約有1224項符合搜索理財的查詢結(jié)果，以下是第71-80項。
保險評論 巧用年終獎 保險理財規(guī)劃財富人生
摘要：沉甸甸的年終獎到手了，很多人還享受在喜悅中，也許有人一時興奮，一下子投擲千金卻未有所獲，只享受到片刻的歡樂；也有一些人，將年終獎拿出一部分進行保險理財規(guī)劃，作為長期投資獲得更多收益。理財專家提示，利用年終獎進行保險理財規(guī)劃成為當下都市白領(lǐng)的新型消費方式，不會影響日常消費支出還會增加保險保障和理財規(guī)劃，會理財才更會賺錢。投資基金：菜鳥也能學會理財年終獎仍有剩余，又不太精通股市與黃金市場等等的投資技巧，那么，在通脹壓力不斷增長的背景下，投資一支優(yōu)秀的基金一定是你的第一選擇。專家指出，作為投資主力的股票基金，更適合年輕人投入，畢竟收益大的同時，基金股票的風險也被放大，并不適合短期投資，建議家庭負擔較輕的年輕白領(lǐng)可以將投資重心放在這類產(chǎn)品上，千萬不要認為年終獎是意外之財，就盲目投資到高風險產(chǎn)品，這是錯誤的投資方式。而投資優(yōu)秀基金，特別是基金定投，正是相對平穩(wěn)的投資股票等高風險市場的最好方式。特別是對于月光族來說，最重要的理財原則是控制消費欲望，改變消費習慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差，容易產(chǎn)生消費沖動，對資金沒有規(guī)劃。建議扣除必須的節(jié)日消費開支后，將年終獎的剩余作為第一筆基金購買的投入，同時設(shè)置在工資卡中做基金定期定投，一方面分散風險，另一方面可以起到強制儲蓄，抑制消費的作用。重疾險保障該如何規(guī)劃？對二三十歲的年輕人來說，很少會因為疾病而死亡，平常也就是傷風感冒多一些，發(fā)生重大疾病的可能性也不高。因此，年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險，而意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險是最經(jīng)濟實惠的。社保是事后給錢，而商業(yè)保險中的重疾險是確診后就先墊付，如果出現(xiàn)大病，商業(yè)保險就可以彌補很多家庭沒錢治病的困境。商業(yè)重疾險一般都有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時繳費。重疾險哪種好？對20歲到30歲的投保人而言，儲蓄型重大疾病保險和消費型重大疾病保險的價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時，消費型大病險在保費方面相對于儲蓄型大病險，已經(jīng)不占很大優(yōu)勢，可以逐漸降低消費型重大疾病保險的比例，同時增加儲蓄型重大疾病保險的投入。年終獎理財  按比例分配浦發(fā)銀行理財師分析，年終獎理財要根據(jù)金額大小和風險承受能力量體裁衣，比如，5萬元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等保險，但保費支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風險理財產(chǎn)品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。中國銀行理財師建議，年終獎理財應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當選擇一些略有風險的投資產(chǎn)品。如年終獎有一萬塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風險的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個籃子里，將風險性理財和穩(wěn)健型理財進行合理配置，有利于分攤風險。在理財搭配中，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風險產(chǎn)品約占15%，投資類保險理財產(chǎn)品約占35%，這是理財生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，可以讓家庭能有較充足的時間面對困難。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險購買 理財產(chǎn)品的收益與安全性最重要
摘要：現(xiàn)如今的保險多式多樣，一份好的保險理財規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測定風險保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風險偏好，靈活搭配。從一定程度上說，一個家庭的綜合理財保障計劃可以看作一項系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進行不斷地調(diào)整完善。王女士打進理財熱線說，自己的家庭保單大大小小有15張，分別是不同家庭成員在不同的保險公司、銀行所購買的。雖累計金額較高，但保障類產(chǎn)品很少，多為短期儲蓄類，而且重心在兒子身上。夫妻兩人年齡已55歲，目前對重疾保險、養(yǎng)老類產(chǎn)品有需求，但由于年齡的關(guān)系，能選擇的產(chǎn)品不多。“我們應(yīng)該怎樣處理這些保單，再繼續(xù)購買保險還是取消一部分后再購買呢？”