40歲以上的員工，只要自己寫一份健康告知書；40歲以下的員工，企業(yè)統(tǒng)一出具一份員工的健康告知書即可。此外，最有利的一點是，該險種包括了交通工具意外，涵蓋了航空、軌道、輪船等交通工具。一旦員工在乘坐交通工具時出現(xiàn)了意外身故，可以得到交通工具意外身故和意外身故雙份保額。如果員工在工傷中被鑒定為殘疾，還可以獲得一筆殘疾賠償金。我們的團體商業(yè)保險，這個團體商業(yè)保險險是比較好的險種，牽扯到我們的醫(yī)保、報銷方面的問題。從種類來講，我們的社會保險基本上對勞動者是有一定包括的。因為社保作為一個面對大眾的社會保險，它從保險的金額，保險的一些限額，包括它一些制度的制定，并不能涵蓋我們大家所有的風險。舉個例，團體商業(yè)保險都是有起付額的，而且上面有限額的，如果沒有達到起付額的部分是需要消費者承擔的，超過限額的部分也是要消費者自行承擔的。另外我們的工傷保險也是，雖然它負責了我們在工作期間的意外傷害造成的風險，但是它僅僅負責的是上下班途中，以及我給雇主工作的時間內(nèi)，但是在比較多的非工作時間內(nèi)，如果真的出現(xiàn)意外的話，這個險種是不會承擔的。所以一般來講，一些效益和各方面員工福利、制度比較完善的公司，除了給員工上五險一金的話，還會做增值的員工福利計劃，會給員工上一些團體商業(yè)保險。但是像很多福利制度非常好的世界500強的公司，包括國內(nèi)一些非常強的公司，它們都會給員工上比較高端的補充醫(yī)療，這個補充醫(yī)療的價格相對的昂貴，他可以讓它的員工病了之后可以去外資的或者私立的醫(yī)院看病，包括生育，這些都是可以進行保障的。; #商業(yè)保險 #團體保險
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購買保險公司給員工上保險哪些商業(yè)險比較好: 摘要：企業(yè)為員工上保險是企業(yè)提高員工待遇、增強企業(yè)凝聚力的一種非常有效的手段，可以極大地提高員工企業(yè)主人翁意識，降低企業(yè)的人才流失率，是一種非常有效的企業(yè)文化建立與管理的辦法。要為員工辦理保險，首先要考慮的就是基本的社會養(yǎng)老與醫(yī)療險，其次是工傷險、失業(yè)險以及生育險，這也是國家政策要求所有企業(yè)必須為企業(yè)員工提供的基本保障。除此之外，企業(yè)還可以為員工辦理團體的商業(yè)保險，大體來說，團體險有團體定期壽險、團體意外險、團體意外傷害醫(yī)療險、團體醫(yī)療補償險、住院及手術津貼性險、團體重大疾病險及永久完全殘疾團體健康險等。相對于個人險同類險，企業(yè)團體險在費率方面要低得多，具體企業(yè)要考慮為員工辦理哪些保險福利就全看公司的意愿了。團體意外險團體意外險，即團體意外傷害保險，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。團體意外傷害保險不單單是一項簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當員工不幸發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，讓團體意外保險為公司轉嫁風險，為員工提供安全保障，以達到雙方平衡目的。雇主責任險雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。團體醫(yī)療保險團體醫(yī)療保險又稱公司醫(yī)療保險，是由公司（或雇主）為雇員提供的醫(yī)療保障。一般而言，團體醫(yī)療保險承擔的風險比較低，因此團體醫(yī)療保險較個體醫(yī)療保險（以個人名義購買）的保險費為低。目前，保險市場上有很多團體醫(yī)療保險險種，大致可以歸類為6種，可供廣大企業(yè)按需選擇，亦可進行組合投保。住院醫(yī)療保險：因疾病或意外傷害事故住院，由保險公司負責住院醫(yī)療費用。住院補貼保險：因疾病或意外傷害事故住院，由保險公司負責按住院天數(shù)給付補貼金和按手術等級支付手術津貼。重大疾病保險：因患保險合同規(guī)定的重大疾病，由保險公司負責給付保險金。團體防癌保險：員工因癌癥住院，保險公司按日支付住院保險金，按治療次數(shù)給付手術保險金和放療保險金。補充醫(yī)療保險：員工住院醫(yī)治期間，在社保有關規(guī)定范圍內(nèi)發(fā)生費用，需要企業(yè)和員工個人承擔的部分，由保險公司按規(guī)定給予賠償。意外傷害附加醫(yī)療保險：因意外傷害事故而就醫(yī)治療（含門診和住院）時，由保險公司支付醫(yī)療費用。如果你的企業(yè)參加了社會醫(yī)療統(tǒng)籌保險，你可以選擇補充醫(yī)療保險或住院補貼保險加上重大疾病保險；如果你的企業(yè)沒加入社保，建議投保住院醫(yī)療保險加重大疾病保險或團體防癌保險。團體醫(yī)療保險的保險費計算：醫(yī)療保險公司是根據(jù)雇員的年齡，性別和家庭參與投保人數(shù)，以及福利選擇，承保開始日期和公司地點等因素來計算保險費的。醫(yī)療保險公司在計算保險費時不能考慮以下因素：雇員的健康狀況及以往醫(yī)療費用申報記錄或公司的類別。; #團體保險 #商業(yè)保險 #養(yǎng)老保險 #健康險
