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　　目前，越來越臨近舊規(guī)重疾險(xiǎn)全面下架的最后時(shí)刻。

　　不少重疾險(xiǎn)已經(jīng)提前安排下架時(shí)間，像康惠保旗艦版就明確將在2021年1月20日下架。

　　小開了解到，很多買過康惠保旗艦版的朋友都會(huì)糾結(jié)，要不要在最后關(guān)頭再加保一份康惠保旗艦版。

　　當(dāng)然，也有人糾結(jié)買過康惠保旗艦版了，相比于馬上要出的新規(guī)產(chǎn)品，會(huì)不會(huì)有點(diǎn)吃虧，跟不上“潮流”。

　　小開可以肯定地說：

　　無論是以前沒有任何重疾保障的人，還是買了康惠保旗艦版仍考慮加保的人，康惠保旗艦版都值得選擇。

　　主要有3點(diǎn)原因：

　　①康惠保旗艦版高發(fā)疾病覆蓋全;

　?、诒ＹM(fèi)性價(jià)比高;

　?、巯硎軗駜?yōu)理賠政策;

　　接下來，小開就詳細(xì)解讀康惠保旗艦版的產(chǎn)品亮點(diǎn)，以及不同人群怎么買更合理：

　　一、高發(fā)重疾/輕癥/中癥全覆蓋

　　康惠保旗艦版的基礎(chǔ)保障責(zé)任非常全面。

　　具體產(chǎn)品形態(tài)如下：

　　1、重疾保障

　　康惠保旗艦版和百年康惠保一樣，除了保障舊規(guī)劃定的25種核心高發(fā)重疾，還包括了新規(guī)新增的3種重疾：

　　要知道，原有的25種核心高發(fā)重疾在重疾險(xiǎn)理賠中占比就已經(jīng)達(dá)到95%。

　　最重要的是，康惠保旗艦版的重疾比新規(guī)多了對高發(fā)的輕度甲狀腺癌的保障。

　　2、輕癥/中癥保障

　　康惠保旗艦版對高發(fā)輕癥、中癥的保障也很全面：

　　業(yè)內(nèi)公認(rèn)的11種常見高發(fā)輕癥全面覆蓋。

　　其中，輕癥責(zé)任還有新規(guī)沒有，但現(xiàn)實(shí)生活中非常常見的原位癌。

　　3、特定疾病保障

　　康惠保旗艦版可選擇附加特定疾病保障：

　　可以看到，康惠保旗艦版針對不同人群，設(shè)計(jì)了專屬的特定疾病保障，都是較為高發(fā)的重疾。

　　其中，男性13種，女性7種，少兒6種，如果患特定疾病，額外賠30%基本保額。

　　總體來說，康惠保旗艦版輕癥/中癥/重疾三重基礎(chǔ)保障，互相不占用保額，輕癥/中癥還自帶保費(fèi)豁免功能，基本能滿足大部分人的重疾保障需求。

　　如果預(yù)算充足，還可以選擇特定疾病保障。

　　二、保費(fèi)性價(jià)比高

　　保障責(zé)任再好，保費(fèi)太貴也不行，而康惠保旗艦版就是鄰居家品學(xué)兼優(yōu)的那個(gè)孩子：

　　以上圖的保費(fèi)測算為例：

　　30周歲，50萬保額，30年交費(fèi)，買重疾+中癥/輕癥及豁免的基礎(chǔ)保障，

　　如果保至70歲：男性3315元，女性2746元。

　　如果保至終身：男性5273元，女性4801元。

　　同樣的保額，康惠保旗艦版的保費(fèi)不到線下傳統(tǒng)返還型重疾險(xiǎn)的一半。

　　在知乎，康惠保旗艦版一直是保險(xiǎn)精算師群體首推的產(chǎn)品。

　　至于曾經(jīng)敢和康惠保旗艦版匹敵的競品，現(xiàn)在的結(jié)果不是停售就是開始強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任，性價(jià)比優(yōu)勢自然不復(fù)存在。

　　三、享受擇優(yōu)理賠政策

　　所謂「擇優(yōu)理賠」，就是雖然買的是舊規(guī)下的老重疾險(xiǎn)，但是對于舊規(guī)定義的25種核心重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)同時(shí)參照新規(guī)和舊規(guī)兩個(gè)定義，哪個(gè)疾病定義更寬松，就按哪個(gè)賠。

　　這可以說是給消費(fèi)者吃了一個(gè)定心丸，再也不用糾結(jié)老產(chǎn)品的某種疾病跟不上時(shí)代變化了。

　　對于未來新規(guī)下出的新產(chǎn)品，則沒有這個(gè)優(yōu)勢。

　　這也是小開建議大家盡快給自己買一份高性價(jià)比舊規(guī)重疾、盡快選擇一個(gè)合適自己的產(chǎn)品加保的重要原因。

　　在百年人壽最近發(fā)布的擇優(yōu)理賠通知中，康惠保旗艦版就在擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品清單中。

　　也就是說，雖然康惠保旗艦版是舊規(guī)產(chǎn)品，但是完全不必?fù)?dān)心疾病定義是不是比新規(guī)嚴(yán)格。

　　適合什么什么人買

　　最后，小開結(jié)合康惠保旗艦版的產(chǎn)品特點(diǎn)，講一下不同人群怎么買更合理：

　　1、之前買過康惠保旗艦版

　　①如果保額沒達(dá)到50萬的，在加保時(shí)，可以直接把總保額加保到50萬。

　　如果之前買的是保至70歲，小開建議選擇加保終身保障。如果之前買的是終身保障，那在加保時(shí)，可以根據(jù)預(yù)算情況，選擇保至70歲或者終身。

　　②如果之前保額達(dá)到50萬了，小開則推薦選擇保障更全面、同樣享受擇優(yōu)理賠的康惠保2.0加保。

　　2、之前沒買過康惠保旗艦版

　　這個(gè)情況就相對簡單了，在保證保額盡量充足的大前提下，我們可以根據(jù)預(yù)算情況，來選擇。如果預(yù)算有限就先從康惠保、康惠保旗艦版等產(chǎn)品入手，如果預(yù)算充足，可以直接一步到位選擇康惠保2.0重大疾病保險(xiǎn)。