現(xiàn)在，市場上流行投資類險種,如投資連結(jié)保險、萬能壽險、分紅保險等。因此,保險代理人多半會積極鼓勵您嘗試 嘗試。碰到這樣的事，您的判斷原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。選擇保險產(chǎn)品時，不要把保險產(chǎn)品與其他投資方式作比較 ，畢竟人身保險的重要性在于抵御風險，強制儲蓄，它在個人和家庭面臨危機時發(fā)揮的強大威力是其他任何投資手段所無法企 及和替代的。結(jié)合王女士現(xiàn)有的保單情況來看，其家庭保障其實有很多不合理和不合算的地方。通常一個家庭的保障按需求分為人身意外保障、普通醫(yī)療保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休養(yǎng)老保障和家庭資產(chǎn)保全。在購買時最好遵循一定先后順序，如父母的保障要先于孩子的保障考慮；普通醫(yī)療保障、人身意外保障等基礎(chǔ)類產(chǎn)品要先于儲蓄類產(chǎn)品考慮；子女教育保障等短期目標要先于退休養(yǎng)老保障等長期目標考慮。重大疾病保險的投保保費會隨著年齡的增加而提高，王女士夫妻二人現(xiàn)在考慮投保重疾類產(chǎn)品的話，保費支出大致與保額相當,有的保費支出還要超過保額，因此不太劃算。建議王女士現(xiàn)階段選擇大額短期理財產(chǎn)品與短期定期壽險搭配來實現(xiàn)其養(yǎng)老保障需求。注意要兼顧理財產(chǎn)品的收益與安全性。一份好的保險理財規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測定風險保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風險偏好，靈活搭配。從一定程度上說，一個家庭的綜合理財保障計劃可以看作一項系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進行不斷地調(diào)整完善，而王女士的家庭保單并未做到科學合理的規(guī)劃，因此雖然購買了15張之多，卻不能很好地滿足她的保障需求。全面考慮家庭和個人需要投保的險種，應(yīng)進行綜合安排,避免保單之間的交叉重復,讓有限的資金發(fā)揮最大的效用。 如果丁先生經(jīng)常要出差,他就應(yīng)該投保人身意外傷害保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一方面會節(jié)約保費,另外 還可以保障其他時候和其他情況下出現(xiàn)的人身意外，豈不是一舉兩得？總之，如果你準備購買多項保險，應(yīng)當盡量地以綜合的方式投保。在漫長的一生中，每個人都為自己做了理想的人生規(guī)劃。但是面對不測風云、旦夕禍福，誰有把握做到一切都能盡如人意？家庭需要買多少保險，并不是一個確定的數(shù)目。應(yīng)主要考慮家庭面臨的風險及收支狀況來確定一個大致的額度。同時，充分考慮高額損失，巧妙利用免賠方式，合理搭配險種。
　　為了維護廣大消費者的合法權(quán)益，保障投保人的切身利益，望大消費者在投保過程中注意以下幾點:1、 明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險需求，要實事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險種類，并認真學習保險業(yè)的法律法規(guī)，弄懂理解保險合同的專業(yè)條款，明確保的責任義務(wù)。2、 要正確對待保險業(yè)務(wù)員，不買人情險。目前，我國保險公司數(shù)量較多，保險業(yè)務(wù)人員較雜，某些保險公司大量涌入了社會上的一些閑散人員，合素質(zhì)較低。保險業(yè)務(wù)員在投保時經(jīng)常會夸大其詞，特別在人身保險品種上，返回紅利常常被高估，甚至以回扣或他送禮進行誘惑，消費者面對這種情要正確對待，不要買人情險。3、 正確填寫投保單，不能含糊其詞。投保單是投保人向保險人表示愿意同保險訂立保險合同的書面要約，是建立保險保障的基礎(chǔ)文件。因此，投保書要按規(guī)定填寫，不能有欺騙或遺漏事項和模棱兩可的用詞。4、 簽訂合同要慎重。保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險合同的定事項。消費者在簽約前，要詳細閱讀保險單的條款，看保單是否符合法定要求，對《保險法》規(guī)定的保險合同事項外的約定要謹慎，對不清楚的條款要問清楚。還應(yīng)對所有合同條款進行逐個審核，不實或差錯的要立即提出變更，對不合理、不公平的保險合同，消者有權(quán)提出拒簽。正式投保之前必須認真閱讀保險條款，盡管有些險種條款冗長而晦澀，表面看冠冕堂皇，無懈可擊，但實際內(nèi)容往往暗藏玄機。例如重大疾病保險，條款雖然列舉了那么多重大疾病，實際上好多是擺設(shè)。如一般客戶所理解的肝炎指所謂“甲肝、乙肝”等肝炎，而保險條款中所稱的肝炎則是特指必須同時出現(xiàn)肝臟急劇縮小、肝細胞嚴重損壞、肝功能急劇退化和肝性腦病等四種情況的“肝炎”。由此可見，條款所指的“肝炎”與我們實際所理解的肝炎相距很遠。特別是對條款中的“保險責任”和“除外責任”款項，一要搞清楚以后再投保。5、 繳納保險費要認真。繳納保費是一件非常重的事，特別是第一期的保費不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險公司繳納并立即索取收據(jù)。 
 
