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臨近開學，滬蓉高速發(fā)生一起嚴重車禍，造成10人當場死亡、2人搶救無效身亡。時值下午一點，在滬蓉高速廣安段1714KM+400M處，一輛由成都開往廣安方向的面包車追尾一輛停在路邊的大型貨車，面包車內(nèi)12人不幸遇難。據(jù)悉，死者均來自重慶市，初步推斷為暑期學生看望父母返鄉(xiāng)，不期遭此橫禍。

　　交通意外險知多少

　　交通意外保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。

　　交通意外險保險責任

　　在保險期間內(nèi)，被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業(yè)營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故導致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金，且給付各項身故保險金和殘疾保險金之和不超過各對應項的保險金額。

　?。ㄒ唬┥砉时ｋU責任在保險期間內(nèi)，被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業(yè)營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按“飛機意外傷害保險金額”、“火車意外傷害保險金額”、“輪船意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付身故保險金，對被保險人的保險責任終止。被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按“飛機意外傷害保險金額”、“火車意外傷害保險金額”、“輪船意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。被保險人身故前保險人已給付第（二）款約定的殘疾保險金的，身故保險金應扣除已給付的殘疾保險金。

　?。ǘ埣脖ｋU責任在保險期間內(nèi)，被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業(yè)營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以“飛機意外傷害保險金額”、“火車、意外傷害保險金額”、“輪船意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付殘疾保險金。

　　如第180日治療仍未結束的，按當日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

　　1．被保險人因同一意外傷害事故導致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。

　　2．被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合并后的殘疾程度在《給付表》中所對應的給付比例給付殘疾保險金，但應扣除原有殘疾程度在《給付表》所對應的殘疾保險金。

　　交通意外險責任免除

　　因下列原因造成被保險人身故或殘疾的，保險人不承擔給付保險金責任：（一）投保人的故意行為；（二）被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（三）因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺；（四）被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；（五）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；（六）核爆炸、核輻射或核污染；（七）恐怖襲擊；（八）被保險人犯罪或拒捕；（九）被保險人嚴重違反承運人關于安全乘坐的規(guī)定。被保險人在下列期間遭受傷害導致身故或殘疾的，保險人也不承擔給付保險金責任：（一）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；（二）被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間；（三）被保險人非以乘客的身份置身于任何交通工具；（四）被保險人乘坐非商業(yè)營運的火車、輪船或汽車期間。發(fā)生上述情形，被保險人身故的，保險人對被保險人保險責任終止，并對投保人按日計算退還未滿期凈保費。

　　如何選擇合適的交通意外保險

1、 長期出差的商旅人士：乘坐交通工具的幾率比較頻繁，每次買一份意外險既麻煩又不劃算，完全可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險?，F(xiàn)在市面上可以買到的交通意外險，同質(zhì)性比較高，可供選擇的產(chǎn)品比較多?？梢愿鶕?jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。比如經(jīng)常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些，如果其他人身保障非常齊全，可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險產(chǎn)品；如果出差要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障，保費不貴，都在百元左右，保障又全面，真是一舉多得的好事情。

2、 短期偶爾出差的人士：不經(jīng)常出差的人士，偶爾出差個把星期，為了給自己個安全的保障，給家人一份安心，可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20-50元左右

　　正確選購交通意外險的技巧

　　首先，選購時應先仔細查看保障內(nèi)容。在眾多保險產(chǎn)品中，交通意外保險對交通事故提供最直接的保障。但細看各家產(chǎn)品的條款會發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如，有些產(chǎn)品僅僅針對航空意外或私家車意外提供專項保障，而綜合型的交通意外保險產(chǎn)品中，在火車、輪船、汽車的界定上也有細微差異。例如，有些對“火車”的定義較為狹隘，而有些則包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等。所以大家在選擇時，應對保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時，最好向保險公司進行咨詢后再做投保。

　　其次，額度與保險期間的選擇也有講究。這主要是根據(jù)投保目的而定。舉個例子，對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機的幾率可能較大，應該選擇偏重或?qū)ｉT針對航空意外的產(chǎn)品投保，保障期限可設定為1年，省去多次投保的麻煩；而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，考慮到交通意外后外科手術的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設得高一些。

　　至于出現(xiàn)賠付，一旦發(fā)生保險事故，家屬或本人都應第一時間通知保險公司。因為根據(jù)保險公司的要求集齊理賠材料是很關鍵的一步，可能涉及到交警部門相關證明、醫(yī)療憑據(jù)、死亡證明等等。若材料無法及時提交，只會延誤甚至失去賠償。這里也為廣大投保人提個醒，在為自己投保后，不要忘記將保險公司名稱、保單號碼等信息告知家人，只有這樣，投保的目的才能順利達成。

　　這里需要注意的是，盡管交通意外險保障全面，但也只能在意外發(fā)生時做一些經(jīng)濟上的補償。為了家人著想，還是應該注意安全，避免交通意外的發(fā)生。