損害補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。

損害補(bǔ)償原則是我國保險(xiǎn)法的基本原則，應(yīng)用該原則既能保障被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，又能防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美麖膿p害的性質(zhì)而言，對(duì)于能用金錢來衡量的具體性損害都應(yīng)該適用損害補(bǔ)償原則，而對(duì)于不能用金錢來衡量的抽象性損害應(yīng)該適用給付性原則 第三領(lǐng)域險(xiǎn)包括健康保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，它介于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)之間，兼具補(bǔ)償性和給付性，是具有自身特點(diǎn)的一類保險(xiǎn)目前，關(guān)于第三領(lǐng)域險(xiǎn)的理論研究不足，保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定也沒有體現(xiàn)出第三領(lǐng)域險(xiǎn)的自身特點(diǎn)，導(dǎo)致司法實(shí)踐和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中存在一系列的問題其中，醫(yī)療費(fèi)用的性質(zhì)問題更加突出，醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償是否適用補(bǔ)償性原則，重復(fù)補(bǔ)償是否存在不當(dāng)?shù)美膯栴}，補(bǔ)償后保險(xiǎn)人是否獲得代位求償權(quán)等等。

損害補(bǔ)償原則的內(nèi)容

損害補(bǔ)償這一基本原則包括兩個(gè)方面的內(nèi)容， 一是約定的保險(xiǎn)事故造成了損失，保險(xiǎn)人必須補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人， 二是保險(xiǎn)人給予的補(bǔ)償數(shù)額應(yīng)與彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失為限。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，損害補(bǔ)償僅限于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，最高補(bǔ)償金不得超過保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)中由于對(duì)人的生命、身體無法用金錢衡量、轉(zhuǎn)化為貨幣形式，補(bǔ)償?shù)慕痤~通常是合同事先約定的。

損害補(bǔ)償原則的適用范圍

(1)人身保險(xiǎn)一般不屬于補(bǔ)償性質(zhì)的合同通常不適用補(bǔ)償原則以及由補(bǔ)償原則派生的代位追償原則和重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。人身保險(xiǎn)一般以雙方事先商定的保險(xiǎn)金額為被保危險(xiǎn)事故發(fā)生的給付標(biāo)準(zhǔn)。唯一例外的是債權(quán)人以債務(wù)人生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)，則是以債務(wù)數(shù)額及其利息、保險(xiǎn)費(fèi)為限度，并作為保險(xiǎn)給付的標(biāo)準(zhǔn)。其他涉及醫(yī)療費(fèi)用的部分，也需要以實(shí)際支出的費(fèi)用為依據(jù)，最多不得超過被保險(xiǎn)人所具有的可保利益。

(2)保險(xiǎn)合同訂有賠償限制規(guī)定內(nèi)容的，如合同設(shè)有免賠額或被保險(xiǎn)人自負(fù)額條款的，保險(xiǎn)人對(duì)實(shí)際損失數(shù)額要按規(guī)定作出相應(yīng)扣除后，才支付相應(yīng)的賠償款。這實(shí)際上是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)的修訂，目的在于加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心，有效控制責(zé)任程度。

(3)定值保險(xiǎn)采用當(dāng)事人雙方事先約定的價(jià)值為保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人不論保險(xiǎn)標(biāo)的市價(jià)如何，都只是以約定的保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，根據(jù)損失程度計(jì)算賠款。定值保險(xiǎn)較多用于海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，以及一些難以確定其實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)標(biāo)的。諸如藝術(shù)品、古董等。定值保險(xiǎn)賠款計(jì)算以保險(xiǎn)金額和實(shí)際損失程度為基準(zhǔn)，這與不定值保險(xiǎn)只賠償現(xiàn)有利益的實(shí)際損失是有區(qū)別的。

(4)重置重建保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人重置重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本來確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)，重置重建成本保險(xiǎn)適應(yīng)了投保人或被保險(xiǎn)人迅速恢復(fù)災(zāi)后損失的需要，因而撇除了折舊因素，這是補(bǔ)償原則的例外。國際上對(duì)重置重建保險(xiǎn)的實(shí)施，一般都附有限制性的條款，以防范道德危險(xiǎn)。如規(guī)定以單獨(dú)方式承保并附有共保條款，保險(xiǎn)金額必須與新財(cái)產(chǎn)的重置費(fèi)用相當(dāng)，受損的建筑必須在損失發(fā)生后合理時(shí)間內(nèi)修復(fù)或重建，保險(xiǎn)人的責(zé)任以修復(fù)和重建費(fèi)用為限；必須在被毀財(cái)產(chǎn)的同一地址重建，以避免因位置遷移而產(chǎn)生的價(jià)值升高，否則保險(xiǎn)人將賠償重置成本的一部分或以實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值賠償。

損害補(bǔ)償原則的限度

保險(xiǎn)人在運(yùn)用補(bǔ)償原則時(shí)，應(yīng)掌握幾個(gè)限度：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償應(yīng)以實(shí)際損失為限，以保險(xiǎn)金額為限，以保險(xiǎn)利益為限。此外，補(bǔ)償原則還有分?jǐn)傇瓌t、代位求償原則、委付原則等派生原則。   在重復(fù)保險(xiǎn)的條件下，為了避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故獲得超額賠償，因此采用順序、限責(zé)和分?jǐn)偟仍瓌t。 代位求償是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金以后，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。  

委付必須具備一定條件才能成立，其條件是： 1、委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損為條件。因?yàn)槲栋~賠償和轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利義務(wù)雙重內(nèi)容，所以必須在保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)才能適用。 2、委付必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出要求。被保險(xiǎn)人要求委付必須是針對(duì)推定全損的保險(xiǎn)標(biāo)的全部，如推定全損的一艘船舶、一批貨物，不得僅就保險(xiǎn)標(biāo)的的一部分申請(qǐng)委付，對(duì)另一部分不適用委付。如果同一保險(xiǎn)單上載有若干種保險(xiǎn)標(biāo)的，其中之一產(chǎn)生委付原因時(shí)，則該種保險(xiǎn)標(biāo)的適用委付。 3、委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾才有效。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付。委付一經(jīng)保險(xiǎn)人接受，不得撤回。 4、被保險(xiǎn)人必須在法定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)人提出書面的委付申請(qǐng)。 5、被保險(xiǎn)人必須將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并且不得附加條件。