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 養(yǎng)老年金保險介紹
摘要：說起養(yǎng)老年金保險，對于很多退休或者將要退休的朋友來說都是比較關(guān)心的一個問題，那么說起養(yǎng)老年金，我們具體應(yīng)該了解哪些方面的問題呢，養(yǎng)老年金保險的種類有哪些呢？個人養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品：以提供養(yǎng)老保障為目的；由個人向保險公司交納保險費；保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的具體范圍由中國保監(jiān)會規(guī)定。[1] 投保范圍18周歲以上，64周歲以下，身體健康者均可作為被保險人。繳費方式交費方式：躉交或年交交費期間：年交方式可以選擇5年、10年、20年交三種領(lǐng)取年齡及方式領(lǐng)取年齡：養(yǎng)老金開始領(lǐng)取年齡分別為50、55、60、65周歲四種，客戶可以任意選擇其中一種領(lǐng)取方式：年領(lǐng)、月領(lǐng)，一次性領(lǐng)取(注：躉交不可一次性領(lǐng)取)保障 養(yǎng)老年金 本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日時仍生存，按規(guī)定給付養(yǎng)老年金 領(lǐng)取方式為一次性領(lǐng)取 養(yǎng)老年金=按保險單載明的養(yǎng)老年金領(lǐng)取金額領(lǐng)取方式為年領(lǐng)和月領(lǐng) 被保險人自開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起不滿十年身故 其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿十年部分的養(yǎng)老年金被保險人自開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起滿十年后仍生存 繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至身故本合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險費 所交保險費扣除本合同載明的手續(xù)費的余額給付身故保險金本合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費 本公司按本合同的現(xiàn)金價值給付身故保險金社會養(yǎng)老保險的計算方法： 退休時基本養(yǎng)老金=（當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資） ÷2 ×繳費年限%+個人賬戶總額÷[（平均預(yù)期壽命-退休年齡）×12月] 商業(yè)保險領(lǐng)取方法： 公司名：新華保險公司 產(chǎn)品名稱：錦繡年華養(yǎng)老年金保險（A款）（分紅型） （保額分紅，復利遞增） 被保險人生存至本合同約定領(lǐng)取年齡的保單生效對應(yīng)日，本公司按合同約定的下列方式之一向被保險人給付養(yǎng)老年金： 1、被保險人年滿81周歲之前，每年按照有效保險金額的20％領(lǐng)取年金，直至被保險人身故； 2、被保險人年滿81周歲之前，每月按照有效保險金額的20％×折算系數(shù)領(lǐng)取年金，直至被保險人身故； 李女士， 40周歲，基本保額5萬元，二十年繳費， 領(lǐng)取年齡：60周歲 1）年領(lǐng)：李女士從60周歲開始每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金[（50000+X）×20%]元，一直領(lǐng)取至81周歲前。若其間身故則停止領(lǐng)取養(yǎng)老金，給付身故保險金。（X，為累計紅利） 2）月領(lǐng)：李女士從60周歲開始每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金[（50000+X）×20%×8.50%]元。若其間身故則停止領(lǐng)取養(yǎng)老金，給付身故保險金。 了解養(yǎng)老年金的相關(guān)介紹和養(yǎng)老年金的計算方法，希望幫助更多有需要的朋友來解答相關(guān)的問題。
2024-12-02 17:53:05
認識保險 保險理財規(guī)劃案例選編
摘要：隨著保險種類的逐漸增多，保險產(chǎn)品已被越來越多的投資顧問列入了家庭理財規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險卻能在家庭面臨意外風險時省下不少錢。那么具體投保時，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險理財規(guī)劃案例，為大家在做保險理財規(guī)劃時提供參考。

