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購買保險 怎么購買商業(yè)保險 有哪些注意事項？

摘要：專家分析建議商業(yè)保險要先保障，后理財?？茖W(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應(yīng)按下面的順序：（保障）意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）【經(jīng)濟(jì)條件允許，可以選擇復(fù)合保障產(chǎn)品<保障+收益的>，預(yù)算有限，還要提升保障質(zhì)量，還是選擇純保障型】→教育險→養(yǎng)老險→（理財）分紅險、投連險、萬能險。對于35歲的年齡現(xiàn)在規(guī)劃保險保費(fèi)不便宜的，如果計劃費(fèi)用只有4K左右，建議先不要急著關(guān)注養(yǎng)老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外身故、傷殘，補(bǔ)充住院醫(yī)療、重大疾病及身故壽險保障，按35歲的年齡計劃費(fèi)用控制在4K左右其實(shí)買到的額度也是極其有限的！保險最核心的功能在于保障，不可能一次性的規(guī)劃可以解決所有的問題，除非投入足夠多的成本，請一定認(rèn)真思考、理性抉擇！買保險首選一家實(shí)力雄厚，投資穩(wěn)健的保險公司，因為保險一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費(fèi)建議是年收入的15%，設(shè)計的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風(fēng)險。購買商業(yè)保險有如下注意事項：為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，專家建議市民務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：
   　　1、選擇合法的壽險公司。在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防受騙。
   　　2、選擇合格的代理人（營銷員）。具體是檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證，以謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險詐騙。
   　　3、選擇符合您自身需要的保險。要注意從自身的實(shí)際“需求”出發(fā)選擇保險產(chǎn)品。
   　　4、看清保險責(zé)任和免除責(zé)任。購買前，要弄清自己想買的是什么保險？保險責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無特別約定？
   　　5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意，否則合同無效。
   　　6、填寫投保單要明確保險受益人?！侗ｋU法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
   　　7、填寫投保單要如實(shí)告知。根據(jù)《保險法》規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司不承擔(dān)賠付或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)；(3)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任,但可以退還保險費(fèi)。
   　　8、親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
   　 9、索要正式保費(fèi)發(fā)票。交付保險費(fèi)時，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。
    10、注意保險合同生效時間。投保人交付第一期保險費(fèi)，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。購買保險誤區(qū)解讀：誤區(qū)1 保險可以保值或者升值？世界上任何的經(jīng)濟(jì)關(guān)系總有客觀規(guī)律的存在，中國人民銀行行長周小川都不能保證錢存銀行能保值，更別說保險公司了。根據(jù)國家官方數(shù)據(jù)，我國的通漲保持在4%每年的水平，保險公司的實(shí)際分紅率在3.8%到3.9%之間，乍一看，好象差距不大，可是，您真的相信官方公布的4%這個數(shù)據(jù)嗎？別的不說，俺中學(xué)吃個早點(diǎn)，5角錢管飽，現(xiàn)在，基本是5塊，時間只過了20年，怎么算也算不到1000%呀?。?！至于房價，更不用說了，這10年來，貧富差距越來越大的最大推手就是房價！所以，各位，如果只是想讓錢保值或者升值，千萬不要把錢丟到保險公司或者銀行，可以另外去進(jìn)行各種投資。誤區(qū)2 商業(yè)保險可以代替社會保險養(yǎng)老？然后是關(guān)于養(yǎng)老問題，這是大家都很關(guān)心的話題。很多保險代理人都會說，把錢存在保險公司，老了憑養(yǎng)老金就可以安享晚年了，真是這樣嗎？現(xiàn)在的商業(yè)保險，安排的養(yǎng)老金支取一般是1000到2000元左右一個月，當(dāng)然，也有低有高，根據(jù)交納的保費(fèi)而來，可是您真的能夠確定，20或者30年后，那一兩千塊錢能讓您過上衣食無憂的生活(您把現(xiàn)在的開支和20，30年前做個比較，結(jié)論很容易出來)？聽我的，一定要先買個社保，有閑錢再買商業(yè)保險做個補(bǔ)充即可，別把希望全寄托在商業(yè)保險上！誤區(qū)3 保險的功能是儲蓄，保險公司和銀行一樣，存多少錢帳面上就應(yīng)該有多少。保險是商品，功能是保障。您買的保障，當(dāng)然會有消費(fèi)，保險公司為您提供了幾十萬的保障，當(dāng)然會收取一部分的費(fèi)用。保險的原理也是眾人抬一，畢竟保險事故只會發(fā)生在少部分人的身上，這個錢就是去救別人的急了。而且?guī)っ嫔弦仓荒芊从吵霈F(xiàn)金價值，還有隱型的保障是個人帳戶上看不到的，這個費(fèi)用集中收取會在買保險的初期，越往后收得越少，一般保險買了10年，帳戶上的錢就和您交的保費(fèi)大致相等了。誤區(qū)4 我買了保險，出了任何事情保險公司都必須得賠。(試想一下，您買的車險，房子受了損失保險公司會賠您嗎？)保險是合同行為，只有保單規(guī)定的保險事故，保險公司才會接受理賠，每種保險側(cè)重的保障都不一樣，還有些附加險可買可不買的，買保險的時候一定要知道自己買的是什么保障。最好自己把保單上的條款看一遍，不懂的地方可以咨詢保險從業(yè)人員。這個非常重要，切記切記。保險行業(yè)的發(fā)展太快，保險從業(yè)人員的素質(zhì)卻一直沒有跟上來，從而導(dǎo)致很多保險代理人職業(yè)道德良莠不齊。一般處于自身收入的考慮，某些保險從業(yè)人員會不自覺的把保險的功用放大，從而造成了目前很多人覺得保險是騙人的這樣的想法。其實(shí)保險的保障功能對于一個家庭來說，還是非常重要的，關(guān)鍵是如何選擇險種，才能讓生活既有保障，而又不至于因為買了保險而降低生活質(zhì)量。真正對于一個家庭來說，首要的就是最廉價的意外和醫(yī)療保險，這個是每個家庭必須的，一定要買，錢也花得不多，一年才幾十上百塊錢，性價比還可以(社區(qū)和學(xué)校都可以買)。然后就是社會保險了(其中包括養(yǎng)老和醫(yī)療)，只要不是生活十分困苦，就一定得買。這個是國家福利性的，哪怕現(xiàn)在錢越交越多，那怕社?；鹗秦?fù)增長，就算窟窿再大，國家也會填上去的。買了社會保險，應(yīng)該問題不大了吧，一般人這樣認(rèn)為?？赡脒^沒有，現(xiàn)在我們能看到的，在領(lǐng)養(yǎng)老金的人群中，絕大部分是1500元左右，這個錢在身體健康的情況下一般也就夠用了，可您能保證年老了會無病無災(zāi)(現(xiàn)在中國患重大疾病的發(fā)病率可是72.18%哦，您真的確定您是那27.82%里的？)現(xiàn)在醫(yī)院可進(jìn)不起，就算報銷70%--80%，那剩下的20%--30%也會讓人吃不消的。除非到老了，您能攢夠足夠應(yīng)付各種情況的應(yīng)急錢，您也不想到那個時候成為子女的負(fù)擔(dān)吧？現(xiàn)在傾家蕩產(chǎn)治病的并不少見，也很讓人同情，而且我們也只能同情下。在買了意外，買了社保和醫(yī)保之后，如果還有能力，或者支出不會影響家庭基本生活狀況，建議您還是加一份保障性的商業(yè)保險吧，一個月少出去和朋友吃頓飯，或者減少某筆不必要的開支，能讓您以后少很多麻煩的，盡管這麻煩可能還很遠(yuǎn)，還有很小的可能不會遇到(無病無災(zāi)到老，這個比率應(yīng)該不會超過27.82%)，這個數(shù)據(jù)有點(diǎn)觸目驚心了吧？所以說未雨綢繆真的很重要。記住，一定要是保障性的，而不是投資性的。如果有了以上所說的保險，您還有閑錢，最后才考慮投資理財類的商業(yè)保險，這個目前比一年期銀行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比銀行支取要容易，不受時間限制，而且還有一定保障。所以，保險應(yīng)該這樣買：1，社會養(yǎng)老和社會醫(yī)療。2，意外和重大疾病。3，人壽保險，4，投資理財類的保險。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給家中的寶貝買什么保險好？

