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中國氣象上規(guī)定，24小時(shí)降水量為50毫米或以上的強(qiáng)降雨稱為“暴雨”。由于各地降水和地形特點(diǎn)不同，所以各地暴雨洪澇的標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。特大暴雨是一種災(zāi)害性天氣，往往造成洪澇災(zāi)害和嚴(yán)重的水土流失，導(dǎo)致工程失事、堤防潰決和農(nóng)作物被淹等重大的經(jīng)濟(jì)損失。特別是對于一些地勢低洼、地形閉塞的地區(qū)，雨水不能迅速宣泄造成農(nóng)田積水和土壤水分過度飽和，會(huì)造成更多的地質(zhì)災(zāi)害。

今年接連幾場暴雨，讓不少市民開始關(guān)注起家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。眾所周知，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。被保險(xiǎn)人所有、使用或保管的、座落于保險(xiǎn)單列明的地址的房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，可以約定范圍向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于居民生活安定，保障社會(huì)穩(wěn)定。

那么，家財(cái)險(xiǎn)的投保范圍是怎樣的？根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，除了暴雨、雪災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、地面突然下陷等自然災(zāi)害屬于承保責(zé)任以外，家財(cái)險(xiǎn)還可以承?；馂?zāi)、爆炸以及外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的房屋損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

此外，保險(xiǎn)公司還對以下兩種情況發(fā)生的損失和費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償：在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。

據(jù)介紹，按照家財(cái)險(xiǎn)理賠流程要求，保險(xiǎn)公司理賠人員需要到災(zāi)害現(xiàn)場進(jìn)行查勘定損。當(dāng)發(fā)生大面積災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)公司還將派出理賠小組逐門逐戶進(jìn)行事故確認(rèn)，明確保險(xiǎn)責(zé)任和損失金額。

雖然家財(cái)險(xiǎn)可以說得上是“物美價(jià)廉”，但相對于公司的其他險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)銷售情況不盡如人意，局一位業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在的狀況是，一方面，保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品無人問津；另一方面，居民卻不得不為因遭受暴雨襲擊等產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失自己埋單。

據(jù)了解，早前北京媒體曾對北京家財(cái)險(xiǎn)市場做了一番調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)北京投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭只占總數(shù)的1%左右，即99%的北京家庭財(cái)產(chǎn)沒有任何保險(xiǎn)保障。而據(jù)上海保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，上海的家財(cái)險(xiǎn)投保比例“也不會(huì)高到哪里去”。

這種狀況原因何在？專業(yè)務(wù)員表示，“并不是公司不重視家財(cái)險(xiǎn)的銷售，只是由于人力、物力的約束，公司不可能上門一家家地推銷該款保險(xiǎn)。而如果通過中介、物業(yè)等機(jī)構(gòu)銷售家財(cái)險(xiǎn)，高額的中介費(fèi)又使保險(xiǎn)公司毫無利潤可言。”

“家財(cái)險(xiǎn)是一款靠規(guī)模盈利的險(xiǎn)種，但由于銷售渠道不暢，家財(cái)險(xiǎn)市場規(guī)模較小，所以保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的家財(cái)險(xiǎn)盈利有限，這又反過來抑制了險(xiǎn)企發(fā)展家財(cái)險(xiǎn)的熱情，導(dǎo)致這款保險(xiǎn)賣得很少。”該業(yè)務(wù)員補(bǔ)充。

開心保保險(xiǎn)專家也認(rèn)為，這其實(shí)體現(xiàn)了一種社會(huì)保險(xiǎn)缺失，原因有兩方面，一方面是保險(xiǎn)公司宣傳不夠，另一方面則是老百姓的家財(cái)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害意識(shí)還沒有形成。