0歲寶寶的保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險后，希望為寶寶投保理財類的保險，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險理財規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費66600元，繳費20年，累計繳費133.2萬元。保險利益如下：第一階段（0-30周歲）：財富積累與傳承、收回本金
  1. 從1歲開始，每年保證領(lǐng)取1萬+紅利，累積領(lǐng)取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領(lǐng)取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
  2. 寶寶30周歲時，再一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。
第二階段（60-終身）：額外領(lǐng)取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責任延續(xù)60周歲開始可選擇兩種方式領(lǐng)取：
  1. 一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。
  2. 按年領(lǐng)取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領(lǐng)”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因為工作的關(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務(wù)。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費用給保險規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險。

保險理財規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場上有相當多的保險產(chǎn)品在提供風險保障的同時，還具備一定的理財功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費的中國人壽康寧終生保險；10萬元保額的國壽關(guān)愛生命女性疾病保險、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險和20萬保額的意外保險。除此之外，她還可選購5年期交費、年繳保費10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險（分紅型），該險種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險人的養(yǎng)老補充。除此之外，該險種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年的分紅水平不得低于該公司當年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險理財規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費等額外開支，家庭經(jīng)濟狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險理財規(guī)劃方案：

兩全保險（分紅型）6萬 +附加收入保障保險5份+附加意外傷害醫(yī)療保險10萬本計劃年交保費：4170元，交費期限30年。（注：附加險只能在主險交費期內(nèi)附加）主要保險利益：
  1. 住院日額保險金：等待期后，每次住院在約定給付期限內(nèi)，我們按實際住院天數(shù)（疾病住院時為實際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補貼，最多可達180天。
  2. 重大疾病住院日額保險金：90天等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實際住院天數(shù)每天給付50元住院補貼，最多可達90天。
  3. 生存保險金：被保險人每滿三周年仍生存，領(lǐng)取4800元。
  4. 身故保險金：交費期內(nèi)，被保險人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時間，最高可領(lǐng)取185000元，因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領(lǐng)取125000元；交費期后，被保險人擁有身故保障為60000元。
  5. 意外傷殘保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取125000元
  6. 意外傷殘?zhí)貏e保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取12500元
  7. 意外全殘輔助保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取91250元
  8. 分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，日積月累，要老年之時可以隨意支取為養(yǎng)老做一個很好的補充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 投資理財分紅保險的風險要注意
摘要：隨著投資意識進一步增強，除了儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票外，近年越來越多人開始熱衷購買投資型保險。然而，投資型保險也有風險，并非只賺不賠。購買前必須掌握分紅保險的風險，巧妙投資，才能得到最佳收益。分紅險這是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類險種的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利方式分配給客戶的人壽險產(chǎn)品。投保人交費后，首先會獲得意外風險保障，其次便可分享保險公司經(jīng)營運作后的盈余。不過，盡管根據(jù)規(guī)定，保險公司應(yīng)把可分配利潤中不低于70%的部分分給客戶，但若公司經(jīng)營情況不樂觀，投保人的分紅可能就很有限。當然，分紅險設(shè)有最低保證利率，保險公司經(jīng)營再不好，投保人也有最低收益作為保證。適用對象：主要適合分紅保險的風險承受能力較低，對投資需求不高，但對意外風險保障較看重的投保人。

