倒計時!3.0%預定利率下調,定期壽險到底哪款值得買?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2024-08-19 11:47:46

在預定利率調整對長期險的影響里,定期壽險可以說是最小的,

 

因為它的產品性質,決定了本身其實就已經是「地板價」了。

 

盡管受影響小,還是要給大家梳理一款榜單,畢竟無論利率下不下調,定期壽險都應該是家庭頂梁柱首選的保障之一。

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定期壽險,從這幾款里選

 

定期壽險的保障比較簡單,即被保人在保障期內如果不幸身故或全殘,

 

保險公司會依照保險合同賠付一筆約定的保險金給到受益人。

 

除了身故/全殘保險金,現在越來越多的定期壽險還多了一些諸如交通意外額外賠付、失能保障等責任,

 

今天我們直接拉幾款熱銷的定期壽險,來給大家詳細測評一下:

 

• 華貴大麥旗艦版A款定壽

• 擎天柱8號定期壽險

• 同方全球臻愛2023定期壽險

定壽對比

1、投保規(guī)則

 

這三款定期壽險的承保年齡都是18-60周歲,

 

保障期限臻愛2023最高到80周歲,其他兩款都是70周歲。

 

保額方面,大麥旗艦版A款更高些,是400萬,其他兩款都是350萬。

 

在健康告知和免責條款上,大麥旗艦版A和擎天柱8號都是僅3條,

 

而臻愛2023的健康告知3條,免責條款有4條,多了一條戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染。

 

定期壽險的健康告知相對都是比較寬松的,不過在具體的問詢里還是有細微的差別,

 

如果想了解自己的身體情況是否符合健康告知,或者不知道健康告知怎么填寫,都可以添加開心保1對1在線顧問老師了解詳情→【點此直達>>

 

2、保障內容

 

在保障內容上,這三款產品也基本一致,身故/全殘賠付100%基本保額,

 

不過在可選責任上,擎天柱8號和臻愛2023多了一份猝死關愛保險金,

 

而大麥旗艦A可選失能護理保障:

 

達到失能標準后按月賠償,最長可以選60個月期或120個月。每個月保額有5000元(僅限120個月期)/1萬/2萬/3萬/4萬可選。

 

萬一失能風險發(fā)生時,長達5年甚至10年的時間里,可以有穩(wěn)定的收入,

 

這樣一來,相關的治療費用、護理費用起碼不用自己掏。

 

擎天柱8號有一項家庭關愛金責任額外賠30%(僅限投保時有未成年子女的投保人投保),

 

而臻愛2023則有65周歲前惡性腫瘤(重度)身故責任,給保障加了碼。

 

在交通意外上,這三款定壽都有航空意外和水路公共交通意外保障,

 

而擎天柱8號額外多了一項含有法定節(jié)假日自駕/自乘意外保障。

 

在價格上,我們再看看這幾款產品表現如何:

保費

這幾款產品的保費差別不算太大,定期壽險本身價格也就比較便宜,

 

如果比較側重哪款的特色保障,直接選擇就可以。

640 (2)

定期壽險投保建議

 

說了這么多熱銷定期壽險的對比,關于購買定期壽險,在投保時還建議大家注意這些問題:

 

1、保額要買足

 

定期壽險的意義就是彌補家庭收入缺口,所以在能力范圍內,保額一定要買足,

 

可以實際可能產生的花銷,如房貸車貸、日常生活費用、子女教育撫養(yǎng)費用以及老人贍養(yǎng)費用等,來倒推所需的經濟缺口

 

或者直接用生命價值法估算保費,即被保人剩余工作年限與預計年收入相乘,相當于一次性支取未來幾十年的收入。

 

另外,即使是家庭主婦/主夫,為了家庭付出所省下來的錢,折算下來也是一筆不小的開支,在定壽的保額上也要盡量買高些。

 

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2、免責條款越少越好

 

大家在投保時,都會經過健康告知這一環(huán)節(jié),大家都比較重視了,但另外有一點很多人容易忽略,那就是免責條款。

 

免責條款,顧名思義,就是發(fā)生這些情況保險公司不予負責的情形。

 

一些比較寬松的定期壽險產品,免責條款只有3條,發(fā)生這些情況都是不賠的,

 

而仔細一看,這些都是法律法規(guī)禁止的行為,一般人也不會觸犯這些規(guī)則。

image

(圖片來源:大麥旗艦版A款定期壽險)

 

但如果是條件嚴格的產品,免責條款六七條,限制比較多,就要注意了。

 

選產品時,要盡量挑選免責條款少的。

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總結

 

總的來說,正如開頭所說,預定利率下調后,很多長險都會受到一定的影響,定期壽險也不例外。

 

哪怕保費上漲的并不多,幾十年累計起來,能便宜一點是一點,生活本來就是精打細算,

 

更何況這類保障,也是越早配置越好,正好趁著這個窗口期一并入手。

 

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保險問答

上班有社保,還有必要再買份商業(yè)養(yǎng)老保險嗎?
現如今,社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低,僅靠社保養(yǎng)老只能保證最基本的生活水平,想要有一個體面的退休生活,商業(yè)養(yǎng)老金必須補充起來,提前規(guī)劃,安享晚年。盡管單位已經購買了社會保險,但商業(yè)保險能夠為個人提供更加全面的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險的主要作用是補充養(yǎng)老金,幫助個人在退休后維持一定的生活水平。這種保險通常具有資金安全、繳費靈活和保費豁免的優(yōu)勢,能夠在一定程度上緩解經濟壓力,確保即使在突發(fā)情況下也能正常領取養(yǎng)老金。
年金險和增額終身壽險應該怎么選?
年金險和增額終身壽險都可以作為家庭資產配置的選擇:1.??顚S茫I年金險:如為孩子做教育金或者為自己做養(yǎng)老金規(guī)劃等;2、靈活多變,選增額終身壽險:可以用作教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。
預定利率下調,重疾險會漲價嗎?
答案是肯定的。 根據東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報告,當預定利率從3.5%調整到3%,年金險、終身壽險的對應保費漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險漲幅約為16.4%,定期壽險漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報是針對去年預定利率下調的情況,而今年預定利率從3.0%下調至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數了,以后想買到高性價比的產品,就很難了。
3.0%預定利率下調,要不要現在買保險?
如果有需要,那就早點買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預定利率的調整,無論是對增額終身壽險、年金險這樣的理財類產品有影響,對長期重疾險、定期壽險這類純保障類產品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風,我們都知道,買保險,最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險產品的預定利率是指什么?
預定利率是指壽險產品在計算保費時,預測收益率后所采用的利率,說白了,就是保險公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復利的方式給客戶的回報率。 保險預定利率的高低和保險產品的價格直接掛鉤。在其它假設條件(保障責任、保障期限、附加服務等等)不變的前提下,保險產品的預定利率越高,消費者投保該產品時所繳納的保費就會越少,保險產品的競爭力越強。
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