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春節(jié)出行，無論您是坐車還是自己開車，旅途中存在大大小小的意外，無法預(yù)計，無法避免，您的旅途有保險陪伴了嗎？

從今年1月1日起，實施61年的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》正式廢止，這意味著今后乘坐火車就要處于“裸奔”狀態(tài)了。時下正是春節(jié)買票回家過年的高峰期，強(qiáng)制保險取消之后，乘客怎樣投保更方便？買多少保額最劃算呢？

記者在淘寶網(wǎng)上看到的最便宜的交通工具意外險，8萬保額只要1元保費(fèi)。

鐵路強(qiáng)制保險被取消

說起《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》，存在時間很久遠(yuǎn)，從1951年開始執(zhí)行，到2012年有61年的歷史。該條例第一條就明確規(guī)定：“鐵路旅客均應(yīng)投保意外傷害保險。”在1992年，條例進(jìn)行了修訂，規(guī)定：“所有鐵路旅客不論坐席等次、全票、半票、免票，都有保額2萬元的保險，保險費(fèi)包含在火車票價內(nèi)，金額為基本票價的2%。”

車站也能自助投保

看準(zhǔn)春節(jié)扎堆買火車票這個契機(jī)，保險公司也巧售意外險。如果提前沒想要投保意外險，到了火車站才臨時起意的話，乘客可以通過保險公司在車站設(shè)立的保險自助銷售服務(wù)機(jī)投保。

拼車回家單買保險

2012年8月，國家推出新政，在每年包括春節(jié)、十一在內(nèi)的四大節(jié)假日，七座以下小型車免收高速通行費(fèi)，相信這會增加春節(jié)期間買不到火車票，飛機(jī)票又嫌貴，從而想拼車回家過年的人數(shù)。不過，家是親切的家，路卻不是熟悉的路。拼車回家由于對環(huán)境和地形不了解，事故發(fā)生率很高，出發(fā)之前選擇一份自駕車保險便顯得十分必要。如果只是針對春節(jié)拼車回家，最劃算的選擇是7至14天的私家車保險，保費(fèi)在30元上下浮動，如果發(fā)生意外，無論作為乘客，還是司機(jī)，保額都是50萬元。

春節(jié)越來越近，人們回家的心情越來越迫切。面對火車票“一票難求”的現(xiàn)狀，網(wǎng)上求拼車回家過年的帖子多了起來。在58同城網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，有駕照成為許多拼車帖注明的首要條件。不過，拼車雖然方便了，但也增加了風(fēng)險，很多車主并不知道，如果是有償拼車，一旦發(fā)生事故，保險公司有可能拒賠。

車主：有駕照成為首選條件

過年回家，火車票不好買，很多人選擇了拼車。北京58同城網(wǎng)“拼車回家”版塊有很多拼車的帖子，這些帖子分為“有車”和“無車”兩類。記者發(fā)現(xiàn)，在12小時時間內(nèi)，有800多條有車族發(fā)布的可拼車帖子。這些可拼車目的地涵蓋了山東、山西、湖北、湖南等多個省份。

網(wǎng)上拼車的多是長途，如果兩位司機(jī)輪流開車，不僅行車時間縮短，整個車程也會更加安全，所以很多帖子都注明要求拼車者有駕照。彭先生在北京至湖南澧縣的拼車帖中稱，本人有多年長途往返經(jīng)驗，因一人回家所以拼兩三個老鄉(xiāng)，有駕照優(yōu)先，日產(chǎn)騏達(dá)，費(fèi)用300，終點澧縣縣城。馬先生是從北京開車回江蘇，發(fā)帖稱乘客最好能開車。為了打消拼車人的疑慮，他在帖子中注明“我在來廣營西上班，可來我單位面談”。

費(fèi)用：能回家貴點也行

在網(wǎng)上發(fā)帖尋求拼車信息的山西臨汾人趙罡告訴記者：“我在網(wǎng)上尋找的是能拼車的老鄉(xiāng)，而且我有駕照能夠開車。去年我就是拼車回家的，大家用家鄉(xiāng)話交流有關(guān)家鄉(xiāng)的一些事情，感覺很親切，十個小時的路程，我們兩個人輪流開車，很快就到家了。”去年拼車回家，他付給車主的費(fèi)用是400元，和乘坐火車相比費(fèi)用高了些，“只要能在春節(jié)前到家能吃上年夜飯，費(fèi)用再高些也沒有問題。而且現(xiàn)在我和車主在北京還有聯(lián)系，也是多了一個朋友。”拼車回家，安全是第一位的，開車人的駕齡和技術(shù)，也會影響拼車的安全性。另外，拼車還涉及費(fèi)用問題，趙罡建議，出行前雙方最好能合議一份拼車協(xié)議。

車主需要注意的是，保險條款中有一些免責(zé)條款，遇到以下情況，保險公司是不予理賠的。

情況一：擅自修車難理賠

駕車在外遭遇車禍，車主到當(dāng)?shù)氐男蘩韽S修車，常會造成理賠上的問題。因為保險公司在定損時，定損單上的維修價是保險公司依據(jù)汽車完成修理的合理市場均價確定的。車主自行選擇修理廠屬個人行為，如果去了達(dá)不到保險公司標(biāo)準(zhǔn)的修理廠修車，保險公司會根據(jù)市場價格進(jìn)行核價。因此，如果車輛在異地出險，車主又不了解當(dāng)?shù)氐男捃噧r格，要盡可能地前往當(dāng)?shù)乇ｋU公司推薦的修理廠修理車輛。

情況二：出險私了難理賠

發(fā)生事故后車主私了時，如沒有保險公司的定損證明，保險公司無法全面了解事故梗概，也就無法計算理賠數(shù)額。

情況三：損失擴(kuò)大難理賠

如行駛途中車輛的避震部件損壞，車主向保險公司報案，常會得到確定的回復(fù)。但是，車主認(rèn)為車輛依然能繼續(xù)帶傷行駛，在避震部件損壞的情況下行車，又導(dǎo)致了其他部件的損壞。在理賠時，對于這種情況，保險公司一般只負(fù)責(zé)理賠避震部件，對于其他部件的修理費(fèi)用是不賠的。因此，車輛出險后，車主應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時修理，不可認(rèn)為反正保險公司都會賠付，為了不影響行程而繼續(xù)行駛。

情況四：物件丟失難理賠

逢年過節(jié)，很多人常常將禮品放在后備廂，但您千萬不要將汽車后備廂當(dāng)做保險箱。放在汽車后備廂或車廂內(nèi)的物品一旦丟失，均不在車險的賠付范圍內(nèi)。