責任保險合同是指投保方依法應對第三人負賠償責任，在第三人向投保方提出賠償請求時，投保方的賠償責任轉給保險方，由保險方負賠償責任的保險合同。

　　責任保險合同的構成

    一、合同主體

   合同主體是合同關系的當事人，他們是實際享受合同權利并承擔合同義務的人。有些合同當事人并未親自參與合同的訂立，但可以成為合同主體（如通過代理人訂約），而另一些人可能參與合同的訂立但不能成為合同當事人（如代理人）。責任保險合同和一般的合同一樣，投保人和保險人作為合同當事人，是合同的主體。代理投保人安排保險的保險經(jīng)紀人或者代理保險人接受保險業(yè)務的保險代理人是合同中介人，是保險市場的重要參與者，也稱為保險中介人。

    二、合同客體

   合同客體又稱標的，是合同當事人權利義務所指向的對象。一般合同的客體，不外乎物、行為和智力成果三種。在保險合同中，財產(chǎn)保險的客體是財產(chǎn)或與財產(chǎn)有關的利益；責任保險合同作為財產(chǎn)保險的一種，其客體是與財產(chǎn)有關的利益。發(fā)生責任風險事故后，被保險人要以財產(chǎn)形式承擔賠償責任，其直接后果就是被保險人的財產(chǎn)減少，投保責任保險的目的就是避免這種減少。因此，責任保險合同的客體就是指民事賠償責任。

    三、合同內容

    責任保險合同屬于財產(chǎn)保險合同的一類，有關法律關于財產(chǎn)保險合同內容的規(guī)定適用于責任保險合同?！?a href='http://m.desrajaggarwal.com/baike/hetong/253860.shtml' target='_blank' title='保險法' >保險法》對于保險合同中應該包括哪些內容作了明確規(guī)定。

　　責任保險合同的特征

責任保險合同的特征表現(xiàn)為：

1.保險人承擔被保險人的賠償責任。保險人對責任保險的被保險人對第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三人賠償保險金。

2.責任保險的標的為一定范圍內的侵權損害賠償責任，非損害賠償責任不能作為責任保險的標的，如刑事責任就不能作為責任保險的標的。

3.責任保險不能及于被保險人的人身或其財產(chǎn)。責任保險的目的在于轉移被保險人對第三者應當承擔的賠償責任，所以，當被保險人的人身或者財產(chǎn)發(fā)生損失時，保險人不承擔保險責任。從這個意義上講，責任保險合同是為第三人的利益而訂立的保險合同。

4.保險最高限額給付。由于保險事故所造成的損害的不確定性，所以，在訂立保險合同時，投保人和保險人不可能約定保險金額，只能約定保險責任的最高限額，而保險人給付保險金額均以合同約定的最高限額為限。

5.責任保險的被保險人因給第三人造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔。

　　責任保險合同的種類

責任保險合同應用非常廣泛，一般而言，凡是對人的生命健康及他人財產(chǎn)可能造成損害的合法活動，都可以投保責任保險合同。目前最常見的責任保險合同有以下幾種：

(1)第三者責任保險合同。第三者責任保險合同是以被保險人的各種運輸工具、建筑安裝工程等意外事故造成他人財產(chǎn)損失或人身傷害為保險標的的合同。如機動車第三者責任保險合同，飛機第三者保險合同，建筑安裝責任保險合同等。第三者責任保險合同通常與特定的財產(chǎn)保險合同聯(lián)系。

(2)公眾責任保險合同。公眾責任保險合同是以被保險人在各固定場所或地點進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動中，由于意外事故造成他人人身或財產(chǎn)損失的賠償責任為標的合同，如場所責任保險合同、承運人責任保險合同、承包人責任保險合同、個人責任保險合同等。體育場館、影劇院、展覽館、商店、醫(yī)院、旅館乃至工廠、辦公樓等公眾場所均可投保公眾責任險。

(3)產(chǎn)品責任保險合同。產(chǎn)品責任保險公司是以因產(chǎn)品質量不合格致他人財產(chǎn)、人身損害而承擔損害賠償責任為標的的合同。產(chǎn)品責任保險合同與各國產(chǎn)品責任法的發(fā)展密切相連。各國法律對產(chǎn)品致人損害的侵權責任大都實行無過錯責任。受害人可不依合同關系要求制造商、銷售商徑行進行賠償。制造商、銷售商不得以自己沒有過錯為由而拒不承擔責任。產(chǎn)品保險責任即是以制造商、銷售商生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品在使用消費過程中因產(chǎn)品瑕疵而使他人財產(chǎn)或人身受到損害而承擔的民事責任為投保標的的責任。

(4)雇主責任保險合同。雇主責任保險合同是指以雇主的雇員為被保險人，在受雇期間因工作遭受意外傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關的疾病而依法應由投保人承擔的賠償責任為保險標的的合同。許多國家法律規(guī)定雇主對雇員在受雇期間的傷害承擔無過失責任。雇員在受雇期間因工作受到傷害，只要非雇員自己故意行為所致，雇主均應承擔賠償責任。雇主責任險就是以該責任為保險標的的保險合同。

(5)職業(yè)責任保險合同。職業(yè)責任保險合同是以各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失給他人造成的人身或財產(chǎn)損害的賠償責任為標的的合同。如醫(yī)生、藥濟師、獸醫(yī)、工程師、保險代理人、經(jīng)紀人等專業(yè)技術人員在工作中由于過失給他人造成損害的責任，都可以投保職業(yè)責任險。

　險合同的成立生效問題

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1、保險人雖未出具保險單或者其它保險憑證，但已接受投保單并收取了投保人交納的保險費的，一般應認定保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。但投保人與保險人在投保單上或通過其他方式對合同成立、生效另有約定的除外。

保險人未及時處理投保業(yè)務導致保險合同未成立的，對由此給被保險人造成的損失，保險人應根據(jù)過錯承擔相應賠償責任。

2、保險合同生效后，投保人未按約定交納保險費，除合同另有約定外，保險事故發(fā)生后，保險人不能以投保人拖欠保險費為由免除其應承擔的保險責任，但可以扣減欠交的保險費。保險合同約定按已交納保險費與應交保險費的比例承擔保險責任的，依照其約定。

3、保險合同約定的保險責任開始時間與保險合同生效時間不一致的，保險責任開始時間早于合同生效時間的，以合同生效時間為準，保險責任結束時間相應順延。保險責任開始時間晚于合同生效時間的，以保險責任開始時間為準。