投保需考量 精神病患者投保無(wú)效

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-16 17:02:33

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大,越來越多的人們開始接觸保險(xiǎn),當(dāng)然購(gòu)買保險(xiǎn)是為了給自己增加一份保障,但并不是所有人夠適合購(gòu)買保險(xiǎn),不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有著不同的投保人條件限制。

投保人應(yīng)具備以下資格

投保人必須有權(quán)利能力和行為能力《民法通則》規(guī)定:"十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),是完全民事行為能力人。""十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。"所以,十六周歲以上、有勞動(dòng)能力的人均可作為投保人。

投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益

根據(jù)規(guī)定:"財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保方(在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證中稱為被保險(xiǎn)人),應(yīng)當(dāng)是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人或者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人。"投保人同時(shí)是被保險(xiǎn)人時(shí),自應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上或?qū)嶋H上的利益。

投保人須承擔(dān)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

不論保險(xiǎn)合同是為自己的利益而訂立或?yàn)樗说睦娑喠ⅲ侗H司毘袚?dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。在后一種情況下,如投保人未按時(shí)履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)時(shí),該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人可以代投保人交付。

近日,東營(yíng)區(qū)人民法院受理了一起精神殘疾人投保,監(jiān)護(hù)人要求確認(rèn)合同無(wú)效的保險(xiǎn)合同糾紛案件。

趙某是一級(jí)精神殘疾人,持有中國(guó)殘疾人聯(lián)合會(huì)頒發(fā)的殘疾人證。趙某分別于2009年和2010年與某保險(xiǎn)公司簽訂兩份保險(xiǎn)合同,合同簽訂后,趙某共分四次向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)一萬(wàn)余元,并于2009年至2011年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取紅利近800元。趙某的法定代理人得知此事后,多次找保險(xiǎn)公司協(xié)商退保事宜未果,遂起訴至東營(yíng)區(qū)人民法院,要求確認(rèn)兩份保險(xiǎn)合同無(wú)效,并要求保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)。

東營(yíng)區(qū)法院對(duì)此案進(jìn)行了調(diào)解,保險(xiǎn)公司同意退還趙某繳納的保費(fèi),同時(shí)扣除趙某已領(lǐng)取的紅利。

法律小貼士:如今保險(xiǎn)的功能越來越多,除人身保障外還附加分紅等,但簽訂保險(xiǎn)合同作為一項(xiàng)民事法律行為,其主體必須具有相應(yīng)的民事行為能力,而一級(jí)精神殘疾人作為無(wú)民事行為能力人顯然其簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)合同無(wú)效的法律后果是雙方返還,恢復(fù)到合同簽訂前的狀態(tài)。即保險(xiǎn)公司要退還已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi),而投保人也不能因無(wú)效合同而獲益。在此也提醒市民簽訂保險(xiǎn)合同注意三個(gè)問題,一是主體合格,二是意思表示一致,三是認(rèn)真審查合同內(nèi)容,履行如實(shí)告知義務(wù)。

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