開心保保險網(wǎng)

　　十一黃金假期起家，很多市民開始制定自己的旅游計劃。而近期取消了7座一下客車的高速路通行費(fèi)，自駕游也成為了熱門的旅游方式。要保障安全出游，一份保險產(chǎn)品是不可或缺的。而很多保險公司也專門針對短期出行推出了保險產(chǎn)品，保費(fèi)非常低廉，是您的出行首選。

　　旅游意外保險，顧名思義，指在合同期內(nèi)，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病導(dǎo)致的意外保險。保險期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結(jié)束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險是一種短期保險，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿購買的短期補(bǔ)償性險種。

　　據(jù)了解，針對十一黃金周的短期險種盡管保費(fèi)低廉，但卻是市民出行必備。如某保險公司推出的“一路暢行卡(A款)”，只需交納10元，就能夠?yàn)?周歲至80周歲的市民提供為期十天的保險期，發(fā)生意外傷害時賠付9萬元，意外醫(yī)療賠付1萬元。一些市民為避免在十一期間乘坐各種交通工具時出現(xiàn)意外，在主險的基礎(chǔ)上另外購買了一些附加險種。如“一路暢行卡(B款)”便提供乘坐飛機(jī)、火車、輪船時意外傷害的保額30萬元。另外，省城多家保險公司針對自駕游推出“境內(nèi)外自駕旅游保險”，據(jù)了解，在各家保險公司的官網(wǎng)上購買自駕游保險，最快只需三分鐘。中國人民人壽保險股份有限公司吳婷婷指出，短期旅游險的免責(zé)條款一般指不承保攀巖、高山探險、潛水等項(xiàng)目。

　　小額旅游險可當(dāng)天賠付

　　對于單方事故車險損失在2000元以內(nèi)，或旅游意外險損失在3000元以內(nèi)的小額案件，由客戶自行拍攝現(xiàn)場照片，經(jīng)旅行社確認(rèn)后，無需我公司現(xiàn)場查勘，按照特定旅游系統(tǒng)理賠流程，客戶只需按指引提供有關(guān)單證，辦理相關(guān)登記，當(dāng)天就能直接從服務(wù)專員手中得到現(xiàn)金賠款。

　　旅游保險多數(shù)是小額保險，一般旅游意外險，一個人一次的保費(fèi)也就10元、8元，然而，它涉及人數(shù)多，游客多，涉及面也廣。游客在祖國甚至世界的天南地北，有時候責(zé)任的認(rèn)定也比較繁雜瑣碎，因認(rèn)定責(zé)任而扯皮的事情時有發(fā)生。因此，曾經(jīng)有一段時間，旅游保險業(yè)務(wù)得不到較好的發(fā)展。不過，旅游保險多數(shù)時間短，比如，以一段旅游行程為起止日，短的兩三天，長的十幾天，循環(huán)快，市場潛力不小。保險行業(yè)資深人士稱，深圳市場旅游系統(tǒng)責(zé)任險、意外險以及其財產(chǎn)險和車險等保費(fèi)收入估計超過1億元，其中，意外險約1500萬元。隨著旅游業(yè)的急速發(fā)展，旅游市場的保額也將同步增長。

　　旅游險要注意選擇合適的保險

　　目前，旅游人群往往選擇普通意外保險和意外醫(yī)療保險，戶外運(yùn)動保險的購買比例尚不到10%。理財師曾勇分析說：“對于外出旅行，特別是激烈和危險性較高的戶外運(yùn)動，僅僅依靠普通意外保險、壽險尚且不夠，投保人需要購買專門設(shè)置的旅行保險。”戶外運(yùn)動造成的傷害并沒有列入常規(guī)保險的責(zé)任范圍。

　　理財師曾勇介紹說，戶外運(yùn)動的保險其實(shí)并不貴，而不同的保險產(chǎn)品涵蓋的戶外項(xiàng)目也不相同，需要根據(jù)計劃的路線及參與的活動項(xiàng)目進(jìn)行選擇購買。不管參加哪種保險，一旦路上發(fā)生險情，需在規(guī)定期限內(nèi)及時通知保險公司，否則可能遭遇賠付調(diào)查甚至拒賠的情況。

　　曾勇強(qiáng)調(diào)：“在購買戶外運(yùn)動保險時，必須看清有關(guān)條款，尤其是免責(zé)條款。”他同時建議，在選擇戶外險的時候，還要特別注意是否附加意外醫(yī)療險，合理搭配非常重要。

