農(nóng)業(yè)保險市場升溫 創(chuàng)新發(fā)展尋找突破

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-08-21 09:46:55

隨著各級財政補貼力度的不斷加大,我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面也在近幾年來迅速擴大。曾經(jīng)乏人問津的“虧本買賣”如今成了炙手可熱的“香餑餑”,尤其是近一段時間以來,保險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的熱情更是一路高漲--打開保監(jiān)會網(wǎng)站的業(yè)務(wù)審批欄,滿眼都是“關(guān)于某某公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的批復”,各家保險公司對于農(nóng)業(yè)保險的追捧程度由此可見一斑。

政策支持催熱市場

保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2007年至2012年,保險業(yè)承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到9.7億畝,占我國主要農(nóng)作物播種面積的40%。一些主產(chǎn)省如黑龍江、安徽的承保覆蓋率超過70%,北京、天津、海南的覆蓋率接近100%。目前,農(nóng)業(yè)保險開辦區(qū)域覆蓋全國所有?。▍^(qū)、市),參保農(nóng)戶1.83億戶次。農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到240.1億元,年均增速達36%。自2008年起,我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)僅次于美國,居世界第二。

“農(nóng)業(yè)保險之所以能夠在近幾年獲得前所未有的長足發(fā)展,與各級政府政策支持力度的不斷加大密不可分。”正如保監(jiān)會副主席周延禮所言,連續(xù)多年的中央1號文件,黨的十七大報告和十七屆三中五中全會決議以及中央農(nóng)村工作會議,都對農(nóng)業(yè)保險提出了具體要求。2012年11月,國務(wù)院頒布的《農(nóng)業(yè)保險條例》,確立了“政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進”的原則,使得農(nóng)業(yè)保險支持政策進一步加大,發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化,功能作用日益凸顯,服務(wù)經(jīng)濟社會的能力顯著增強。

值得關(guān)注的是,就在政策環(huán)境日益優(yōu)化的同時,各級政府“真金白銀”的財稅支持更是頻密加碼。自2007年開始,中央財政就開始對農(nóng)業(yè)保險實行保費補貼政策,并不斷加大支持力度,各級地方政府也隨后跟進。據(jù)統(tǒng)計,目前各級財政保費補貼比例已占農(nóng)業(yè)保險應(yīng)繳保費的近80%,而且國家免征農(nóng)業(yè)保險營業(yè)稅和印花稅并給予所得稅優(yōu)惠政策。如今的農(nóng)業(yè)保險不僅是“三農(nóng)”工作的重要抓手,而且已發(fā)展成為國家糧食安全戰(zhàn)略和宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一。

持續(xù)發(fā)展仍存隱憂

就在政策支持力度日益加大、農(nóng)險市場日漸成熟的同時,參與市場競爭的主體數(shù)量也不斷攀升。據(jù)統(tǒng)計,2007年我國僅有6家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險,而這一數(shù)字在2012年底則上升為25家。不僅如此,農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)點也迅速增加,截至去年底已達近2.2萬個,其中江蘇、安徽和四川的農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)機構(gòu)已覆蓋全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

“但是,當前農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展是否具有可持續(xù)性?”對于農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展背后暗存的隱憂,西南財經(jīng)大學保險學院教授丁少群在安華農(nóng)險主辦的一場研討會上直言,目前我國農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)定位與目標不明確,直接影響了農(nóng)險穩(wěn)定性和發(fā)展方向的選擇。此外,農(nóng)業(yè)保險的補貼程度很高,但保障水平卻不高,而且財政投入的放大效應(yīng)越來越低,這說明我國農(nóng)險的財政補貼效應(yīng)尚未充分顯現(xiàn),補貼方式也不夠完善,這將影響農(nóng)業(yè)保險財政補貼的持續(xù)性。

同樣令人擔憂的是,就在農(nóng)業(yè)保險規(guī)??焖贁U張的同時,保險公司的組織架構(gòu)和服務(wù)能力一直都難以適應(yīng)農(nóng)村市場,農(nóng)險服務(wù)質(zhì)量依舊難以滿足農(nóng)民的現(xiàn)實需求。加之部分政府主導作用發(fā)揮不足、農(nóng)民自愿參保積極性不高、逆向選擇和道德風險不斷凸顯、農(nóng)險經(jīng)營管理技術(shù)跟不上等多重因素的影響,尤其是巨災損失分攤機制的不健全,都使得農(nóng)險制度基礎(chǔ)不牢固,農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展令人擔憂。

制度創(chuàng)新找尋突破

一邊是保險公司紛紛申請開展農(nóng)險業(yè)務(wù)、監(jiān)管機構(gòu)照章審批允許機構(gòu)入場,另一邊是快速發(fā)展帶來的競爭加劇、服務(wù)質(zhì)量參差不齊,農(nóng)險審批“熱潮涌動”之際,確實有必要對這一關(guān)乎國計民生的保險種類進行一番理性的“冷”思考。

“立法是確保農(nóng)業(yè)保險規(guī)范發(fā)展的重要保障。”在丁少群看來,我國應(yīng)當進一步完善農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系建設(shè),明確政府部門和經(jīng)辦機構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險工作中的職責和行為邊界,同時加快制定《農(nóng)業(yè)保險條例》實施細則,用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險的政策屬性、監(jiān)管機制、地方政府的管理職權(quán)和邊界、財政補貼制度、費率形成機制、經(jīng)營主體權(quán)益、再保險機制等,使農(nóng)業(yè)保險走上一條法制化的、可持續(xù)的軌道。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院王國軍教授則認為,目前我國農(nóng)業(yè)保險在法律、道德和技術(shù)等方面都存在矛盾??偨Y(jié)國際經(jīng)驗,我國可以在制度創(chuàng)新方面尋找突破的路徑,即制定全國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃、制定農(nóng)業(yè)保險的財政和稅務(wù)政策、為各地提供農(nóng)業(yè)再保險、建立和管理中央一級農(nóng)業(yè)保險大災風險準備基金、組織協(xié)調(diào)或推進農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃和費率分區(qū)、協(xié)調(diào)各有關(guān)部門在農(nóng)業(yè)保險活動中的關(guān)系等。

“農(nóng)業(yè)保險最終要由保險機構(gòu)來經(jīng)營,雖然農(nóng)業(yè)保險有與一般財產(chǎn)保險經(jīng)營共同的規(guī)則和規(guī)律,但農(nóng)業(yè)保險有一些不同于一般財產(chǎn)保險經(jīng)營的特點。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學勞動經(jīng)濟學院和財政金融學院教授庹國柱強調(diào),健全我國政策性農(nóng)業(yè)保險制度是一個緊迫而具體的課題,需要更多地結(jié)合實際加以研究和探討。目前我國農(nóng)業(yè)保險的微觀管理制度建設(shè)任務(wù)艱巨,不僅人才隊伍的建設(shè)和培養(yǎng)跟不上,而且在經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和服務(wù)質(zhì)量等方面仍待加強。因此,只有切實提高農(nóng)險的微觀經(jīng)營和管理水平,才能真正增強農(nóng)業(yè)防災防損能力,提高農(nóng)戶的風險抵御能力。

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