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認識保險企業(yè)團體保險有哪些: 摘要：作為企業(yè)員工福利體系的一部分，企業(yè)團體保險包括社會保險及補充商業(yè)保險。前者涵蓋醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險中。除此之外，有條件的公司還會給員工投保補充商業(yè)保險，比較常見的有團體意外保險，團體醫(yī)療保險，企業(yè)年金等。企事業(yè)單位可以通過一攬子的員工福利計劃來為自己的員工提供意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障，從而穩(wěn)定員工隊伍、實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營、承擔社會責任。員工福利保障計劃可以根據(jù)自身的實際情況來提供不同程度的保障。通俗地講，個險是自然人以個人名義向保險公司購買保險，而團險承保的對象是一個團體。與個險相比，團險的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾方面：首先，團體保險的費率要比個人壽險有較大的優(yōu)惠。投保團體僅需提供被保險人清單和法人簽字蓋章的投保單，一般不需體檢。對于個人來說，購買企業(yè)團體保險后，除能享受固定的社保外，還能得到更多的保障；對于企業(yè)來說，團體保險作為一種員工福利綜合保障，一方面減少突發(fā)事件導致的人員傷亡給企業(yè)所帶來的經(jīng)濟損失及現(xiàn)金流的異常波動，降低企業(yè)面臨的不確定性風險，保障企業(yè)的財務穩(wěn)健和持續(xù)經(jīng)營；另一方面為員工的生活和家庭增加一層保護傘，激勵員工更好地為企業(yè)創(chuàng)造價值，幫助企業(yè)取得人才優(yōu)勢，奠定行業(yè)的領先地位。企業(yè)團體保險都有哪些1、團體意外保險：可以為員工因意外所造成的傷害提供保障。還可以附加意外醫(yī)療、住院津貼保險。團體意外保險可以為員工提供最基本的保障，適合各種類型的企事業(yè)單位。2、團體養(yǎng)老/年金保險：可以為員工提供養(yǎng)老保障。另外還有基金型、分紅型等不同類型可供選擇。3、團體醫(yī)療保險：可以為員工提供醫(yī)療保障。對員工的醫(yī)療費用可以按照約定進行賠付。適合沒有基本醫(yī)療保障或對醫(yī)療保障要求較高的單位。4、補充醫(yī)療保險：根據(jù)國家規(guī)定，實行社會保險的單位必須建立補充醫(yī)療保障機制，為員工提供基本醫(yī)療保障的補充，并可以在單位工資總額的4%額度內(nèi)稅前列支。補充醫(yī)療保險可以按照約定的項目和比例為員工基本醫(yī)療保障之外的醫(yī)療費用提供保障。5、團體重大疾病保險：除了針對醫(yī)療費用提供保障外，團體重大疾病保險還可以對員工發(fā)生約定重大疾病的情況提供保障。保險專家指出，對于企業(yè)而言購買員工福利計劃是花小錢辦大事。企業(yè)購買合理的員工福利保障計劃，團體保險費支出約占企業(yè)薪酬福利總成本的1%。這占比很小的人力成本支出，卻能在員工發(fā)生疾病或意外時，提供可觀的經(jīng)濟補償，從而能增強員工對企業(yè)的歸屬感，起到的留才效果遠遠大于相同加薪成本所帶來的效果。保險專家還指出，企業(yè)選擇優(yōu)質的員工福利保險供應商，應著重考察保險公司的承保能力、理賠時效和服務水平。; #員工保險 #團體保險