理財型保險可應(yīng)對通脹

正如本文開頭提到的事例一樣，2000元錢在1989年和現(xiàn)在是兩個完全不同的概念，物價的上漲，貨幣的貶值，銀行尚不承認巨額利息，那么保險產(chǎn)品又該怎樣來解決這個問題呢?記者采訪了多家保險公司的理財師，幾乎所有的理財師都表示，在保險理財中，投資者如果要應(yīng)對通貨膨脹，那么就應(yīng)該選擇保障型產(chǎn)品。分紅保險的風險舉例說，比如投連險，保單現(xiàn)金價值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因為投資賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以在相當程度上抵御通貨膨脹。買一些投連險、萬能險，可以在一定程度上減少通貨膨脹給保單現(xiàn)金價值帶來的“縮水”。另外，投資者要注意有些產(chǎn)品的設(shè)計，比如對于有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者擔心長時期內(nèi)會出現(xiàn)貶值，擔心退休后錢不值錢了。這樣就可以買一些給付保險金遞增的保險，如果通貨膨脹不斷，投資者每年的保險金也是不斷增加的。而股市走勢對不同保險理財產(chǎn)品的影響是不一樣的，對投連險影響最大，然后是萬能險，最后是分紅險，對保障型產(chǎn)品則沒有什么影響。

保障和投資一樣不能少

近日，國華人壽在網(wǎng)易保險上推出了其最新的“國華2號增強版”產(chǎn)品，該產(chǎn)品是一年期理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益5.2%，而投資門檻僅僅為1000元。其實，自從去年國華人壽在淘寶取得了極佳的銷售業(yè)績之后，多家保險公司便開始建立和拓展自己的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，在網(wǎng)上推出的保險產(chǎn)品中除了意外險、財產(chǎn)險產(chǎn)品外，很多都是帶有一定理財功能的保險產(chǎn)品。這些保險產(chǎn)品的購買起點相對較低，購買和贖回方式相對靈活，另外，保險公司還與一些網(wǎng)站合作，推出附加優(yōu)惠，讓投保人在享有保障加理財?shù)耐瑫r，還能享有更多實惠。盡管我們一再強調(diào)保險的本質(zhì)是其保障功能，但一些保險理財產(chǎn)品卻也可以兼顧投資，抵御通貨膨脹，其中最具代表性的險種要數(shù)分紅險和萬能險。“分紅險的賣點之一是定期分紅，但由于分紅險的利潤來源于保險經(jīng)營利潤和投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。但是，由于分紅險設(shè)定到期基本保額，再加上每年不固定的分紅，可以算得上是一個本金安全且有保底收益，另有浮動收益的理財產(chǎn)品。因此，分紅保險適合于分紅保險的風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。”而通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。“目前的銀保萬能壽險理財功能遠大于保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產(chǎn)品來購買，它適合于需求彈性較大、分紅保險的風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。” 
2024-09-03 16:23:22
認識保險 國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹
摘要：與不溫不火的保險市場相比,理財型保險一經(jīng)推出,便備受人們追捧。理財型保險一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。目前，保險理財產(chǎn)品主要包括分紅型保險、萬能險與投連險。近日，中國人壽保險股份有限公司還推出最新銀行保險理財產(chǎn)品——“國壽鑫豐兩全保險”（分紅型）。本文將就國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品進行簡單介紹。

國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之產(chǎn)品特色

一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍保障。有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。18至25歲：婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；25至35歲：保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值；35至50歲：保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財；50歲以上：穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅。

國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之投保范圍

凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險股份有限公司投保本保險。

國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之保險期間

本合同的保險期間為五年。

國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之保險責任

在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔以下保險責任:
  • 一、滿期保險金。被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應(yīng)日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。
  • 二、身故保險金。被保險人于本合同生效之日起身故，本公司按基本保險金額給付身故保險金，本合同終止。
  • 三、意外身故保險金。被保險人于本合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險金外，再按本合同基本保險金額的兩倍給付意外身故保險金，本合同終止。

