開心保保險網(wǎng)

要說最近保險圈的大事，預(yù)定利率調(diào)整一定首當其沖，畢竟，去年預(yù)定利率從3.5%調(diào)降至3.0%還歷歷在目，而今，保險利率就又要調(diào)整了。

關(guān)于保險預(yù)定利率調(diào)整，一直有不少朋友咨詢，尤其是伴隨著銀行利率調(diào)整的消息，很多朋友要么沒搞明白這件事，要么就不知道保險預(yù)定利率調(diào)整我們應(yīng)該怎么辦。

那么，我們今天就借著這個機會來聊聊，保險預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？

一、保險預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？

說起保險預(yù)定利率調(diào)整，我們首先要了解一下，保險預(yù)定利率是什么？

預(yù)定利率，是指壽險產(chǎn)品在計算保險費及責(zé)任準備金時，預(yù)測收益率后所采用的利率，簡單來說，它就是保險公司向消費者承諾的「投資回報率」，主要參考銀行存款利率和預(yù)期投資收益率，它也是一款產(chǎn)品開發(fā)時我們能獲得的收益「天花板」（最高紅線）。一般來說，市面上大部分優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品長期終身復(fù)利會無限接近于這條紅線，所以，預(yù)定利率越低，長期終身復(fù)利也就越低了。

從消費者的角度來看，預(yù)定利率越高越好，在1996年之前，我國人身保險產(chǎn)品的預(yù)定利率由壽險公司自主決定，當時的銀行存款利率在10%左右，同時期保險產(chǎn)品的預(yù)定利率在8%-10%之間。

1996年后，央行連續(xù)8次降息，一年期存款利率從1993年10%左右連續(xù)下降至2002年的1.98%，尤其是最近，就在7月25日，六大銀行集體宣布全面下調(diào)各個年期存款利率，一年期、二年期、三年期和五年期整存整取存款掛牌利率分別下調(diào)至1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。也就是說，銀行存款利率，全面進入「1%時代」，可見，銀行存款利率下調(diào)，保險公司對未來投資收益率預(yù)期下降，保險預(yù)定利率受到影響也在意料之中。也有學(xué)者指出，一個國家的發(fā)展水平越來越高，往往會伴隨著持續(xù)走低的利率水平。

盡管靴子尚未正式落地，但保險預(yù)定利率調(diào)整，還是應(yīng)該早做準備。

二、3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？

說到這大家可能還有疑問，我也不存錢，那保險的預(yù)定利率下調(diào)，對我有什么影響呢？影響其實很大。預(yù)定利率與保險產(chǎn)品的定價息息相關(guān)，簡單來說，預(yù)定利率越高，買保險就越劃算。首先，針對年金險、增額終身壽險這樣的儲蓄型保險來說，因為預(yù)定利率是一款產(chǎn)品開發(fā)時我們能獲得的收益「天花板」，它的下調(diào)也就代表著這類產(chǎn)品的收益降低，同樣的繳費期，同樣的保障期限，獲得的保單利益沒有以前“劃算”。

另一方面，針對長期重疾險、定期壽險這類產(chǎn)品，漲價也是大勢所趨，不僅有研究證實了這一點，在過去的歷次預(yù)定利率調(diào)整中，保障類產(chǎn)品的保費也有一定程度的漲幅，尤其是重疾險，想買到同樣的保額與保障力度，就要花比以前更多的錢了。

這也就提醒了我們，3.0%預(yù)定利率下調(diào)其實是與我們息息相關(guān)的，尤其是基礎(chǔ)保障沒有配置完全，或者近期還想給自己和家人進行加保的人，如果有這方面計劃，趁著這個窗口期，早點下手才合適。

三、寫在最后

說了這么多，想必大家已經(jīng)對保險預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？有了一定的了解，不過在此還是要提醒大家，雖然3.0%預(yù)定利率下調(diào)在即，但是購買商業(yè)保險不能盲目，適合自己的才是最好的，要根據(jù)自己具體的需求、預(yù)算來選擇合適的產(chǎn)品，也不要一味盲目上車，事先進行科學(xué)合理的評估與方案規(guī)劃十分重要，如果對這方面不知道如何下手，或者不了解哪些產(chǎn)品值得買，總之在規(guī)劃和投保過程中有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1專屬服務(wù)。