專家稱壽險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)退保潮

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-08-09 09:32:16

維持了14年的2.5%普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率終于“松口”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革,新的費(fèi)率政策于8月5日起正式實(shí)施,普通型人身保險(xiǎn)取消2.5%的預(yù)定利率上限,將定價(jià)權(quán)交給公司和市場(chǎng),改革后新簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單,法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。

一旦人身險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司自主確定,未來(lái)預(yù)定利率有望上調(diào),對(duì)于消費(fèi)者而言,購(gòu)買同樣保額和保障的人身險(xiǎn)產(chǎn)品,所花保費(fèi)將比現(xiàn)在更優(yōu)惠。

不會(huì)出現(xiàn)退保潮

“目前,普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率依然穩(wěn)定在2.5%。”當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者以消費(fèi)者身份暗訪中國(guó)人壽時(shí),公司有關(guān)人士告訴記者,“此次費(fèi)率改革影響的主要是保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品,并不能理解為8月5日之后購(gòu)買保險(xiǎn)馬上就會(huì)變得更便宜。”

對(duì)此,保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人給出了官方解釋:總體而言大部分產(chǎn)品會(huì)有下調(diào)空間,預(yù)定利率提高也并非一定會(huì)使保險(xiǎn)產(chǎn)品降價(jià)。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求:8月5日前生效的保單不受費(fèi)率改革的影響,即不管預(yù)定利率怎么變化,老保單還是按照2.5%的預(yù)定利率上限執(zhí)行。那么,對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買保單的顧客退保是否劃算?

有著多年壽險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的邱斌斌建議:消費(fèi)者不要輕易退保,對(duì)于購(gòu)買普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶而言,大部分客戶的購(gòu)險(xiǎn)保費(fèi)并不算高,而且購(gòu)險(xiǎn)周期都已經(jīng)較長(zhǎng)。此類產(chǎn)品都有較高的費(fèi)用率和責(zé)任準(zhǔn)備金率,保單的現(xiàn)金價(jià)值大都不高,退保時(shí)會(huì)扣除大量的手續(xù)費(fèi)用,帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失,即使市場(chǎng)上很快出現(xiàn)新的預(yù)定利率更高的產(chǎn)品,也未必劃得來(lái)。

邱斌斌表示:“由于普通型人身險(xiǎn)產(chǎn)品大都具有較高的保障責(zé)任,隨著客戶年齡增加,當(dāng)前年齡下的保險(xiǎn)費(fèi)用比購(gòu)買當(dāng)年已經(jīng)有大幅增加,即便退保后再購(gòu)買,也未必會(huì)便宜,而且還要面臨二次體檢、核保等問題,一旦健康狀況不理想,會(huì)直接影響到費(fèi)率和承保,更加得不償失。對(duì)于短期內(nèi)購(gòu)買此類產(chǎn)品的客戶而言,只要費(fèi)用不是很高,也沒有退保再購(gòu)買的必要。因?yàn)檫@類產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)的生命周期表可能是老的版本,在新版本生命周期表下制定的新產(chǎn)品價(jià)格,對(duì)于個(gè)體而言未必會(huì)真的便宜多少,退保再購(gòu)買要特別慎重。”

價(jià)格戰(zhàn)打不起來(lái)

取消預(yù)訂利率2.5%上限后,各大保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)為了搶占市場(chǎng),而打起“價(jià)格戰(zhàn)”?《國(guó)際金融報(bào)》記者就此采訪了北京中高盛律師事務(wù)所李濱。他分析說(shuō):“從保險(xiǎn)公司角度出發(fā),將價(jià)格壓得過低會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)虧損;從監(jiān)管角度出發(fā),保監(jiān)會(huì)規(guī)定保單利率如果高于3.5%,需要進(jìn)行審批。所以,從這兩個(gè)角度出發(fā),”價(jià)格戰(zhàn)“很難打得起來(lái)。”

關(guān)于預(yù)定利率的合理值,李濱認(rèn)為,從理論上講,保險(xiǎn)公司預(yù)定利率比銀行存款利率略低一點(diǎn)較為合適,同時(shí),保險(xiǎn)公司還有一些投資盈利的渠道,不會(huì)致其虧損。

不過,不少業(yè)內(nèi)人士指出,一些中小保險(xiǎn)公司出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力,有可能會(huì)掀起“價(jià)格戰(zhàn)”,或者在短期內(nèi)推出新產(chǎn)品來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)份額。

邱斌斌說(shuō):消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該首選信譽(yù)好、服務(wù)好、投資好、財(cái)務(wù)好、償付能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司,要看產(chǎn)品的形態(tài)是否符合自身的購(gòu)買需求,而不能一味比較產(chǎn)品價(jià)格或保單的虛擬收益演示。因?yàn)榧幢阍俦阋说膬r(jià)格、再高的虛擬收益,都必須以能夠?qū)崿F(xiàn)為基礎(chǔ)條件的。

那么,預(yù)定利率市場(chǎng)化究竟會(huì)對(duì)哪些險(xiǎn)企產(chǎn)生較大影響?保險(xiǎn)行業(yè)分析師指出,一些大規(guī)模公司經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)沉淀,在品牌、管理、投資、產(chǎn)品研發(fā)等方面均具有中小公司不可比擬的優(yōu)勢(shì),抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。因此,這些大公司未必會(huì)受到過多負(fù)面影響。而中小壽險(xiǎn)公司可以利用這次機(jī)會(huì),提升傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),尤其是規(guī)模適中、承壓能力相對(duì)較強(qiáng)的中型險(xiǎn)企。

其他類似文章

弘康金玉滿堂典藏版終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)?值不值得買?

弘康金玉滿堂典藏版終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)?值不值得買?

弘康金玉滿堂典藏版終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)?值不值得買?

增額終身壽險(xiǎn)

弘康金滿意足典藏版增額終身壽險(xiǎn)保什么?有沒有必要買?

弘康金滿意足典藏版增額終身壽險(xiǎn)保什么?有沒有必要買?

弘康金滿意足典藏版增額終身壽險(xiǎn)保什么?有沒有必要買?

增額終身壽險(xiǎn)

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)保障怎么樣?收益好不好?

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)保障怎么樣?收益好不好?

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)保障怎么樣?收益好不好?

增額終身壽險(xiǎn)

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)靠譜嗎?適合哪類人群買?

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)靠譜嗎?適合哪類人群買?

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)靠譜嗎?適合哪類人群買?

增額終身壽險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789