國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之紅利事項

在本合同保險期間內(nèi)，在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。投保人在投保時可選擇以下任何一種紅利處理方式：一、現(xiàn)金領(lǐng)取。二、累積生息：紅利保留在本公司以年復利方式累積生息，紅利累積的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保時沒有選定紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。

保險理財產(chǎn)品介紹——相關(guān)鏈接

保險理財產(chǎn)品種類介紹

  1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
  2. 投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
  3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。
不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

太平人壽長期保險理財產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險（分紅型）”上市

近日，太平人壽保險有限公司對外宣布，一款保至88周歲的長期保險（放心保）理財產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險（分紅型）”將在全國上市。其極具特色的“雙高三金”設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，深入契合了客戶對于資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求，旨在幫助不斷擴大的中產(chǎn)家庭和成功人士加快財富人生的有效規(guī)劃。
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認識保險 保險學院：高收入如何學會保險理財
摘要：保險可以為將來發(fā)生的未知意外提供一份可靠的保障，購買保險就是購買保障，因此保險有存在的必要性。針對不同的條件，不同的個人，保險的選擇也要因此有所不同。在眾多保險產(chǎn)品中，高收入、高資產(chǎn)的高端人士最該關(guān)注的是基礎(chǔ)保障，當你還在為收入中斷后家人的生活擔憂時，不妨投保高額的意外險、定期壽險產(chǎn)品。在利用需求法確定保額時，可以將自身已有的儲蓄考慮進去，因為儲蓄這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活所需。

　　家庭情況

林先生38歲，年薪25萬(收入較為穩(wěn)定，月入保證在1.5萬元以上)，林女士34歲，年薪10萬(月薪8000元)，林小小(兒子)8歲，正在讀小學；家里每年主要支出有：20000元左右基本生活開銷，10000元的子女教育費用，35000元的按揭月供，10000元的其它支出；家庭資產(chǎn)有約10萬元的活期存款，20萬元的定期存款，剛買不到半年的5萬元國債，一套價值90萬元的住房，未還貸款30萬；私家車一輛約15萬，除單位保險外，夫妻均沒有其他保險。

　　理財目標

1. 是否要提前還貸。2. 給全家設(shè)計保險。3. 希望在孩子18歲時送其到國外讀書。4. 如果父母不在，能有一筆保險保障孩子的成長。5. 設(shè)計投資規(guī)劃，希望投資較有保障的理財產(chǎn)品。

　　理財方案

　　高端家庭首要考慮基礎(chǔ)保障

像林先生這樣的高收入人群其實不在少數(shù)。盡管收入水平已遠超其他人，但資產(chǎn)仍在積累階段，同時隨著收入的上升，各種開支也齊齊上升，對生活水平的追求也在日益提高。這時候，如果出現(xiàn)風險事故導致收入中斷，無疑會令家庭經(jīng)濟受到重挫。所以，對這些高收入者來說，基礎(chǔ)的保險保障是首先需要關(guān)注的。所謂的基礎(chǔ)保障就是意外險、定期壽險類產(chǎn)品。林先生投保的中意人壽“樂無憂”保險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就很簡單，主要針對意外風險導致的身故、殘疾、燒傷、燙傷予以賠償，這些保障恰恰是林先生最為擔心的內(nèi)容。同時，專家建議：風險無處不在，在購買意外險的同時，應(yīng)該根據(jù)自身情況配備恰當保額的健康險和養(yǎng)老險。相對而言，健康險、養(yǎng)老保險等產(chǎn)品對高端人群保障意義較小，但是一旦重疾發(fā)生時，有一定金額的理賠仍然會增加一些從容，減少一些忙亂。再看養(yǎng)老保險，這種保險的意義在于為退休后收入大大減少、生活水平降低者提供月度、季度或是年度資助，對高端人群來說，為保證退休后生活仍然維持在一個較高的水平，或者利用年金產(chǎn)品來做資產(chǎn)傳承，也是不錯的選擇。