　　旅游財產(chǎn)險減輕損失

　　旅游當(dāng)中，除了人身傷害外，我們的財物也同樣面臨風(fēng)險。針對旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財物損失的意外情況，保險公司推出相關(guān)的險種，對這類損失給予賠償。比如：緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用；個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險公司都是可以提供賠償?shù)摹?/span>

　　另外還有個人責(zé)任險：若受保人因個人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財物損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險公司可代為賠償。有些保險公司的產(chǎn)品將意外傷害和財產(chǎn)險結(jié)合在一起，推出了適合不同旅游方式的旅游保險。比如中國人民財產(chǎn)保險有限公司推出的自駕車逍遙行等。

　　探險游應(yīng)注意免責(zé)條款

　　探險游越來越熱，但旅游意外險卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的驢友們要知道，野外探險意外傷亡，即使買了旅游意外險，保險公司也不會埋單。

　　核保專家盧昊提醒市民，即使買了旅游意外險，旅游過程中的探險行為造成的意外人身傷害，保險公司不賠。因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險公司旅游意外險的免責(zé)條款都明確了，被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動時，因意外造成人身傷亡，保險公司不賠付。

　　短期旅游保險保費(fèi)低廉，但保障范圍并未縮水，旅游還需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，購買合適的旅游險。如果出行計劃中包含高風(fēng)險項(xiàng)目，一定要購買附加高風(fēng)險保障的旅游險，才能確保萬無一失?！　?/span>

　　十一黃金周期間，全國高速公路都實(shí)現(xiàn)了小型車免費(fèi)通行的政策，讓有車一族大為歡欣鼓舞，紛紛將自駕游提上了旅行日程。但在準(zhǔn)備自駕游的同時，也要檢查相關(guān)保險是否完備，不讓保險漏洞攪擾自駕游興致。

　　近七成有車族考慮自駕游

　　“高速公路免費(fèi)以后，自駕游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黃先生在網(wǎng)上預(yù)訂了鄭州的賓館，準(zhǔn)備和妻子兒子一起在十一長假時自駕去玩一趟。事實(shí)上，和黃先生有同樣想法的人還有很多。記者從網(wǎng)上微博小調(diào)查中看到，“十一長假如何過”之中，參與調(diào)查的近千名有車一族中，有68%的人都選擇了“高速公路免費(fèi)可以考慮自駕游”。

　　除了家人一起自駕出游以外，也有許多人打起了拼車的主意，三五好友一起拼車旅游也能節(jié)省不少開支。“我們打算和鄰居一起拼車出游，油費(fèi)一起出。”26歲的杜小姐開玩笑地說，高速公路都免費(fèi)了，不開車出去玩都有點(diǎn)對不起國家政策。

　　除了設(shè)計路線和游玩行程以外，許多選擇自駕游的人也注意到了保障安全方面的問題。于是，購買保險就成了出發(fā)前必不可少的事情。然而，大多數(shù)自駕游者在不經(jīng)意間就會給自己留出保險漏洞，達(dá)不到真正完整的保障目的。

　　自駕游保險漏洞一：車忘年審，保險拒賠

　　“我五一的時候就自駕游了，結(jié)果出險被保險公司拒賠了，最后發(fā)現(xiàn)，竟然是忘了給車年審。”提到自己的自駕游經(jīng)歷，涂先生懊惱不已。

　　今年五一小長假，涂先生和女友一起自駕去長沙旅游。到市區(qū)后，不留神與前車發(fā)生了追尾情況，涂先生全責(zé)。涂先生趕緊撥打了保險公司的電話，雙方定損以后，涂先生卻被保險員告知，這筆維修費(fèi)需由他個人掏，公司不能理賠。拒賠理由是，他的車沒有年審。這時涂先生才想起，自己的車應(yīng)該是4月年審，恰巧遇上他在外地出差耽誤了，回來以后又忘記補(bǔ)審擱置下來。最終，涂先生只好個人支付了雙方共2000余元的維修費(fèi)。

