銀行壓力下再次冒險(xiǎn) 禁售產(chǎn)品換衣再銷售

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-16 09:25:28

  穿上“馬甲”,變身開放式理財(cái)產(chǎn)品

上周,走訪在蓉的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn),除了將原本30天期限的理財(cái)產(chǎn)品延長(zhǎng)至31天或者40天,銀行迫于存款壓力,還加大力度發(fā)行“開放型”理財(cái)產(chǎn)品、“7天滾動(dòng)型”等不固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解,滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品也稱開放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。

紅星路上一大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理告訴,開放式理財(cái)產(chǎn)品沒有固定到期日,只要是在產(chǎn)品開放期內(nèi),投資者都可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行申購(gòu)或贖回,只要滿足最低持有份額,投資者可以隨意增加或者減少投資本金。

調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)行開放式理財(cái)產(chǎn)品的銀行不在少數(shù),如上文所提到的商業(yè)銀行就有發(fā)行無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。上述理財(cái)經(jīng)理介紹,“隨時(shí)買,可以隨時(shí)贖回,當(dāng)天贖回的話沒有利息,次日贖回就有一天的利息”。目前,客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率1.8%~2.2%,這比之前的1.6%有所提高。另外其他商業(yè)銀行也有7天增利的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,7天一個(gè)周期的滾動(dòng);或者按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。

“在目前短期理財(cái)產(chǎn)品叫停的特殊時(shí)期,滾動(dòng)型循環(huán)理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀橐环N最好的接替短期理財(cái)產(chǎn)品的品種。”上述理財(cái)經(jīng)理說。

  大額現(xiàn)金受青睞,推“高息定制存款”

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),相對(duì)于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,銀行的客戶經(jīng)理們對(duì)大額的現(xiàn)金存款,特別是公司存款更感興趣。

上周,以客戶的身份,稱“有千萬元短期閑置資金想要理財(cái)”,多家銀行的理財(cái)經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當(dāng)大的興趣,紛紛要求留下電話,等推出高收益“活動(dòng)”的時(shí)候再聯(lián)系。一家國(guó)有銀行的客戶經(jīng)理坦言:“現(xiàn)在每家銀行都缺資金,不只我們。”據(jù)了解,此前曾有媒體在暗訪過程中得知某商業(yè)行開出了1000萬元存36天年化收益率為6%的優(yōu)惠。

是否真的可辦這種大額定制存款?收益究竟會(huì)有多高?暗訪過程中,一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示:“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款,收益也還是不錯(cuò)的,不過具體的利息是多少,我還要問一下分行。”

其后,采訪了一家全國(guó)性股份制城市商業(yè)銀行個(gè)金部的工作人員,該工作人員稱,一些存貸比緊張的銀行的確會(huì)辦大額定制存款或者協(xié)議存款,客戶只要有較大額度的資金,就可以簽約協(xié)議存款,“這種業(yè)務(wù)在年末這種考核點(diǎn)會(huì)比較多,至于收益是多少,需要銀行根據(jù)客戶的資金額度、還有存款期限的長(zhǎng)短而定,不同的銀行會(huì)給出不同的收益,客戶也可以和銀行協(xié)商。”

  屢禁不止仍有銀行“存就送禮”

盡管監(jiān)管加強(qiáng),不過仍有部分銀行迫于存款壓力,不得不頂風(fēng)作案以完成任務(wù)。一位中外合資銀行人士就對(duì)坦言,“存款壓力加大后,銀行可能會(huì)從別處變通,不一定在理財(cái)產(chǎn)品方面,年末為存款返點(diǎn)的銀行并不少。”

除了可獲得高息的大額定制存款以外,存錢送禮、定存貼息是部分銀行最常做的攬儲(chǔ)手法。上周五在位于東大街的貴陽銀行網(wǎng)點(diǎn)的LED顯示屏上看到“在101~1230日期間,凡年滿50周歲到我行辦理一年期以上定期儲(chǔ)蓄存款,可獲贈(zèng)精美禮物一份”的宣傳。

隨后進(jìn)入該貴陽銀行網(wǎng)點(diǎn),以客戶的身份進(jìn)行了解。該網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理表示,只要在今年內(nèi)辦1年期定期存款,都可以獲得銀行提供的不同價(jià)值的禮品,存款額度的要求是3萬元、5萬元、10萬元三檔,不過目前只有10萬元存款的客戶可以享受贈(zèng)品,因?yàn)?ldquo;目前只剩下10萬元檔次的東西了”。

除此以外,從其他銀行了解到,不少銀行也有類似的存款送禮活動(dòng),一位大型國(guó)有商業(yè)銀行的二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴,“雖然我們已經(jīng)完成省分行給我們的任務(wù),但是市分行的任務(wù)還沒完成,所以我們還是會(huì)有一些活動(dòng)來吸引存款,一般就是送加油票、洗車票等。”

  員工年末沖刺內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲并舉

除了吸引客戶,銀行對(duì)員工也是做足了工夫,以激勵(lì)員工拉回更多的存款。一位股份制銀行客戶經(jīng)理向介紹,平常是客戶經(jīng)理忙著拉存款,一旦到了考核的關(guān)頭,銀行全員都把拉存款作為首要任務(wù),“尤其是到了現(xiàn)在年末大考核的時(shí)候,大家都會(huì)千方百計(jì)求人來網(wǎng)點(diǎn)存錢。”

據(jù)悉,每當(dāng)銀行感到存款壓力迎面撲來之際,銀行員工都會(huì)或多或少分到攬儲(chǔ)任務(wù)。銀行柜員分配的任務(wù)較少,但動(dòng)輒20萬元以上的攬儲(chǔ)任務(wù)對(duì)他們來說,足以令人焦頭爛額,只好無奈地號(hào)召親朋好友把閑散資金存入銀行。

一家國(guó)有商業(yè)銀行省分行的工作人員告訴,“我雖然不是客戶經(jīng)理,存款壓力沒有客戶經(jīng)理那么大,但是仍有各項(xiàng)指標(biāo)要考核,如個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶、銀行卡、信用卡、保險(xiǎn)卡等業(yè)務(wù)都有指標(biāo)要求。”

完不成指標(biāo)怎么辦?該工作人員說,“我們是倒扣法,每月有一定額度的考核指標(biāo),沒完成一項(xiàng)就扣,我上個(gè)月就因?yàn)楦黜?xiàng)指標(biāo)沒完成被扣了。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向透露,有些銀行為了完成賬戶和開卡任務(wù),會(huì)請(qǐng)中介專門找人來開存款為0元的賬戶;為了完成保險(xiǎn)卡、基金銷售一類的任務(wù),有些銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)在考核前自行買入能夠完成任務(wù)的保險(xiǎn)卡和基金,然后要求內(nèi)部人員自行消化。

有些銀行實(shí)施的是倒扣法,而有些銀行則實(shí)施激勵(lì)法。一城商行的工作人員告訴,“我們?nèi)ツ暌彩堑箍鄯?,但是今年我們?shí)行重獎(jiǎng),重獎(jiǎng)之下出勇夫嘛。”該工作人員向舉例,今年他們行里面規(guī)定,獎(jiǎng)金額度直接跟當(dāng)月存款增長(zhǎng)數(shù)掛鉤。比如,前月的平均值是550萬元,增長(zhǎng)了50萬元,就額外獎(jiǎng)勵(lì)5萬。

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