　　如何確定基礎(chǔ)保障的保額

那么，意外險等基礎(chǔ)保障該該投保多少呢？在確定意外險的保額上，現(xiàn)金流補償法和需求法是兩種可選的方法?，F(xiàn)金流補償法，假設(shè)家庭支柱因為意外身故或殘疾，那么被保險人及其家人肯定希望原本依靠工作可以獲得的現(xiàn)金流全部由保險來獲得補償。比如，林先生目前年收入是120萬元(基本已處于職業(yè)生涯的最高收入期)，還能工作約19年，那么對應(yīng)的保額就是2280萬元。由于意外險是每年投保一次，林先生今后的意外險投保金額可以每年遞減120萬元。因此，2000萬元的保額對林先生而言是合適的。還有一個辦法就是采用“需求法”該測量保額，這主要是為了防范因意外事故導致殘疾而帶來的財務(wù)風險。假設(shè)林先生未來不幸因意外事故全殘，徹底失去勞動能力，那么需要估算一下，大約多少金額能夠維持林先生及其家人愿意接受的生活水平，一年所需的開銷是多少。不過需要提醒的是，在用需求法計算保額時，可不能用未來工作年限作為系數(shù)，畢竟退休后的生活同樣要考慮。比如林先生現(xiàn)在41歲，按照上海地區(qū)81歲左右的預(yù)期壽命，那么就要按照40年來計算今后的現(xiàn)金需求。當然，在利用需求法確定保額時，可以將自身已有的儲蓄考慮進去，因為儲蓄這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活所需。 
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認識保險 保險理財產(chǎn)品收益怎么樣？投連險好嗎？
摘要：繼7月投連險取得1.37%的收益后，8月投連險持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，今年8月投連險賬戶單月平均收益率為1.57%。我們拿當前的貨幣基金來看，許多貨幣基金七日年化收益率已達4%，1.57%僅僅是略高于銀行活期存款而已，而當前保險收益率上限卻已調(diào)至3.5%。保險理財產(chǎn)品收益遠遠低于銀行理財產(chǎn)品，這是為什么呢？保險理財產(chǎn)品收益從何而來呢？

為什么保險理財產(chǎn)品收益低于銀行的理財產(chǎn)品

我們把錢交給保險公司，保險公司會有一個專門的投資團隊來打理。因為保險是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對保險公司的投資渠道管得比較嚴，一般不能投資風險過高的領(lǐng)域。保險的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財產(chǎn)品沒有限制，所以保險收益平均下來就少了。目前，保險公司的投資大都以低風險的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標的，而收益較高的股票類資產(chǎn)被限制在一定的比例內(nèi)。所以，從目前投資范圍看，投資型保險中分紅險、萬能險的投資范圍、風險其實和普通債券型基金類似。此外，我們必須認識到，保險理財產(chǎn)品歸根結(jié)底是保險產(chǎn)品的一種，保險公司的保險理財產(chǎn)品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財產(chǎn)品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時還能獲得收益，這是保險理財產(chǎn)品的重要特點之一。

投連險是不是保險理財產(chǎn)品收益最高的？

投連險的投資范圍相比分紅險、萬能險寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報是現(xiàn)金或分紅，而投連險掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險會有超額保障，當然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險呢？香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險”，講的就是投資型保險的獨特優(yōu)勢。因為分紅險、萬能險這類投資型保險，主要投向是長期、穩(wěn)定回報的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時期，保險穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報，特別是對那些風險承受力差、關(guān)注本金安全的投資人，分紅險、萬能險這類投資型保險還是非常適合的。

保險理財產(chǎn)品收益——相關(guān)鏈接

保險產(chǎn)品預(yù)期收益進入6%時代 弘康人壽新推慧理財

弘康人壽近日新推理財型產(chǎn)品“慧理財”，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超6.0%，無初始費用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有。據(jù)了解，該產(chǎn)品6%的預(yù)期年化收益率，已經(jīng)創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

