弘康人壽提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金占比較高

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-05-13 14:39:36

壽險(xiǎn)業(yè)提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金與保費(fèi)收入并無定向的必然聯(lián)系,而與到期的保單有關(guān)系。業(yè)內(nèi)人士稱,這與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的提取要求相關(guān)。保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是根據(jù)不同保單屬性按規(guī)定提取的,同時(shí)中資、外資公司的提取要求有所不同,準(zhǔn)備金與保費(fèi)的步調(diào)的不一致,或體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)的某種調(diào)整。

63家人身險(xiǎn)公司2012年提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金共5984.4億元,相較2011年的6129.4億元減少144.9億元,降幅為2.4%。出現(xiàn)下降的原因或在于退保金增長,以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,特別是長期期交產(chǎn)品占比的提升。

在所有人身險(xiǎn)公司中,正德人壽、中法人壽、昆侖健康保險(xiǎn)公司因提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為負(fù)值,而格外顯眼。分析師稱,這可能與其“新保單越來越少,而存量保單占比越來越高”有關(guān)。提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為負(fù)值意味著利潤釋放,這也在一定程度上為凈利潤數(shù)據(jù)做出了貢獻(xiàn)。

據(jù)《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊統(tǒng)計(jì),國內(nèi)63家人身險(xiǎn)公司2012年實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為1.15萬億元,同比增長6.8%。而同期,人身險(xiǎn)公司共提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金5984.4億元,相較2011年的6129.4億元減少144.9億元,降幅為2.4%。

四大上市險(xiǎn)企中,僅中國人壽提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金同比上漲。該公司2012年提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為1849億元,同比增長1.9%。國壽稱,主要原因是業(yè)務(wù)規(guī)模的增加。

而至于提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金同比下降的原因,或許新華保險(xiǎn)對此的解釋可以做參考。

2012年新華保險(xiǎn)提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金638.76億元,同比減少2.55%。新華保險(xiǎn)稱,一方面是由于其2012年退保金較上年有一定增長,導(dǎo)致了提取保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金減少;另一方面,新華業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,特別是長期期交產(chǎn)品占比的提升也在一定程度上導(dǎo)致了提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金較上年同期有所下降。

2012年提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金占人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入1.15萬億元的比例為51.8%,較2011年的56.7%下降4.9個(gè)百分點(diǎn)。如果不同公司的提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金占保費(fèi)收入比例也相對恒定,63家人身險(xiǎn)公司中的42家,提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比重高于行業(yè)平均水平51.8%。

不過仍有4家公司的提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金占保費(fèi)收入比例較高,達(dá)到九成以上。占比最高的是中郵人壽,該公司2012年提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金140.2億元,占其當(dāng)年保費(fèi)收入的96.4%,為占比最高的公司。除中郵外,占比九成以上的還包括安邦人壽94.9%、弘康人壽92.3%。

年報(bào)顯示,正德人壽、中法人壽、昆侖健康保險(xiǎn)公司因提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為負(fù)值,而格外顯眼,這也在一定程度上為改善三公司的凈利潤情況做出了貢獻(xiàn)。

某保險(xiǎn)業(yè)分析師對《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊稱,提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為負(fù)值意味著利潤釋放,“情況就相當(dāng)于賣出的新保單越來越少,而存量保單占比越來越高,保單滿期之后,準(zhǔn)備金應(yīng)該相應(yīng)下調(diào),有可能出現(xiàn)負(fù)數(shù)。”

數(shù)據(jù)顯示,正德人壽2012年的提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為-1.92億元,2011年為4.23億元,這一轉(zhuǎn)變也促進(jìn)了正德人壽2012年的凈利潤由384.8萬元增長123%至858.1萬元。

中法人壽2012年提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金-3367萬元,2011年為1815萬元。中法人壽2012年的凈利虧損由2011年的2559萬元減少30.7%至虧損1773萬元。

昆侖健康保險(xiǎn)公司2012年的提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為-448萬元,2011年為-2951萬元,該公司2012年的凈利潤虧損額由2011年的11362.69萬元略增10.4%至虧損12547.63萬元。
 

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