開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，如今意見(jiàn)已經(jīng)發(fā)布半月，大部分的險(xiǎn)企已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整，以響應(yīng)保監(jiān)會(huì)的要求，但是仍有部分險(xiǎn)企無(wú)視政策。

　　保險(xiǎn)公司操作失誤 國(guó)壽拒絕支付客戶(hù)

龔先生告訴記者，1996年9月1日，他購(gòu)買(mǎi)了一份遞增型終身養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員跟他說(shuō)，只要交滿(mǎn)10年，等他50周歲后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，而且是保險(xiǎn)金每年按著5%遞增，龔先生的出生日期是1961年10月8日，按照保險(xiǎn)合同“50周歲領(lǐng)取保險(xiǎn)金”，他應(yīng)該于2011年開(kāi)始就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)?？山衲?/span>10月中旬，龔先生去領(lǐng)第一份養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)，工作人員卻告訴他明年才能開(kāi)始領(lǐng)，因?yàn)辇徬壬?a href='http://m.desrajaggarwal.com/' target='_blank' title='投保' >投保時(shí)是34周歲，距離50周歲有16年，需要等到16年后才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金，也就是從96年開(kāi)始算起，16年后2012年才能開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

龔先生傳真給記者的保險(xiǎn)單上標(biāo)注有“開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金日期為2011年9月2日，養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡50周歲”?？蔀楹稳藟郾ｋU(xiǎn)工作人員說(shuō)需要等到明年呢？

　　上海人壽：失誤所致

記者就此事采訪(fǎng)了上海人壽分公司工作人員，一位顧小姐告訴記者另外一種說(shuō)法，她稱(chēng)由于當(dāng)時(shí)工作人員失誤將“開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金日期”提前了一年，按著保險(xiǎn)合同條件，龔先生應(yīng)該是2012年9月2日才開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金，她稱(chēng)被保險(xiǎn)人領(lǐng)取該養(yǎng)老保險(xiǎn)金需滿(mǎn)足2個(gè)條件，其一就是被保險(xiǎn)人滿(mǎn)50周歲，另外一個(gè)就是滿(mǎn)50周歲后從保單生效日開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。因此，龔先生的開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金日期應(yīng)該是2012年9月2日。她稱(chēng)保單上的“開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金日期為2011年9月2日”是15年前操作的工作人員失誤所致，公司曾向龔先生積極溝通，但龔先生堅(jiān)持要求今年拿到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

　　律師：應(yīng)該尊重保單

記者就此事咨詢(xún)了上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師，他認(rèn)為人壽保險(xiǎn)公司保單上的“開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金日期”并不是工作人員隨意寫(xiě)上去的，它需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司精算師反復(fù)計(jì)算之后才注明的，因此保險(xiǎn)公司稱(chēng)這是工作人員失誤不能說(shuō)服龔先生很正常。吳律師認(rèn)為，在處理類(lèi)似年代久遠(yuǎn)的保單糾紛時(shí)，由于經(jīng)手的工作人員可能已找不到，在訴訟程序上一般都尊重當(dāng)時(shí)的雙方當(dāng)事人的意愿，而白紙黑字的保單就是當(dāng)事人真實(shí)意思的表達(dá)，因此如果保險(xiǎn)公司要證明保單是工作人員失誤，舉證責(zé)任在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以調(diào)取當(dāng)年同期的被保險(xiǎn)人的保單查閱。

10月27日，上海人壽分公司顧小姐告訴記者，龔先生保單上的“開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金日期”的失誤是當(dāng)時(shí)辦公系統(tǒng)的失誤，同期的保單類(lèi)似的日期錯(cuò)誤的問(wèn)題人壽保險(xiǎn)客服也遇到過(guò)二三十起，他們采取的都是和當(dāng)事人協(xié)商的辦法。

　　改革仍面臨困難和阻力

關(guān)于改革的阻力問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文件沒(méi)有明確提出，而保監(jiān)會(huì)第111號(hào)文件中明確指出：理清保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制改革面臨的困難和阻力，是考量改革思路的重要因素。現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制問(wèn)題是長(zhǎng)期歷史遺留問(wèn)題，涉及面廣、問(wèn)題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，要充分認(rèn)識(shí)改革的艱巨性和復(fù)雜性。

替代機(jī)制和承接渠道尚待成熟。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的銷(xiāo)售渠道，與其他渠道相比，營(yíng)銷(xiāo)員面對(duì)服務(wù)客戶(hù)，對(duì)于比較復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，由比較強(qiáng)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和成本優(yōu)勢(shì)。在其他有效替代機(jī)制和承接渠道尚有待成熟的情況下，如果改革過(guò)急，動(dòng)作過(guò)大，舊模式業(yè)務(wù)下滑，新模式短期內(nèi)跟不上，會(huì)造成壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅度下降，甚至影響一些公司持續(xù)生存和發(fā)展，影響整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和可持續(xù)發(fā)展。

部分保險(xiǎn)公司某些觀念滯后。部分公司依舊從自身利益出發(fā)，對(duì)改革的必要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不夠。如有的公司提出營(yíng)銷(xiāo)人員規(guī)模才是公司核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)就應(yīng)當(dāng)依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”，大量增員新人挖掘人情保單，人情保單資源枯竭再大量淘汰的方式。中國(guó)人口超過(guò)13億，現(xiàn)在影響隊(duì)伍不是太多，而是太少了。有的公司要求保監(jiān)會(huì)代表行業(yè)協(xié)調(diào)國(guó)務(wù)院、人社部、工商總局等單位，修改法規(guī)，適應(yīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的特殊性，同時(shí)力爭(zhēng)更好的財(cái)稅政策。當(dāng)前，如果大公司認(rèn)識(shí)不轉(zhuǎn)變，公司思想抵觸，改革不積極，消極行事，做成負(fù)面案例，反倒影響改革進(jìn)程。

營(yíng)銷(xiāo)“精英”可能竭力維護(hù)既得利益。利益分配的調(diào)整容易引發(fā)糾紛，特別是那些營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中主管層級(jí)人員，屬于增員利益機(jī)制的既得利用者，他們對(duì)其增員的基層營(yíng)銷(xiāo)人員有很強(qiáng)的煽動(dòng)性，個(gè)別偶然事件有可能導(dǎo)致群體事件的發(fā)生，不利于社會(huì)和諧穩(wěn)定。

缺少與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人力需求相適應(yīng)的職業(yè)教育體系。當(dāng)前，高等院校以學(xué)歷教育為主，偏重理論，缺乏實(shí)踐，不能滿(mǎn)足保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的技能需求，且大學(xué)生由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)收入偏低、壓力大不愿進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人才供給不足。現(xiàn)有職業(yè)教育體系與保險(xiǎn)人才需求脫節(jié)，沒(méi)有與營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)，導(dǎo)致保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)缺乏專(zhuān)業(yè)技能對(duì)口的人才輸送機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)只能通過(guò)“拉人頭”的增員方式向不特定人群發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)員。