如今很多家庭面臨著自己和父母養(yǎng)老雙壓力，目前人們對于養(yǎng)老金的預期和實際需求普遍存在一半缺口，養(yǎng)老金不足現(xiàn)象可見一斑。那么對于養(yǎng)老問題，社會上普遍的解決方式是什么，年金保險能給未來養(yǎng)老方案帶來哪些改變呢?本專題將從養(yǎng)老年金保險的作用、特點入手說說近些年日益受到關注的養(yǎng)老年金保險。
有人說年金險就是以年度為單位領取的人壽保險，這樣說并不全面，以下詳細說說二者的區(qū)別：
1.定義不同：年金險是生存保險金，側重于對被保人的經濟保障，壽險是死亡保險金，側重于防范被保人風險導致的家庭損失;
2.領取方式不同：年金險根據(jù)不同產品可以選擇按年度或月度領取，而壽險是一次性給付保額;
3.適合人群不同：壽險適合家庭經濟壓力較大的人群，尤其是家庭支柱避免經濟中斷風險;而年金險本質是一種理財行為，做好健康保障且有一定積蓄的人可以兼顧自身的養(yǎng)老、兒女教育、婚假、創(chuàng)業(yè)等方面資金儲備。
對于未來不可避免的高物價風險來說，年金險將現(xiàn)在的資金轉移到未來應對風險; 對于利率下行的風險來說，以未來的視角來看，目前年金險的預訂利率反而能鎖定
長期收益;
對于家庭現(xiàn)金流斷裂的風險來說，選擇短期繳費的年金險是不錯的選擇;
對于心智不成熟容易過度消費的人群來說，將固定支出之外的部分作為年金險保費，不失為一種培養(yǎng)良好消費習慣的方式。
因此選擇年金險看幾點：
1.看用途：養(yǎng)老?儲蓄?教育金?最好選擇對應的專屬保障;
2.看預定利率：預定利率越高越好;
3.看保障：具有保證領取的規(guī)定最好;
4.能否加保：靈活度越高越好。
人群的需求是一方面，買年金險仍然需要明白這險種本身的好處：
1.年金險的繳費和領取保險金方式，具有強制儲蓄屬性
年金險具有強制儲蓄屬性，尤其是對于面對整個社會價值取向震蕩的80后、90后，用這份“強制”來拒絕不必要的“誘惑”，在管理家庭財富方面，能幫助更多人成為一名長期主義者。
2. 年金險的本質是保險，資金安全有保障
險企開立門檻高、監(jiān)管嚴，而且投保人受《保險法》的保護,無需擔心“跑路”的情況，因此選擇夠買年金險理財，資金的安全性是其它方式無法比擬的。
3.收益明確，穩(wěn)健增值
安全為前提，穩(wěn)健收益是重要的好處，買年金險之后，保單將寫明保額、收益、領取方式等，將按照約定收益復利增長。
4.可緩解資金周轉不靈
年金保險合同期間，如果投保人有資金需要，可按照當前保單現(xiàn)金價值的80%申請貸款，而不影響整個保單收益。
養(yǎng)老年金是一項長期規(guī)劃，具有穩(wěn)定增值的特性，是一種穩(wěn)定、安全、持續(xù)的理財方式。?？顚Ｓ?，避免退休后生活質量的落差。養(yǎng)老選擇年金險的方式原因有三：
一、社保養(yǎng)老壓力大
社保養(yǎng)老缺口問題由來已久，加上我國延遲退休逐步實施，也增加了大家對于商業(yè)養(yǎng)老金的需求。
二、421家庭結構養(yǎng)兒防老不現(xiàn)實
421是當今社會較為常見的家庭結構模式，因此在有能力創(chuàng)造的年齡進行財務規(guī)劃是當下成年人的必修課。
三、政策引導
除了人們對于養(yǎng)老年金險的需求外，國務院辦公廳發(fā)布《關于推進養(yǎng)老服務發(fā)展意見》也提出支持商業(yè)保險機構舉辦養(yǎng)老服務機構，商業(yè)保險關于養(yǎng)老產業(yè)即將面臨深度發(fā)展。
買養(yǎng)老年金圖的是安心，因此購買之前還要注意以下幾個問題：
1.個人收入狀況：收入不穩(wěn)定的朋友購買養(yǎng)老年金險時，建議選擇短交期或躉交(即一次性繳費)。
2.身體健康狀況：建議投保年金險之前做足健康保障，而且選擇保證領取的養(yǎng)老年金險，比如鑫享如意年金險 保證領取25年，如果在領取期間身故，會將保證領取期間剩余的保險金一次性賠付給家屬或指定受益人。身故也能定向傳承。
3.經濟承受能力：保費總支出建議不能超過家庭年收入的15%~20%。
4.避免陷入養(yǎng)老年金險的幾個誤區(qū)：年金保險屬于長期投資，因此短期內收益并不明顯，且具有強制儲蓄的特點因此短期內無法取出，因此投保年金險之前要對資金做好規(guī)劃，避免斷繳保費產生不必要的損失。
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