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　　導(dǎo)語：

　　人在不同的年齡階段對壽險保額的要求是不同的。

　　那么有沒有一款專門針對可支配收入有限的房貸、車貸一族的定壽呢?

　　減額定壽

　　一、概念：

　　顧名思義就是保額不斷減少的定期壽險，一直減到合同快到期時，就只?；颈ｎ~了。

　　有的小伙伴肯定要問了，定壽保額越交越少，這是對消費者不利的行為啊?

　　這時就要換個思路來想了。

　　舉個例子：

　　張先生30歲投保150萬保額，保險期限為30年，每年保額為150萬÷30年=5萬元/年。

　　則保單生效后第一個保單的年度保額為150萬，第二個保單年度保額為145..。。。。以此類推，到了第30年，保額為5萬元。

　　每年保費不變，相同保額下，普通定期壽險的年繳保費大約是減額定壽的兩到三倍!

　　一個是保額、保費都不變，但價格高，

　　一個是保額遞減但保費不變，價格還低三倍。

　　減額定壽可以說是把壽險的杠桿原理用到了極致，因為隨著年齡的增大，家庭的財富積累也會增多，所需要承擔的家庭責任和風險都相應(yīng)減少，真正實現(xiàn)“小投入，高杠桿，輕松實現(xiàn)百萬身價。”

　　當然，不管怎么樣，保額是遞減的，感覺很沒有安全感。

　　但換個角度看，減額定壽就是將風險最小的末期保額移加到最需要保額的初期階段!

　　我們這里以網(wǎng)紅定期壽險產(chǎn)品中荷顧家保做個比較，大家就明白了。

　　50萬保額，14年下來弘康大白的總保費是21000，瑞泰瑞和是20300。

　　而保額是100萬的中荷顧家保的保費累積是12500，且這14年每年的保額都是高于50萬的，但再看價格，要比其它2個少了將近40%，所以減額定壽是房貸家庭的有力支撐，讓拼搏無后顧之憂。

　　減額壽險的利潤很低，所以目前小開知道的只有中荷這一家有。

　　而且健康告知嚴格，堪比重疾險，且限制最高投保年齡在45歲，這樣一款產(chǎn)品，據(jù)多年的保險經(jīng)驗來看，其它保險公司會開發(fā)的概率極低。

　　人無完人，產(chǎn)品也沒有十全十美的，看清自己的需求下手，這款減額定壽對于房貸一族、事業(yè)剛起步的白領(lǐng)、上有老下有小的家庭支柱，意義不言而喻。

　　但如果家庭收入比較穩(wěn)定且貸款壓力較小的，還是選擇普通的定期壽險杠桿更高，保障責任更大。

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