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　　一、什么是年金險(xiǎn)

　　就是定期存錢到保險(xiǎn)公司，到了約定的年紀(jì)，每年領(lǐng)取。

　　二、年金險(xiǎn)的特點(diǎn)

　?、傩枰钟休^長時(shí)間

　　教育金和婚嫁金需持有20年才可以領(lǐng)取，養(yǎng)老金則需要持有30-50年后開始領(lǐng)取，實(shí)際收益率在2%-4%之間。

　　②有一定的身故責(zé)任

　　一般取返還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值中的較大者。

　?、刍乇酒?/p>

　　這個(gè)和繳費(fèi)年限有關(guān)，如果選擇一次性交足保費(fèi)，回本期會(huì)稍短一些，繳費(fèi)期越長，回本期相應(yīng)可以更長一些，這里需要注意在回本期內(nèi)退保是有損失的，大家如果常關(guān)注保險(xiǎn)知識(shí)，應(yīng)該看到過買保險(xiǎn)十年交6萬，賠5萬那種，說的其實(shí)就是提前退保了，保單的現(xiàn)金價(jià)值還沒超過已交保費(fèi)，那肯定要賠錢的，所以買年金產(chǎn)品必須是長期投資，這樣才能保本保收益，目前，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率上限是4.025%，實(shí)際收益小于預(yù)定利率，所以能達(dá)到4%的就已經(jīng)是非常優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品了。但這個(gè)時(shí)候肯定也有小伙伴會(huì)說，4%這個(gè)收益也不高啊，別急，聽我慢慢道來。

　　首先年金險(xiǎn)長期持有就屬于保本保收益的理財(cái)，這個(gè)跟股票、基金就不一樣了，股票可能漲漲跌跌，但年金險(xiǎn)不會(huì)，每年領(lǐng)取多少，是保險(xiǎn)公司白紙黑字承諾給你的，是不受外力影響的，不管外界如保風(fēng)云變幻，它都保本保息。

　　更重要的是理財(cái)險(xiǎn)一般都采用復(fù)利計(jì)息。復(fù)利的意思就是利滾利。

　　我們一般用IRR計(jì)算年金險(xiǎn)的實(shí)際收益率，銀行貸款一般都是到期還本付息，這種形式就是單利，單利和復(fù)利在短期內(nèi)是看不出來明顯差別的，但時(shí)間一拉長，差距就大了，按20年來算的話，復(fù)利4%≈單利的6%。很給力哦。

　　三、哪些人適合買年金保險(xiǎn)

　　弄明白這個(gè)問題前呢，先清楚幾個(gè)問題，基本保障是否做全，這個(gè)基本保障主要指的是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn);現(xiàn)金流情況，買年金大多都是5年起，所以投入的錢要盡量滿足幾年內(nèi)不用，否則中途提取或退保是相當(dāng)不劃算的;清楚自己的需求，不要盲目跟風(fēng)，尤其是工薪階層，不可以把收入的一大半用入投資年金保險(xiǎn)，這樣做非常不明智。

　　通過上面的三個(gè)問題，相信你已經(jīng)清楚的知道自己是否適合買年金保險(xiǎn)了，如果還有不明白的地方，還可隨時(shí)關(guān)注微信公眾號(hào)“開心保保險(xiǎn)”每天都有資深的保險(xiǎn)顧問為您提供靠譜的投保方案，讓您開開心心選保險(xiǎn)，好保險(xiǎn)，聰明選。