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意外保險知識意外傷害團體險的內(nèi)容與保險責任: 摘要：意外傷害團體險是以團體方式投保的人身意外保險，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。由于意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關，而是取決于被保險人的職業(yè)，而一個團體的成員從事風險性質相同或相近的工作，所以與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團體方式投保。意外傷害團體險包括意外身故保險和意外傷殘保險。1.意外身故保險被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。2.意外傷殘保險被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結束的，按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。被保險人因同一意外傷害事故造成“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度兩項以上者，保險人給付各該項傷殘保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項傷殘保險金；若殘疾項目所屬殘疾等級不同時，給付較嚴重項目的傷殘保險金。該次意外傷害事故導致的殘疾合并前次殘疾可領較嚴重項目傷殘保險金者，按較嚴重項目標準給付，但前次已給付的傷殘保險金（投保前已患或因責任免除事項所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付傷殘保險金）應予以扣除。同一被保險人的身故及傷殘保險金累計給付以該被保險人在該項保險下的保險金額為限。意外傷害團體險保險適合人群廣，浙江杭州為殘疾人統(tǒng)一購買意外傷害團體險。西湖區(qū)殘聯(lián)在去年免費為2000余名困難持證殘疾人投?；A上，今年擴大參保范圍，共投入93.04萬元，為全區(qū)所有的9304名持證殘疾人免費購買了為期一年的殘疾人意外傷害團體險?！段骱^(qū)殘疾人意外傷害保險服務卡》已于近日發(fā)放完畢。今后，西湖區(qū)殘疾人只要遇到意外事故、意外住院、重大疾病、交通意外等情況發(fā)生，符合保險條款的將獲最高30萬元的保險賠付。據(jù)悉，去年西湖區(qū)殘聯(lián)已經(jīng)率先在全省推出殘疾人團體意外傷害保險，在為期一年的實踐中，共有20余名困難殘疾人得到了總額近10萬元的保險賠付。意外傷害團體險保險責任被保險人在本附加合同保險責任有效期內(nèi)遭受意外傷害事故或疾病，并在本公司指定或認可的醫(yī)院住院治療的，本公司按被保險人住所地社會基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的支付范圍，依照約定的給付比例給付住院醫(yī)療保險金。意外傷害團體險附加險保險責任須知：一、投保人首次投保本保險或非連續(xù)投保本保險時，自本附加合同生效日起，被保險人因疾病進行住院治療的，等待期為30天。投保人連續(xù)投保本保險或被保險人在本附加合同有效期內(nèi)遭受意外傷害事故而進行住院治療的無等待期。被保險人在等待期內(nèi)或本附加合同生效前發(fā)生的住院治療，本公司不承擔給付保險金的責任。二、對于保險期間內(nèi)發(fā)生且延續(xù)至合同到期日后三天內(nèi)的住院治療，本公司負給付保險金責任。三、被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫(yī)療費用，如果已從他人處獲得賠償，本公司不負給付醫(yī)療保險金的責任。四、若醫(yī)療費用可依法律及政府之規(guī)定而有所補償，或從其它福利計劃或醫(yī)療保險計劃（包括社會醫(yī)療保險中從個人醫(yī)療帳戶中扣減部分）取得部分或全部補償，本公司僅負責補償剩余部分，并以保險金額為限。五、被保險人一次或多次因意外傷害事故或疾病進行住院治療，累計給付金額以不超過該被保險人的保險金額為限。累計給付金額達到其保險金額時，本附加合同對該被保險人的保險責任終止。六、若被保險人于中國境外、臺灣、香港、澳門地區(qū)發(fā)生意外傷害事故所致的各項醫(yī)療費用均參照國內(nèi)醫(yī)療機構同等診療標準進行給付；但必須提供當?shù)厥诡I館或法律上認可的機構出具的保險事故性質確認文件。; #意外保信 #團體保險 #保險責任
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