定義：

保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，包括直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)公司是采用公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利。同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險(xiǎn)公司的形式：

保險(xiǎn)公司的形式包括股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司和專屬保險(xiǎn)公司。

股份保險(xiǎn)公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營(yíng)業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請(qǐng)程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的公司組織由三個(gè)權(quán)力集團(tuán)組成，即股東、董事會(huì)、高級(jí)經(jīng)理人員。

相互保險(xiǎn)公司也是一種公司組織形式，但是一種非營(yíng)利公司，沒有股東，公司為報(bào)單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險(xiǎn)公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會(huì)，由董事會(huì)任命公司的高級(jí)管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理。投保人能以取得"紅利"的形式分享經(jīng)營(yíng)成果。

專屬保險(xiǎn)公司是由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。

　　設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的條件：

1、 有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程。
2、有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。
3、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。
4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。

　　保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程：

保險(xiǎn)展業(yè)

保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司引導(dǎo)具有同類風(fēng)險(xiǎn)的人購(gòu)買保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)公司通過其專業(yè)人員直接招攬業(yè)務(wù)稱作“直接展業(yè)”，保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)稱為“間接展業(yè)”。
業(yè)務(wù)承保

保險(xiǎn)人通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確定是否承保，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件，最終簽發(fā)保險(xiǎn)合同的決策過程。
保險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)公司在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)單受益人提出索賠申請(qǐng)后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查，并且予以賠償?shù)男袨椤?/p>

　　保險(xiǎn)公司全并：

保險(xiǎn)公司合并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司訂立合并協(xié)議，依照公司法和保險(xiǎn)法的規(guī)定，不經(jīng)過清算程序，直接合并為一個(gè)公司的法律行為。

保險(xiǎn)公司都受中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)監(jiān)督，保險(xiǎn)公司合并或解體都由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)和決定，而且中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)監(jiān)督和中國(guó)保險(xiǎn)法都傾斜客戶一方，所以客戶的保障并不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司合并和解體而受到任何不公平的影響。

　　分類：

保險(xiǎn)公司合并可分為吸收合并和新設(shè)合并兩種類型：

吸收合并是指一個(gè)保險(xiǎn)公司吸收其他保險(xiǎn)公司，被吸收的保險(xiǎn)公司解散，而吸收其他公司的保險(xiǎn)公司繼續(xù)存在，保留自己法人格的合并方式。在吸收合并中，因繼續(xù)存續(xù)的公司接受了被合并保險(xiǎn)公司的權(quán)利和義務(wù)，需要辦理相應(yīng)的變更登記;被合并的保險(xiǎn)公司歸于消滅，辦理注銷登記。

新設(shè)合并，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司合并為一個(gè)新的保險(xiǎn)公司，合并各方解散的合并方式。在新設(shè)合并中，各個(gè)合并的保險(xiǎn)公司的法人格消滅，辦理注銷登記，而新設(shè)立的保險(xiǎn)公司則對(duì)被合并的保險(xiǎn)公司的所有權(quán)利和義務(wù)概括享有和承擔(dān)。

　　保險(xiǎn)公司合并后對(duì)個(gè)人的影響：

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司如果宣告破產(chǎn)的話，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，或由指定的保險(xiǎn)公司接手，接手的公司會(huì)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)或被撤銷，其有效資產(chǎn)無法全額履行保單責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)保障基金可以向保單持有人提供全額或部分救濟(jì)，減少保單持有人的損失，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)退出市場(chǎng)，維護(hù)金融穩(wěn)定和公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)或被撤銷、其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單責(zé)任的，保險(xiǎn)保障基金將按照“絕對(duì)數(shù)補(bǔ)償限額”和“比例補(bǔ)償限額”相結(jié)合的方式對(duì)保單持有人或保單受讓公司進(jìn)行救濟(jì)。

比如對(duì)于非壽險(xiǎn)保單持有人，《辦法》規(guī)定“保單持有人的損失在人民幣５萬元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助”。對(duì)其超過人民幣５萬元的部分，若保單持有人為個(gè)人，則保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的９０％；若保單持有人為機(jī)構(gòu)，則保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的８０％。

此外，對(duì)于壽險(xiǎn)保單持有人，《辦法》規(guī)定，壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)或被撤銷的，其持有的壽險(xiǎn)保單必須依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。當(dāng)清算資產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金將向保單受讓公司提供救助：保單持有人為個(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的９０％為限；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的８０％為限。

可見，由于有了保險(xiǎn)保障基金這道“最后的安全網(wǎng)”，保單持有人的權(quán)益基本上不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司破產(chǎn)而受到難以承受的損失。

但也應(yīng)該看到，一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，最高可致個(gè)人保單持有人的權(quán)益損失１０％，機(jī)構(gòu)保單持有人的權(quán)益最高則可“蒸發(fā)”掉２０％，而破產(chǎn)對(duì)公司股東而言更意味著“血本無歸”。因此，近年來保監(jiān)會(huì)一方面堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為改善監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的核心環(huán)節(jié)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，另一方面提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者慎重選擇投保公司，從源頭避免利益無故受損。根據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)目前國(guó)內(nèi)費(fèi)壽險(xiǎn)保單的測(cè)算，“對(duì)個(gè)人保單持有人而言，由于其保險(xiǎn)利益的損失通常不會(huì)超過5萬元，權(quán)益基本上不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的破產(chǎn)而受到損失”。

　　選擇保險(xiǎn)公司和代理人的注意事項(xiàng)：

1、 選擇一家信譽(yù)良好的公司，必須是處處為投?？蛻糁?。比如理賠能做到公平、公正、迅速。代理人又具有良好的保險(xiǎn)的職業(yè)道德和專業(yè)水平、售后服務(wù)到位，公司還能為客戶提供各種服務(wù)，如契約轉(zhuǎn)換、海外急難救助，咨詢等。

2、 從客戶的角度考慮，必須尋找到適合自己的代理人。影響代理人服務(wù)品質(zhì)的因素主要有三：敬業(yè)精神、專業(yè)知識(shí)、附加價(jià)值。具有良好的敬業(yè)精神，凡事從客戶的利益出發(fā)，這是對(duì)代理人的基本要求。但是并不是每個(gè)代理人都能做到。如果您的代理人不能堅(jiān)持長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，或懈怠、或退出，那么受到損失的很可能是您。

3、 保險(xiǎn)產(chǎn)品也有很強(qiáng)的專業(yè)性，您不可能花很多的精力去維持整個(gè)保單的運(yùn)作，所以找一個(gè)高素質(zhì)的代理人對(duì)您來說非常重要。比如在理賠過程中，如果代理人操作不當(dāng)，少算了數(shù)額，您很可能就要蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

4、 最后一個(gè)優(yōu)秀的代理人往往具有很好的附加價(jià)值。在他周圍會(huì)聚集一批醫(yī)師、會(huì)計(jì)師、律師等專業(yè)人士，他自己也可能會(huì)是一名理財(cái)師，可以為您提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。而這是一個(gè)普通的代理人所不能提供的。