摘要：家里添了個龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點(diǎn)，寶寶的爺爺想給孫子買份保險，可是買什么保險好呢？理財專家給您支招。新生嬰兒購買什么保險好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長期，生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保幾份意外保險也是很必要的，特別是對于學(xué)生平安保險，我們更不應(yīng)拒絕。另外，誰都怕有病，誰都難免會得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時，也別忘了帶上幾份健康醫(yī)療保險，這樣，就免去了父母的后顧之憂。在孩子保障齊全后，如果經(jīng)濟(jì)條件許可，當(dāng)然也可以為孩子購買養(yǎng)老保險，小孩子買養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于年齡小，交費(fèi)低，積累多。孩子的教育金計劃。未來的競爭越來越激烈，而要立足于社會，就必須要有知識、有文化。據(jù)資料統(tǒng)計，孩子從上幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，所需學(xué)費(fèi)高達(dá)10多萬元，因此，用保險來積累孩子的教育金，應(yīng)該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權(quán)益，這樣即使在投保人(父母)出現(xiàn)重大意外情況下，仍不會影響孩子的教育問題。少兒保險一般可分為三種類型，即少兒意外險、醫(yī)療險、教育險。其中，重大疾病和意外傷害保險是這一年齡層次的孩子最需要的保險，因為少兒基本缺少醫(yī)療保障，還活潑好動，對危險的概念比較缺乏認(rèn)知，是意外事故的高發(fā)人群之一。此外，在意外保障完善的基礎(chǔ)上，如果家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，還可以適當(dāng)為孩子購買教育險，以解決孩子將來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的費(fèi)用問題，而且，實(shí)際收益一般會比定期存款高些，可作為一種家庭的長期理財規(guī)劃。
目前，保險市場上有很多保險公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險，就以平安少兒綜合險為例，這款保險產(chǎn)品專為30天-18歲兒童設(shè)計，包含有少兒人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故以及十五種兒童常見重大疾病，并且提供意外醫(yī)療救援和墊付和意外住院津貼服務(wù)，能較好地滿足消費(fèi)者對意外、醫(yī)療保險多方面的要求，可解決人們關(guān)于少兒適合買什么保險的問題，給予少兒較全面的保護(hù)。在給孩子投保時家長總是由于心切而陷入一些誤區(qū)，這里要注意一下：誤區(qū)一：孩子一定要有壽險保險最基本的功能，就是保障，因此壽險也被很多家長考慮在內(nèi)。但是在購買之前，需要家長先考慮一個問題，那就是壽險是保什么？“普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計的人，因為當(dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入提供人不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。”平安人壽一位保險顧問解釋。誤區(qū)二：少兒壽險保額越高越好壽險產(chǎn)品再好，一旦給孩子買，其壽險的保額是有限額的，所以并不是家長多買就是好的。由于未成年人的自我保護(hù)能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險，尤其是高額保險，容易引發(fā)道德危險，也就是投保者為了獲得保險金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。目前，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，未成年人死亡保險（壽險）承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費(fèi)，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。因此，在目前兒童保險產(chǎn)品設(shè)計上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費(fèi)家庭資產(chǎn)。誤區(qū)三：給孩子保到60歲、80歲目前市面上很多保險產(chǎn)品，把保障期限拉長，出現(xiàn)了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養(yǎng)老保險責(zé)任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。據(jù)銀行理財師計算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。“涵蓋了終身壽險責(zé)任，或是60歲返還部分或全部保險費(fèi)，或是養(yǎng)老保險責(zé)任的少兒保險產(chǎn)品，其費(fèi)率通常遠(yuǎn)高于提供孩子在25歲以前進(jìn)行教育金和成長金給付的同類保險產(chǎn)品。”誤區(qū)四：儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。“其實(shí)，每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額。這里面有一個機(jī)會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業(yè)內(nèi)人士解釋。換個角度來說，保險精算師在設(shè)計少兒教育金險（儲蓄型）產(chǎn)品時，每個年齡需要多少保費(fèi)，都已經(jīng)是綜合考量了每個年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間和數(shù)額等各項因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個年齡投保就特別劃算”這樣的事情。其實(shí)，家長最需要給孩子投保的險種，應(yīng)該是意外傷害類和醫(yī)療類的保險。我們可以看到，一般父母幫子女買保險，多會選保障型和儲蓄型。最典型的儲蓄還本型就是子女教育金保險。而保障型規(guī)劃，例如意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等，是為了應(yīng)對小朋友在成長過程中容易發(fā)生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風(fēng)險。這些險種保費(fèi)低，保障功能強(qiáng)，應(yīng)該優(yōu)先考慮為孩子規(guī)劃投保。

#買什么保險好 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 光大永明增利寶保險是什么？

摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇保險理財，近來有人咨詢光大永明增利寶保險如何？一起了解一下吧。股市疲軟，基金低迷，如何理財穩(wěn)賺不賠？閑錢不多，又怕套牢不便應(yīng)急，白領(lǐng)如何理財才靠譜？近日網(wǎng)易攜手光大永明人壽推出一款有最低保證收益的保險理財產(chǎn)品--光大永明增利寶終身壽險（萬能型），更打出六天“買10000送60”的促銷活動集聚人氣，期間客戶還有機(jī)會贏取Ipad mini等獎品，開售當(dāng)日銷量即突破1500萬，受到業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。“增利寶”全稱光大永明增利寶終身壽險（萬能型），是一款提供最低保證收益的萬能型保險理財產(chǎn)品。據(jù)了解，這款產(chǎn)品主要迎合70、80、90網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)主力的理財需求，具有低門檻--5000元起售、低風(fēng)險--本金保底無損失、高收益--預(yù)期年收益率達(dá)4.5%、支取靈活--隨時可在線提現(xiàn)、多功能--以理財為主，兼具保障等特點(diǎn)。為了讓更多的網(wǎng)友體驗網(wǎng)購保險“增利寶”的樂趣，網(wǎng)易在首輪推廣中還給出六天促銷加抽大獎的活動，“買10000元返60元網(wǎng)易紅包”多買多送，并有機(jī)會贏取Ipad mini等蘋果系列產(chǎn)品。目前該產(chǎn)品在網(wǎng)易保險平臺銷售已突破1500萬，看來光大永明這次獻(xiàn)對了寶。網(wǎng)易保險負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，理財產(chǎn)品的熱銷，顯示了互聯(lián)網(wǎng)用戶理財觀念，理財方式的轉(zhuǎn)變，基于此，未來網(wǎng)易保險將加大對于理財產(chǎn)品的重視力度。

