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想要弄清楚重疾險(xiǎn)買哪種好,其實(shí)很簡(jiǎn)單,只要把幾個(gè)核心問(wèn)題分辨清楚就可以。終身or定期?消費(fèi)型or返還型?單次賠付or多次賠付?有必要附加輕癥嗎?把下面五個(gè)核心問(wèn)題弄明白,才可以自信的“支棱”起來(lái),想成為重疾險(xiǎn)小達(dá)人的朋友,本文為您一一解答。
一、終身重疾險(xiǎn)or定期重疾險(xiǎn)or1年期重疾險(xiǎn)?
① 1年期重疾險(xiǎn)
僅保障1年,保費(fèi)歲年齡不斷變化。優(yōu)勢(shì)是前期便宜,劣勢(shì)是有停售、無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。
?、诙ㄆ谥丶搽U(xiǎn)
可選擇固定的保障年限,期限內(nèi)罹患重疾獲得理賠,過(guò)期合同自然終止。
?、?終身重疾險(xiǎn)
顧名思義,終身重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)是保障終身,劣勢(shì)是價(jià)格較高。
以康惠保旗艦版為例,30歲男性,投保50萬(wàn)保額,30年交費(fèi),終身會(huì)比定期貴1958元,也就是保費(fèi)高59%。
1年期重疾險(xiǎn)存在很大的保障缺陷,只適合預(yù)算極少的年輕人。定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn),則比較適合作為長(zhǎng)期保障。
二、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)or返還型重疾險(xiǎn)
這兩者的區(qū)別在于,保險(xiǎn)到期后保費(fèi)“返不返”。說(shuō)明正在投保的重疾險(xiǎn)投入的保費(fèi)不會(huì)返還,是完全的支出狀態(tài)。這種重疾險(xiǎn)能用較少保費(fèi)撬動(dòng)高保額,適合預(yù)算不足的用戶。
返還型重疾險(xiǎn)是,假如合同期間沒(méi)有罹患重疾,也就是到期未理賠的情況,保險(xiǎn)公司不僅返還保費(fèi),還會(huì)有額外的分紅。它是由兩全險(xiǎn)為主線,附加健康險(xiǎn)的形式。
三、單次賠付or多次賠付?
多次賠付是根據(jù)合同約定,第一次罹患重疾拿到賠償后,保單繼續(xù)有效,直到賠付次數(shù)用盡合同終止。
單次賠付是指被保險(xiǎn)人首次患病,并且符合合同約定,即一次性給付保險(xiǎn)金。
四、有必要附加輕癥嗎?
輕癥賠付方式有提前賠付和額外賠付兩種。投保重疾險(xiǎn),附加輕癥是不錯(cuò)的,但如果預(yù)算有限,而且投保的醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋到輕癥費(fèi)用,那也不必要因?yàn)檩p癥責(zé)任增加交費(fèi)壓力。在挑選產(chǎn)品時(shí),一定要注意:如果選擇輕癥保障,那輕癥豁免責(zé)任是必不可少。
五、保障疾病是越多越好嗎?
保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中規(guī)定了28種重疾,3種必保輕疾,這些疾病的理賠比例可以達(dá)到95%。這些疾病之外的病種,保險(xiǎn)公司可以自行定義。
比如,某款重疾險(xiǎn)保障80種重疾,實(shí)際就是:行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的28種重疾+52種自定義重疾。
一家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保80種,另一家保險(xiǎn)公司就會(huì)出個(gè)保100種的。那么,購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,真的是疾病種類越多越好嗎?
小助手要說(shuō)的是,保障疾病種類和患病的總概率不同,重疾險(xiǎn)的疾病數(shù)量不是判斷產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一因素,所以投保條件,保障責(zé)任,保費(fèi)價(jià)格,保費(fèi)預(yù)算等綜合考慮比較好。
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