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在內(nèi)地人士赴港買奶粉、搶購黃金、排隊購買奢侈品的風(fēng)潮之后，內(nèi)地人赴香港買保險近年熱情攀升，投保人數(shù)和金額均迅速增長。

香港保險業(yè)監(jiān)理處最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度內(nèi)地人在港投保28億港元，比去年同期（18億港元）增長55.5%。同時，香港去年向內(nèi)地訪客發(fā)出的新保單保費高達(dá)99億港元，占去年全年新保單保費的12.8%。也就是說，香港每新增加的100港元保費中，便有12.8港元是由內(nèi)地人購買的。

赴港買保單，除了具有高保障和低保費等優(yōu)勢，還能分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。作為一種保守的投資，境外保單能夠幫助有這部分投資需求的人平衡高風(fēng)險的投資，或為把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移境外的一個有效辦法。

資產(chǎn)海外配置

“一進(jìn)去公司就像回到內(nèi)地，”去年底從地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)行做保險經(jīng)紀(jì)的安莉向《第一財經(jīng)日報》記者表示，她所在的外資保險公司辦公室每天都是人頭攢動，“不管是客戶還是銷售人員，全都是內(nèi)地人。”實際上，成為主攻內(nèi)地客戶的保險銷售人員，已然是在港內(nèi)地畢業(yè)生最易得到的工作職位。

分析香港保監(jiān)處歷年數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn)，內(nèi)地人到港買保險始于2003年開放自由行后，2008年金融海嘯期間回軟，但去年又出現(xiàn)井噴，從2011年新增保費63億港元一舉沖至99億港元，上升幅度高達(dá)57%。

另一位已做七年歐資保險經(jīng)紀(jì)的謝先生向本報記者表示，內(nèi)地人到港買保險的意識越來越強(qiáng)。以往主要是考慮到香港保險產(chǎn)品更有保障、保費比內(nèi)地便宜但保額更高，同時香港醫(yī)療技術(shù)條件更好；而現(xiàn)在除前述原因外，更多是為了資金轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)海外配置。

其中，遺產(chǎn)稅可能開征是保險經(jīng)紀(jì)時常掛在嘴邊的銷售策略，今年初，深圳傳出遺產(chǎn)稅試點便導(dǎo)致人壽產(chǎn)品大賣。盡管官方已否認(rèn)近期出臺遺產(chǎn)稅，但安莉說，不少內(nèi)地富豪已經(jīng)加快步伐，將資產(chǎn)以海外人壽保險產(chǎn)品的方式留給下一代。

儲蓄壽險是最受內(nèi)地客歡迎的品種。據(jù)上述兩位保險經(jīng)紀(jì)人介紹，有保額高達(dá)9900萬美元（約6.7億元人民幣）的人壽險產(chǎn)品，可滿足內(nèi)地超級富豪遺產(chǎn)傳承的要求。同時，香港壽險產(chǎn)品普遍有3%~4%的保證紅利回報，不失為一種穩(wěn)定的海外投資。

據(jù)安莉介紹，她最近一個20多歲的“富二代”內(nèi)地客戶便購買了每年支付300萬港元、五年支付1500萬港元的一款壽險產(chǎn)品，預(yù)期每年回報率介于5.14%~5.59%之間，總回報比率可達(dá)212%~405%。

而謝先生向本報記者透露，不乏有人通過購買保險的方式洗錢，“保險公司以支票支付紅利，這些紅利便是洗干凈的資金”。

考慮風(fēng)險承受能力

值得一提的是，香港保險保單可作為抵押品向保險公司或私人銀行申請借貸，貸款金額和保費金額成正比。安莉稱，若向保險公司抵押貸款，不需其他資料文件，貸款年息約為8%，而一些私人銀行可提供的貸款息率更低。

投資相連壽險也獲得了一些傾向高收益人士的青睞，特別是近期部分保險公司推出了針對投連險的返利優(yōu)惠。謝先生稱，投連險由于投向海外基金，受市場價格波動影響，投資者對投資收益率要有更高的風(fēng)險承受能力。

他告訴本報記者，從今年7月起，香港保險經(jīng)紀(jì)須向客戶披露投資相連壽險的傭金收益，這或許是最近不少保險公司進(jìn)行推廣優(yōu)惠的原因之一。據(jù)他介紹，1000萬港元的投資移民保險計劃傭金約3%即30萬港元，其他保險經(jīng)紀(jì)傭金一般則為新單保費的二至三成。