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從專業(yè)的理財(cái)配置角度來看，國(guó)壽“新鴻泰”產(chǎn)品相比第一代熱賣的“鴻泰”產(chǎn)品，拓寬了客戶投保范圍并附帶了借款功能，這樣就使得更多的客戶可以選擇利用“新鴻泰”產(chǎn)品來穩(wěn)健地積累個(gè)人財(cái)富，保持家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)該產(chǎn)品又提高了固定收益率，讓客戶的利益更有保證，而且國(guó)壽多年來穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)也為客戶帶來了豐厚的紅利收益；更加重要的是“新鴻泰”可以讓客戶按照自身的保障需求搭配不同的保障型附加產(chǎn)品，國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率又是怎樣的呢？

央行近日加息后，很多傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率已經(jīng)與一年期存款利率（2.5%）持平，吸引力大大減弱，與此同時(shí)，兼有投資性質(zhì)的萬能險(xiǎn)銷售則有止跌回升跡象。隨著A股市場(chǎng)的持續(xù)走強(qiáng)，保險(xiǎn)資金的權(quán)益性投資收益率有望提高，國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率這也推動(dòng)了分紅險(xiǎn)的分紅利率回升。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)微變

上半年銀行存款利率一直在低位運(yùn)行，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率不斷探低，萬能險(xiǎn)“停售”傳言甚囂。而目前加息的形勢(shì)下，“停售”聲漸弱，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率面臨回升的機(jī)會(huì)。

11月初，國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率10月結(jié)算利率為3.9%，比9月的3.85%微漲了0.05%。兩個(gè)進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率也有增加，財(cái)富雙賬戶終身壽險(xiǎn)（萬能型）與財(cái)富雙賬戶少兒兩全保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)取型賬戶的結(jié)算利率均由3.6%升至3.65%。另外，國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率自8月起上調(diào)結(jié)算利率至3.7%。

此外，作為抵御通脹和利率變動(dòng)的主力品種，分紅險(xiǎn)的銷售形勢(shì)持續(xù)升溫。“近日多家保險(xiǎn)公司推出了分紅險(xiǎn)新品。比如國(guó)泰人壽在個(gè)人代理渠道推出富貴鴻福兩全保險(xiǎn)（分紅型），主打概念是負(fù)利率時(shí)代抗通脹，賣點(diǎn)是安全性高、穩(wěn)定性強(qiáng)。

去年以來因資本市場(chǎng)低迷而一度受到冷落的國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率也有復(fù)蘇跡象。近日，信誠(chéng)人壽在銀保渠道推出投連險(xiǎn)新品”福連金生“B款，這是今年以來保險(xiǎn)行業(yè)推出的首款投連險(xiǎn)新產(chǎn)品，目前信誠(chéng)擁有9個(gè)不同風(fēng)格的投資賬戶。

通脹預(yù)期也將會(huì)催生一些新的保險(xiǎn)品種。據(jù)一位中資保險(xiǎn)公司人士透露，目前變額年金產(chǎn)品試點(diǎn)準(zhǔn)備工作正在進(jìn)行，并有較大可能性在四季度正式推出試點(diǎn)產(chǎn)品。

國(guó)外的變額年金在20世紀(jì)50年代為應(yīng)對(duì)通貨膨脹應(yīng)運(yùn)而生。

有市場(chǎng)消息稱，首批6家試點(diǎn)公司中目前階段工銀安盛人壽（原金盛人壽）相對(duì)較為積極。根據(jù)國(guó)金證券（600109）（20.00,0.30,1.52%）人士預(yù)測(cè)，在企業(yè)年金運(yùn)作方面具有優(yōu)勢(shì)的平安養(yǎng)老和投連險(xiǎn)業(yè)績(jī)出色的泰康人壽兩家公司有望在試點(diǎn)中受益最大。

國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率有望反彈

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，9月全國(guó)CPI為3.6%，1——9月全國(guó)CPI平均為2.9%，而一年期定期存款利率上調(diào)后也僅為2.5%，居民存款仍為負(fù)利率。目前絕大多數(shù)公司萬能險(xiǎn)結(jié)算利率都低于4%，已逼近當(dāng)前的通脹水平。

此次加息之后，1年期定期存款利率為2.5%，3年期定期存款利率升至3.85%，5年期定期存款利率由3.6%升至4.20%。國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率產(chǎn)品必須提供比存款利率更高的收益率才能吸引投保人購(gòu)買。

”國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率結(jié)算利率相對(duì)于公司投資收益率一般有幾個(gè)月的延后期，因此我們判斷隨著央行本次加息和下半年以來權(quán)益市場(chǎng)上漲，行業(yè)收益率升高，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率也有望觸底反彈。“上述國(guó)金證券人士說。

國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率或提升

”通脹的壓力使得保險(xiǎn)公司需要提高分紅險(xiǎn)的分紅率吸引客戶。加息提升保險(xiǎn)資金在銀行存款、債券的收益率，保險(xiǎn)公司投資收益水平有望提高，從而提高分紅水平。“某合資保險(xiǎn)公司一位資深精算人士稱。

根據(jù)規(guī)定，國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)分紅率由預(yù)定利率和分紅率兩部分組成。預(yù)定利率是固定的，目前市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)預(yù)定利率通常設(shè)計(jì)為1.5%——2.5%;分紅率的高低則要根據(jù)當(dāng)年公司可分配盈余的70%來分配，分紅率的高低與保險(xiǎn)公司的投資水平直接相關(guān)。

換言之，投保人可以通過分享保險(xiǎn)公司的投資收益來抵抗通脹。作為分紅險(xiǎn)主要投資渠道的銀行大額協(xié)議存款、債券、股權(quán)類產(chǎn)品的收益率已經(jīng)開始全面提升。記者獲悉，保險(xiǎn)資金運(yùn)用在銀行存款收益率從6月底1.5%上升到9月底2.33%，債券收益率從6月底2.24%上升到9月底3.47%，股票類收益率從6月底1.37%上升到9月底3.57%。