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保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷是以保險(xiǎn)市場(chǎng)為起點(diǎn)和終點(diǎn)的活動(dòng),它的對(duì)象是目標(biāo)市場(chǎng)的準(zhǔn)保戶。保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的目標(biāo)不僅是為了推銷保險(xiǎn)商品獲得利潤(rùn),而且還是為了提高保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)上的地位或占有率,在社會(huì)上樹(shù)立良好的信譽(yù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷研究的內(nèi)容可包括保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的分析、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷目標(biāo)的選擇和保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷策略的制定等。
保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷是以保險(xiǎn)市場(chǎng)為起點(diǎn)和終點(diǎn)的活動(dòng),它的對(duì)象是目標(biāo)市場(chǎng)的準(zhǔn)保戶。保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的目標(biāo)不僅是為了推銷保險(xiǎn)商品獲得利潤(rùn),而且還是為了提高保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)上的地位或占有率,在社會(huì)上樹(shù)立良好的信譽(yù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷研究的內(nèi)容可包括保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的分析、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷目標(biāo)的選擇和保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷策略的制定等。
1、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷并非等于保險(xiǎn)推銷
2、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷特別注重推銷
3、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷更適應(yīng)于非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的原則
保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析
(一)外部環(huán)境分析 1.人口環(huán)境 2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境 3.政治法律環(huán)境 4.社會(huì)文化環(huán)境 5.科學(xué)技術(shù)環(huán)境
(二)內(nèi)部環(huán)境分析 1.保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部各部門(mén)的影響力 2.保險(xiǎn)中介人的影響力 3.保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者的影響力 4.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的影響力 5.社會(huì)公眾的影響力
進(jìn)入新的千年,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn),如何增強(qiáng)我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,做好市場(chǎng)營(yíng)銷管理尤為重要。首先,市場(chǎng)營(yíng)銷是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要;其次,市場(chǎng)營(yíng)銷有利于促進(jìn)人們保險(xiǎn)意識(shí)的形成;第三,市場(chǎng)營(yíng)銷有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行創(chuàng)新和提高市場(chǎng)效率;第四,市場(chǎng)營(yíng)銷有利于保險(xiǎn)公司引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),提高經(jīng)營(yíng)管理水平。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)營(yíng)銷方面存在五個(gè)方面的問(wèn)題,一是追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),忽視市場(chǎng)定位;二是重視產(chǎn)品創(chuàng)新,輕視產(chǎn)品推廣;三是缺乏科學(xué)的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃;四是缺乏完整的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略;五是缺乏適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的市場(chǎng)營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)。筆者認(rèn)為,培育我國(guó)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷理念應(yīng)從以下四個(gè)方面采取措施。即:將“以客戶為中心”作為保險(xiǎn)公司的最基本經(jīng)營(yíng)原則;把市場(chǎng)營(yíng)銷作為保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分;根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制,建立和完善保險(xiǎn)公司營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu);重視關(guān)系營(yíng)銷在保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷中的應(yīng)用。
1、 市場(chǎng)營(yíng)銷是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,原人保公司獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè),其工作對(duì)象主要是國(guó)有企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體,以團(tuán)體業(yè)務(wù)為主,面向一家一戶的展業(yè)很少,強(qiáng)制保險(xiǎn)、借助行政干預(yù)的現(xiàn)象在保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中比較普遍。
2、市場(chǎng)營(yíng)銷有利于促進(jìn)人們保險(xiǎn)意識(shí)的形成。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大,這是國(guó)內(nèi)外人士的共同認(rèn)識(shí)。目前,我國(guó)人均存款達(dá)4000元,而人均保費(fèi)僅為100元左右,若人均保費(fèi)能達(dá)到人均存款的10%,我國(guó)的保費(fèi)收入就會(huì)在原有的基礎(chǔ)上翻三番,達(dá)到5000億的保費(fèi)收入規(guī)模。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模之所以不能達(dá)到理論上預(yù)期規(guī)模的一個(gè)重要原因,就在于人們的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱,缺乏對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
3、市場(chǎng)營(yíng)銷有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行創(chuàng)新和提高市場(chǎng)效率。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特認(rèn)為,通過(guò)創(chuàng)新既通過(guò)生產(chǎn)組織、方式的重新優(yōu)化組合,能夠進(jìn)一步提高企業(yè)的生產(chǎn)能力,對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),就必須實(shí)現(xiàn)公司運(yùn)行機(jī)制的創(chuàng)新和公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的雙重創(chuàng)新。
4、市場(chǎng)營(yíng)銷有利于保險(xiǎn)公司引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),提高經(jīng)營(yíng)管理水平。市場(chǎng)營(yíng)銷是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的重要方面。在營(yíng)銷方式上,國(guó)外保險(xiǎn)公司不僅有保險(xiǎn)直銷、保險(xiǎn)代理人等營(yíng)銷方式,近此年還興起了銀行賣保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)等新型營(yíng)銷方式。
追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),忽視市場(chǎng)定位。一些保險(xiǎn)公司單純地把市場(chǎng)營(yíng)銷當(dāng)作市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一般手段,為了取得所謂的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),在幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場(chǎng)機(jī)會(huì)都使出渾身的解數(shù),投入大量的人財(cái)物參與競(jìng)爭(zhēng)。
1、重視產(chǎn)品創(chuàng)新,輕視產(chǎn)品推廣。一個(gè)險(xiǎn)種究竟有沒(méi)有市場(chǎng),關(guān)鍵就在于能否通過(guò)有效的推廣工作,使客戶了解、接受和喜歡保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
2、缺乏科學(xué)的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃。保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略就是對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷根本的、全局性的、長(zhǎng)期性的謀劃,它是動(dòng)態(tài)的、發(fā)展的,由于我國(guó)保險(xiǎn)公司誕生的時(shí)間短,現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷觀念還比較淡漠,缺乏科學(xué)制定市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),保險(xiǎn)從業(yè)人員缺乏市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí),更缺乏吸收現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷成果并運(yùn)用于指導(dǎo)實(shí)踐的能力。
3、缺乏完整的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略。
4、缺乏適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的市場(chǎng)營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng),不是僅靠某個(gè)部門(mén)或某些人可以完成的,而需要保險(xiǎn)公司各部門(mén)、各環(huán)節(jié)和全體員工的共同努力才能達(dá)成。
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