押寶網(wǎng)易 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

酒好也怕巷子深。產(chǎn)品再好，缺乏好的銷售渠道也枉然。電子商務(wù)的巨大能量讓保險機(jī)構(gòu)不敢忽視，電子商務(wù)平臺也意欲利用用戶群拓展業(yè)務(wù)范圍。光大永明的金控集團(tuán)背景和專業(yè)能力與網(wǎng)易的海量用戶和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗使二者的聯(lián)姻達(dá)到優(yōu)勢互補(bǔ)的雙贏效果。光大永明負(fù)責(zé)人表示，此次之所以押寶網(wǎng)易，正是充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)族群消費(fèi)需求旺盛，支付能力、市場潛力巨大。據(jù)不完全統(tǒng)計，2012年全年保險行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入已超700億元。多家公司表示，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)正成為業(yè)務(wù)快速增長的新渠道。對于光大攜手網(wǎng)易，業(yè)內(nèi)人士表示，在電商這個新賽場上，有人厚積薄發(fā)，有人奮起直追，新探索，新思路必將帶給業(yè)界新鮮血液。作為一種渠道創(chuàng)新的成功試水，此舉或?qū)ο萑肫款i的金融業(yè)渠道拓展深具啟發(fā)。也有人質(zhì)疑，類似的理財保險產(chǎn)品是否偏離了保險保障的本質(zhì)，質(zhì)疑本身這也說明渠道創(chuàng)新的高關(guān)注度。據(jù)了解，增利寶熱銷除與商家大力促銷有關(guān)外，其產(chǎn)品本身與普通理財產(chǎn)品相比，優(yōu)勢也十分突出。首先，普通銀行理財產(chǎn)品起售額度動輒5萬元相比，增利寶則低至五千元起售，迎合的正是生活事業(yè)剛剛起步的青年用戶。其次，增利寶屬保底型保險理財產(chǎn)品，以理財為主，用戶不僅本金無風(fēng)險，財富永不縮水，還可享受預(yù)期3.3%-4.5%的年化收益，最低保底年化收益率也達(dá)到了2.5%，收益顯著提升。最后，本產(chǎn)品沒有固定期限，手續(xù)費(fèi)低，尤其適合暫時有活錢的理財用戶，用戶可以根據(jù)自己的需要靈活安排。這樣既保證了資金的流動性，又規(guī)避了未到期用錢的利息損失。增利寶還兼具保障功效。保單生效期間，用戶可享受意外身故險保障。光大永明人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在70、80、90后成長為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費(fèi)主力的當(dāng)下，網(wǎng)銷理財及保險產(chǎn)品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點(diǎn)及網(wǎng)購人群特征，以客戶需求和絕對收益為導(dǎo)向。“光大永明十分重視電商渠道的潛力，重點(diǎn)支持電子商務(wù)渠道的跨越式發(fā)展。光大永明專業(yè)資管公司保證了產(chǎn)品的穩(wěn)健收益；專業(yè)產(chǎn)品設(shè)計團(tuán)隊保證了產(chǎn)品具有很強(qiáng)的吸引力；網(wǎng)易優(yōu)質(zhì)的用戶群和資源優(yōu)勢正是雙方合作共贏的基石。”網(wǎng)易保險項目負(fù)責(zé)人也對網(wǎng)銷渠道的便捷性、安全性、收益性十分看好，對此種探索信心滿滿，并堅持以最大的誠意贏得用戶的信賴。3月25日至3月30日，登陸網(wǎng)易保險購買“光大永明增利寶終身壽險（萬能型）”的用戶，保費(fèi)每滿1萬元，返60元網(wǎng)易紅包，上不封頂，紅包用途多多，還可提現(xiàn)。活動期間更有ipad Mini、ipod nano回饋用戶。行業(yè)人士認(rèn)為，光大永明人壽這次和網(wǎng)易的跨界合作，表明了各方對網(wǎng)絡(luò)理財?shù)母哧P(guān)注度。未來網(wǎng)上理財或?qū)⒊蔀榫W(wǎng)民理財?shù)氖走x渠道。

常見問題

光大理財產(chǎn)品網(wǎng)上支付后，何時出單？每個工作日14:00之前提交支付申請，光大永明人壽將在當(dāng)天收取保費(fèi)，保單于下一工作日生效；每個工作日14:00之后提交的支付申請，光大永明人壽將在第二個工作日收取保費(fèi)，保單于第三個工作日生效。（如遇節(jié)假日，時間依次順延）。最短可以選擇多長時間，到期有沒有提醒？增利寶是一款靈活的理財產(chǎn)品，在購買之初不需要選擇留存時間。根據(jù)您的用錢計劃，當(dāng)需要用錢時，提前1-3個工作日取出來就可以了。光大永明增利寶保本金嗎？20天猶豫期有沒有利息？為了保證客戶的利益，增利寶設(shè)有20天的猶豫期，猶豫期內(nèi)退保，客戶可隨時退保，我們將扣除10元成本費(fèi)后，退回全部剩余保費(fèi)。如果您沒有猶豫期退保，選擇繼續(xù)留存，保單生效的第一天就可以開始計算收益了，本金不會有任何損失。收益將在第21天在您賬戶中顯示，你可以登錄光大永明在線服務(wù)平臺查詢收益。

#光大永明 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “拼游”族應(yīng)該為自己購買旅游保險

摘要：人們的思維活躍發(fā)展，各種稀奇古怪的想法已經(jīng)不足為怪，最近流行的“拼客”就讓人眼前一亮。“拼客”的“拼”指的并不是拼命，而是指有目的的人一起共同完成同一件事，以AA制消費(fèi)，目的是分?jǐn)偝杀?、共享?yōu)惠、享受快樂并可以從中交友識友。一個人去旅游又孤單成本又高，嘗試“拼游，拼出的不僅僅是優(yōu)惠，更是一種生活樂趣。

　　“拼客”無處不在

　　“買車太貴，擠車太累，打的不實(shí)惠，還是‘拼車’最對味”，這是“拼車”族流行的一句順口溜。目前“拼車”的類型多樣，在深圳最普遍的莫過于上班“拼車”以及節(jié)假日回家“拼車”。　　由于深圳市區(qū)內(nèi)房價較貴，一些都市白領(lǐng)選擇在原關(guān)外租房或者買房，早晚的交通高峰期如果坐公交太擠太累，而打的出入梅林關(guān)、布吉關(guān)等地時，又會經(jīng)常遭遇堵車，十分不劃算。而隨著養(yǎng)車成本的增加，一些有車的白領(lǐng)想到可以上下班時可以順路拉幾個人，補(bǔ)貼點(diǎn)汽油費(fèi)或者停車費(fèi)。于是“拼車”上下班流行起來。瀏覽深圳一些論壇，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)一些上班族的“拼車”廣告，路線相同者的跟帖也頗多。住在民治的李先生在小區(qū)論壇上發(fā)布了從他們小區(qū)往福田區(qū)會展中心“拼車”的信息，一時間便有十多個人跟帖，最終李先生確定了一個可靠的乘客，每月收取100元的費(fèi)用。“夠彌補(bǔ)半個月的停車費(fèi)吧。”“28號開車回韶關(guān)，找人分灘點(diǎn)油路費(fèi)用，車是Q6，5月份買的新車，有四個空位，每位按汽車站票價收150元，有想一起‘拼車’的朋友請給我電話。”這是網(wǎng)友“夜心靈”在深圳拼客網(wǎng)“拼車”論壇上留的帖子，而記者在該論壇上還發(fā)現(xiàn)上百條從深圳“拼車”回家的帖子，目的地涉及湖北、江西、廣西、湖南等多個省的城市。喜歡旅游，報旅行社太麻煩也不自由，一個人去玩又太孤單，于是上網(wǎng)發(fā)個帖尋找一幫有興趣的朋友一起游玩。記者瀏覽一些論壇，發(fā)現(xiàn)類似“楊梅坑踩單車1搭1沿環(huán)島放飛心情、摘草莓、觀音山拜佛祈福交友活動”、“相約中國最美鄉(xiāng)村‘婺源’，看滿地的油菜花開”的“拼游”帖子頗多。“既可以節(jié)省出游成本，也可以認(rèn)識一些新朋友”這樣的“拼游”讓丁先生很喜歡。他曾花費(fèi)30元報名參加網(wǎng)友召集的“東西沖穿越”項目。一個人租房費(fèi)用太高，合拼租房，AA制，既可以節(jié)省錢，又可以享受跟人同租所帶來的熱鬧；嘴饞了，一個人又吃不到多樣好東西，上網(wǎng)發(fā)個帖子，尋求志同道合的人拼在一張飯桌上享受美味佳肴；一些商場的購物卡以及一些美容、健身卡，如果消費(fèi)不完，或者想要單次消費(fèi)享受會員價格，可找人“拼卡”……“拼車”、“拼游”、“拼房”、“拼吃”、“拼卡”、“拼購物”，“拼客”可謂無處不在，甚至有人預(yù)測，“拼客”將會是“博客”、“播客”之后的又一群新興活躍群體。

