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汽車給人們的生活帶來了便捷,它不但縮短了地區(qū)之間的距離,加強(qiáng)了地區(qū)間的交流,更為人們節(jié)省了時(shí)間。然而,事物的存在都是具有兩面性的,汽車在為我們帶來便捷的同時(shí),也給我們帶來了一定的麻煩,一是停車難,二是停車后車子面臨的意外受損與理賠煩。在這里我們討論一起停車受損與理賠的爭議。
一日,被保險(xiǎn)人把車停在路邊,結(jié)果回來后發(fā)現(xiàn)車子被人用東西把玻璃及玻璃導(dǎo)槽及亮條和上面油漆撬壞,故向保險(xiǎn)公司報(bào)案,在理賠中與保險(xiǎn)公司在定損時(shí)發(fā)生歧義:保險(xiǎn)公司認(rèn)為只能按玻璃單獨(dú)破壞險(xiǎn)賠償玻璃的損失,被保險(xiǎn)人認(rèn)為應(yīng)該不光玻璃受損,自己的其他損失也應(yīng)該按盜搶險(xiǎn)或車損險(xiǎn)定損理賠。
據(jù)了解,被保險(xiǎn)人購買了交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等全車險(xiǎn)。投訴人近日停車后車子被人用工具撬壞車窗玻璃進(jìn)行盜竊,投訴人發(fā)現(xiàn)后向公安機(jī)關(guān)與保險(xiǎn)公司報(bào)案。在理賠定損中,對保險(xiǎn)責(zé)任與險(xiǎn)種適用產(chǎn)生了爭議。
被保險(xiǎn)人認(rèn)為自己購買了全車險(xiǎn)與不計(jì)免賠險(xiǎn),且受損事實(shí)清楚、符合,保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償自己的玻璃與其他車損。保險(xiǎn)公司認(rèn)為:該車只能按玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)進(jìn)行定損理賠。理由有兩點(diǎn):1、本事故明顯不適用盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)合同約定,盜搶險(xiǎn)首先要滿足的條件是發(fā)生整車被盜的事實(shí),本案中被保險(xiǎn)人的車輛本身并沒有被盜走。2、本事故也不適用車損險(xiǎn),因?yàn)樵摫I撬行為不屬于合同約定的“保險(xiǎn)事故”。
本案件的爭議在于定損時(shí)對理賠險(xiǎn)種的適用爭議,特別是被保險(xiǎn)人對玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的理解不是很清楚。簡單的來說:玻璃險(xiǎn)的全稱是:玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞;該險(xiǎn)是專門為前后玻璃和車窗玻璃設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種,是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),已投保車輛損失險(xiǎn)的車輛方可投保本附加險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)車輛在使用過程中,發(fā)生本車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償。投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上,自愿按進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃選擇投保,保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。
而車損險(xiǎn)指,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:碰撞、傾覆、墜落;火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險(xiǎn));外界物體墜落、倒塌;暴風(fēng)、龍卷風(fēng);雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān),最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
所以車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎屬于免責(zé)范圍,保險(xiǎn)公司不需要賠付;另外,如果玻璃破損是由于車內(nèi)物體造成,也屬于免責(zé)范圍。而事故造成的玻璃損壞應(yīng)適用車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。
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