保險理財產(chǎn)品種類介紹

  1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
  2. 投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
  3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。
不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。
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購買保險 理財分紅保險“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹
摘要：理財分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。理財分紅保險具有非常明顯的優(yōu)勢。國壽鑫豐兩全保險（分紅型）是中國人壽保險公司推出的一款理財分紅保險。本文將對理財分紅保險進行簡單的介紹，并為大家推介國壽鑫豐兩全保險（分紅型）。

理財分紅保險的特點

理財分紅保險具有如下特點：
  • 第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。
  • 第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。
  • 第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

理財分紅保險的優(yōu)勢

作為長期投資產(chǎn)品中的分紅保險，給客戶帶來的收益往往較為穩(wěn)定。目前許多分紅保險產(chǎn)品投資方向相對穩(wěn)定，比如投資同業(yè)拆借市場、國債市場，部分產(chǎn)品則進行國家定點項目的投資，在降低風險的同時，盡可能地幫助客戶實現(xiàn)較為理想的回報。理財分紅保險的長期投理念對一個家庭進行資產(chǎn)配置和理財規(guī)劃同樣有一定的指導意義。拿期繳類產(chǎn)品來說，客戶每年按時繳納保險費，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計財富，客戶利用該筆財富可以更好地規(guī)劃自己的生涯，實現(xiàn)某些目標。理財分紅保險同樣具有保險的保障功能。當然，分紅保險本身是保險產(chǎn)品，其對于被保險人來說往往有一定的保障條款，可以規(guī)避某些風險。這樣可以完善一個家庭的資產(chǎn)配置，減少意外的損失，防患于未然。

理財分紅保險“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹

產(chǎn)品簡介： 國壽鑫豐兩全保險（分紅型）一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍意外保障，有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。投保范圍：凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）投保本保險。交費方式：保險費的交付方式為一次性交付。保險期間：保險期間為五年。保險責任：在合同保險期間內(nèi)，本公司承擔以下保險責任:
  • 一、滿期保險金。被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應(yīng)日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，合同終止。
  • 二、身故保險金。被保險人于合同生效之日起身故，本公司按基本保險金額給付身故保險金，合同終止。
  • 三、意外身故保險金。被保險人于合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險金外，再按合同基本保險金額的兩倍給付意外身故保險金，合同終止。
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認識保險 購買分紅型的保險有哪些注意事項
摘要：分紅型的保險即分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。那么，分紅型的保險，其分紅來源是什么？購買分紅型的保險需要注意哪些事項？

分紅型的保險紅利來源是什么

紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益，以及其他一些利潤來源。利差益，是指保險公司實際的投資收益率高于預(yù)計的投資收益率時所產(chǎn)生的盈余；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時所產(chǎn)生的盈余；費差益，是指保險公司實際的經(jīng)營費用低于預(yù)計的經(jīng)營費用時所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是紅利的主要來源。這三差均與保險公司的自身經(jīng)營、風險控制和市場運作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。保險公司分紅情況是人們格外關(guān)注的問題，也是消費者購買分紅型保險的一個依據(jù)。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險公司分紅排名與其紅利來源有一定的關(guān)系。那么，保險公司分紅排名與紅利有著怎樣的淵源呢？

購買分紅型的保險注意事項有哪些

第一，分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。第二，分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考。第三，分紅險目前主要現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。

選擇穩(wěn)健理財方式 分紅型的保險或適宜大眾需求

分紅保險一般兼具保險保障與穩(wěn)健理財?shù)墓δ?，適宜大眾保險理財?shù)男枨?。簡而言之，分紅險是在享有保險合同規(guī)定的保證利益的同時，通過分享保險合同紅利的形式，享受保險公司的經(jīng)營成果。具體而言，它是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。除了紅利分配外，很多分紅保險產(chǎn)品所具有的保障功能更能體現(xiàn)保單的核心競爭力，也是家庭理財規(guī)劃的重要前提。一份全面的家庭理財計劃，應(yīng)該包含對家庭頂梁柱及其它家庭成員的人身保障。理財專家建議，把分紅險作為一款主險，根據(jù)投保人的實際保障需要附加重大疾病、意外、養(yǎng)老等保險產(chǎn)品?；蛘咴诒ＷC醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后，再考慮其具備的理財功能。
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