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近日，王先生駕駛的豐田轎車在一個十字路口與一輛現(xiàn)代出租車相碰，王先生及時報(bào)案。經(jīng)過交警部門認(rèn)定，雙方負(fù)同等責(zé)任。由于事故當(dāng)中沒有人受傷，也沒有車外財(cái)產(chǎn)損失，事故損失賠償金額明顯小于2000元，因此交警建議兩人“互碰自賠”。王先生不知道還有“互碰自賠”這一說，但聽交警說的沒錯，于是跟的哥協(xié)商同意“互碰自賠”。隨后保險公司離事故現(xiàn)場最近的工作人員趕來查看各自車輛損壞情況并作出評估，不到半小時就達(dá)成賠償協(xié)議。什么是機(jī)動車輛商業(yè)險？

所謂機(jī)動車輛商業(yè)險就是事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險中有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi)，不涉及人傷和車外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故，可由各自保險公司直接對車輛進(jìn)行查勘、定損。各方車主可以直接到自己的保險公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對方的保險公司往返奔波。所以機(jī)動車輛交強(qiáng)險是很重的一件事情。

符合機(jī)動車輛商業(yè)險的條件，才能進(jìn)行“互碰自賠”？適用“互碰自賠”的交通事故必須同時滿足四個條件：1、兩車或多車碰撞，各方均投保了交強(qiáng)險；2、事故僅造成財(cái)產(chǎn)損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物），且各方損失金額均在2000元以內(nèi)，無人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失；3、經(jīng)交警處理或當(dāng)事人自行協(xié)商確定，事故各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；4、現(xiàn)場報(bào)案，事故各方當(dāng)事人均同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方責(zé)任能“互碰自賠”嗎？如果是一方全責(zé)、一方無責(zé)，就不適用“互碰自賠”，而是繼續(xù)采用 “無責(zé)代賠”，即由全責(zé)方保險公司對事故雙方車輛進(jìn)行查勘、定損、賠付，由全責(zé)方保險公司承擔(dān)車損賠償。

損失超出2000元怎么辦？如果車輛損失超過2000元，需要有責(zé)方通過投保的機(jī)動車輛險三者險賠付；沒有投保商業(yè)車險的，要由肇事司機(jī)自個掏腰包承擔(dān)賠款。因此車主有必要投保機(jī)動車輛商業(yè)險。機(jī)機(jī)動車輛商業(yè)險只是基礎(chǔ)保障險，小刮小碰交強(qiáng)險賠，大事故靠商業(yè)車險。目前平安保險官網(wǎng)開通了網(wǎng)上直銷功能，車主網(wǎng)上直投機(jī)動車輛商業(yè)險更多優(yōu)惠。

多年來平安車險憑借自己優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量和售后服務(wù)，得到了廣大車主的一致信賴，擁有非常好的口碑，當(dāng)自己的車輛出險以后，可以立即撥打平安車險的24X7小時服務(wù)熱線95511，附近的工作人員會盡快的趕赴現(xiàn)場幫你解決所遇到的問題，同時投保也是非常的簡單，只需要登錄平安保險公司的官方網(wǎng)站，根據(jù)系統(tǒng)提示，即可完成投保，簡單、方便?？梢哉f，機(jī)動車輛商業(yè)險是不可選擇的，但是商業(yè)條款卻可以根據(jù)自己的要求進(jìn)行投保。

一、機(jī)動車輛商業(yè)險有哪些特點(diǎn)

（一）不確定性由于機(jī)動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定，對保險人而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預(yù)測性。

（二）擴(kuò)大可保利益比如，只要是經(jīng)被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險的機(jī)動車輛，如果發(fā)生保險合同中約定的保險事故、并造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，保險人均負(fù)賠償責(zé)任。保險人在承擔(dān)這項(xiàng)責(zé)任時，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機(jī)動車輛且得到了被保險人的同意，而不要求其對機(jī)動車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實(shí)際上是對保險合同中可保利益的一種擴(kuò)大，同時也是保險責(zé)任的放大。

二、購買機(jī)動車輛商業(yè)險的注意事項(xiàng)

現(xiàn)在，汽車保險已被普遍接受。但是，有些車主認(rèn)為只要買了車險，所有的事故損失都由保險公司賠償。“并非所有的事故車主都能得到全額理賠。”那車險理賠流程到底是怎樣的，有沒有車險理賠流程圖可以參考呢？保險專家說，對于車險理賠，車主應(yīng)注意以下幾個問題：

其一，及時報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場，并在48小時內(nèi)向保險公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時填寫好《索賠申請書》。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險公司理賠人員，在出險車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時提供其他必要的材料向保險公司索賠。