社區(qū)居家養(yǎng)老成趨勢 商業(yè)保險不可少

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-19 14:27:39

老年生活樂無憂,需要有足夠的資金做基礎(chǔ)。學(xué)者認(rèn)為,目前社區(qū)居家養(yǎng)老成趨勢,商業(yè)保險給老人的保險提供了安全保障,讓晚年生活更有品質(zhì)。

社區(qū)居家養(yǎng)老漸成趨勢

北京大學(xué)社會學(xué)教授夏學(xué)鑾在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時說:“我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一個大產(chǎn)業(yè),未來占GDP的比重可能達(dá)到10%~15%。”

面對如此龐大的市場,在政府資金和政策的引導(dǎo)下,各路資本已經(jīng)伺機(jī)而動,一場圍繞“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”展開的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)正在快速、規(guī)范、有序發(fā)展。

目前我國社會主要存在3種基本的養(yǎng)老模式:家庭養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老。其中家庭養(yǎng)老是傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式,以家庭為載體,自然實現(xiàn)保障功能,自然完成保障過程;養(yǎng)老院養(yǎng)老是社會化的養(yǎng)老模式,在為老年人提供集體居住的養(yǎng)老院中,讓老年人得到相應(yīng)的照顧;社區(qū)居家養(yǎng)老是一種兼顧家庭和社會的養(yǎng)老模式,它是指老人住在家庭里,在得到家人照顧的同時,由社區(qū)承擔(dān)一些養(yǎng)老工作或托老服務(wù),比如社區(qū)辦老年飯桌、送餐上門、家庭病床、料理家務(wù)等。

與前兩種養(yǎng)老方式相比,社區(qū)居家養(yǎng)老具有無可比擬的優(yōu)勢,更加符合老年人的養(yǎng)老需求。

據(jù)記者了解,目前平安集團(tuán)已進(jìn)軍社區(qū)居家養(yǎng)老這一領(lǐng)域,而泰康人壽、新華保險、合眾人壽、中國太保、中國人壽、中國人保等多家保險公司也都在爭相建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。庹國柱告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,目前有多家保險機(jī)構(gòu)及開發(fā)商都在做社區(qū)養(yǎng)老項目,運營得都挺好,很受社會關(guān)注。

老人怎么規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金

首先,養(yǎng)老年金類保險等商業(yè)保險比較簡單可操作。投保之后只要每年按時繳費,基本上就不需要做什么的,資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

再者,養(yǎng)老年金類保險的回報特別明確,只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充,就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間,到了約定時間就可以開始按月領(lǐng)錢了。而其他理財品種,很難比較精確地預(yù)測出一二十年、二三十年以后的收益情況,無法給予肯定和確切的回答,很難由個人來控制。當(dāng)然,由于回報相對固定可計劃,保險的收益率水平相對就低一些。

第三,作為養(yǎng)老資金來說,最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹,這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別,這也是穩(wěn)健理財型的商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢所在。

第四,保險還可以強制個人儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道,如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點準(zhǔn)備,那么錢花了也就花了。長期保險恰恰有一個強制儲蓄的特點,必須按時定量交保費。這一特點對于平常消費傾向明顯,儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言,特別有一種“他律”的效果,更穩(wěn)當(dāng),更有效力。而且,越早規(guī)劃,由于年紀(jì)越輕,養(yǎng)老險的費率也越低。

第五,養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃,通過復(fù)利滾存計算收益的保險,也是儲備時間越久,效果越佳,“復(fù)利的魔力”恰好可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)。

第六,終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久,領(lǐng)得越多,可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

老人投保誤區(qū)只選擇收益高的產(chǎn)品


  “既然是為了投資理財,當(dāng)然應(yīng)該選收益高的產(chǎn)品。”65歲的馬先生平時就很關(guān)注理財投資,在選擇理財產(chǎn)品時只會選擇高收益的產(chǎn)品。馬先生說,保險產(chǎn)品也是一樣,理財為主,收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。

然而,對于保險專家來說,老年人購買保險產(chǎn)品還是應(yīng)該綜合考慮,理財收益和保障功能都很重要。“現(xiàn)在許多理財型保險都配有附帶的保障險,重疾險意外險等等,這些保障功能更穩(wěn)定。”專家表示,相比理財收益而言,保障性保險項目不存在風(fēng)險問題,不會因為投資項目而變動。同時,在重大疾病或意外發(fā)生時,保險公司能報銷和承擔(dān)一部分醫(yī)療費用,比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。

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