　　“拼客”經(jīng)濟(jì)有贏也有險

深圳市消委會陳朝暉表示，“拼客”們公平分?jǐn)偝杀?，體現(xiàn)了都市年輕人一種理性的生活方式。“比如‘拼車’，就很節(jié)能環(huán)保，而且能實(shí)現(xiàn)多贏，既節(jié)省了成本，也使得道路不那么擁堵。”也有專家表示，“拼”消費(fèi)符合中國人勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，營造了理性且節(jié)儉的消費(fèi)文化，在強(qiáng)調(diào)建設(shè)資源節(jié)約型社會的今天，這種消費(fèi)方式能達(dá)到多贏，值得提倡；但另一方面，由于“拼客”大多為陌生人，選擇“拼”的對象時須謹(jǐn)慎。陳朝暉也贊同這種說法，他認(rèn)為，如果選擇“拼”的對象不謹(jǐn)慎，很有可能發(fā)生搶劫等刑事案件。而且“拼客”行為比較隨機(jī)，一旦引起糾紛將會很難處理，尤其是在拼的過程中發(fā)生一些事故，責(zé)任認(rèn)定方面比較麻煩。　　◎案例冒充校友組織游玩盈利在媒體工作的杜先生是典型的“拼客”一族，他“拼”的類型主要是游玩。每逢到周末或者法定節(jié)假日，他都無事可干，想出去玩，但一個人太孤單，經(jīng)朋友介紹，他了解到可以在網(wǎng)上尋找同游伙伴，于是去年5月1日前，他在一網(wǎng)站發(fā)出“尋‘51’大甲島2日游伙伴”的帖子，找到了50多個“伙伴”，“前期先每個人收200元錢，多退少補(bǔ)，我們包了車，大家一起享受了燒烤、租帳篷、放孔明燈等項目，很熱鬧。每人最后只花了250元錢，還認(rèn)識了很多新的朋友，很有意思。”杜先生嘗到了“拼游”帶來的甜頭。去年11月他想去深圳周邊游玩，報旅行團(tuán)程序太麻煩，于是他便從網(wǎng)上報名參加一網(wǎng)友召集的“去從化看楓葉”活動，“每人交130元，包來回車費(fèi)和一頓午餐，當(dāng)時竟然有100多人報名，里面既有50多歲的老人，也有20多歲的年輕人。”杜先生還曾參加網(wǎng)友召集的“徒步穿越東西沖”的活動。有過多次“拼玩”經(jīng)歷的杜先生告訴記者，他發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)友在活動召集中為了找到更多的網(wǎng)友參與，以此來降低成本，會出現(xiàn)一些路線夸大宣傳的情況，“我在網(wǎng)上看到他們貼出的從化楓葉的照片非常美，但到了實(shí)地后，卻發(fā)現(xiàn)楓葉完全不紅，跟圖片里面的一點(diǎn)都不像。”白領(lǐng)劉小姐也很鐘愛“拼游”，她曾參與過“穿越東西沖”、“楊梅坑游”等活動，她告訴記者，她經(jīng)歷過有人冒充校友、老鄉(xiāng)組織這種“拼游”活動賺錢的事情。劉小姐說，一次一個男子自稱是其校友，申請加入到校友群，“群主”便通過了，可沒想到，該“校友”沒來多久，就說要組織大家去“楊梅坑打野戰(zhàn)”，最終以“校友”身份召集了30多人，每人花費(fèi)了170元，“后來我們知道去楊梅坑玩我們當(dāng)天玩的那些項目只需要100元左右，而且這個‘校友’經(jīng)常發(fā)布組織游玩的信息。后來經(jīng)過我們了解，知道他根本不是校友，只是打著這種名義取得我們的信任，以此組織多的人出去游玩，好讓他從中盈利。”劉小姐說。　　◎消費(fèi)建議

　　“拼游”族要給自己買保險

有專家表示，“拼”往往只是口頭上的承諾，對于容易引起糾紛的大額“拼”行為，最好要簽訂協(xié)議，把具體的條文落實(shí)到紙上，不要停留在口頭約定。深圳市消委會法律部陳朝暉表示，現(xiàn)在“拼”的行為中幾乎不會簽什么書面協(xié)議，“‘拼客’是消費(fèi)者自發(fā)組織的活動，是屬于消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的關(guān)系，如果簽了協(xié)議，付錢了，就從某種程度上轉(zhuǎn)化成消費(fèi)者與經(jīng)營者之間的關(guān)系，那‘拼車’收錢的人可能被認(rèn)定為非法營運(yùn)，比如‘拼團(tuán)’組織者跟團(tuán)友簽協(xié)議收費(fèi)了，那就成了旅游組織者，而旅游行業(yè)我們國家是要經(jīng)過批準(zhǔn)的。所以說這個中間的度怎么把握很難，而且相關(guān)法規(guī)也存在空白。”他建議“拼車”的拼客，盡量找熟人“拼車”，如果找陌生人“拼車”，要多做點(diǎn)防范措施，比如購買車上成員險、一兩個人同行避免發(fā)生搶劫類似的惡性事件。也可以私底下簽訂一個合同，不說費(fèi)用，只約定責(zé)任，“不過很多情況下駕駛員是不愿意簽訂的。”深圳海信現(xiàn)代律師事務(wù)所律師李恒是深圳“拼客”網(wǎng)的法律顧問，他提醒“拼客”們，如果“拼車”，提供車的一方，要自己注意車況問題，而乘客要考慮駕駛員是否適合駕駛、車輛狀況怎樣等問題。如果是拼旅游，組織方要對旅游的情況、目的地做介紹，并提醒參加人員要帶哪些東西、哪些項目有危險，最好買份保險。“組織者從避免它的風(fēng)險角度來說，應(yīng)該讓大家簽一份聲明，比如說‘不負(fù)責(zé)安全，只是盡我所能來指導(dǎo)大家。我告知你這個是有風(fēng)險的，你的身體行不行，你要自己考慮。”另外要聲明，組織活動不是為了收費(fèi)。如果買了保險，也不是說組織者沒有責(zé)任，根據(jù)相關(guān)司法解釋，組織者的責(zé)任就是提醒的義務(wù)，并沒有說百分百的要保證游客的安全，因為他們畢竟不是旅游公司，只是自發(fā)、自律性的，而且也不是以盈利為目的的。李恒表示，對于參加“拼游”的拼客來說，自己要積極的了解組織者的信息，自己要給自己買保險，因為組織者沒有買保險的義務(wù)。目前，國內(nèi)的保險公司開展的旅游保險業(yè)務(wù)主要有以下幾種：旅游人身意外傷害險：這類保險對于所有外出的游客來說都是最為實(shí)用的，也是最為必須的，而且保費(fèi)便宜，保險金額最高可達(dá)1萬元。保險期限從游客購買保險進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。旅客意外傷害險：這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。 旅游住宿人身險：這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障有：住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元。旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失時，也可獲取相應(yīng)的補(bǔ)償金。針對現(xiàn)有的保險品種，專家建議：游客應(yīng)該根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)條件，適當(dāng)、科學(xué)地購買旅游保險，以期實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和享受的雙贏。既然拼客拼團(tuán)是為了愉悅身心、認(rèn)識更多的朋友，提前為自己買份保障才能保證玩的盡興愉快！

#旅游保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 旅游保險伴出行 讓旅游之路更加放心

摘要：旅游確實(shí)是一件非常有意義的事情，不僅可以陶冶人的情操，還能學(xué)習(xí)到很多平時不會接觸的知識，但同時，人們規(guī)避風(fēng)險的意識要加強(qiáng)，購買旅游保險以減少不必要的損失是很有必要的。那么究竟如何購買旅游保險也就成為很多人關(guān)心的問題。

