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很多人覺得，只要自己處處留心，注意安全，就能避免意外的發(fā)生。很多危險(xiǎn)確實(shí)只要留心注意就能避免，但很多危險(xiǎn)確實(shí)不可預(yù)料的。比如車禍、高空墜物等等。那么意外險(xiǎn)到底有沒有必要買，有意外險(xiǎn)還用買壽險(xiǎn)么？

一、意外險(xiǎn)有必要買么？

從保障上來講，意外險(xiǎn)是有必要買的。

風(fēng)險(xiǎn)無處不在，常常讓人猝不及防。車禍、高空墜物、雷擊、觸電等案例比比皆是。對于無法預(yù)料的意外風(fēng)險(xiǎn)，我們最應(yīng)該做的就是選擇一份意外險(xiǎn)來規(guī)避，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

原則上，不管成年人還是老人小孩都需要意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的性價(jià)比很高，保費(fèi)便宜杠桿很高，17歲以下兒童，幾十元就能保20萬；30歲成人200多元就能保障100萬。

意外險(xiǎn)有一年期和長期兩種，大多數(shù)人買一年期意外險(xiǎn)足矣。意外險(xiǎn)投保門檻低、生效快，除了部分人群需要長期配備，更多作為臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障購買，比如出差、旅行期間的交通意外等。

二、有意外險(xiǎn)還用買壽險(xiǎn)么？

當(dāng)然有必要，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)雖然都保障身故，但有很大區(qū)別。

01 身故保障：壽險(xiǎn)＞意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)只有同時(shí)滿足外來、突然、非本意、非疾病這四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的傷殘身故，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠。比如觸電/溺水/燒傷/墜樓/貓抓狗咬/交通事故等都是屬于意外，而猝死、中暑、高原反應(yīng)就不算意外了。

壽險(xiǎn)保障的是身故和全殘，不管是什么原因造成的身故全殘，只要達(dá)到約定的理賠條件，都會(huì)獲得賠付（免責(zé)除外）。

02 身殘保障，意外險(xiǎn)＞壽險(xiǎn)

多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是根據(jù)“傷殘等級”來賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。傷殘等級共分10級，從一至十級，賠付的比例從100%依次遞減。

目前多數(shù)壽險(xiǎn)只保障全殘，部分產(chǎn)品可以保障高度殘疾。相對意外險(xiǎn)來說，還是嚴(yán)苛得多。

03 意外醫(yī)療，意外險(xiǎn)＞壽險(xiǎn)

意外造成的風(fēng)險(xiǎn)多以受傷為主，意外險(xiǎn)可以報(bào)銷意外住院醫(yī)療費(fèi)，而壽險(xiǎn)是不報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用的。

三、總結(jié)

總體來說，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是互補(bǔ)的，壽險(xiǎn)保意外或者疾病導(dǎo)致的身故和全殘，意外險(xiǎn)則補(bǔ)充保障了不同程度的傷殘，以及報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用。所以，兩種保險(xiǎn)配合著買保障更全面。