臨近年底，鋪天蓋地的稅優(yōu)健康險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金那是一個(gè)接一個(gè)。

真的是所有人都適合買(mǎi)嗎？

真的是買(mǎi)了就是“薅羊毛”嗎？

那還真不一定！

有些人并不適合買(mǎi)，或者干脆說(shuō)哪些人適合買(mǎi)呢？

趁著2024年個(gè)稅附加扣除最后的末班車(chē)，小開(kāi)再來(lái)和大家一起梳理下！

我們先來(lái)說(shuō)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，

在投保之前，首先我們要知道以下2個(gè)問(wèn)題：

①節(jié)稅額度有上限

有小伙伴來(lái)找小開(kāi)咨詢，想要盡可能的多節(jié)稅，

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，小開(kāi)反復(fù)提醒：稅優(yōu)險(xiǎn)每年最高只能抵稅2400元，

就拿最高檔稅率45%來(lái)算，每年可節(jié)省1080元。

主打的就是一個(gè)福利，想靠這個(gè)發(fā)家致富，那有點(diǎn)想多了~

②失業(yè)人群不用考慮

今年大環(huán)境不算樂(lè)觀，失業(yè)的人也不在少數(shù)。

如果目前是失業(yè)狀態(tài)沒(méi)有收入，那自然也就不用交稅了。

買(mǎi)了的話，也享受不到退稅的優(yōu)惠。

所以這部分人群也無(wú)需考慮稅優(yōu)健康險(xiǎn)。

搞清楚以上2個(gè)問(wèn)題，在完成基礎(chǔ)的住房貸款、贍養(yǎng)老人、子女教育等7項(xiàng)附加項(xiàng)扣除后，打工人就可以開(kāi)始考慮稅優(yōu)健康險(xiǎn)了。

說(shuō)起稅優(yōu)健康險(xiǎn)，當(dāng)然就不得不提中荷歲歲享2.0這款產(chǎn)品了。

歲歲享2.0是一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，大陸不限地區(qū)均可投保。

作為一款護(hù)理險(xiǎn)，保障責(zé)任為護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金二者賠付其中之一。

但這還不是它最大的亮點(diǎn)。

它還可以起到增值收益的作用：交錢(qián)之后，保單會(huì)持續(xù)增值，之后想用錢(qián)可以減?；蛲吮?。

預(yù)定利率差不多可達(dá)到2.5%，妥妥的一款“披著護(hù)理險(xiǎn)外衣”的類(lèi)增額產(chǎn)品。

今年交，明年就能領(lǐng)錢(qián)。

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舉個(gè)栗子：

比如30歲女生每年投2400元，投10年，一共投入2.4萬(wàn)。

保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)持續(xù)增加，想要1v1測(cè)算或具體了解的，可聯(lián)系專屬的顧問(wèn)老師！

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當(dāng)未來(lái)需要用錢(qián)的時(shí)候，可以選擇減?；蛲吮＃〕霈F(xiàn)金價(jià)值，實(shí)現(xiàn)資金收益。

除了護(hù)理保障和身故保障，中荷歲歲享2.0還是一款稅優(yōu)健康險(xiǎn)。

保費(fèi)可以抵扣個(gè)人應(yīng)納稅所得額，交費(fèi)期間都可以。

根據(jù)個(gè)人收入的不同，最高抵扣2400元/年，最高可節(jié)稅1080元/年。（2400元x 45% = 1080元）

這款產(chǎn)品來(lái)自中荷人壽，最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)AAA（最高級(jí)），綜合償付能力263.99%，核心償付能力208.33%，SARMRA評(píng)分80.5分。

中方股東為北京銀行，外方股東為巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)，是一家運(yùn)營(yíng)非常穩(wěn)健的合資保險(xiǎn)公司。

12月末前投保還可享受超值的體檢套餐禮包

聊完了稅優(yōu)健康險(xiǎn)，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老。

這個(gè)其實(shí)相比稅優(yōu)健康險(xiǎn)，門(mén)檻也更高一些。

之前的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是在36個(gè)城市試點(diǎn)，從12月15日起，已放開(kāi)全國(guó)實(shí)施。

個(gè)人養(yǎng)老金需要現(xiàn)在銀行開(kāi)戶，每年上限不超過(guò)12000元。

這個(gè)錢(qián)，可以用來(lái)買(mǎi)國(guó)債、特定的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、指數(shù)基金或者個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

推行個(gè)人養(yǎng)老金的目的很明確，就是希望能達(dá)到合理避稅的同時(shí)，個(gè)人為未來(lái)養(yǎng)老提前儲(chǔ)存一部分錢(qián)。

但，這并不是誰(shuí)都合適！

達(dá)到一定的年收入，買(mǎi)它的價(jià)值會(huì)更大。

以應(yīng)交所得稅3.6萬(wàn)-14.4萬(wàn)為例，享受的稅率是10%，如果恰好想存一部分錢(qián)留作日后養(yǎng)老順便抵個(gè)稅，那買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金就比較合適了。

每年可抵1200元的稅，如果存10年，到期后賬戶上不僅有12萬(wàn)的本金，相應(yīng)的增值利息、還累計(jì)額外抵扣了1.2萬(wàn)的稅。

在眾多個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品中，我們以中英福臨門(mén)兩全保險(xiǎn)A款為例：

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)也非常明顯。

• 期滿可一次性獲得100%基本保險(xiǎn)金額的滿期保險(xiǎn)金，無(wú)憂對(duì)接養(yǎng)老，保險(xiǎn)期間內(nèi)可享受身故/全殘雙重保障。

• 根據(jù)稅前收入，可享受360元~5400元的稅收福利，繳費(fèi)期年均可享受。

• 可享受中英人壽院前、院中、院后的就醫(yī)全流程。

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說(shuō)完產(chǎn)品，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)這家保險(xiǎn)公司。

中英人壽可以用一個(gè)字形容“硬”！

中英人壽是一家外資保險(xiǎn)公司。

中方股東：副部級(jí)央企，中糧集團(tuán)，世界500強(qiáng)。

英方股東：英杰華集團(tuán)，英國(guó)皇室御用保司，世界500強(qiáng)的國(guó)際保險(xiǎn)巨頭。

兩股東各持股50%，目前注冊(cè)資本約29.5億。

主打的就是一個(gè)讓人放心！

總的來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)上好的個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品不算多，中英福臨門(mén)兩全保險(xiǎn)A款絕對(duì)算是其中一個(gè)。

最后總結(jié)

雖然12月末大家都在卷各種稅優(yōu)保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，但并不是每個(gè)人都適合，想要具體了解或者測(cè)算收益的可聯(lián)系專業(yè)的顧問(wèn)老師，1v1幫忙詳細(xì)測(cè)算↓↓↓

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