　　首先，了解一下旅游保險都有哪些險種？

1. 旅客意外傷害保險這個屬于強(qiáng)制性的險種，保險費(fèi)已經(jīng)包含在票價里面，旅客購買車票、船票時，實(shí)際上就已經(jīng)買了這個險種，保費(fèi)是按票價的5%計算，每份保險的保險金額為人民幣2萬，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險期限從保險期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。不過，很多游客并不太清楚自己已經(jīng)處于保險的狀態(tài)中，所以特別提示大家，在坐車或坐船旅游時，一旦出險應(yīng)馬上到承保的保險公司去索賠。2. 旅游人身意外傷害保險跟團(tuán)旅游也會面臨很多意外風(fēng)險。例如，在旅游過程中可能會出現(xiàn)各種自然災(zāi)害;交通工具可能出現(xiàn)意外傷害的風(fēng)險;旅游景點(diǎn)或者住宿點(diǎn)也有出現(xiàn)人身傷害的風(fēng)險。雖然人身意外傷害保險不是強(qiáng)制購買的險種，但為了安全著想，對于某些特定的旅游項目要有針對性的投保，以降低風(fēng)險、減少損失。探險游：如到大峽谷探險，到遼闊沙漠、大草原旅游，到洞穴獵奇探險等;生態(tài)游：如到野生動物園觀看動物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營等;驚險游：如進(jìn)行水流湍急的漂流，懸崖峭壁的攀援等。自愿性的旅游人身意外傷害保險，每份保險費(fèi)1元，保險金額1萬元，一次最多可投10份。保險期限為從購買保險進(jìn)入旅游景點(diǎn)或景區(qū)時起，至離開景點(diǎn)景區(qū)時止。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，旅客可按照旅游項目安全系數(shù)之大小，對該保險做出買與不買的選擇。3. 住宿旅客人身保險出門旅游，住宿是免不了的，而住宿期間，突如其來的情況總是難以預(yù)測，您遇到不平之事，見義勇為而受傷該怎么辦?您遭遇扒手洗劫該怎么辦?您遇到歹徒襲擊該怎么辦?旅游中的住宿旅客人身保險為您保障了這一權(quán)利。該保險每份保費(fèi)為1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險責(zé)任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元;二為住宿旅客見義勇為保險金1萬元;三為旅客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金200元。在保險期限內(nèi)，旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護(hù)自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金。4. 旅游救助保險對于出境游的旅客來說應(yīng)購買旅游救助保險，這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/span>知道了旅游保險的種類后，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際出行購買適合自己的旅游保險，但是，也有一些人卻認(rèn)為有些保險上了也是白上，對購買旅游保險產(chǎn)生了誤解，從而使自己在出事后，無法得到索賠，最終讓自己后悔不已。那么，對于旅游者來說，在購買旅游保險時主要存在哪些誤解呢？誤區(qū)一： 旅行社給自己上了保險自己不必再上?，F(xiàn)在，旅游者如果是隨旅行社旅游，旅行社都會為旅游者投保責(zé)任保險。很多人認(rèn)為，旅行社已經(jīng)為自己投保了責(zé)任保險，自己再購買其他一些和旅游有關(guān)的保險也是白搭。其實(shí)，他們這種想法是錯誤的。因為，旅行社為旅游者所買的是國家強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險，它是指保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，因旅行社的過失或疏忽，造成旅游者遭受經(jīng)濟(jì)損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險公司承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的行為。另外，旅行社責(zé)任險的保障范圍是有限的，只有旅行社過失，旅客才能獲得賠償。由于旅游者個人過錯導(dǎo)致的損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，游客在景區(qū)的事故、交通工具上發(fā)生的意外等，只要導(dǎo)游沒有直接責(zé)任，都不屬于旅行社責(zé)任險賠付范圍。如果一旦意外發(fā)生后，這些意外和旅行社沒有任何關(guān)系，那么，旅游者就不會得到這種旅行社責(zé)任險的任何保障。所以，為使旅游者出門旅游“安心”，一些旅游方面的保險該購買的還是應(yīng)該購買，以防發(fā)生“意外”。誤區(qū)二： 一般人身意外險包括所有的意外事故。很多旅游者，在出門旅游時都會為自己購買一般人身意外險，以防范旅游時的不測。他們認(rèn)為，購買了一般人身意外險，自己出門旅游時，即使進(jìn)行高危險活動，也會得到保險保障。其實(shí)，他們的這種想法也是錯誤的，是對一般意外險產(chǎn)生的誤解。根據(jù)筆者了解，旅游者在出門旅游時，所購買的一般人身意外險都不對高危險活動進(jìn)行保險保障。如果要進(jìn)行高危險活動，如：從事攀巖、登山、蹦級等，必須購買保險公司專門為高危險活動定做的保險，只有購買了這種保險，旅游者從事高危險活動，才能真正更好的得到保障；否則即使旅游者出現(xiàn)意外，保險公司也與你免談。誤區(qū)三： 自駕游上了普通車輛險就不用再上其他保險。出門旅游，不少人是隨旅行社出游的，因為找旅行社省心，但也有一些人卻愿意自行出游，特別是自己有私家車的，更是認(rèn)為開自家的車出游會很方便。可是方便歸方便，他們卻在出游時，對上有關(guān)保險很含糊，覺得自己的車輛已經(jīng)上了保險，再不需要上其他保險了。 其實(shí)，如果他們這么想，肯定就錯了。因為，相對來說一般汽車所上的保險是第三者責(zé)任險與車輛損失險，而這些險對車上人員的安全是不會進(jìn)行保障的。因此，對于自行駕車出游者，出游前也需充分考慮可能發(fā)生的事故，并在考慮的基礎(chǔ)上根據(jù)實(shí)際，為旅游的所有人購買一些相關(guān)的“旅游”保險，如果發(fā)生意外，司機(jī)及同車人員都能更有效地得到保險保障。

