在預定利率調整對長期險的影響里,定期壽險可以說是最小的,
因為它的產品性質,決定了本身其實就已經是「地板價」了。
盡管受影響小,還是要給大家梳理一款榜單,畢竟無論利率下不下調,定期壽險都應該是家庭頂梁柱首選的保障之一。
定期壽險,從這幾款里選
定期壽險的保障比較簡單,即被保人在保障期內如果不幸身故或全殘,
保險公司會依照保險合同賠付一筆約定的保險金給到受益人。
除了身故/全殘保險金,現在越來越多的定期壽險還多了一些諸如交通意外額外賠付、失能保障等責任,
今天我們直接拉幾款熱銷的定期壽險,來給大家詳細測評一下:
1、投保規(guī)則
這三款定期壽險的承保年齡都是18-60周歲,
保障期限臻愛2023最高到80周歲,其他兩款都是70周歲。
保額方面,大麥旗艦版A款更高些,是400萬,其他兩款都是350萬。
在健康告知和免責條款上,大麥旗艦版A和擎天柱8號都是僅3條,
而臻愛2023的健康告知3條,免責條款有4條,多了一條戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染。
定期壽險的健康告知相對都是比較寬松的,不過在具體的問詢里還是有細微的差別,
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2、保障內容
在保障內容上,這三款產品也基本一致,身故/全殘賠付100%基本保額,
不過在可選責任上,擎天柱8號和臻愛2023多了一份猝死關愛保險金,
而大麥旗艦A可選失能護理保障:
達到失能標準后按月賠償,最長可以選60個月期或120個月。每個月保額有5000元(僅限120個月期)/1萬/2萬/3萬/4萬可選。
萬一失能風險發(fā)生時,長達5年甚至10年的時間里,可以有穩(wěn)定的收入,
這樣一來,相關的治療費用、護理費用起碼不用自己掏。
擎天柱8號有一項家庭關愛金責任額外賠30%(僅限投保時有未成年子女的投保人投保),
而臻愛2023則有65周歲前惡性腫瘤(重度)身故責任,給保障加了碼。
在交通意外上,這三款定壽都有航空意外和水路公共交通意外保障,
而擎天柱8號額外多了一項含有法定節(jié)假日自駕/自乘意外保障。
在價格上,我們再看看這幾款產品表現如何:
這幾款產品的保費差別不算太大,定期壽險本身價格也就比較便宜,
如果比較側重哪款的特色保障,直接選擇就可以。
定期壽險投保建議
說了這么多熱銷定期壽險的對比,關于購買定期壽險,在投保時還建議大家注意這些問題:
1、保額要買足
定期壽險的意義就是彌補家庭收入缺口,所以在能力范圍內,保額一定要買足,
可以實際可能產生的花銷,如房貸車貸、日常生活費用、子女教育撫養(yǎng)費用以及老人贍養(yǎng)費用等,來倒推所需的經濟缺口,
或者直接用生命價值法估算保費,即被保人剩余工作年限與預計年收入相乘,相當于一次性支取未來幾十年的收入。
另外,即使是家庭主婦/主夫,為了家庭付出所省下來的錢,折算下來也是一筆不小的開支,在定壽的保額上也要盡量買高些。
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2、免責條款越少越好
大家在投保時,都會經過健康告知這一環(huán)節(jié),大家都比較重視了,但另外有一點很多人容易忽略,那就是免責條款。
免責條款,顧名思義,就是發(fā)生這些情況保險公司不予負責的情形。
一些比較寬松的定期壽險產品,免責條款只有3條,發(fā)生這些情況都是不賠的,
而仔細一看,這些都是法律法規(guī)禁止的行為,一般人也不會觸犯這些規(guī)則。
(圖片來源:大麥旗艦版A款定期壽險)
但如果是條件嚴格的產品,免責條款六七條,限制比較多,就要注意了。
選產品時,要盡量挑選免責條款少的。
總結
總的來說,正如開頭所說,預定利率下調后,很多長險都會受到一定的影響,定期壽險也不例外。
哪怕保費上漲的并不多,幾十年累計起來,能便宜一點是一點,生活本來就是精打細算,
更何況這類保障,也是越早配置越好,正好趁著這個窗口期一并入手。
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