　　專家的話：車輛年審不能忘

　　對于涂先生的遭遇，平安車險的保險專家解釋，在購買商業(yè)車險的時候，有條款規(guī)定，保險只對合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對車輛進(jìn)行年審，所開的車輛屬于不合格車輛，保險公司有權(quán)拒絕車主的索賠要求。“這就是說車輛年審是基本要求。”保險專家建議，市民在自駕游出行前，先對自己的車輛進(jìn)行檢查，排除故障和合格性問題。同時，在選擇商業(yè)車險的時候，也可以考慮選擇專業(yè)性的保險公司，幫助車主提供投保、救援、理賠、代辦年審等一條龍服務(wù)。

　　自駕游保險漏洞二：車險沒有異地服務(wù)，無法理賠

　　詹女士的車年審合格，但自駕游理賠時也遇到了麻煩。詹女士去年自駕游的時候，在外地發(fā)生了刮碰事故，打保險公司電話得知，該車險沒有異地理賠服務(wù)。除非加付一筆出險服務(wù)費(fèi)，否則無法理賠。“事故很小雙方賠下來最多出500元了事，但是支付出險異地服務(wù)再加上浪費(fèi)的等待時間根本不劃算。”于是，詹女士只好自掏腰包，賠款了事。

　　回家后，詹女士將保險合同拿出來仔細(xì)閱讀發(fā)現(xiàn)，確實(shí)不包含異地理賠的服務(wù)。“都怪我當(dāng)時圖便宜，隨便買了份保險，沒有注意這么多條款。”于是，詹女士在第二年續(xù)保的時候有了經(jīng)驗(yàn)，特意將保險范圍擴(kuò)大，提供更全面的保障。

　　專家的話：保險條款應(yīng)逐一了解

　　“保險的范圍，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，異地理賠流程都要了解得很清楚，一點(diǎn)都不能馬虎。”陽光車險的保險專家介紹，由于各個保險公司的條例和服務(wù)范圍都不相同，所以不能憑借想當(dāng)然來理解保單。

　　專家建議，車主們在自駕游之前，一定要對車輛保險的合同仔細(xì)閱讀，了解其保障的范圍和權(quán)限。如果發(fā)現(xiàn)保障漏洞就要趕緊彌補(bǔ)，調(diào)整保險范圍，以確保出行無憂。

　　自駕游保險全攻略

　　保險自查

　　一般自駕游的都已經(jīng)投保了車險，所以在出游前，首先要對自己的車輛和相關(guān)保險做一個檢查，以免萬一出現(xiàn)情況，卻由于保險過期或涉及免責(zé)部分而無法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進(jìn)行過了年審，并且保證自己所駕駛的車輛和準(zhǔn)駕駛的車型符合，如果您只能駕駛小轎車，就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效，保險公司是不會負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>

　　然后檢查保險期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險要抓緊做續(xù)保。

　　辦理保險

　　一是交保費(fèi)前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒。

　　保險專家提醒，在辦理旅游保險時，首先應(yīng)注意如實(shí)填寫投保單。網(wǎng)上填寫投保單一定要填寫正確，避免因?yàn)樘顚戝e誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失；

　　二是要看清保險條款。交保費(fèi)前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒；

　　三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險上就可以了，保多保少根據(jù)自已的實(shí)際情況就可以了；

　　事故處理

　　《保險法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。”車在外地出險要在第一時間撥打保險公司的報案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發(fā)生后則要立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報案，同時和保險公司在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)聯(lián)系，并在48小時內(nèi)電話通知承保公司，說明保單號，出險時間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過。如果投保的保險公司在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)，就直接向承保公司電話報案。隨身安全攜帶保險卡，保險卡和信用卡一樣，是應(yīng)該認(rèn)真保護(hù)好的重要物件。

　　拒賠

　　以下情況會被拒賠：

1、 收費(fèi)停車場中丟失、刮蹭：按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。此時正確的方式是找停車場去索賠。

2、 對方全責(zé)你不追償：一旦出險且責(zé)任在對方，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

3、 未年檢車輛出險：根據(jù)保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。千萬要按時年檢，一天也不能晚。

4、 駕駛?cè)宋茨陮彛厚{駛員的駕駛證沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

5、 無牌照車出險：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。所以新車上牌之前，切記要保護(hù)好自己的車。

　　長假出行，在開心盡興的同時，也不要忘了做好安全保障。自駕游與其他出行方式稍有區(qū)別，在保險的購買上也需格外謹(jǐn)慎，除了檢查車險是否存在漏洞、保障是否全面外，也要給自己和家人投保交通意外險，雙管齊下，做足保障安全計劃。