#旅游保險 #購買保險 #旅游保險險種

2024-09-03 16:23:22

購買保險 農(nóng)民工養(yǎng)老保險如何購買？

摘要：一個城市的建設(shè)離不開農(nóng)民工的辛勤勞動，近年來，黨和國家高度重視農(nóng)民工保障問題，力求為農(nóng)民工提供一個良好的工作環(huán)境與待遇。國內(nèi)保險公司亦是推出農(nóng)民工保險，保障農(nóng)民工的利益。建設(shè)城市的人是農(nóng)民工看，在土地上揮灑汗水的是農(nóng)民工，很多我們不愿意做的事情都是農(nóng)民工不辭勞苦完成的。農(nóng)民工作為一個付出的代名詞，理應(yīng)為社會所關(guān)注，他們的晚年生活更應(yīng)該有保障！目前，我國農(nóng)民工還以中青年為主，但隨著時間的推移，青年農(nóng)民工年老體衰該怎么辦？為保障農(nóng)民工具群體的晚年生活，國家頒布實(shí)施了農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度。將農(nóng)民工納入社會養(yǎng)老保險體系,是保障其基本權(quán)益的措施之一。近年來我國每年進(jìn)城農(nóng)民工一般保持在1.5億左右,由于農(nóng)民工以中青年為主,大部分都還沒有達(dá)到養(yǎng)老年齡,農(nóng)民工養(yǎng)老問題目前還不突出,沒有成為社會問題。但若現(xiàn)在不重視,在不久的將來,大規(guī)模的農(nóng)民工年老體衰后的養(yǎng)老問題將發(fā)展為十分復(fù)雜的社會問題。農(nóng)民工年老后在哪里養(yǎng)老,城市還是農(nóng)村?誰將承擔(dān)養(yǎng)老義務(wù),是農(nóng)民工自身、是其子女還是國家和社會?這些問題不解決,將給社會穩(wěn)定和構(gòu)建和諧社會帶來巨大的沖擊,因此,解決好農(nóng)民工的養(yǎng)老問題刻不容緩。建立平等、統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險制度的社會發(fā)展目標(biāo)和當(dāng)前的城鄉(xiāng)差異現(xiàn)實(shí),決定了農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度必須具備與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險的可銜接性,才能有助于逐漸消除人身差異,建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動力市場,才能提高國家、社會在老齡化高峰來臨時承受風(fēng)險的能力。農(nóng)民工應(yīng)該如何購買養(yǎng)老保險，下面找法網(wǎng)小編為您詳細(xì)介紹。一、按現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險有關(guān)政策規(guī)定，用人單位應(yīng)從與職工建立或形成勞動關(guān)系之月起參加養(yǎng)老保險，并按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)，如您所在用單位不按規(guī)定辦理養(yǎng)老保險，您可直接到單位所在地勞動行政部門投訴。二、根據(jù)現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險政策規(guī)定，同時符合下列條件的人員，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。(一)參加了企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險，并按規(guī)定繳納了基本養(yǎng)老保險費(fèi)。用人單位的參保人員，男年滿60周歲;女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲;個人參保人員退休年齡：男年滿60周歲;女1996年1月1日前參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的，年滿50周歲，1996年1月1日及其以后參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險且無視同繳費(fèi)年限的，年滿55周歲。(二)繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限，不含折算工齡)累計滿15年及其以上，其中：1996年1月1日前參加工作(或參加基本養(yǎng)老保險)，2006年1月1日至2010年12月31日期間達(dá)到法定退休年齡的，繳費(fèi)年限累計滿10年及其以上。(三)參保人員達(dá)到國家法定退休年齡后，因繳費(fèi)年限達(dá)不到按月享受退休待遇規(guī)定，又不能廷長繳費(fèi)的，在達(dá)到國家法定退休年齡的次月到參保地社會保險局辦理養(yǎng)老保險一次性支付手續(xù)后中斷養(yǎng)老保險關(guān)系。目前，各省市均制定了相關(guān)農(nóng)民工養(yǎng)老保險政策以提供保障，下面以上海為例來說明農(nóng)民工養(yǎng)老保險的查詢方式。方法一：社會保障中心查詢?nèi)绻侗Ｈ藢ψ约旱纳鐣Ｕ腺~號不太清楚，那么，可以攜帶身份證到所各區(qū)社會保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理大廳進(jìn)行查詢。方法二：電話咨詢投保人還可以通過撥打人力資源與社會保障局的服務(wù)電話“12333”對上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險的相關(guān)問題與政策進(jìn)行咨詢與信息查詢。方法三：互聯(lián)網(wǎng)查詢登陸上海市人力資源與社會保障局的主頁，點(diǎn)擊“網(wǎng)上辦事”，然后點(diǎn)擊“個人辦事”，最后選擇社會保險欄目下的“個人賬戶查詢”，即可以輕松實(shí)現(xiàn)上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險的查詢。以上可以說都是政府為大家提供的查詢方法，除了上述幾種方法外，還有一種方法也能夠讓大家輕松實(shí)現(xiàn)查詢，即由平安公司推出的平安一賬通。平安一賬通是平安推出的創(chuàng)新型網(wǎng)上賬戶管理工具。投保人只要進(jìn)行注冊，并將名下的上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險添加到平安一賬通，就可以立即使用一賬通的網(wǎng)上服務(wù)了。而且相比于官方提供的網(wǎng)上查詢，平安一賬通的查詢內(nèi)容更加豐富，功能更加強(qiáng)大。投保人只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄就可以實(shí)現(xiàn)對平安賬戶和常用的其他機(jī)構(gòu)網(wǎng)上賬戶的管理，個人資產(chǎn)、投資、保險一目了然，輕輕松松實(shí)現(xiàn)上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險及其它項目的查詢。各地農(nóng)民工養(yǎng)老保險查詢方式一致，詳情可咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/dd>

#農(nóng)民養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #購買保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理分析個人情況，購買合適的保險

摘要：

購買前先掌握個人需求

第一大人小孩都要有意外險，意外風(fēng)險無處不在，應(yīng)及早規(guī)劃。第二是健康醫(yī)療保險，人吃五谷雜糧，哪有不得病的？當(dāng)一次大病需要20萬的時候，問問自己的口袋里是否已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆應(yīng)急金了？如果沒有，那么就購買足額的重大疾病險吧。第三是養(yǎng)老和教育金，未來養(yǎng)老已經(jīng)是目前大家最關(guān)心的社會問題之一，老有所依、老有所養(yǎng)、活的有尊嚴(yán)、活的有品質(zhì)。教育金另一熱點(diǎn)，需及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育。

對于自由職業(yè)者醫(yī)療費(fèi)用險最迫切

醫(yī)療費(fèi)用型保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫(yī)療中費(fèi)用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付，相當(dāng)于保險公司幫助投保者分擔(dān)了一部分醫(yī)療費(fèi)用支出。對于有社會醫(yī)療保險的人群來說，他們生病住院的費(fèi)用可以憑實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用發(fā)票向社會醫(yī)保報銷一部分，而商業(yè)醫(yī)療住院保險金的領(lǐng)取也要依據(jù)發(fā)票才能取得，有時兩者會有所沖突或者重疊。保險顧問建議他們優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險，而不是醫(yī)療費(fèi)用類保險，以減少不必要的保費(fèi)成本。但對這類沒有醫(yī)保的人群而言，只要去醫(yī)院看病，不管門急診還是住院，都是百分之百自費(fèi)，沒有人能替他們分擔(dān)。而現(xiàn)在住院費(fèi)用非常高，所以應(yīng)該首先購買一些住院醫(yī)療費(fèi)用型的保險，如果能加上門急診費(fèi)用報銷型保險，就更完備了。不過，曾經(jīng)很火的門急診費(fèi)用保險產(chǎn)品由于經(jīng)營風(fēng)險太大，基本已經(jīng)停售，現(xiàn)在一般只有團(tuán)體醫(yī)療保險中才含門診費(fèi)用保險。目前市場上只有兩三家保險公司還在面向個人銷售這一附加險種。值得提醒的是，由于門急診費(fèi)用保險每份年賠付總額只有千元左右且保費(fèi)較貴，如果您屬于小毛病就不去醫(yī)院的男士，那么就沒有必要買這類保險。而女士通常更加關(guān)注自身的健康，去醫(yī)院看門診的頻率較高，因此女士最好還是買份這種保險。

保險規(guī)劃的原則

首先是單身期。工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購買壽險產(chǎn)品的最基本觀念。其次是家庭形成期。此時的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。最后是退休期。在這個階段，一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險＋意外醫(yī)療保險。與此同時，我們在注意這些保險規(guī)劃時，還可以依據(jù)幾個原則來做好計劃。首先是雙十法則，雙十法則較為簡便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。

#個人保險 #購買保險 #個人買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 移民美國如何利用保險得到保障

