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在建設(shè)國際金融中心、航運(yùn)中心的中國，貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸在國內(nèi)發(fā)展壯大，但是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，出現(xiàn)了很多制約我國貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的因素。

航運(yùn)保險(xiǎn)主要包括貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)和保賠保險(xiǎn)三大類。目前，涉足貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企數(shù)量最多，競爭最為激烈，發(fā)展相對成熟；涉足船舶險(xiǎn)的險(xiǎn)企數(shù)量在10家以內(nèi)，壟斷競爭格局明顯；保賠保險(xiǎn)的發(fā)展十分滯后，真正經(jīng)營該保險(xiǎn)品種的僅有中國船東互保協(xié)會一家，且規(guī)模不大。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，航運(yùn)險(xiǎn)的健康發(fā)展，不僅要改變低端市場競爭過度、高端市場難有突破的現(xiàn)狀，還要大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)。

航運(yùn)業(yè)是國際商業(yè)活動中非常重要的支柱產(chǎn)業(yè)，也是一種國際化和風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，成熟的國際航運(yùn)中心都有發(fā)達(dá)的海上保險(xiǎn)業(yè)。

中國海上保險(xiǎn)，從海運(yùn)總量看，2004年船隊(duì)總運(yùn)力世界第4，集裝箱船隊(duì)總量世界第5；從港口能力看，2004年中國港口貨物吞吐量和集裝箱吞吐量均居世界首位從對外貿(mào)易額看，世界貿(mào)易組織公布的數(shù)據(jù)，2004年進(jìn)出口總額達(dá)到11547億美元，居世界第3位。

制約中國海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)發(fā)展的因素有以下方面：

●國內(nèi)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保源的流失

值得注意的是，這些年由于多種原因，國際貿(mào)易中價(jià)格條款進(jìn)口的CIF價(jià)和出口的FOB價(jià)都呈上升趨勢。這樣一來，除非國外進(jìn)口商委托國內(nèi)出口商在中國投保，該筆出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往就由國外進(jìn)口方在其本國的保險(xiǎn)公司投保，使得國內(nèi)蓬勃發(fā)展、快速發(fā)展的貨物貿(mào)易所引致的保險(xiǎn)服務(wù)流向了國外。另外，國內(nèi)一定程度上存在的理賠難問題，使得貨主傾向于將有關(guān)保險(xiǎn)問題推給國外方去負(fù)責(zé)。這樣，勢必導(dǎo)致國內(nèi)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保源的下降。

●海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款差異

中國海上貨運(yùn)險(xiǎn)常用兩種條款，即ICC和CIC條款，這兩種條款存在明顯差異。

●貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)下降

隨著市場主體增多和對外開放，競爭主要集中在費(fèi)率，費(fèi)率的下降是造成保費(fèi)下降的直接原因。

●保險(xiǎn)公司技術(shù)和服務(wù)體系待完善

在風(fēng)險(xiǎn)防范和管控方面與國際保險(xiǎn)業(yè)差距巨大，如缺乏對高保額、高風(fēng)險(xiǎn)貨物等的裝、御船、運(yùn)輸及中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和措施。

●保險(xiǎn)公司人才短缺

海上保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中、投保成本高，對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。目前國內(nèi)一線展業(yè)人員中能從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員缺乏，在各公司分支機(jī)構(gòu)管理人員中，既懂保險(xiǎn)，又懂外語、貿(mào)易、航運(yùn)、海商海事、國際法律公約和慣例的復(fù)合型人才少得可憐，也制約了業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

●公估作用末充分發(fā)揮

海上貨運(yùn)險(xiǎn)的開展需要建立一個外部的專家支持網(wǎng)絡(luò)，如理賠需要借助第三方的公證檢驗(yàn)，尤其是涉及對第三者責(zé)任人追償時。國內(nèi)貨損檢驗(yàn)主要是依靠商檢，而公估公司的作用未發(fā)揮。

●信息交流閉塞

海上保險(xiǎn)缺乏有組織、有規(guī)模的交流活動，保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司和相關(guān)行業(yè)之間無法共享保險(xiǎn)、航運(yùn)、貿(mào)易、海事海商方面的知識和經(jīng)驗(yàn)，不能形成互助互惠的良性循環(huán)。

●思想認(rèn)為不夠

●法律、法規(guī)不完善

在程序法方面，2000年7月生效的《海事訴訟特別程序法》使得海事訴訟程序無法可依的現(xiàn)象有了根本性的改變，但仍留下許多問題，有待司法解釋去解決。

●需要解決的問題

例如港口在功能作用、法律環(huán)境、規(guī)章制度、經(jīng)營管理、規(guī)范操作等方面，有必要調(diào)整和完善。

理賠有其嚴(yán)格的程序

1、立案檢驗(yàn)。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知后，先立案并編號，在派專門人員到現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查，記錄損失的實(shí)際情況。

2、審查單證，審核責(zé)任。保險(xiǎn)人通過調(diào)查和對單證的審查，確定賠償責(zé)任。其中主要包括保險(xiǎn)單是否有效，被保險(xiǎn)人所提供的單證是否齊全，被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，是否違背了最大誠信原則（包括告知，保證），該事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該事故是否是保單中承保的保險(xiǎn)事故，是否存在第三者的賠償責(zé)任。

3、核算損失。通過調(diào)查，確定損失的大小及賠償?shù)念~度。

4、損余處理。這是針對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)而言的，主要是對殘余物資的利用。

5、保險(xiǎn)公司支付賠款。

6、保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)。

海上保險(xiǎn)理賠時應(yīng)遵循的原則

1.以海上保險(xiǎn)合同為依據(jù)的原則。海上事故發(fā)生后，是否屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍、是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)、保險(xiǎn)賠償金額多少、免賠額的確定、被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任等等均依據(jù)保險(xiǎn)合同確定的責(zé)任。

2.合理原則。海上保險(xiǎn)人在處理保險(xiǎn)賠償時，要以保險(xiǎn)合同為依據(jù)并注意合理原則，因?yàn)楹Ｉ媳ｋU(xiǎn)合同條款不能概括所有情況。

3.及時原則。海上保險(xiǎn)的主要職能是提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)迅速查勘、檢驗(yàn)、定損，將保險(xiǎn)賠償及時送到被保險(xiǎn)人手中。