摘要：隨著居民收入水平的提高以及人們對生活的高品質(zhì)要求很多國民走出國門，有的出國旅游，有的出國留學(xué)，有的則移民外國，而移民美國成了首選。對于一些移民的人而言，對一個陌生的國家更需要一份保障，保險購買必不可少。如何為自己的生涯增添一份保障成為不少人考慮的問題，保險專家表示，可根據(jù)不同階段的特點(diǎn)來購買一定的保險，從而為漫長的人生提供堅實(shí)的保障。那么，移民美國如何購買保險？在一些國家調(diào)高門檻限制移民之際，美國移民項目卻繼續(xù)呈現(xiàn)增長之勢。那么在美國工作、生活，人們該注意些什么？據(jù)了解，在美國健康保險、汽車保險、住宅保險、人壽保險、商業(yè)保險是與人們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最為常見的險種。“從某種意義上說，美國社會是一個‘保險’的社會，保險無處不在，無所不包，它涉及人們生活的方方面面，這也許是在美國和中國生活的最大不同。”已經(jīng)在美國學(xué)習(xí)、工作了四年多的李遙夫婦告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，今年剛剛拿到“綠卡”的他們參加了醫(yī)療、住宅、汽車保險，年投保額在4000美元左右，最近他們還打算再購買一份人壽保險。據(jù)了解，目前美國大大小小的保險公司約有8000家，保險業(yè)從業(yè)人員230萬，年保費(fèi)收入以千億美元計算。平均下來，幾乎每戶家庭至少有七八份保單。當(dāng)然，由于收入水平不同，每個人、每個家庭選擇的投保項目不同，保費(fèi)也不同，但大多數(shù)人都會用每月薪水的一部分來支付各種保費(fèi)。其中，汽車保險、住宅保險、健康保險、人壽保險、商業(yè)保險是與人們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最為緊密、最為常見的五類險種。汽車保險項目多價格高在美國，汽車保險的價格絕對會讓你心疼，一輛一般的汽車雜七雜八的保費(fèi)加起來一個月起碼得幾十或上百美元，若是好車那就更貴了。不過，為了免除車禍發(fā)生后那筆天文數(shù)字般的賠償數(shù)額，大多數(shù)美國人還是會給愛車加上相應(yīng)的保險。關(guān)于汽車保險的具體規(guī)定，每個州都不盡相同，但如果買車時需要向銀行或貸款公司借款時，買保險是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險；如果不向銀行借款時，則有權(quán)利選擇買全險或只買責(zé)任險。美國保險公司提供的汽車保險項目繁多，但通常包括四大項：責(zé)任保險。大多數(shù)州的法律都要求車主必須購買責(zé)任保險，當(dāng)駕駛?cè)艘蜃陨磉^失造成對方汽車損壞或身體受傷時，保險公司將支付所造成的損失。但這種保險并不支付肇事人自己的汽車與身體損傷。如果肇事人造成對方的損失超過投保額，保險公司不會支付超出的部分。換句話說，這是一種有限額的賠償。通常責(zé)任保險費(fèi)一年約在300至400美元之間。汽車損失最高賠償額在1萬至5萬美元左右，身體損傷最高賠償額在1萬至30萬美元不等。大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等，保險費(fèi)要比小城市高，因為大城市發(fā)生車禍的可能性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于小城市。碰撞保險。這項保險實(shí)際是責(zé)任保險的延伸及補(bǔ)充，用于支付因駕駛?cè)俗陨磉^失而造成自己的汽車和身體損傷。許多擁有新車或貴重汽車的人都會買這項保險，以防因自己的過失而損傷了自己的汽車。意外保險。該險種主要賠償由于偷盜以及自然環(huán)境造成的損失。在美國許多大城市，汽車被盜或被砸的事情時有發(fā)生。對居住在大城市而有新車或好車的人，一年花上百十美元買這種保險，可免去許多后顧之憂。但在小城鎮(zhèn)或治安良好區(qū)域居住的人，就不一定非買不可。這項保險還支付因意外事故造成的損失，如車停在路邊，樹木掉落在車上造成損傷等。保對方無險或保額過低的保險。對于我們來說，這是一項很奇怪的保險。事故責(zé)任雖不在自己，但有過失的對方身體受傷，且要么沒有保險，要么是保險額很低，無法支付部分或全部的治療費(fèi)用，那么你必須替他支付。美國有不少窮人不買汽車保險，于是有些州制定法律，遇到這種情況就由無過失但有保險的一方支付治療費(fèi)用。結(jié)果，此項保險在這些州就成了強(qiáng)制性的，非常不公平。好在此項保險費(fèi)用很低，一般在10美元至20美元左右。住宅保險“無所不保”住宅保險又叫房屋保險。生活中，美國人第一重視車，第二重視房。很多人貸款購房，分期付款，供一處房子可能要花大半輩子的心血，為防止房子發(fā)生種種意外和不測，房主往往會主動購買房屋保險。這種保險的賠償范圍相當(dāng)廣，除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他各種天災(zāi)人禍引起的房屋損失幾乎都涵蓋在這種保險內(nèi)，比如房屋失火、水管漏水，雷電損害房屋，積雪壓壞屋頂，有人用油漆在墻外亂涂，小偷破壞門窗家具，頑童踢球打破玻璃，汽車闖入或飛機(jī)栽下砸壞房屋等等，保險公司都要負(fù)責(zé)賠償。此外，這種保險也包括與房屋相關(guān)的外延事故所引發(fā)的賠償責(zé)任。美國有關(guān)法律規(guī)定，任何人在你家門口被絆導(dǎo)致摔跤跌傷，或在你家中不小心受傷，或被你家的狗咬傷，受傷者都有權(quán)到法院告你，向你索賠。加入房屋保險后，這筆賠償費(fèi)就由保險公司支付了。正是由于房屋保險“無所不包，無所不保”，因此，不僅是有房屋的人家需要投保這種險，一般租公寓而居的人家，也常常加入買保的行列。健康保險種類多保障全美國的人均醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)3000多美元，全美醫(yī)療費(fèi)總額近一萬億美元，幾乎占了國內(nèi)生產(chǎn)總值的1/6。如若沒有保險，不要說窮人看不起病，就是有一定經(jīng)濟(jì)條件的人得了大病，也有可能因此而傾家蕩產(chǎn)。據(jù)了解，一般美國的健康保險按其保險內(nèi)容又細(xì)分成醫(yī)療保險、牙齒保險、產(chǎn)科保險、眼科保險與收入補(bǔ)償保險幾大類。醫(yī)療保險：目前在美國買個一般的醫(yī)療保險月均保費(fèi)大概幾百美元，但很多公司會給員工提供健康保險的福利，以公司團(tuán)體投保，個人只需負(fù)擔(dān)很小的費(fèi)用，甚至不必出一分錢。一般醫(yī)療保險包括醫(yī)生與住院的費(fèi)用，若以團(tuán)體投保，還包含生產(chǎn)的費(fèi)用。在比例分擔(dān)方面，一般規(guī)定最初的100美元(家庭全體一年300美元)由投保人自己負(fù)擔(dān)，超出部分80%由保險公司付，20%由投保人付。牙齒保險：牙齒的治療費(fèi)用通常都不包括在醫(yī)療保險的范圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買這項保險。產(chǎn)科保險：需要單獨(dú)購買，并且一般必須在懷孕前購買。大多數(shù)產(chǎn)科保險容許產(chǎn)婦住院兩天。在美國，一次正常分娩需花費(fèi)1850美元至2850美元。眼科保險：除非眼睛受傷，健康保險一般不支付眼科費(fèi)用。所以如果你戴眼鏡，那么在動身赴美以前要作好眼科檢查，并且隨身攜帶一副備用的眼鏡以及你驗光處方(英文)。收入補(bǔ)償保險：這項保險是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘疾無法工作時，在一段時間內(nèi)(通常是六個月)由保險公司補(bǔ)償每月若干金錢(通常為收入的50%至60%)。這種保險的保費(fèi)視行業(yè)之危險性的高低而異。人壽保險普及率高達(dá)80%高先生和他的太太在美國都有不錯的工作，收入達(dá)到中產(chǎn)階級水平。高先生說買了一份人壽保險，投保數(shù)額為10萬美元，受益人是高太太。他說，如果哪天他的太太懷孕了，他還得再買一份。因為他每天開車，要有個不測，太太和孩子可以得到20萬美元。人壽保險是美國最大宗的保險，普及率高達(dá)80%，平均每人每年的投保額約為3000美元。在美國，人壽保險已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時候用銀行的錢，死了就得用保險公司的錢。美國的人壽保險大致上分成終身人壽保險與定期保險兩大類。終生人壽保險：這種保險即一般人所謂的儲蓄人壽保險。投保人按照所買的保額，按月繳納一定的保費(fèi)，保險期滿前，投保人如不幸死亡，保險公司按保額賠償給受益人；如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。需要注意的是，終生人壽保險對于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費(fèi)可能呈幾何增長。期限人壽保險：這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加，而且要在被保人意外死亡后才進(jìn)行賠償。公司買商業(yè)險減少訴訟損失為承擔(dān)商業(yè)訴訟損失，公司可購買商業(yè)保險。這種保險大致分為下列四項：物件、勞工工傷事故、責(zé)任賠償以及汽車。物件是指公司之財物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時的損害賠償，內(nèi)容與住宅保險大致相同；勞工工傷事故保險為強(qiáng)制性，如果雇傭了員工就必須買這項保險，萬一員工在工作中受到傷害，保險公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失；責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險之一，由于近年來美國民間對企業(yè)提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田深陷“召回門”并因此導(dǎo)致責(zé)任賠償。一般而言，美國政府對產(chǎn)品的要求相當(dāng)嚴(yán)格，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險在美國很受重視；汽車是指公司汽車的保險，內(nèi)容性質(zhì)與個人汽車保險大體上相同。

#購買保險 #境外保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 6大環(huán)節(jié)教您購買健康保險

摘要：身體健康是我們每個人在世界上一切活動的資本，但是意外往往是無法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來臨時能有一份依靠。任何家庭都有作為經(jīng)濟(jì)支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關(guān)系到整個家庭的安危，所以在配置保險時，健康險方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質(zhì)量。健康保險分為很多種，包括意外險，意外醫(yī)療險，身價保障保險，住院醫(yī)療保險，重大疾病保險等。根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險可以分為以下四種：1. 疾病保險：以保險合同約定的被保險人的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。2. 醫(yī)療保險：因保險合同約定的被保險人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件的保險。3. 失能收入損失保險：因保險合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人收入減少或中斷提供保障。4. 護(hù)理保險：因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障。人生的保險規(guī)劃主要有幾個方面：意外傷害保障：風(fēng)險無處不在，就算是開車，你不酒后駕駛，別人會不會酒后駕駛，誰敢保證？萬一中的萬一，發(fā)生在別人身上，咱們可以看故事，發(fā)生在自己身上，那就是事故。醫(yī)療保險和重疾保險：人吃五谷雜糧，沒有不生病的；況且，現(xiàn)在的都市里，環(huán)境污染，本身對生命就是不可估量的影響；再者，現(xiàn)在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發(fā)病年齡。個人養(yǎng)老和家庭理財：如果不能夠高屋建瓴的提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時候還要種麥子呢，理財亦是如此，理財規(guī)劃做得好，老了才不會臨時抱佛腳。其實(shí)健康保險，都是理財?shù)牡谝徊?，是財?wù)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分。個人壽險最基礎(chǔ)的就是根據(jù)本國甚至本地區(qū)的生命周期表來做精算的，所以，無論保費(fèi)、保險責(zé)任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續(xù)誰都是不同的。購買健康險需要注意以下六個環(huán)節(jié)首先，仔細(xì)閱讀保險條款，了解保什么和不保什么?，F(xiàn)在的健康保險產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠(yuǎn)有這么一條——“保險責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險責(zé)任”告訴投保人買了這份保險的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個很重要！其次，記得查看現(xiàn)金價值表，明確保單值多少錢。一些人身保險單都具有一個叫做“現(xiàn)金價值”的概念，這意味著在某個時間點(diǎn)，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時它能變出多少來。現(xiàn)金價值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時按照現(xiàn)金價值領(lǐng)錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)，以及保單分紅時以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)。再次，耐心填寫投保單，實(shí)事求是一絲不茍。有這樣一個案例：A先生2003年時購買了一份健康保險，2008年因為他的心臟手術(shù)需要理賠時，保險公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無法接受，因為雖然自己曾患癌癥但后來痊愈，這都是多年前的事了，自己覺得沒什么關(guān)系所以簽單時并未告知。其實(shí)，到底“有沒有關(guān)系”這是保險公司審核投保單時來決定的，但“要不要說”卻是投保人來決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無不言，有問必答”。第四，務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人(未滿18周歲)，需經(jīng)被保險人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認(rèn)可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實(shí)的保險合同要約，是保險合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會影響到合同的效力。第五，做好有可能體檢的準(zhǔn)備。投保健康險大多數(shù)時候并不需要體檢。保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進(jìn)行體檢。對于有特殊身體指標(biāo)的被保險人，保險公司會進(jìn)行評估，可能會作為普通件正常通過，也有可能會加費(fèi)或增加責(zé)任免除項，還有可能被限額承保、延緩承?；蛘呔鼙！５诹?，明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。許多保險產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書面簽收保險單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒有發(fā)生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費(fèi)后，無息退還投保人已經(jīng)繳納的保險費(fèi)。需要特別注意的是，過了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進(jìn)入常規(guī)退保流程，只能獲得保單現(xiàn)金價值。在保險期限的前期，現(xiàn)金價值往往少于投保人所繳納的保險費(fèi)，所以猶豫期過后的退保將造成一定程度的經(jīng)濟(jì)損失。

#購買保險細(xì)節(jié) #健康保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 盤點(diǎn)六種高危職業(yè) 不同職業(yè)按需投保

摘要：不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護(hù)。很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，專家提醒，規(guī)避職場中遇到的風(fēng)險，職場保險必不可少。今天就來盤點(diǎn)一下高危職業(yè)和這些職業(yè)需要的保險。案例：張先生本是一名超市售貨員。2011年2月，他在某保險公司投保意外傷害保險，身故保額25萬元。其后，張先生從超市離職，轉(zhuǎn)開出租車謀生。2011年10月，張先生駕駛出租車出車禍，當(dāng)場身故。事故發(fā)生后數(shù)月，張先生的家人向保險公司提出索賠申請。張先生屬于意外死亡，雖然其投保時的職業(yè)超市售貨員為一類職業(yè)，但其后成為出租車司機(jī)，這一職業(yè)類別屬于二類職業(yè)。因此，保險公司將按照保額的80％進(jìn)行給付。業(yè)內(nèi)人士表示，意外險的費(fèi)率主要是根據(jù)被保險人的職業(yè)類型來確定的。職業(yè)危險系數(shù)越高，購買意外險的費(fèi)率也就越高，而且在實(shí)際理賠中，也會根據(jù)被保險人的職業(yè)類型，確定一定比例的免賠率。在意外險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，按照與職業(yè)類別對應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠。一類職業(yè)100％，二類80％，三類50％，四類30％，四類以上5％。一般而言，四類職業(yè)已是危險職業(yè)，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。六種從業(yè)人員須上職業(yè)險記者記者無國界組織相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進(jìn)行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。律師我國的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。會計師注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。公司高管《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。醫(yī)生醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費(fèi)，重則會官司纏身、身敗名裂。美容師美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點(diǎn)之一。職業(yè)保險分兩類不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護(hù)。除了傳統(tǒng)的大病、壽險外，還需要職業(yè)保險護(hù)航。記者采訪了解到，職業(yè)保險主要可分為“意外傷害險”和“職業(yè)責(zé)任險”兩種。意外傷害險主要負(fù)責(zé)對意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付。職業(yè)責(zé)任險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽，或過失造成他人人身傷害，或財產(chǎn)損失，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如，醫(yī)生在治療過程中出現(xiàn)錯誤，而對病人造成人身傷害或損失；由于律師的失誤，而造成委托人的損失；或由于保險代理人的失誤，導(dǎo)致被保險人的損失等。目前國外比較常見的有律師職業(yè)責(zé)任保險、醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險、注冊會計師職業(yè)責(zé)任保險等，國內(nèi)市場上的“職業(yè)責(zé)任保險”種類比較有限，主要是雇主責(zé)任險等。由于工作性質(zhì)的原因，不同職業(yè)遭遇不同的風(fēng)險，投保意外險時的職業(yè)類別說明需謹(jǐn)慎。職業(yè)變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在自身職業(yè)發(fā)生變更之后應(yīng)第一時間告知保險公司。

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